연체: 불량 부채를 피하는 10가지 방법

많은 고객들이 인보이스를 제때 지불하지 않는 것을 기뻐하기 때문에 연체료는 소기업이 직면한 주요 재정적 위협 중 하나입니다. 그래서 소상공인 이 성공하기가 쉽지 않습니다.

당신은 모든 부서의 수장이면서 동시에 상품을 배달하는 점원, 영업 담당자 및 운전사이기도 합니다. 대출을 받을 수 있고 비즈니스를 정리할 수 있는 경우에도 제때 지불하기를 원하지 않는 고객 을 확보하는 것은 큰 문제 입니다.

지불이 늦어지면 비즈니스는 심각한 재정 상황에 처할 수 있습니다. 매우 강력한 재정 지원이 없으면 성장이 거의 불가능합니다. 다른 수단에서 정기적으로 자본이 들어오더라도 정당한 사유로 대출을 환불할 수 없다면 출처에서 동일한 문제가 발생하게 됩니다.

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SBI(Small Business Institute)의 전무이사인 Bernard Swanepoel은 연체료 를 중소기업을 죽이는 "암살자"로 묘사합니다.

Fin24에 따르면 대부분의 영향을 받는 기업은 3년 이내에 문을 닫지만 약 15%만 살아남습니다.

연체료가 비즈니스에 미치는 영향을 줄이기 위해 채택할 수 있는 좋은 비즈니스 관행 이 있습니다. 그리고 이것이 이 가이드의 모든 것입니다.

이 게시물에서는 고객을 잃지 않고 연체로 인한 현금 흐름의 구멍을 채우는 방법을 배웁니다. 고객이 일정에 따라 지불하지 않을 때 비즈니스를 중단하지 않고도 고객을 계속 관리할 수 있다고 주장합니다.

지불 지연의 원인은 무엇입니까?

당신과 같은 소기업 소유자 가 고객에게 공급하고 지불이 따르지 않는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 다음은 비즈니스에 미치는 영향을 최소화하기 위해 주의하고 조치를 설계해야 하는 몇 가지 원인입니다.

신용으로 고객 유인

소기업 소유자 는 이제 막 시작했을 때 연체료로 어려움을 겪습니다. 그 단계에서 고객이 지금 구매하고 나중에 지불 하도록 독려한다면 집으로 가는 길을 스스로 보여주고 있는 것입니다.

사실, 일부 고객은 시장에서 귀하의 새로움을 이용하고 지불할 의도 없이 귀하로부터 구매합니다. 일부 대기업이 목표를 달성하기 위해 중소기업 을 신용 한도 로 사용하는 것은 당연합니다. 공급품의 대부분은 신용으로 제공되며 공급업체는 지불을 받기 전에 어려움을 겪습니다.

제 시간에 지불하는 것을 잊으십시오

제 시간에 지불하는 것을 잊는 것은 고객이 지불할 여유가 없고 청구서를 결제하기에 충분한 자금을 모으기 위해 더 많은 시간을 요구할 때 발생합니다. 너무 오래 기다리는 동안 고객이 미리 알림을 보내 일정을 모니터링하지 않으면 결제가 예상보다 오래 걸릴 수 있습니다.

법안 불일치로 인한 오해

제품이나 서비스를 제공하기 전에 귀하와 고객 사이에 구체적인 합의가 없으면 귀하 사이에 오해가 생길 수 있습니다. 그 결과, 차액을 조정할 수 있을 때까지 지불이 지연되어야 합니다.

파산 또는 자금 부족

파산은 또한 지불 지연으로 이어질 수 있습니다. 고객이 손실을 입게 되면 부채에 대한 자금을 조달하는 데 며칠, 몇 주, 몇 달 또는 몇 년이 더 걸릴 것입니다.

불량 제품 또는 서비스로 인한 지급 보류

어떤 고객도 불완전한 서비스나 결함이 있는 제품에 대해 기꺼이 비용을 지불하지 않을 것입니다. 때때로 회사는 지불을 완료하기 전에 제품이나 서비스의 품질을 테스트하기 위해 며칠을 요구합니다.

간격 사이에 공급에 문제가 있으면 송장이 처리되지 않습니다. 따라서 모든 오류를 수정할 수 있고 고객이 만족할 때까지 결제가 지연되어야 합니다.

연체의 영향

연체료는 상황을 어떻게 관리하느냐에 따라 비즈니스에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 그 효과는 제품이나 서비스에 대한 대가를 받지 못하는 것 이상입니다. 그것은 당신의 현금 흐름에 깊은 구멍 을 파고 당신을 흔적도 없이 사업에서 몰아낼 수 있습니다.

