Pagamenti in ritardo: 10 modi per evitare crediti inesigibili

I ritardi di pagamento sono alcune delle principali minacce finanziarie che devono affrontare le piccole imprese poiché molti clienti si divertono a non pagare le fatture in tempo. Ciò rende non facile per i proprietari di piccole imprese avere successo.

Mentre sei il capo di tutti i reparti, sei anche l'impiegato, il rappresentante di vendita e l'autista che consegnerebbe la merce. Anche quando hai accesso a un prestito e sei in grado di organizzare la tua attività, avere clienti che non vogliono pagarti in tempo è un grosso problema .

I ritardi di pagamento possono mettere la tua azienda in una situazione finanziaria terribile. Rende la crescita quasi impossibile se non si dispone di un supporto finanziario molto forte. Anche se hai un capitale regolare proveniente da altri mezzi, la fonte finirà per avere lo stesso problema se non puoi rimborsare il tuo prestito nella sua causa dovuta.

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Bernard Swanepoel, direttore esecutivo dello Small Business Institute (SBI) descrive i ritardi di pagamento come un "assassino" che uccide le piccole e medie imprese.

Secondo Fin24, la maggior parte delle aziende colpite chiude i negozi in meno di tre anni, mentre solo il 15% circa sopravvive.

Esistono buone pratiche commerciali che puoi adottare per ridurre l'impatto dei ritardi di pagamento sulla tua attività. Ed è di questo che tratta questa guida.

In questo post imparerai come riempire il vuoto che i ritardi di pagamento possono mettere nel tuo flusso di cassa senza perdere i tuoi clienti. Sostiene che puoi ancora gestire i tuoi clienti quando non ti pagano secondo i programmi senza mettere in gioco la tua attività.

Quali sono le cause dei ritardi di pagamento?

Ci sono diversi motivi per cui un piccolo imprenditore come te fornisce un cliente e i pagamenti non seguono. Ecco alcune delle cause a cui devi prestare attenzione e progettare una misura per ridurre al minimo il loro impatto sulla tua attività.

Attirare i clienti con il credito

I proprietari di piccole imprese combattono contro i ritardi di pagamento quando sono appena agli inizi. A quel punto, se incoraggi i tuoi clienti ad acquistare ora e pagare in seguito , ti stai mostrando la strada di casa.

Infatti, alcuni clienti trarranno vantaggio dalla tua novità nel mercato e acquisteranno da te senza avere l'intenzione di pagare. Non c'è da stupirsi che alcune grandi imprese utilizzino le PMI come linea di credito per raggiungere i propri obiettivi. La maggior parte delle loro forniture viene a credito ei fornitori soffrono prima di essere pagati.

Dimentica di pagare a tempo debito

Dimenticare di pagare a tempo debito accade quando i clienti non possono permettersi di pagare e chiedono più tempo per raccogliere fondi sufficienti per saldare il conto. Durante un'attesa così lunga, i pagamenti possono richiedere più tempo del previsto se il cliente non monitora la pianificazione inviando promemoria.

Incomprensione a causa di disaccordo sulle bollette

Quando non c'è un accordo concreto tra te e i tuoi clienti prima di consegnare i tuoi prodotti o servizi, può esserci un malinteso tra di voi. Di conseguenza, il pagamento dovrebbe essere ritardato fino a quando non sarai in grado di conciliare le differenze.

Fallimento o mancanza di fondi

Il fallimento può anche portare a ritardi nei pagamenti. Se un cliente corre in perdita, ci vorranno un altro paio di giorni, settimane, mesi o addirittura anni per raccogliere fondi per i debiti.

Pagamenti trattenuti a causa di prodotti o servizi scadenti

Nessun cliente sarà felice di pagare per un servizio incompleto o per prodotti difettosi. A volte le aziende richiedono alcuni giorni per testare la qualità del tuo prodotto o servizio prima di poter completare il pagamento.

Se si verifica un problema con la fornitura tra l'intervallo, la fattura non verrà elaborata. Quindi il pagamento dovrebbe essere ritardato fino a quando non sarai in grado di correggere tutti gli errori e il cliente sarà soddisfatto.

