Dijital Göçebe Olarak Öğrenci Kredilerini Yönetmek için 5 Akıllı Strateji - Remote Bliss

ABD'de öğrenci kredisi borcu korkutucu yeni boyutlara ulaştı. Toplamda, Amerikalıların eğitim borcu olarak 1,48 trilyon dolar borcu var. 2017 Sınıfında, ortalama bir mezun üniversiteden 39.400 $ ödeyerek ayrıldı - ve bu, gelecekte lisansüstü okul için alacakları öğrenci kredilerini bile içermiyor.

Öğrenci krediniz varsa, her ay bir kredi görevlisine büyük ödemeler göndermenin ne kadar stresli olabileceğini bilirsiniz. Ama içiniz rahat olsun, öğrenci kredileriniz dünyayı dolaşırken sevdiğiniz bir kariyer kurmanıza engel olmak zorunda değil.

Öğrenci kredisi geri ödeme seçeneklerinizi keşfederek ve doğru yaklaşımı bularak, bu iki hedefi de gerçekleştirebilirsiniz. İster dijital bir göçebe olmaya çalışıyor olun ister sadece daha fazla seyahat ediyor olun, burada öğrenci kredilerinizi yönetmek için beş akıllı strateji var.

1. Tüm kredilerinizin ayrıntılarını yazın

Borcunuz hakkında herhangi bir karar vermeden önce, neyle uğraştığınızı bilmelisiniz. Birkaç kredi (Experian'a göre ortalama bir öğrencinin 3,7'si var) ve birden fazla kredi hizmeti vereni ile, kafanın karışması kolaydır.

Bu nedenle, tüm kredilerinizi takip ettiğinizden ve borçlu olunan toplam tutarlar, faiz oranları ve aylık ödemeler dahil olmak üzere her birinin ayrıntılarını yazdığınızdan emin olun. Rakamları ezmek ve kredi maliyetleriniz hakkında uzun vadeli bir görünüm elde etmek için bir öğrenci kredisi geri ödeme hesaplayıcısı kullanın.

Ayrıca, borç verenlerinizin ve kredi sağlayıcılarınızın kim olduğunu anladığınızdan ve geri ödemeyi yönetmek için her biri için çevrimiçi hesaplar oluşturduğunuzdan emin olun. Son olarak, kullanıcı adlarınızın ve şifrelerinizin bir kaydını tutun, böylece hesaplarınıza erişemeyecek kadar uzak bir yerde bulunmazsınız.

2. Hiçbir ödemeyi kaçırmamak için otomatik ödemeyi ayarlayın

Çoğu durumda, öğrenci kredilerinizin ödemelerini okul sırasında ve mezun olduktan sonra altı aya kadar erteleyebilirsiniz. Bu ödemesiz dönem sona erdiğinde ve geri ödeme başladığında, öğrenci kredileriniz için otomatik ödeme ayarlayarak çalışmaya başlayabilirsiniz.

Otomatik ödeme, banka hesabı bilgilerinizi çevrimiçi kredi hesabınıza kaydetmenize ve kredi sağlayıcısına ödemeyi her ay otomatik olarak geri çekmesi için yetki vermenize olanak tanır. Bu yalnızca hiçbir ödemeyi kaçırmamanızı sağlamakla kalmaz, aynı zamanda genellikle faiz oranınızda %0,25 indirim sağlar.

Otomatik ödemeyi ayarlamak, özellikle seyahat ediyorsanız yararlı olabilir, çünkü hareket halindeyken bir faturayı unutmak veya öğrenci kredisi hizmet sağlayıcınızdan gelen iletişimleri kaçırmak kolay olabilir. Tabii ki, faturalarınızı karşılayamıyorsanız ve hesabınızdan fazla para çekme konusunda endişeleniyorsanız, otomatik ödeme iyi bir fikir olmayabilir.

Ancak banka hesabı bakiyeniz sıfıra yakın olmadığı sürece, otomatik ödemeyi ayarlamak, öğrenci kredisi ödemelerinizi "ayarlayıp unutmanın" akıllı bir yoludur.

3. Bütçeniz için doğru öğrenci kredisi geri ödeme planını bulun

Özellikle mezun olduktan sonra fazla para kazanmıyorsanız, öğrenci kredileri için bütçe yapmak stresli olabilir. Ayrıca, maaşlı herhangi bir işe zorlanmak istemiyorsunuz, bunun yerine ilgi alanlarınıza ve hedeflerinize uygun bir iş istiyorsunuz.