조심하지 않으면 얻기 위해 몇 년을 보낸 모든 고객을 잃을 수 있습니다.

즉, 이것은 지연된 지불의 일반적인 영향입니다.

예산 책정의 어려움

사업에 돈이 들어오고 나가는 시기를 예측할 수 없다면 예산 관리가 어려울 것입니다. 재투자, 급여 지급 및 기타 긴급한 비즈니스 요구 사항을 처리할 수 없습니다.

구매 주문 이행의 어려움

고객이 빚을 지고 있고 다른 고객을 생산하고 공급할 수단이 없는 동안 비즈니스는 견인력을 잃게 됩니다. 그 결과 많은 중소기업이 시장에서 퇴출되었습니다.

직원 급여의 어려움

체납은 현금유입보다 현금유출을 더 많이 하기 때문에 근로자들과 좋은 근무환경을 유지하는 것이 어려울 수 있습니다.

사실 임금을 지급하는 데 문제가 있는 곳에서는 동기 부여가 불가능합니다. 그리고 직원들과 좋은 관계를 맺지 못할 때쯤이면 사업은 어려움을 겪을 것입니다.

고객 관계

결제 처리가 느린 고객을 상대하려면 좋은 고객 관계가 필요합니다. 고객이 제 시간에 결제하지 않아 주문을 취소하기로 결정한 경우에도 여전히 비즈니스에 도움이 되지 않습니다. 주의를 기울이지 않으면 프로세스에서 잠재 고객을 쉽게 잃을 수 있습니다.

연체의 영향 줄이기

지불 지연이 비즈니스에 미칠 수 있는 영향을 최소화하는 다양한 방법이 있습니다. 그러나 두 고객이 동일하지 않기 때문에 모든 조치가 귀하에게 완벽하게 효과가 있다고 말하기는 어렵습니다.

일부 금융 전문가 가 제안하는 내용을 살펴보겠습니다.

당신의 상황에 적용할 수 있는 그들의 제안을 채택할 수 있고 당신의 접근 방식에 예의를 바칠 수 있습니다.

실사

Andy Turner는 귀하의 서비스 약관이 명시되어야 하는 잘 작성된 계약서를 작성하기 위해 중소기업 소유자로서 귀하에게 비용을 청구합니다. 조건은 합의된 조건을 이행하지 않은 결과를 포함해야 합니다. 이 관행은 고객이 귀하와 협력하도록 구속합니다.

유연한 신용 조건 사용

연체금이 비즈니스 현금 흐름에 미치는 영향을 줄이기 위한 모든 좋은 비즈니스 관행 중 하나는 고객에게 관대해지는 것입니다. 수표, 이체, POS, 무통장입금 등 모든 결제수단을 이용하여 간편하게 결제하실 수 있습니다. 최대 2개의 다른 은행 계좌를 사용하고 쉽게 액세스할 수 있도록 인보이스에 세부 정보를 표시합니다.

일찍 결제하는 고객을 격려하기 위해 똑같이 할인을 제공할 수 있습니다. 그러나 고객이 빚지고 있는 자금 부족으로 인해 고객의 판매 연결을 사용하여 더 많은 상품을 판매하고 커미션의 일부를 부채를 상쇄하는 데 사용할 수 있습니다. 이것은 그를 해고하거나 지불금을 불량 부채로 쓰는 것보다 낫습니다.

연구를 하세요

고객과 계약을 체결하기 전에 고객의 신용도를 알아보기 위해 조사를 수행해야 합니다.

개인인 경우 다른 고객에게 알아보고 신청하기 전에 제공된 정보를 확인하십시오. 고객이 기업인 경우 금융 평판에 대해 잘 알고 있는 은행이나 기타 공급업체의 조언을 구하십시오.

어려움을 겪고 있는 고객과의 재정적 계약은 철저한 준비 없이 비즈니스의 생존을 위협할 수 있습니다. 당신의 발견은 당신이 고객과 함께 조심스럽게 밟게 만들 것입니다. 따라서 고객에 대한 명확한 사실을 알고 있으면 계약을 둘러싼 예상치 못한 상황에 대해 알려줍니다.

청구이자 및 부채 회수 비용

Swanepoel은 제 시간에 지불하지 않는 고객에게 이자와 채무 회수 비용을 청구할 것을 권장합니다. 고객이 당신의 돈을 너무 오랫동안 보유하고 있기 때문에 당신은 그에게 추가 비용을 청구할 권리가 있습니다. 공급 전에 두 사람이 더 일찍 합의했다면 이것은 잘 됩니다.

