Plăți cu întârziere: 10 moduri de a evita datorii neperformante

Plățile întârziate sunt unele dintre amenințările financiare majore cu care se confruntă întreprinderile mici, deoarece mulți clienți se bucură să nu-și plătească facturile la timp. Acest lucru face să nu fie ușor pentru proprietarii de afaceri mici să reușească.

În timp ce sunteți șeful tuturor departamentelor, sunteți și funcționarul, reprezentantul de vânzări și șoferul care va livra mărfurile. Chiar și atunci când ai acces la un împrumut și poți să-ți organizezi afacerea, a avea clienți care nu vor să te plătească la timp este o mare problemă .

Plățile întârziate vă pot pune afacerea într-o situație financiară groaznică. Face creșterea aproape imposibilă dacă nu aveți o rezervă financiară foarte puternică. Chiar dacă aveți un capital obișnuit provenit din alte mijloace, sursa va ajunge să aibă aceeași problemă dacă nu vă puteți rambursa împrumutul în cauza cuvenită.

Recomandat pentru tine:

• Cel mai bun ghid despre cum să alegeți banca potrivită pentru afacerea dvs
• Trucuri de identitate de marcă pentru a-ți promova afacerea online
• Cum îți configurezi contul de afaceri Instagram în 2019

Bernard Swanepoel, director executiv al Small Business Institute (SBI) descrie întârzierea plăților drept un „asasin” care ucide întreprinderile mici și mijlocii.

Potrivit Fin24, majoritatea afacerilor afectate închid magazinele în mai puțin de trei ani, în timp ce doar aproximativ 15% supraviețuiesc.

Există bune practici de afaceri, pe care le puteți adopta pentru a reduce impactul plăților întârziate asupra afacerii dvs. Și despre asta se referă acest ghid.

În această postare veți învăța cum să umpleți golul pe care plățile întârziate o pot pune în fluxul de numerar fără a vă pierde clienții. Se consideră că vă puteți gestiona în continuare clienții atunci când aceștia nu vă plătesc conform programului, fără a vă pune afacerea în joc.

Care sunt cauzele întârzierii plăților?

Există diferite motive pentru care un proprietar de afaceri mici ca tine să furnizeze un client și plățile nu urmează. Iată câteva dintre cauzele pe care trebuie să le urmăriți și să proiectați o măsură pentru a minimiza impactul acestora asupra afacerii dvs.

Atragerea clienților cu credit

Proprietarii de afaceri mici se luptă cu plățile întârziate atunci când abia încep. În această etapă, dacă vă încurajați clienții să cumpere acum și să plătească mai târziu , vă arătați drumul spre casă.

De fapt, unii clienți vor profita de noutatea ta pe piață și vor cumpăra de la tine fără a avea intenția de a plăti. Nu e de mirare că unele companii mari folosesc IMM-urile ca linie de credit pentru a-și îndeplini obiectivele. Majoritatea proviziilor lor vin în credit, iar furnizorii suferă înainte de a fi plătiți.

Uitați să plătiți la timp

Uitarea de a plăti la timp se întâmplă atunci când clienții nu își permit să plătească și cer mai mult timp pentru a strânge suficiente fonduri pentru a compensa factura. În timp ce așteptați atât de mult, plățile pot dura mai mult decât se aștepta dacă clientul nu monitorizează programul prin trimiterea de mementouri.

Neînțelegere din cauza dezacordului asupra facturilor

Atunci când nu există un acord concret între dvs. și clienții dvs. înainte de a vă livra produsele sau serviciile, poate exista o neînțelegere între voi. Ca urmare, plata ar trebui să fie amânată până când veți putea reconcilia diferențele.

Faliment sau lipsă de fonduri

Falimentul poate duce și la întârzierea plăților. Dacă un client are pierderi, va mai dura câteva zile, săptămâni, luni sau chiar ani pentru a strânge fonduri pentru datorii.

Plăți reținute din cauza produsului sau serviciului slab

Niciun client nu va fi bucuros să plătească pentru servicii incomplete sau produse defecte. Uneori, companiile cer câteva zile pentru a testa calitatea produsului sau serviciului dumneavoastră înainte de a vă putea finaliza plata.

Dacă există o problemă cu aprovizionarea dvs. între interval, factura dvs. nu va fi procesată. Prin urmare, plata ar trebui să fie amânată până când veți putea corecta toate erorile și clientul este mulțumit.

