การชำระเงินล่าช้า: 10 วิธีในการหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

การชำระเงินล่าช้าเป็น ภัยคุกคามทางการเงิน ที่สำคัญบางประการที่ธุรกิจขนาดเล็กต้องเผชิญ เนื่องจากลูกค้าจำนวนมากมีความสุขที่ไม่ได้ชำระใบแจ้งหนี้ให้ตรงเวลา ที่ทำให้ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ประสบความสำเร็จไม่ใช่เรื่องง่าย

ในขณะที่คุณเป็นหัวหน้าของทุกแผนก คุณยังเป็นเสมียน ตัวแทนขาย และพนักงานขับรถที่จะส่งสินค้า แม้ว่าคุณจะมีสิทธิ์เข้าถึงเงินกู้และคุณสามารถจัดระเบียบธุรกิจของคุณได้ การมี ลูกค้า ที่ไม่ต้องการจ่ายเงินให้คุณตรงเวลาก็ เป็นปัญหาใหญ่

การชำระเงินล่าช้า อาจทำให้ธุรกิจของคุณตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่เลวร้าย มันทำให้การเติบโตแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยหากคุณไม่มีเงินสำรองที่แข็งแกร่งมาก แม้ว่าคุณจะมีเงินทุนประจำที่มาจากวิธีการอื่น แหล่งที่มาก็จะมีปัญหาเดียวกันหากคุณไม่สามารถคืนเงินให้กู้ยืมตามสาเหตุที่ครบกำหนดได้

แนะนำสำหรับคุณ:

• คู่มือที่ดีที่สุดเกี่ยวกับวิธีการเลือกธนาคารที่ใช่สำหรับธุรกิจของคุณ
• เคล็ดลับเอกลักษณ์ของแบรนด์เพื่อส่งเสริมธุรกิจของคุณทางออนไลน์
• วิธีตั้งค่าบัญชีธุรกิจ Instagram ของคุณในปี 2019

Bernard Swanepoel กรรมการบริหารของ Small Business Institute (SBI) อธิบายว่า การจ่ายเงินล่าช้า เป็น "นักฆ่า" ที่ฆ่าธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

จากข้อมูลของ Fin24 ธุรกิจที่ได้รับผลกระทบส่วนใหญ่ปิดร้านค้าภายในเวลาไม่ถึง 3 ปี ในขณะที่อยู่รอดได้เพียง 15%

มี การดำเนินธุรกิจที่ดี ซึ่งคุณสามารถนำไปใช้เพื่อลดผลกระทบของการชำระเงินล่าช้าในธุรกิจของคุณ และนั่นคือสิ่งที่คู่มือนี้เป็นข้อมูลเกี่ยวกับ

ในโพสต์นี้ คุณจะได้เรียนรู้วิธีเติมช่องว่างที่การชำระเงินล่าช้าสามารถทำให้เกิดกระแสเงินสดของคุณโดยไม่สูญเสียลูกค้าของคุณ ถือได้ว่าคุณยังสามารถจัดการลูกค้าของคุณได้เมื่อพวกเขาไม่จ่ายเงินให้คุณตามกำหนดเวลาโดยไม่ต้องทำธุรกิจของคุณ

อะไรคือสาเหตุของการชำระเงินล่าช้า?

มีเหตุผลหลายประการสำหรับ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก เช่นคุณในการจัดหาลูกค้าและการชำระเงินไม่เป็นไปตามนั้น ต่อไปนี้คือสาเหตุบางประการที่คุณต้องระวังและออกแบบมาตรการเพื่อลดผลกระทบที่มีต่อธุรกิจของคุณ

ดึงดูดลูกค้าด้วยเครดิต

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กต่อสู้ กับการชำระเงินล่าช้าเมื่อพวกเขาเพิ่งเริ่มต้น ในขั้นนั้น หากคุณสนับสนุนให้ลูกค้า ซื้อตอนนี้และชำระเงินทีหลัง แสดงว่าคุณกำลังแสดงเส้นทางกลับบ้าน