Impatto dei ritardi di pagamento

I ritardi di pagamento possono avere un grave impatto sulla tua attività a seconda di come gestisci la circostanza. I suoi effetti vanno oltre il non essere pagato per i tuoi prodotti o servizi. È in grado di scavare un buco profondo nel tuo flusso di cassa e costringerti a chiudere l'attività senza lasciare traccia.

Può farti perdere tutti i clienti che hai impiegato anni per guadagnare se non stai attento.

Quindi, in breve, questi sono gli effetti comuni dei ritardi di pagamento.

Difficoltà nel bilancio

Se non puoi prevedere quando i soldi entrano ed escono dalla tua attività, gestire i tuoi budget sarebbe difficile. Non sarai in grado di reinvestire, pagare stipendi e occuparti di altre esigenze urgenti della tua attività.

Difficoltà nell'evasione dell'ordine di acquisto

Mentre un cliente deve e tu non hai i mezzi per produrre e fornire un altro cliente, l'azienda perderà trazione. Di conseguenza, molte piccole imprese sono state costrette a uscire dal mercato.

Difficoltà a pagare i dipendenti

Poiché i ritardi di pagamento fanno sì che il deflusso di denaro sia maggiore dell'afflusso di denaro, mantenere buone condizioni di lavoro con i dipendenti sarebbe difficile.

Infatti, dove hai problemi a pagare gli stipendi, la motivazione non sarà possibile. E quando non avrai un buon rapporto con il tuo personale, l'azienda inizierà a risentirne.

Relazione con il cliente

Trattare con i clienti che sono lenti nell'elaborazione dei pagamenti richiede una buona relazione con il cliente. Se decidi di annullare un ordine perché il cliente non paga in tempo, non aiuterai comunque la tua attività. Puoi facilmente perdere i tuoi potenziali clienti nel processo se non si presta attenzione.

Ridurre l'impatto dei ritardi di pagamento

Esistono diversi modi per ridurre al minimo l'impatto che il ritardo nei pagamenti può avere sulla tua attività. Ma poiché non esistono due clienti uguali, sarebbe difficile dire che tutte le misure funzioneranno perfettamente per te.

Quindi, diamo un'occhiata a ciò che suggeriscono alcuni esperti di finanza .

Puoi adottare qualsiasi loro suggerimento applicabile alle tue circostanze ed essere cortese con il tuo approccio.

Sii la dovuta diligenza

Andy Turner ti addebita come proprietario di una piccola impresa di stabilire un accordo ben scritto in cui i termini e le condizioni del tuo servizio dovrebbero essere esplicitati. Il termine dovrebbe contenere la conseguenza del mancato rispetto dei termini concordati. Questa pratica vincolerà il cliente a collaborare con te.

Usa condizioni di credito flessibili

Di tutte le buone pratiche commerciali per ridurre l'impatto dei ritardi di pagamento sul flusso di cassa aziendale, una è quella di essere clemente con i clienti. Puoi utilizzare tutte le forme di pagamento come assegno, bonifico, POS o deposito diretto per facilitare il pagamento. Utilizza fino a due diversi conti bancari e lascia che i tuoi dati appaiano sulla fattura per un facile accesso.

Puoi ugualmente offrire uno sconto per incoraggiare i clienti che effettuano pagamenti anticipati. Ma se a causa della mancanza di fondi un cliente è dovuto, puoi utilizzare la sua connessione di vendita per vendere più beni e utilizzare parte della sua commissione per compensare i suoi debiti. Questo è meglio che licenziarlo o cancellare il pagamento come un debito inesigibile.

Fai la tua ricerca

Devi condurre una ricerca per conoscere l'affidabilità creditizia dei tuoi clienti prima di firmare qualsiasi accordo con loro.

Se sono individui, scoprili da altri clienti e prova a verificare tutte le informazioni che ti vengono fornite prima della domanda. Se i clienti sono aziende, chiedi consiglio alla tua banca o ad altri fornitori che sanno molto della loro reputazione finanziaria.

Un accordo finanziario con un cliente in difficoltà può minacciare la sopravvivenza della tua attività senza una solida preparazione. Le tue scoperte ti faranno seguire con attenzione il cliente. Quindi, avere un fatto chiaro sul cliente ti avviserà di circostanze impreviste che circondano l'accordo.

