作為數字游牧民族管理學生貸款的 5 種精明策略 - 遠程幸福

美國的學生貸款債務達到了可怕的新高度。 美國人總共欠下 1.48 萬億美元的教育債務。 在 2017 屆畢業生中，畢業生離開大學的平均欠款為 39,400 美元——這甚至不包括他們未來可能為研究生院提供的任何學生貸款。

如果您有學生貸款，您就會知道每個月向貸款服務商支付大筆款項會帶來多大的壓力。 但請放心，您的學生貸款不一定會阻止您在環遊世界時建立自己喜歡的職業。

通過探索您的學生貸款還款選項並找到正確的方法，您仍然可以實現這兩個目標。 無論您是想成為數字游牧民族還是只是想多旅行，這裡有五種精明的策略來管理您的學生貸款。

1.寫下你所有貸款的細節

在對你的債務做出任何決定之前，你必須知道你在處理什麼。 有幾筆貸款（根據 Experian 的數據，學生平均擁有 3.7 筆貸款）和多個貸款服務商，很容易混淆。

因此，請務必追踪所有貸款並寫下每筆貸款的詳細信息，包括欠款總額、利率和每月還款額。 使用學生貸款還款計算器來計算數字並從長遠角度了解您的貸款成本。

還要確保弄清楚您的貸方和貸款服務商是誰，並為每個人設置在線賬戶來管理還款。 最後，記錄下您的用戶名和密碼，這樣您就不會在遙遠的地方無法訪問您的帳戶。

2. 設置自動轉賬，讓您永遠不會錯過付款

在大多數情況下，您可以在學校期間和畢業後的六個月內推遲償還學生貸款。 一旦此寬限期結束並開始還款，您就可以通過為學生貸款設置自動轉賬來開始運作。

自動轉賬讓您將您的銀行賬戶信息保存在您的在線貸款賬戶中，並授權貸款服務商每月自動提取付款。 這不僅可以確保您不會錯過任何付款，而且通常還可以為您提供 0.25% 的利率折扣。

如果您正在旅行，設置自動轉帳可能特別有用，因為當您在旅途中時，很容易忘記賬單或錯過學生貸款服務商的通信。 當然，如果您付不起賬單並擔心賬戶透支，自動轉賬可能不是一個好主意。

但只要您的銀行賬戶餘額沒有徘徊在零附近，設置自動轉賬就是“設置並忘記”您的學生貸款付款的明智方式。

3. 為您的預算找到合適的學生貸款還款計劃

學生貸款的預算可能會有壓力，特別是如果你畢業後沒有賺多少錢。 另外，您不想被迫從事任何有薪水的工作，而是想要一份符合您的興趣和目標的工作。

幸運的是，聯邦學生貸款有多種學生貸款還款方式。 大多數人從標準的 10 年計劃開始，每月支付固定費用。 在此計劃中，您每個月將支付相同的金額，十年後您將完全還清貸款。

但是，如果您的賬單太高，您可以通過申請另一個計劃來調整它們。 以下是一些可以提供幫助的學生貸款還款方案：

• 收入驅動還款：基於收入的還款、按收入支付、修訂後的按收入支付和收入或有還款等計劃將您的每月還款調整為每月收入的 10%、15% 或 20%，並延長您的期限為 20 年或 25 年。 如果你在 20 或 25 年後仍然有一個收入驅動的還款計劃的餘額，政府會原諒其餘的。
• 延長還款：降低每月還款並將您的期限延長至 25 年的計劃。
• 分期還款：計劃在 10 年內降低每月還款並逐步增加。

如果您負擔不起 10 年計劃，則降低收入驅動的還款計劃或延長還款計劃的每月付款可能會很有用。 不過，不利的一面是，您的負債時間會更長，並且總體上會支付更多的利息。