Impactul întârzierii plăților

Plățile întârziate pot avea un impact grav asupra afacerii dvs., în funcție de modul în care gestionați situația. Efectele sale sunt dincolo de a nu fi plătit pentru produsele sau serviciile dvs. Este capabil să sape o gaură adâncă în fluxul dvs. de numerar și să vă oblige să părăsiți afacerea fără nicio urmă.

Te poate face să pierzi toți clienții pe care i-ai petrecut ani de zile să-i câștigi dacă nu ești atent.

Deci, pe scurt, acestea sunt impactul comun al plăților întârziate.

Dificultăți în bugetare

Dacă nu poți prezice când intră și ies banii din afacerea ta, gestionarea bugetelor ar fi dificilă. Nu veți putea să reinvestiți, să plătiți salarii și să vă ocupați de alte nevoi stringente ale afacerii dvs.

Dificultăți în îndeplinirea comenzii de achiziție

În timp ce un client datorează și tu nu ai mijloacele pentru a produce și a furniza un alt client, afacerea își va pierde din acțiune. Ca urmare a acestui fapt, multe întreprinderi mici au fost forțate să iasă de pe piață.

Dificultăți în plata angajaților

Deoarece plățile cu întârziere fac ca fluxul de numerar să fie mai mare decât fluxul de numerar, ar fi dificil să mențineți o stare bună de lucru cu lucrătorii dvs.

De fapt, acolo unde ai probleme cu plata salariilor, motivația nu va fi posibilă. Și până când nu vei avea o relație bună cu personalul tău, afacerea va începe să sufere.

Relații cu clienții

A face față clienților care sunt lenți în procesarea plăților necesită o relație bună cu clienții. Dacă decideți să anulați o comandă deoarece clientul nu plătește la timp, tot nu veți ajuta afacerea dvs. Vă puteți pierde cu ușurință clienții potențiali în acest proces, dacă nu aveți grijă.

Reducerea impactului plăților întârziate

Există diferite moduri de a minimiza impactul pe care întârzierea plăților îl poate avea asupra afacerii dvs. Dar pentru că nu există doi clienți la fel, ar fi dificil de spus că toate măsurile vor funcționa perfect pentru tine.

Deci, să ne uităm la ceea ce sugerează unii experți în finanțe .

Puteți adopta oricare dintre sugestiile lor care se aplică în situația dvs. și puteți fi amabil cu abordarea dvs.

Fii cu seriozitate

Andy Turner vă solicită, în calitate de proprietar al unei mici afaceri, să stabiliți un acord bine scris, în care ar trebui să fie precizați termenii și condițiile serviciului dumneavoastră. Termenul ar trebui să conțină consecința neîndeplinirii condițiilor convenite. Această practică va obliga clientul să coopereze cu dvs.

Utilizați termeni flexibili de credit

Dintre toate bunele practici de afaceri pentru a reduce impactul plăților întârziate asupra fluxului de numerar al afacerii, una este să fii indulgent cu clienții. Puteți utiliza toate formele de plată, cum ar fi cec, transfer, POS sau depunere directă, pentru a le ușura plata. Utilizați până la două conturi bancare diferite și lăsați detaliile dvs. să apară pe factură pentru acces ușor.

Puteți oferi în egală măsură reduceri pentru a încuraja clienții care efectuează plăți anticipate. Dar dacă, din cauza lipsei de fonduri, un client datorează, puteți folosi conexiunea sa de vânzări pentru a vinde mai multe bunuri și puteți folosi o parte din comision pentru a-și compensa datoriile. Este mai bine decât să-l concediezi sau să anulezi plata ca o datorie neperformantă.

Faceți-vă cercetarea

Trebuie să efectuați o cercetare pentru a cunoaște bonitatea clienților dumneavoastră înainte de a semna orice acord cu aceștia.

Dacă sunt persoane fizice, aflați despre ei de la alți clienți și încercați să verificați orice informații vi se oferă înainte de a aplica. Dacă clienții sunt afaceri, cereți sfatul băncii dumneavoastră sau al altor furnizori care știu multe despre reputația lor financiară.

Un acord financiar cu un client care se luptă poate amenința supraviețuirea afacerii dumneavoastră fără nicio pregătire solidă. Descoperirile tale te vor face să mergi cu atenție cu clientul. Deci, a avea un fapt clar despre client vă va alerta cu privire la circumstanțe neprevăzute care înconjoară acordul.

