逾期付款：避免坏账的 10 种方法

延迟付款是小企业面临的一些主要财务威胁，因为许多客户乐于不按时支付发票。 这使得小企业主取得成功并不容易。

您是所有部门的负责人，同时也是负责送货的文员、销售代表和司机。 即使您可以获得贷款并且能够组织您的业务，但拥有不想按时付款的客户也是一个大问题。

逾期付款会使您的企业陷入糟糕的财务状况。 如果您没有非常强大的财务支持，那么几乎不可能实现增长。 即使您有来自其他方式的固定资金，如果您不能以正当理由退还您的贷款，来源最终也会遇到同样的问题。

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小型企业研究所 (SBI) 执行董事伯纳德·斯瓦内普尔 (Bernard Swanepoel) 将逾期付款描述为杀死中小型企业的“刺客”。

根据 Fin24 的说法，大多数受影响的企业在不到三年的时间内关闭了商店，而只有约 15% 的企业幸存下来。

您可以采用一些良好的商业实践来减少延迟付款对您的业务的影响。 这就是本指南的全部内容。

在这篇文章中，您将学习如何在不失去客户的情况下填补延迟付款给您的现金流带来的漏洞。 它认为，当他们没有按计划向您付款时，您仍然可以管理您的客户，而不会危及您的业务。

延迟付款的原因是什么？

像您这样的小企业主向客户提供产品并且付款不遵循有不同的原因。 以下是您需要注意的一些原因并设计一种措施，以尽量减少它们对您的业务的影响。

用信用吸引客户

小企业主在刚起步时就与逾期付款作斗争。 在那个阶段，如果您鼓励客户现在购买并稍后付款，您就是在向自己展示回家的路。

事实上，有些客户会利用你在市场上的新鲜感，向你购买而没有付款的意图。 难怪一些大企业将中小企业作为信贷额度来实现其目标。 他们的大部分供应都是赊账，供应商在得到报酬之前就遭受了损失。

忘记按时付款

当客户无力支付并要求更多时间筹集足够的资金来结清账单时，就会发生忘记按时付款的情况。 在等待这么长时间的情况下，如果客户不通过发送提醒来监控时间表，则付款时间可能会比预期的要长。

因票据分歧而产生的误会

如果您和您的客户在交付您的产品或服务之前没有达成具体协议，那么您之间可能会产生误解。 因此，付款将不得不延迟，直到您能够核对差异。

破产或缺乏资金

破产也可能导致延迟付款。 如果客户亏本，还需要几天、几周、几个月甚至几年的时间才能为债务筹集资金。

由于产品或服务不佳而扣留付款

没有客户愿意为不完整的服务或有缺陷的产品付费。 有时公司会要求几天时间来测试您的产品或服务的质量，然后才能完成您的付款。

如果在此间隔期间您的供应出现问题，您的发票将不会被处理。 因此，必须延迟付款，直到您能够更正所有错误并且客户满意为止。

逾期付款的影响

根据您管理情况的方式，逾期付款可能会对您的业务产生严重影响。 它的影响不仅仅是没有为您的产品或服务获得报酬。 它能够在您的现金流中挖一个深洞，并在没有任何痕迹的情况下迫使您破产。

如果您不小心，它可能会让您失去多年来赢得的所有客户。

因此，简而言之，这些是延迟付款的常见影响。

预算困难

如果您无法预测资金何时进出您的业务，那么管理您的预算将很困难。 您将无法再投资、支付薪水和满足您业务的其他紧迫需求。

订单履行难点

当一个客户欠债而你没有办法生产和供应另一个客户时，企业就会失去吸引力。 因此，许多小企业被迫退出市场。

支付员工的困难

由于延迟付款使现金流出大于现金流入，因此很难与员工保持良好的工作条件。

事实上，如果你在支付工资方面遇到问题，就不可能有动力。 当你与员工的关系不好时，企业就会开始受到影响。

客户关系

与处理付款缓慢的客户打交道需要良好的客户关系。 如果您因为客户没有按时付款而决定取消订单，那么您仍然无法帮助您的业务。 如果不小心，您很容易在此过程中失去潜在客户。

