Просроченные платежи: 10 способов избежать безнадежных долгов

Просроченные платежи являются одной из основных финансовых угроз , с которыми сталкивается малый бизнес, поскольку многие клиенты радуются тому, что не оплачивают свои счета вовремя. Это мешает владельцам малого бизнеса добиться успеха.

Хотя вы являетесь главой всех отделов, вы также являетесь клерком, торговым представителем и водителем, который доставит товар. Даже когда у вас есть доступ к кредиту и вы можете организовать свой бизнес, наличие клиентов , которые не хотят платить вам вовремя, является большой проблемой .

Просроченные платежи могут поставить ваш бизнес в ужасное финансовое положение. Это делает рост практически невозможным, если у вас нет очень сильной финансовой поддержки. Даже если у вас есть постоянный капитал, поступающий из других источников, источник в конечном итоге столкнется с той же проблемой, если вы не сможете возместить свой кредит по уважительной причине.

Рекомендуется для вас:

• Лучшее руководство о том, как выбрать правильный банк для вашего бизнеса
• Трюки с фирменным стилем для продвижения вашего бизнеса в Интернете
• Как настроить свой бизнес-аккаунт в Instagram в 2019 году

Бернард Свейнпол, исполнительный директор Института малого бизнеса (SBI), называет просроченные платежи «убийцей», убивающим малый и средний бизнес.

По данным Fin24, большинство пострадавших предприятий закрываются менее чем за три года, но выживает лишь около 15%.

Существуют передовые методы ведения бизнеса, которые вы можете принять, чтобы уменьшить влияние просроченных платежей на ваш бизнес. И это то, о чем это руководство.

В этом посте вы узнаете, как заполнить дыру, которую просроченные платежи могут внести в ваш денежный поток, не теряя при этом клиентов. Он утверждает, что вы все еще можете управлять своими клиентами, когда они не платят вам в соответствии с графиком, не ставя под угрозу свой бизнес.

Каковы причины просроченных платежей?

Есть разные причины, по которым владелец малого бизнеса , такой как вы, предоставляет клиента, а платежи не следуют. Вот некоторые из причин, на которые нужно обратить внимание, и разработать меры, чтобы свести к минимуму их влияние на ваш бизнес.

Привлечение клиентов кредитом

Владельцы малого бизнеса борются с просроченными платежами, когда они только начинают свою деятельность. На этом этапе, если вы поощряете своих клиентов покупать сейчас, а платить позже , вы показываете себе путь домой.

На самом деле, некоторые клиенты воспользуются вашей новизной на рынке и купят у вас, не собираясь платить. Неудивительно, что некоторые крупные предприятия используют МСП в качестве кредитной линии для достижения своих целей. Большая часть их поставок поступает в кредит, и поставщики страдают, прежде чем им заплатят.

Забываете платить вовремя

Забывание оплатить вовремя происходит, когда клиенты не могут позволить себе заплатить и просят больше времени, чтобы собрать достаточно средств для оплаты счета. При таком длительном ожидании платежи могут занять больше времени, чем ожидалось, если клиент не следит за графиком, отправляя напоминания.

Недоразумение из-за разногласий по счетам

Когда между вами и вашими клиентами нет конкретного соглашения перед поставкой ваших продуктов или услуг, между вами может возникнуть недопонимание. В результате платеж придется отложить до тех пор, пока вы не сможете урегулировать разногласия.

Банкротство или отсутствие средств

Банкротство также может привести к просроченным платежам. Если клиент работает в убыток, потребуется еще пара дней, недель, месяцев или даже лет, чтобы собрать средства для погашения долгов.

Удержанные платежи из-за некачественного продукта или услуги

Ни один клиент не будет счастлив платить за неполную услугу или неисправные продукты. Иногда компании просят несколько дней, чтобы проверить качество вашего продукта или услуги, прежде чем они смогут завершить ваш платеж.

Если между интервалом возникнут проблемы с поставкой, ваш счет-фактура не будет обработан. Следовательно, платеж придется отложить до тех пор, пока вы не исправите все ошибки и клиент не будет удовлетворен.