當然，如果您將來開始賺更多錢，您總是可以更快地償還貸款。 當您的財務狀況發生變化時，不要害怕調整您的還款計劃。

請注意，這些學生貸款還款選項僅適用於聯邦學生貸款。 如果您有私人學生貸款並且難以償還，請與您的貸方或貸款服務商討論您的選擇。

4. 為您的貸款支付額外費用以更快還清

處理學生貸款可能是一場微妙的舞蹈。 一方面，你不希望你辛苦賺來的錢消失在學生貸款賬單上。 但另一方面，您希望盡快擺脫債務並一勞永逸地消除學生貸款。

另外，您償還貸款的速度越快，您在利息上浪費的錢就越少。 因此，如果您可以擺動它，請考慮在您的貸款中額外支付。

也許您可以通過減少支出或搬到生活成本低的城市來在預算中找到空間。 或者，也許您可以通過兼職在線工作或建立副業來增加收入。

您可以為貸款支付的任何額外資金都會更快地還清，而且額外付款也不會受到處罰。 只需密切注意您的帳戶並在遇到任何問題時致電您的貸款服務商，以確保您的額外付款得到正確應用。

5. 為您的學生貸款再融資以獲得較低的利率

隨著學生貸款的負擔比以往任何時候都重，越來越多的畢業生正在探索學生貸款再融資的選擇。 當您再融資時，您基本上將一筆或多筆舊貸款提供給新的貸方，例如銀行、信用合作社或在線貸方。

然後，那個新的貸方會向您發放新的貸款，並附有新的條款。 如果您符合信用和收入要求，或者可以與符合要求的共同擔保人一起申請，您就有資格獲得學生貸款的低利率。

例如，假設您以 7.0% 的利率欠 30,000 美元。 超過 10 年，您將支付 11,799 美元的利息。 但是，如果您可以將該貸款再融資至 5.0% 的利率，您只需支付 8,184 美元的利息。 通過將利率從 7% 降低到 5%，您可以在貸款期限內節省 3,615 美元。

再融資的另一個優點是它允許您將多個聯邦和/或私人貸款合併為一個。 如果您要處理多個貸款和服務商，簡化為與單個貸方的單個貸款可以使還款更容易跟踪。

為學生貸款再融資的潛在騙局

在您申請再融資之前，請注意此過程可能存在重大不利因素。 當您為聯邦貸款再融資時，您將它們私有化。 因此，您將無法獲得聯邦計劃和保護，例如上述收入驅動和其他還款計劃，以及聯邦寬恕計劃。

私人貸方通常沒有很大的還款靈活性，因此如果您將來遇到財務困難，您可能會倒霉。 在為聯邦貸款再融資之前，請確保您對按時償還貸款的能力以及犧牲聯邦福利的能力充滿信心。

貨比三家以找到最優惠的價格

如果您決定再融資，請與多家貸方貨比三家以找到最佳報價。 在最終選擇公民銀行之前，我與幾家貸方核實了我的利率，因為它給了我最低的利率。 通過 SoFi、CommonBond、Earnest 或 Laurel Road 等在線貸方很容易獲得即時利率報價，或者您可以向當地銀行或信用合作社查詢。

您還可以前往 Credible.com 一次查看多個貸方的費率。 不要忘記探索社區銀行，您可以通過學生貸款再融資市場 LendKey 進行。

如果您選擇再融資，請確保在停止支付舊貸款之前完成所有文書工作。 在您 100% 確定新的再融資貸款啟動並運行之前，您不會想錯過任何付款。

探索學生貸款還款選項，找到適合您的選項

設計遠程工作和旅行的生活涉及一些獨特的財務挑戰。 如果您正在從事自由職業項目，您的收入可能會每月波動。

如果你從一個地方搬到另一個地方，你的預算可能會因你所在的地方而大不相同。 例如，您在清邁或麥德林等低成本城市的花費可能只是您在倫敦或新加坡等地花費的一小部分。

此外，您的預算中需要有足夠的空間來支付航班、住宿和其他旅行費用。 因此，當您建立與位置無關的職業並探索世界時，您最不想要的就是學生貸款賬單會吞噬您的薪水。

儘管學生貸款可能會帶來壓力，但忽視它們只會讓你的債務變得更糟。 留出時間選擇正確的還款計劃，並找到降低每月還款或更快擺脫債務的策略。

如果您願意長期居住在國外並為外國雇主工作，您甚至可以免除每月的學生貸款付款並免除您的債務。 在此處了解有關克服學生貸款債務的秘密策略的更多信息。