อันที่จริง ลูกค้าบางรายจะใช้ประโยชน์จากความแปลกใหม่ของคุณในตลาดและซื้อจากคุณโดยไม่ต้องจ่ายเงิน ไม่น่าแปลกใจที่ธุรกิจขนาดใหญ่บางแห่งใช้ SMEs เป็น วงเงินสินเชื่อ เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย เสบียงส่วนใหญ่ของพวกเขามาจากเครดิต และซัพพลายเออร์ต้องทนทุกข์ทรมานก่อนที่จะได้รับเงิน

ลืมจ่ายตรงเวลา

การลืมชำระเงินทันเวลาเกิดขึ้นเมื่อลูกค้าไม่สามารถจ่ายได้และขอเวลาเพิ่มเพื่อระดมทุนให้เพียงพอเพื่อเคลียร์บิล ขณะรอเป็นเวลานาน การชำระเงินอาจใช้เวลานานกว่าที่คาดไว้ หากลูกค้าไม่ตรวจสอบกำหนดการโดยการส่งการแจ้งเตือน

ความเข้าใจผิดเนื่องจากไม่เห็นด้วยกับร่างกฎหมาย

เมื่อไม่มีข้อตกลงที่เป็นรูปธรรมระหว่างคุณและลูกค้าของคุณก่อนส่งมอบผลิตภัณฑ์หรือบริการ อาจมีความเข้าใจผิดระหว่างคุณ ด้วยเหตุนี้ การชำระเงินจะต้องล่าช้าจนกว่าคุณจะสามารถกระทบยอดส่วนต่างได้

ล้มละลายหรือขาดเงินทุน

การล้มละลายยังสามารถนำไปสู่การชำระเงินล่าช้า หากลูกค้าขาดทุน อาจต้องใช้เวลาอีกสองสามวัน สัปดาห์ เดือนหรือปีในการระดมทุนเพื่อชำระหนี้

ระงับการชำระเงินเนื่องจากผลิตภัณฑ์หรือบริการไม่ดี

ไม่มีลูกค้ารายใดยินดีจ่ายค่าบริการที่ไม่สมบูรณ์หรือสินค้ามีข้อบกพร่อง บางครั้งบริษัทต่างๆ จะขอเวลาสองสามวันเพื่อทดสอบคุณภาพของผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณก่อนที่จะสามารถชำระเงินให้เสร็จสิ้นได้

หากมีปัญหากับอุปทานของคุณในระหว่างช่วงเวลา ใบแจ้งหนี้ของคุณจะไม่ได้รับการประมวลผล ดังนั้นการชำระเงินจะต้องล่าช้าจนกว่าคุณจะสามารถแก้ไขข้อผิดพลาดทั้งหมดและลูกค้าพึงพอใจ

ผลกระทบของการชำระเงินล่าช้า

การชำระเงินล่าช้าอาจมีผลกระทบร้ายแรงต่อธุรกิจของคุณ ขึ้นอยู่กับว่าคุณจัดการสถานการณ์อย่างไร ผลกระทบของมันอยู่เหนือการไม่ได้รับเงินสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณ มันสามารถขุด หลุมลึกในกระแสเงินสดของคุณ และบังคับให้คุณออกจากธุรกิจอย่างไร้ร่องรอย

มันสามารถทำให้คุณสูญเสียลูกค้าทั้งหมดที่คุณใช้เวลาหลายปีเพื่อให้ได้มาถ้าคุณไม่ระวัง

กล่าวโดยสรุป สิ่งเหล่านี้คือผลกระทบทั่วไปของการชำระเงินล่าช้า

ความยากลำบากในการจัดทำงบประมาณ

หากคุณไม่สามารถคาดการณ์ได้ว่าเงินจะเข้าและออกจากธุรกิจของคุณเมื่อใด การจัดการงบประมาณอาจเป็นเรื่องยาก คุณจะไม่สามารถลงทุนซ้ำ จ่ายเงินเดือน และดูแลความต้องการเร่งด่วนอื่นๆ ของธุรกิจของคุณได้