Влияние просроченных платежей

Просроченные платежи могут иметь серьезные последствия для вашего бизнеса в зависимости от того, как вы справляетесь с обстоятельствами. Его последствия выходят за рамки того, что вы не платите за свои продукты или услуги. Он способен выкопать глубокую яму в вашем денежном потоке и заставить вас уйти из бизнеса без следа.

Это может привести к тому, что вы потеряете всех клиентов, на получение которых потратили годы, если не будете осторожны.

Итак, вкратце, это общее влияние задержек платежей.

Трудности в составлении бюджета

Если вы не можете предсказать, когда деньги приходят и уходят из вашего бизнеса, вам будет сложно управлять своим бюджетом. Вы не сможете реинвестировать, платить зарплату и заботиться о других насущных потребностях вашего бизнеса.

Трудности с выполнением заказа на покупку

Пока клиент должен, а у вас нет средств для производства и снабжения другого клиента, бизнес потеряет привлекательность. В результате многие малые предприятия были вытеснены с рынка.

Трудности с оплатой труда сотрудников

Поскольку просроченные платежи делают отток денег больше, чем приток, поддерживать хорошие условия труда с вашими работниками будет сложно.

На самом деле там, где у вас проблемы с выплатой заработной платы, мотивация невозможна. И к тому времени, когда у вас не будет хороших отношений с персоналом, бизнес начнет страдать.

Отношения с клиентами

Работа с клиентами, которые медленно обрабатывают платежи, требует хороших отношений с клиентами. Если вы решите отменить заказ, потому что клиент не платит вовремя, вы все равно не поможете своему бизнесу. Вы можете легко потерять своих потенциальных клиентов в процессе, если не позаботитесь о них.

Снижение влияния просроченных платежей

Существуют различные способы минимизировать влияние задержки платежей на ваш бизнес. Но поскольку нет двух одинаковых клиентов, было бы трудно сказать, что все меры будут идеально работать для вас.

Итак, давайте посмотрим, что предлагают некоторые финансовые эксперты .

Вы можете принять любое из их предложений, которое применимо к вашим обстоятельствам, и проявить вежливость в своем подходе.

Будьте должным образом усердны

Энди Тернер взимает с вас как с владельца малого бизнеса плату за составление хорошо написанного соглашения, в котором должны быть прописаны условия вашего обслуживания. Срок должен содержать последствие невыполнения условий в соответствии с договоренностью. Эта практика обязывает клиента сотрудничать с вами.

Используйте гибкие условия кредита

Из всех передовых методов ведения бизнеса, направленных на снижение влияния просроченных платежей на денежный поток предприятия, одним из них является снисходительность по отношению к клиентам. Вы можете использовать все формы оплаты, такие как чек, перевод, POS или прямой депозит, чтобы упростить для них оплату. Используйте до двух разных банковских счетов, чтобы ваши данные отображались в счете для быстрого доступа.

Вы также можете предложить скидку, чтобы поощрить клиентов, которые делают досрочные платежи. Но если из-за нехватки средств клиент задолжал, вы можете использовать его торговую связь, чтобы продать больше товаров и использовать часть его комиссионных для погашения его долгов. Это лучше, чем уволить его или списать платеж как безнадежный долг.

Проведите исследование

Вы должны провести исследование, чтобы узнать кредитоспособность ваших клиентов, прежде чем подписывать с ними какое-либо соглашение.

Если это физические лица, узнайте о них от других клиентов и постарайтесь проверить всю предоставленную вам информацию перед подачей заявки. Если клиентами являются предприятия, обратитесь за советом в свой банк или к другим поставщикам, которые хорошо осведомлены об их финансовой репутации.

Финансовое соглашение с испытывающим трудности клиентом может угрожать выживанию вашего бизнеса без какой-либо серьезной подготовки. Ваши выводы заставят вас действовать осторожно с клиентом. Таким образом, наличие четких фактов о клиенте предупредит вас о непредвиденных обстоятельствах, связанных с соглашением.