그건 그렇고, 살아남기 위해 고군분투하는 기업은 그러한 추가 비용을 지불 할 수 없습니다. 이는 고객이 배송 전에 필요한 모든 비용을 감당할 수 있는지 먼저 확인할 필요가 있음을 시사합니다.

구매 주문서 받기

Robert Holland는 고객이 구매 주문 시스템을 운영하는지 확인하고 공급해야 한다고 제안합니다. Robert에 따르면 이 시스템은 결제를 빠르게 처리하도록 작동합니다. 따라서 시스템이 제자리에 있으면 채택하십시오.

후속 편지 사용

Mark Edwards는 지불을 기다리는 동안 긴장을 풀지 않으면 연체료를 줄일 수 있다는 견해입니다. 알림 편지를 사용하면 고객이 지불을 처리하라는 메시지가 표시됩니다.

법적 조치를 취해야 하는 경우에도 최소한 후속 편지가 먼저 와야 합니다. 이는 결국 채권 추심 기관을 통해 지불을 집행해야 할 필요가 있는 경우 귀하의 청구를 뒷받침할 것입니다.

고객 계정 추적

Norman에 따르면 고객에게 신용을 제공하기 전에 고객에게 은행 계좌를 모니터링할 수 있도록 요청하는 것이 좋습니다.

이렇게 하면 은행에서 돈이 들어올 때 고객의 계좌에서 필요한 차변을 만들 수 있습니다. 그것은 둘 다 동의하는 것에 따라 매주 또는 매월이 될 수 있습니다.

이 시스템은 금융 기관에 새로운 것이 아닙니다. 그들은 그것을 사용하여 고객의 급여 계정을 모니터링하고 대출 기간 동안 둘 다 동의하는 대로 인출을 가능하게 합니다.

송장 할인 사용

James Cowper Holland는 연체료가 비즈니스에 미치는 영향을 줄이기 위해 송장 할인을 제안합니다. 인보이스 할인은 고객의 미지급 채권을 대출 조달을 위한 담보로 사용하는 관행으로, 금융 기관이 미지급 회사가 미지급 인보이스를 정산할 수 있도록 지원합니다.

보험 서비스 이용

특히 고객이 파산했을 때 대손충당금으로 인한 총 손실을 피하려면 좋은 보험 서비스를 선택하면 손해를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

전자 인보이스 솔루션 사용

귀하와 귀하의 고객 사이에 전자 송장 시스템을 사용하면 현금 흐름의 가시성이 향상됩니다. 시스템은 쉽고 일단 송장이 생성되면 양 당사자는 지불할 금액, 지불한 금액 및 잔액에 대한 명확한 그림을 볼 수 있습니다.

자신의 끝에서 약간의 입력으로 현금 흐름을 완벽하게 예측하고 예산을 효과적으로 관리할 수 있습니다. 전자 시스템인 이 시스템은 기존의 송장 문서보다 빠르고 안정적이며 추적 가능하며 더 안전합니다.

결론

다양한 범주의 고객을 상대할 때 모든 고객이 동일한 방식으로 행동할 것이라고 기대할 수는 없습니다. 결과적으로 소송은 연체 를 방지하기 위한 좋은 비즈니스 관행 을 사용하는 것보다 비즈니스에 더 많은 피해를 줄 수 있습니다.

모든 지연 지불이 고의적인 것은 아님을 이해해야 합니다.

일부는 회사의 경영정보시스템(MIS)이 열악하기 때문에 발생합니다. 절차가 길거나 처리해야 할 인보이스가 많고 귀하의 인보이스가 마지막에 오는 경우 지연 지불을 경험하지 않을 방법이 없습니다.

이러한 이유로 다양한 범주의 고객과 비즈니스를 수행함에 따라 지불 시간이 다를 수 있습니다. 정부와 대기업 모두 다른 중소기업에 비해 인보이스 지불이 느릴 수 있습니다.

따라서 지불금을 회수하기 위한 귀하의 행동이 폭력적 이라면 관계 를 위태롭게 할 수 있습니다. 그리고 그것은 다른 고객들이 당신과 거래하는 것을 위협할 수 있습니다. 고객을 잃는 것은 비즈니스 의 성공 에 똑같이 위협이 될 수 있으므로 연체 를 방지하기 위해 어떤 접근 방식을 취하든 주의하십시오.