Interessi di reclamo e costo di recupero del debito

Swanepoel consiglia di richiedere interessi e costi di recupero crediti ai clienti che non pagano in tempo. Poiché il cliente trattiene i tuoi soldi per così tanto tempo, hai il diritto di addebitargli costi aggiuntivi. Questo va bene se entrambi avete concordato prima della fornitura.

A proposito, un'azienda che lotta per sopravvivere non sarà in grado di pagare tali costi aggiuntivi. E ciò suggerisce la necessità di confermare prima se il cliente può permettersi tutte le spese necessarie prima della consegna.

Ottieni ordine di acquisto

Robert Holland suggerisce di verificare se i clienti utilizzano un sistema di ordini di acquisto prima di fornirglielo. Secondo Robert, il sistema funziona per velocizzare i pagamenti. Quindi, se il sistema è a posto, adottalo.

Usa lettere di follow-up

Mark Edwards è del parere che i ritardi di pagamento possano essere ridotti se non ci si rilassa durante l'attesa dei pagamenti. L'uso di una lettera di sollecito richiederà al cliente di elaborare il pagamento.

Anche se dovessi intraprendere azioni legali, almeno le tue lettere di follow-up devono arrivare prima. Ciò sosterrà le tue richieste se alla fine sarà necessario far rispettare i pagamenti tramite un'agenzia di recupero crediti.

Tieni traccia dell'account del tuo cliente

Secondo Norman, prima di fornire clienti a credito, è consigliabile chiedere ai clienti di consentirti di monitorare i loro conti bancari.

Questa pratica consentirà alla tua banca di effettuare l'addebito necessario sul conto del cliente man mano che il denaro arriva. Potrebbe essere su base settimanale o mensile, a seconda di ciò che entrambi siete d'accordo.

Questo sistema non è nuovo per le istituzioni finanziarie. Lo usano per monitorare il conto stipendio di un cliente e rendere possibile il ritiro come entrambi accordi durante un mandato di prestito.

Usa lo sconto fatture

James Cowper Holland suggerisce lo sconto sulle fatture per ridurre l'impatto dei ritardi di pagamento sulla tua attività. L'attualizzazione delle fatture è una pratica di utilizzo del credito non pagato dei clienti come garanzia per l'acquisizione di un prestito, in cui un istituto finanziario interviene per aiutare la società debitore a cancellare le fatture non pagate.

Utilizzare il servizio assicurativo

Per evitare la perdita totale di denaro a causa di crediti inesigibili soprattutto quando un cliente è fallito, optare per un buon servizio assicurativo può aiutarti a ridurre i danni.

Utilizzare la soluzione di fatturazione elettronica

L'uso del sistema di fatturazione elettronica tra te e i tuoi clienti migliora la visibilità del flusso di cassa. Il sistema è semplice e una volta generata una fattura, entrambe le parti avranno un quadro chiaro di quanto pagare, quanto è stato pagato e quanto è il saldo?

Con il tuo piccolo contributo da parte tua, puoi fare una previsione perfetta sul tuo flusso di cassa e gestire il tuo budget in modo efficace. Il sistema, essendo elettronico, è più veloce, affidabile, tracciabile e più sicuro dei tradizionali documenti di fatturazione.

Conclusione

Trattando diverse categorie di clienti, non puoi aspettarti che tutti si comportino allo stesso modo. Di conseguenza, il contenzioso può arrecare più danni alla tua attività rispetto all'uso di una buona pratica commerciale nel tentativo di prevenire ritardi nei pagamenti .

Devi capire che non tutti i ritardi di pagamento sono deliberati.

Alcuni accadono perché il sistema informativo di gestione (MIS) dell'azienda è scadente. Se la procedura è lunga o hai molte fatture da sbrigare e la tua arriva per ultima, non c'è modo di non subire ritardi nei pagamenti.

Per questo motivo, i tempi di pagamento possono variare mentre stai facendo affari con diverse categorie di clienti. Sia il governo che le grandi imprese potrebbero essere lenti nel pagamento delle fatture rispetto ad altre controparti di piccole imprese.

Quindi, se la tua azione nel tentativo di recuperare i tuoi pagamenti è violenta , potresti mettere a repentaglio la tua relazione . E questo può minacciare altri clienti di fare affari con te. Dal momento che la perdita dei clienti può ugualmente rappresentare una minaccia per il successo della tua attività , fai attenzione a qualunque approccio tu scelga per evitare ritardi nei pagamenti .