Требование процентов и стоимость взыскания долга

Swanepoel рекомендует взыскивать проценты и расходы по взысканию долга с клиентов, которые не платят вовремя. Поскольку клиент так долго держит ваши деньги, вы имеете право взимать с него дополнительные расходы. Это хорошо, если вы оба договорились заранее до поставки.

Кстати, бизнес, борющийся за выживание, не сможет платить такие надбавки. И это предполагает необходимость сначала подтвердить, может ли клиент позволить себе все необходимые расходы перед доставкой.

Получить заказ на поставку

Роберт Холланд предлагает вам проверить, использует ли клиент систему заказов на поставку, прежде чем поставлять ему товар. По словам Роберта, система работает для ускорения платежей. Итак, если система существует, примите ее.

Используйте последующие письма

Марк Эдвардс считает, что просроченные платежи можно сократить, если не расслабляться в ожидании платежей. Использование письма-напоминания побудит клиента обработать платеж.

Даже если вам нужно будет предпринять юридические действия, по крайней мере, ваши последующие письма должны быть в первую очередь. Это поддержит ваши претензии, если в конечном итоге возникнет необходимость взыскать платежи через агентство по взысканию долгов.

Отслеживайте учетную запись вашего клиента

По словам Нормана, прежде чем снабжать клиентов в кредит, целесообразно попросить клиентов разрешить вам следить за их банковскими счетами.

Такая практика позволит вашему банку производить необходимое списание средств со счета клиента по мере поступления денег. Это может быть еженедельно или ежемесячно, в зависимости от того, с чем вы оба согласны.

Эта система не нова для финансовых учреждений. Они используют его, чтобы контролировать счет зарплаты клиента и сделать возможным снятие средств в течение всего срока кредита.

Используйте дисконтирование по счету

Джеймс Каупер Холланд предлагает дисконтировать счета, чтобы уменьшить влияние просроченных платежей на ваш бизнес. Дисконтирование счетов-фактур - это практика использования неоплаченной дебиторской задолженности клиентов в качестве обеспечения для получения кредита, когда финансовое учреждение вмешивается, помогая компании-должнику погасить свои неоплаченные счета.

Воспользуйтесь услугой страхования

Чтобы избежать полной потери денег из-за безнадежных долгов, особенно когда клиент обанкротился, выбор хорошей страховой услуги может помочь вам уменьшить ущерб.

Используйте решение для электронного выставления счетов

Использование системы электронных счетов между вами и вашими клиентами улучшает прозрачность денежных потоков. Система проста, и как только она сгенерирует счет, обе стороны будут иметь четкое представление о том, сколько нужно заплатить, сколько было оплачено и сколько осталось?

С вашим небольшим вкладом с вашей стороны вы можете сделать идеальный прогноз своего денежного потока и эффективно управлять своим бюджетом. Система, будучи электронной, быстрее, надежнее, отслеживаемее и безопаснее, чем традиционные счета-фактуры.

Заключение

Имея дело с разными категориями клиентов, нельзя ожидать, что все будут вести себя одинаково. В результате судебное разбирательство может нанести вашему бизнесу больше вреда, чем использование хорошей деловой практики в попытке предотвратить просроченные платежи .

Вы должны понимать, что не все просроченные платежи являются преднамеренными.

Некоторые из них происходят из-за того, что информационная система управления (MIS) компании несовершенна. Если процедура долгая или у вас много счетов-фактур, и ваш приходит последним, у вас не будет возможности избежать задержек с платежами.

По этой причине время оплаты может варьироваться, поскольку вы ведете бизнес с разными категориями клиентов. И правительство, и крупный бизнес могут медленнее оплачивать счета по сравнению с другими партнерами из малого бизнеса.

Таким образом, если ваши действия в попытке вернуть ваши платежи носят насильственный характер, вы можете поставить под угрозу ваши отношения . А это может отпугнуть других клиентов от сотрудничества с вами. Поскольку потеря ваших клиентов может в равной степени представлять угрозу для успеха вашего бизнеса , будьте осторожны с любым подходом, который вы используете для предотвращения просроченных платежей .