ความยากลำบากในการปฏิบัติตามคำสั่งซื้อ

ในขณะที่ลูกค้าเป็นหนี้และคุณไม่มีวิธีการในการผลิตและจัดหาลูกค้ารายอื่น ธุรกิจจะสูญเสียแรงฉุดลาก ด้วยเหตุนี้ ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากจึงถูกบังคับให้ออกจากตลาด

ความยากลำบากในการจ่ายเงินให้พนักงาน

เนื่องจากการชำระเงินล่าช้าทำให้กระแสเงินสดไหลออกมากกว่ากระแสเงินสดเข้า การรักษาสภาพการทำงานที่ดีกับพนักงานของคุณจึงเป็นเรื่องยาก

ในความเป็นจริง เมื่อคุณมีปัญหาในการจ่ายค่าจ้าง แรงจูงใจจะเป็นไปไม่ได้ และเมื่อคุณไม่มีความสัมพันธ์ที่ดีกับพนักงานของคุณ ธุรกิจก็จะเริ่มประสบปัญหา

ลูกค้าสัมพันธ์

การจัดการกับลูกค้าที่ช้าในการประมวลผลการชำระเงินต้องมีความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้า หากคุณตัดสินใจยกเลิกคำสั่งซื้อเนื่องจากลูกค้าไม่ชำระเงินตรงเวลา คุณจะยังไม่ช่วยเหลือธุรกิจของคุณ คุณสามารถสูญเสียผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าของคุณในกระบวนการได้อย่างง่ายดายหากไม่ใส่ใจ

การลดผลกระทบของการชำระเงินล่าช้า

มีหลายวิธีในการลดผลกระทบที่อาจเกิดความล่าช้าในการชำระเงินให้กับธุรกิจของคุณ แต่เนื่องจากไม่มีลูกค้าคนใดเหมือนกัน จึงเป็นเรื่องยากที่จะบอกว่ามาตรการทั้งหมดจะใช้ได้ผลสำหรับคุณ

ให้เราดูว่า ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน แนะนำอะไร

คุณสามารถนำคำแนะนำใดๆ ของพวกเขาไปใช้กับสถานการณ์ของคุณเองและปฏิบัติตามแนวทางของคุณอย่างสุภาพ

จงขยันหมั่นเพียร

Andy Turner เรียกเก็บเงินจากคุณในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในการกำหนดข้อตกลงที่เป็นลายลักษณ์อักษรอย่างดี ซึ่งควรระบุข้อกำหนดและเงื่อนไขของบริการของคุณ คำนี้ควรมีผลสืบเนื่องมาจากการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดตามที่ตกลงกันไว้ การปฏิบัตินี้จะผูกมัดลูกค้าให้ร่วมมือกับคุณ

ใช้เงื่อนไขเครดิตที่ยืดหยุ่น

แนวทางปฏิบัติทางธุรกิจที่ดีทั้งหมดเพื่อลดผลกระทบของการชำระเงินล่าช้าต่อกระแสเงินสดของธุรกิจ สิ่งหนึ่งที่ต้องผ่อนปรนกับลูกค้า คุณสามารถใช้รูปแบบการชำระเงินได้ทุกรูปแบบ เช่น เช็ค การโอนเงิน POS หรือเงินฝากโดยตรง เพื่อให้การชำระเงินง่ายขึ้น ใช้บัญชีธนาคารที่แตกต่างกันไม่เกินสองบัญชี และให้รายละเอียดของคุณปรากฏในใบแจ้งหนี้เพื่อให้เข้าถึงได้ง่าย

คุณสามารถเสนอส่วนลดเพื่อจูงใจลูกค้าที่ชำระเงินก่อนกำหนดได้อย่างเท่าเทียมกัน แต่ถ้าเนื่องจากขาดเงินทุนที่ลูกค้าเป็นหนี้ คุณสามารถใช้การเชื่อมต่อการขายของเขาเพื่อขายสินค้ามากขึ้น และใช้ส่วนหนึ่งของค่าคอมมิชชันเพื่อชดเชยหนี้ของเขา ดีกว่าไล่เขาออกหรือตัดหนี้เป็นหนี้สูญ