Neyse ki, federal öğrenci kredileri, çeşitli öğrenci kredisi geri ödeme seçenekleriyle birlikte gelir. Çoğu, sabit aylık ödemelerle standart 10 yıllık planda başlar. Bu planda, her ay aynı tutarı ödersiniz ve on yıl sonra kredinizi tamamen ödersiniz.

Ancak faturalarınız çok yüksekse, başka bir plana başvurarak bunları ayarlayabilirsiniz. İşte size yardımcı olabilecek birkaç öğrenci kredisi geri ödeme seçeneği:

• Gelire Dayalı Geri Ödeme: Gelire Dayalı Geri Ödeme, Kazandıkça Öde, Revize Kazandıkça Öde ve Gelire Bağlı Geri Ödeme gibi planlar, aylık ödemelerinizi aylık gelirinizin %10'u, %15'i veya %20'si olarak ayarlar ve gelirinizi uzatır. 20 veya 25 yıl vadeli. Gelir odaklı bir geri ödeme planında 20 veya 25 yıl sonra hala bir bakiyeniz varsa, hükümet gerisini affedecektir.
• Uzatılmış geri ödeme: Aylık ödemeleri azaltan ve vadenizi 25 yıla kadar uzatan plan.
• Kademeli geri ödeme: Aylık ödemeleri azaltan ve 10 yıllık bir süre içinde kademeli olarak artıran plan.

10 yıllık planı karşılayamıyorsanız, aylık ödemelerinizi gelir odaklı bir geri ödeme planı veya uzatılmış geri ödeme planı ile azaltmak faydalı olabilir. Dezavantajı ise, daha uzun süre borçlu olmanız ve genel olarak daha fazla faiz ödemenizdir.

Elbette, gelecekte daha fazla para kazanmaya başlarsanız, kredilerinizi her zaman daha hızlı ödeyebilirsiniz. Finansal durumunuz değiştikçe geri ödeme planınızı uyarlamaktan korkmayın.

Bu öğrenci kredisi geri ödeme seçeneklerinin yalnızca federal öğrenci kredileri için geçerli olduğunu unutmayın. Özel öğrenci kredileriniz varsa ve bunları geri ödemekte zorlanıyorsanız, seçenekleriniz hakkında borç vereniniz veya kredi sağlayıcınızla konuşun.

4. Kredilerinizi daha hızlı ödemek için ekstra ödemeler yapın

Öğrenci kredileriyle uğraşmak hassas bir dans olabilir. Bir yandan, zor kazanılan paranızın öğrenci kredisi faturalarında kaybolmasını istemezsiniz. Ancak öte yandan, bir an önce borçtan kurtulmak ve öğrenci kredilerinizi bir kez ve tamamen ortadan kaldırmak istiyorsunuz.

Ayrıca, kredilerinizi ne kadar hızlı öderseniz, faize o kadar az para harcarsınız. Bu nedenle, bunu sallayabilirseniz, kredilerinize fazladan ödeme yapmayı düşünün.

Harcamalarınızı azaltarak veya düşük yaşam maliyeti olan bir şehre taşınarak belki bütçenizde yer bulabilirsiniz. Ya da yarı zamanlı bir çevrimiçi iş bularak veya bir ek iş kurarak gelirinizi tamamlayabilirsiniz.

Kredilerinize koyabileceğiniz ekstra para ne olursa olsun, onları daha hızlı amorti edecek ve ekstra ödeme yapmanın bir cezası yok. Hesabınızı takip ederek ve herhangi bir sorunla karşılaşırsanız kredi sağlayıcınızı arayarak ekstra ödemelerinizin doğru bir şekilde yapıldığından emin olun.

5. Öğrenci kredilerinizi daha düşük bir faiz oranıyla yeniden finanse edin

Öğrenci kredilerinin yükü her zamankinden daha ağır olduğundan, daha fazla mezun öğrenci kredisi yeniden finansmanı için seçenekleri araştırıyor. Yeniden finanse ettiğinizde, temel olarak eski kredilerinizden bir veya daha fazlasını banka, kredi birliği veya çevrimiçi borç veren gibi yeni bir borç verene verirsiniz.

Ardından, bu yeni borç veren size yeni koşullarla yeni bir kredi verir. Kredi ve gelir gereksinimlerini karşılıyorsanız veya karşılayan bir eşe başvurabiliyorsanız, öğrenci kredileriniz için düşük bir orana hak kazanabilirsiniz.