减少延迟付款的影响

有多种方法可以最大限度地减少延迟付款对您的业务造成的影响。 但是因为没有两个客户是相同的，所以很难说所有的措施都对你有效。

那么，让我们看看一些金融专家的建议。

您可以采纳他们适用于您自己情况的任何建议，并且对您的方法保持礼貌。

尽职尽责

安迪·特纳（Andy Turner）要求您作为小企业主制定一份书面协议，其中应详细说明您的服务条款和条件。 该条款应包含未按约定履行条款的后果。 这种做法将约束客户与您合作。

使用灵活的信用条款

在所有减少延迟付款对企业现金流影响的良好商业实践中，其中之一是对客户宽容。 您可以使用支票、转账、POS 或直接存款等所有付款方式，让他们更轻松地付款。 最多使用两个不同的银行账户，并让您的详细信息显示在您的发票上以便于访问。

您同样可以提供折扣以鼓励提前付款的客户。 但是，如果由于客户欠款而欠款，您可以使用他的销售联系来销售更多商品，并使用他的部分佣金来抵消他的债务。 这比解雇他或将付款作为坏账注销要好。

做你的研究

在与客户签署任何协议之前，您必须进行研究以了解客户的信誉。

如果他们是个人，请从其他客户那里了解他们，并尝试在申请前验证您提供的任何信息。 如果客户是企业，请咨询您的银行或其他对其财务声誉非常了解的供应商的建议。

如果没有任何扎实的准备，与陷入困境的客户达成的财务协议可能会威胁到您的业务的生存。 你的发现会让你小心翼翼地对待客户。 因此，对客户有一个明确的事实会提醒您协议周围的不可预见的情况。

索赔利息和债务追偿成本

Swanepoel 建议向未能按时付款的客户索取利息和债务回收成本。 由于客户长期持有您的资金，您有权向他收取额外费用。 如果你们双方在供应之前早先同意，这会很好。

顺便说一句，一家难以生存的企业将无法支付如此多的费用。 这表明需要先确认客户是否能够在交付前支付所有必要的费用。

获取采购订单

Robert Holland 建议您应该在向客户供货之前检查客户是否使用采购订单系统。 据罗伯特说，该系统可用于快速支付。 因此，如果系统到位，请采用它。

使用后续信件

Mark Edwards 认为，如果您在等待付款时不放松，可以减少延迟付款。 使用提醒信将提示客户处理付款。

即使您需要采取法律行动，至少您的后续信件需要放在首位。 如果最终需要通过收债机构强制付款，这将支持您的索赔。

跟踪客户的帐户

根据 Norman 的说法，在向客户提供赊账之前，建议让客户允许您监控他们的银行账户。

这种做法将允许您的银行在资金到账时对客户的账户进行必要的借记。 这可能是每周或每月一次，具体取决于你们双方同意的内容。

这个系统对金融机构来说并不陌生。 他们用它来监控客户的工资账户，并在整个贷款期限内进行取款。

使用发票折扣

James Cowper Holland 建议使用发票折扣来减少延迟付款对您的业务的影响。 发票贴现是一种使用客户未支付的应收账款作为贷款采购的抵押品的做法，金融机构介入帮助欠款公司清算未付发票。

使用保险服务

为了避免因坏账而造成的全部金钱损失，尤其是在客户破产时，选择优质的保险服务可以帮助您减少损失。

使用电子发票解决方案

在您和您的客户之间使用电子发票系统可以提高现金流的可见性。 该系统很简单，一旦生成发票，双方就可以清楚地了解要支付多少，已经支付了多少，余额是多少？

通过您自己的一点点投入，您可以对您的现金流做出完美的预测并有效地管理您的预算。 该系统是电子化的，比传统的发票文件更快、更可靠、更可追溯、更安全。

结论

与不同类别的客户打交道，您不能期望所有人都以相同的方式行事。 因此，诉讼对您的业务造成的损害可能比使用良好的商业惯例来防止逾期付款更大。

您必须了解，并非所有逾期付款都是故意的。

有些是因为公司的管理信息系统（MIS）很差。 如果程序很长或有很多发票要处理，而您的发票排在最后，那么您就不会遇到延迟付款的情况。

因此，付款时间可能会随着您与不同类别的客户开展业务而有所不同。 与其他小企业同行相比，政府和大企业支付发票的速度可能都比较慢。

因此，如果您为收回您的付款而采取的行动是暴力的，您可能会危及你们的关系。 这可能会威胁其他客户与您开展业务。 由于失去客户同样会对您的业务成功构成威胁，因此请谨慎使用任何防止延迟付款的方法。