ทำวิจัยของคุณ

คุณต้องทำการวิจัยเพื่อทราบความน่าเชื่อถือของลูกค้าของคุณก่อนที่จะลงนามในข้อตกลงใดๆ กับพวกเขา

หากเป็นบุคคล ให้ค้นหาจากลูกค้ารายอื่นและพยายามตรวจสอบข้อมูลที่คุณได้รับก่อนสมัคร หากลูกค้าเป็นธุรกิจ ให้ขอคำแนะนำจากธนาคารของคุณหรือซัพพลายเออร์อื่นๆ ที่รู้เรื่องชื่อเสียงทางการเงินของตนเป็นอย่างดี

ข้อตกลงทางการเงินกับลูกค้าที่มีปัญหาสามารถคุกคามความอยู่รอดของธุรกิจของคุณโดยไม่ต้องเตรียมการใดๆ สิ่งที่คุณค้นพบจะทำให้คุณก้าวไปพร้อมกับลูกค้าอย่างระมัดระวัง ดังนั้น การมีข้อเท็จจริงที่ชัดเจนเกี่ยวกับลูกค้าจะเตือนคุณถึงสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันซึ่งอยู่รอบๆ ข้อตกลง

เรียกร้องดอกเบี้ยและต้นทุนการกู้หนี้

Swanepoel แนะนำให้เรียกร้องดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายในการกู้หนี้จากลูกค้าที่ไม่ชำระเงินตรงเวลา เนื่องจากลูกค้าถือเงินของคุณไว้เป็นเวลานาน คุณมีสิทธิ์ที่จะเรียกเก็บเงินจากเขาสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม สิ่งนี้เป็นไปด้วยดีหากคุณทั้งคู่ตกลงกันก่อนหน้านี้ก่อนการจัดหา

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจที่ดิ้นรนเพื่อความอยู่รอดจะไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมดังกล่าวได้ และนั่นชี้ให้เห็นถึงความจำเป็นในการยืนยันก่อนว่าลูกค้าสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายที่จำเป็นทั้งหมดก่อนส่งมอบได้หรือไม่

รับใบสั่งซื้อ

Robert Holland แนะนำว่าคุณควรตรวจสอบว่าลูกค้าใช้ระบบใบสั่งซื้อหรือไม่ก่อนที่จะจัดหาให้เขา ตามที่ Robert กล่าว ระบบทำงานเพื่อการชำระเงินที่รวดเร็ว ดังนั้น ถ้าวางระบบได้ ก็รับไปเลย

ใช้จดหมายติดตามผล

Mark Edwards เห็นว่าการชำระล่าช้าสามารถลดลงได้หากคุณไม่ผ่อนคลายขณะรอการชำระเงิน การใช้จดหมายเตือนความจำจะแจ้งให้ลูกค้าดำเนินการชำระเงิน

แม้ว่าคุณจะต้องดำเนินการทางกฎหมาย อย่างน้อยจดหมายติดตามผลของคุณต้องมาก่อน นั่นจะสนับสนุนการเรียกร้องของคุณหากในที่สุดก็มีความจำเป็นต้องบังคับใช้การชำระเงินผ่านหน่วยงานจัดเก็บหนี้

ติดตามบัญชีลูกค้าของคุณ

ตามที่นอร์แมนกล่าว ก่อนที่จะให้สินเชื่อแก่ลูกค้า ขอแนะนำให้ลูกค้าอนุญาตให้คุณตรวจสอบบัญชีธนาคารของพวกเขา

แนวทางปฏิบัตินี้จะช่วยให้ธนาคารของคุณสามารถหักเงินจากบัญชีของลูกค้าได้เมื่อมีเงินเข้ามา อาจเป็นรายสัปดาห์หรือรายเดือนขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณทั้งคู่ตกลงกัน