Örneğin, %7,0 faiz oranıyla 30.000$ borcunuz olduğunu varsayalım. 10 yılda 11.799 $ faiz ödersiniz. Ancak bu krediyi %5,0 oranında yeniden finanse edebilirseniz, yalnızca 8.184$ faiz ödersiniz. Faiz oranınızı %7'den %5'e düşürerek, kredinizin ömrü boyunca 3.615$ tasarruf edebilirsiniz.

Yeniden finansmanın diğer avantajı, birden fazla federal ve/veya özel krediyi tek bir kredide birleştirmenize izin vermesidir. Birden fazla kredi ve hizmet sağlayıcı ile uğraşıyorsanız, tek bir borç verenle tek bir krediye kadar basitleştirmek, geri ödemenin izlenmesini kolaylaştırabilir.

Öğrenci kredilerini yeniden finanse etmenin potansiyel bir dezavantajı

Yeniden finansman başvurusunda bulunmadan önce, bu sürecin büyük bir dezavantajı olabileceğini unutmayın. Federal kredileri yeniden finanse ettiğinizde, onları özele çevirirsiniz. Sonuç olarak, yukarıda açıklanan gelir odaklı ve diğer geri ödeme planları gibi federal programlara ve korumalara ve ayrıca federal bağışlama programlarına erişiminizi kaybedersiniz.

Özel borç verenler genellikle geri ödeme için fazla esnekliğe sahip değildir, bu nedenle gelecekte mali sıkıntı yaşarsanız şansınız kalmaz. Federal kredileri yeniden finanse etmeden önce, krediyi zamanında geri ödeyebileceğinizden ve federal faydalardan kolayca ödün vereceğinizden emin olun.

En iyi fiyatı bulmak için alışveriş yapın

Yeniden finanse etmeye karar verirseniz, en iyi teklifi bulmak için birden fazla borç verenle alışveriş yapın. Bana en düşük oranı verdiği için nihayet Citizens Bank'ı seçmeden önce oranlarımı birkaç borç verenle kontrol ettim. SoFi, CommonBond, Earnest veya Laurel Road gibi çevrimiçi borç verenlerle anında fiyat teklifi almak kolaydır veya yerel bankanız veya kredi birliğiniz ile kontrol edebilirsiniz.

Aynı anda birden fazla borç verenle oranlarınızı kontrol etmek için Credible.com'a da gidebilirsiniz. Öğrenci kredisi yeniden finansman pazarı LendKey aracılığıyla yapabileceğiniz topluluk bankalarını da keşfetmeyi unutmayın.

Yeniden finanse etmeyi seçerseniz, eski kredinizi ödemeyi bırakmadan önce tüm evrak işlerinin bittiğinden emin olun. Yeni yeniden finanse edilen kredinizin çalışır durumda olduğundan %100 emin olana kadar hiçbir ödemeyi kaçırmak istemezsiniz.

Size uygun olanı bulmak için öğrenci kredisi geri ödeme seçeneklerini keşfedin

Uzaktan çalışma ve seyahat hayatı tasarlamak, bazı benzersiz finansal zorluklar içerir. Serbest projeler alıyorsanız, aydan aya değişen değişken bir geliriniz olabilir.

Ve bir yerden bir yere taşınıyorsanız, bütçeniz bulunduğunuz yere göre çok farklı görünebilir. Örneğin, Chiang Mai veya Medellin gibi düşük maliyetli bir şehirde harcadığınız miktar, Londra veya Singapur gibi bir yerde harcayacağınız miktarın küçük bir kısmı olabilir.

Ayrıca, uçuşlar, konaklama ve diğer seyahat masrafları için bütçenizde yer ayırmanız gerekir. Dolayısıyla, lokasyondan bağımsız kariyerinizi kurarken ve dünyayı keşfederken isteyeceğiniz son şey, öğrenci kredisi faturalarının maaş çeklerinizi tüketmesidir.

Öğrenci kredileri stresli olsa da, onları görmezden gelmek borcunuzu daha da kötüleştirir. Doğru geri ödeme planını seçmek için zaman ayırın ve aylık ödemelerinizi azaltmak veya borçtan daha hızlı çıkmak için stratejiler bulun.

Uzun süre ülke dışında yaşamaya ve yabancı bir işveren için çalışmaya açıksanız, aylık öğrenci kredisi ödemelerini bile ortadan kaldırabilir ve borcunuzu bağışlayabilirsiniz. Burada öğrenci kredisi borcunu fethetmek için bu gizli strateji hakkında daha fazla bilgi edinin.