Dobânda de revendicare și costul de recuperare a datoriilor

Swanepoel recomandă revendicarea dobânzii și a costurilor de recuperare a datoriilor de la clienții care nu plătesc la timp. Deoarece clientul ține banii tăi atât de mult timp, aveți dreptul să-l percepeți pentru costuri suplimentare. Acest lucru merge bine dacă amândoi ați convenit mai devreme înainte de livrare.

Apropo, o afacere care se luptă să supraviețuiască nu va putea plăti astfel de taxe suplimentare. Și asta sugerează necesitatea de a confirma mai întâi dacă clientul își poate permite toate taxele necesare înainte de livrare.

Obțineți comanda de achiziție

Robert Holland sugerează că ar trebui să verificați dacă clienții operează un sistem de comenzi de cumpărare înainte de a-l furniza. Potrivit lui Robert, sistemul funcționează pentru a accelera plățile. Deci, dacă sistemul este în vigoare, adoptați-l.

Utilizați scrisori de continuare

Mark Edwards este de părere că plățile întârziate pot fi reduse dacă nu vă relaxați în timp ce așteptați plățile. Utilizarea unei scrisori de reamintire va solicita clientului să proceseze plata.

Chiar dacă ar trebui să luați măsuri legale, cel puțin scrisorile dvs. de urmărire trebuie să fie pe primul loc. Acest lucru vă va susține creanțele dacă în cele din urmă va fi nevoie să executați plăți printr-o agenție de colectare a datoriilor.

Urmăriți contul clientului dvs

Potrivit lui Norman, înainte de a furniza clienților pe credit, este indicat să le cereți clienților să vă permită să le monitorizați conturile bancare.

Această practică va permite băncii dumneavoastră să efectueze debitul necesar în contul clientului pe măsură ce banii ajung acolo. Acest lucru ar putea fi săptămânal sau lunar, în funcție de ceea ce sunteți amândoi de acord.

Acest sistem nu este nou pentru instituțiile financiare. Îl folosesc pentru a monitoriza contul de salariu al unui client și pentru a face posibilă retragerea, așa cum se acordă ambele pe parcursul duratei unui împrumut.

Utilizați reducerea facturilor

James Cowper Holland sugerează reducerea facturilor pentru a reduce impactul plăților întârziate asupra afacerii dumneavoastră. Reducerea facturilor este o practică de utilizare a creanțelor neplătite ale clienților ca garanție pentru achiziționarea unui împrumut, în cazul în care o instituție financiară intervine pentru a ajuta compania datorantă să-și compenseze facturile neplătite.

Utilizați serviciul de asigurări

Pentru a evita pierderea totală de bani din cauza datoriilor neperformante, mai ales atunci când un client a dat faliment, optarea pentru un serviciu de asigurare bun vă poate ajuta să reduceți daunele.

Utilizați soluția de facturare electronică

Utilizarea sistemului de factură electronică între dvs. și clienții dvs. îmbunătățește vizibilitatea fluxului de numerar. Sistemul este ușor și odată ce generează o factură, ambele părți vor avea o imagine clară despre cât să plătească, cât a fost plătit și cât este soldul?

Cu puțina dvs. contribuție la propriu, puteți face o previziune perfectă asupra fluxului de numerar și puteți gestiona bugetul în mod eficient. Sistemul, fiind electronic, este mai rapid, fiabil, trasabil și mai sigur decât documentele tradiționale de factură.

Concluzie

Tratând cu diferite categorii de clienți, nu vă puteți aștepta ca toți să se comporte în aceleași maniere. Drept urmare, litigiile pot face mai multe daune afacerii dvs. decât utilizarea unei bune practici de afaceri în încercarea de a preveni întârzierea plăților .

Trebuie să înțelegeți că nu toate plățile întârziate sunt intenționate.

Unele se întâmplă pentru că sistemul informațional de management (MIS) al companiei este slab. Dacă procedura este lungă sau aveți multe facturi de rezolvat, iar a dvs. este ultima, nu există nicio modalitate de a nu întârzia plăți.

Din acest motiv, timpul de plată poate varia pe măsură ce faci afaceri cu diferite categorii de clienți. Atât guvernul, cât și marile companii pot fi lenți în a plăti facturile în comparație cu alți omologi din întreprinderile mici.

Deci, dacă acțiunea dvs. în încercarea de a vă recupera plățile este violentă , s-ar putea să vă puneți în pericol relația . Și asta poate amenința alți clienți să facă afaceri cu dvs. Deoarece pierderea clienților poate reprezenta în egală măsură o amenințare pentru succesul afacerii dvs., aveți grijă la orice abordare ați adopta pentru a preveni întârzierea plăților .