ระบบนี้ไม่ใช่ระบบใหม่สำหรับสถาบันการเงิน พวกเขาใช้เพื่อตรวจสอบบัญชีเงินเดือนของลูกค้าและทำการถอนที่เป็นไปได้ตามข้อตกลงตลอดระยะเวลาเงินกู้

ใช้ส่วนลดใบแจ้งหนี้

James Cowper Holland แนะนำให้ลดราคาใบแจ้งหนี้เพื่อลดผลกระทบจากการชำระเงินล่าช้าในธุรกิจของคุณ การลดหย่อนใบแจ้งหนี้เป็นวิธีปฏิบัติในการใช้บัญชีลูกหนี้ที่ค้างชำระของลูกค้าเป็นหลักประกันในการจัดหาเงินกู้ โดยที่สถาบันการเงินเข้าแทรกแซงในการช่วยบริษัทที่ค้างชำระในการเคลียร์ใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ

ใช้บริการประกันภัย

เพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินทั้งหมดอันเนื่องมาจากหนี้เสียโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อลูกค้าล้มละลาย การเลือกใช้บริการประกันภัยที่ดีจะช่วยลดความเสียหายได้

ใช้โซลูชันการออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์

การใช้ระบบใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ระหว่างคุณและลูกค้าของคุณช่วยเพิ่มการมองเห็นกระแสเงินสด ระบบก็ง่าย และเมื่อสร้างใบแจ้งหนี้แล้ว ทั้งสองฝ่ายจะมีภาพชัดเจน ว่าต้องจ่ายเงินเท่าไร จ่ายไปแล้วเท่าไร และยอดคงเหลือเท่าไร?

ด้วยข้อมูลเพียงเล็กน้อยของคุณ คุณสามารถคาดการณ์กระแสเงินสดของคุณได้อย่างสมบูรณ์แบบและจัดการงบประมาณของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ ระบบที่เป็น elctronic นั้นเร็วกว่า เชื่อถือได้ ตรวจสอบย้อนกลับได้ และปลอดภัยกว่าเอกสารใบแจ้งหนี้แบบเดิม

บทสรุป

ในการรับมือกับลูกค้าประเภทต่างๆ คุณไม่สามารถคาดหวังให้ทุกคนประพฤติตัวในลักษณะเดียวกันได้ ด้วยเหตุนี้ การฟ้องร้องดำเนินคดีอาจส่งผลเสียต่อธุรกิจของคุณมากกว่าการใช้ แนวปฏิบัติทางธุรกิจ ที่ดีในความพยายามที่จะป้องกัน การชำระเงินล่าช้า

คุณต้องเข้าใจว่าการชำระเงินล่าช้าไม่ได้เกิดขึ้นโดยเจตนา

บางอย่างเกิดขึ้นเพราะระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการ (MIS) ของบริษัทไม่ดี หากขั้นตอนใช้เวลานานหรือมีใบแจ้งหนี้จำนวนมากที่ต้องดำเนินการ และของคุณมีระยะเวลาสิ้นสุด ไม่มีทางที่คุณจะไม่ประสบกับการชำระเงินล่าช้า

ด้วยเหตุนี้ เวลาชำระเงินอาจแตกต่างกันไปเมื่อคุณทำธุรกิจกับลูกค้าประเภทต่างๆ ทั้งภาครัฐและธุรกิจขนาดใหญ่อาจชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ได้ช้าเมื่อเทียบกับคู่ธุรกิจขนาดเล็กอื่นๆ

ดังนั้น หากการกระทำของคุณในการเสนอราคาเพื่อขอเงินคืนมี ความรุนแรง คุณอาจเป็นอันตรายต่อ ความสัมพันธ์ ของคุณ และนั่นสามารถคุกคามลูกค้ารายอื่นจากการทำธุรกิจกับคุณ เนื่องจากการสูญเสียลูกค้าของคุณอาจเป็นภัยคุกคามต่อ ความสำเร็จ ของ ธุรกิจ ของคุณได้เช่นเดียวกัน ให้ระมัดระวังด้วยวิธีการใดก็ตามที่คุณใช้เพื่อป้องกัน การชำระเงินล่าช้า