作为数字游牧民族管理学生贷款的 5 种精明策略 - 远程幸福

美国的学生贷款债务达到了可怕的新高度。 美国人总共欠下 1.48 万亿美元的教育债务。 在 2017 届毕业生中，毕业生离开大学的平均欠款为 39,400 美元——这甚至不包括他们未来可能为研究生院提供的任何学生贷款。

如果您有学生贷款，您就会知道每个月向贷款服务商支付大笔款项会带来多大的压力。 但请放心，您的学生贷款不一定会阻止您在环游世界时建立自己喜欢的职业。

通过探索您的学生贷款还款选项并找到正确的方法，您仍然可以实现这两个目标。 无论您是想成为数字游牧民族还是只是想多旅行，这里有五种精明的策略来管理您的学生贷款。

1.写下你所有贷款的细节

在对你的债务做出任何决定之前，你必须知道你在处理什么。 有几笔贷款（根据 Experian 的数据，学生平均拥有 3.7 笔贷款）和多个贷款服务商，很容易混淆。

因此，请务必追踪所有贷款并写下每笔贷款的详细信息，包括欠款总额、利率和每月还款额。 使用学生贷款还款计算器来计算数字并从长远角度了解您的贷款成本。

还要确保弄清楚您的贷方和贷款服务商是谁，并为每个人设置在线账户来管理还款。 最后，记录下您的用户名和密码，这样您就不会在遥远的地方无法访问您的帐户。

2. 设置自动转账，让您永远不会错过付款

在大多数情况下，您可以在学校期间和毕业后的六个月内推迟偿还学生贷款。 一旦此宽限期结束并开始还款，您就可以通过为学生贷款设置自动转账来开始运作。

自动转账让您将您的银行账户信息保存在您的在线贷款账户中，并授权贷款服务商每月自动提取付款。 这不仅可以确保您不会错过任何付款，而且通常还可以为您提供 0.25% 的利率折扣。

如果您正在旅行，设置自动转帐可能特别有用，因为当您在旅途中时，很容易忘记账单或错过学生贷款服务商的通信。 当然，如果您付不起账单并担心账户透支，自动转账可能不是一个好主意。

但只要您的银行账户余额没有徘徊在零附近，设置自动转账就是“设置并忘记”您的学生贷款付款的明智方式。

3. 为您的预算找到合适的学生贷款还款计划

学生贷款的预算可能会有压力，特别是如果你毕业后没有赚多少钱。 另外，您不想被迫从事任何有薪水的工作，而是想要一份符合您的兴趣和目标的工作。

幸运的是，联邦学生贷款有多种学生贷款还款方式。 大多数人从标准的 10 年计划开始，每月支付固定费用。 在此计划中，您每个月将支付相同的金额，十年后您将完全还清贷款。

但是，如果您的账单太高，您可以通过申请另一个计划来调整它们。 以下是一些可以提供帮助的学生贷款还款方案：

• 收入驱动还款：基于收入的还款、按收入支付、修订后的按收入支付和收入或有还款等计划将您的每月还款调整为每月收入的 10%、15% 或 20%，并延长您的期限为 20 年或 25 年。 如果你在 20 或 25 年后仍然有一个收入驱动的还款计划的余额，政府会原谅其余的。
• 延长还款：降低每月还款并将您的期限延长至 25 年的计划。
• 分期还款：计划在 10 年内降低每月还款并逐步增加。

如果您负担不起 10 年计划，则降低收入驱动的还款计划或延长还款计划的每月付款可能会很有用。 不过，不利的一面是，您的负债时间会更长，并且总体上会支付更多的利息。

当然，如果您将来开始赚更多钱，您总是可以更快地偿还贷款。 当您的财务状况发生变化时，不要害怕调整您的还款计划。

请注意，这些学生贷款还款选项仅适用于联邦学生贷款。 如果您有私人学生贷款并且难以偿还，请与您的贷方或贷款服务商讨论您的选择。

4. 为您的贷款支付额外费用以更快还清

处理学生贷款可能是一场微妙的舞蹈。 一方面，你不希望你辛苦赚来的钱消失在学生贷款账单上。 但另一方面，您希望尽快摆脱债务并一劳永逸地消除学生贷款。

另外，您偿还贷款的速度越快，您在利息上浪费的钱就越少。 因此，如果您可以摆动它，请考虑在您的贷款中额外支付。

也许您可以通过减少支出或搬到生活成本低的城市来在预算中找到空间。 或者，也许您可​​以通过兼职在线工作或建立副业来增加收入。

您可以为贷款支付的任何额外资金都会更快地还清，而且额外付款也不会受到处罚。 只需密切注意您的帐户并在遇到任何问题时致电您的贷款服务商，以确保您的额外付款得到正确应用。

5. 为您的学生贷款再融资以获得较低的利率

随着学生贷款的负担比以往任何时候都重，越来越多的毕业生正在探索学生贷款再融资的选择。 当您再融资时，您基本上将一笔或多笔旧贷款提供给新的贷方，例如银行、信用合作社或在线贷方。

然后，那个新的贷方会向您发放新的贷款，并附有新的条款。 如果您符合信用和收入要求，或者可以与符合要求的共同担保人一起申请，您就有资格获得学生贷款的低利率。

例如，假设您以 7.0% 的利率欠 30,000 美元。 超过 10 年，您将支付 11,799 美元的利息。 但是，如果您可以将该贷款再融资至 5.0% 的利率，您只需支付 8,184 美元的利息。 通过将利率从 7% 降低到 5%，您可以在贷款期限内节省 3,615 美元。

再融资的另一个优点是它允许您将多个联邦和/或私人贷款合并为一个。 如果您要处理多个贷款和服务商，简化为与单个贷方的单个贷款可以使还款更容易跟踪。

为学生贷款再融资的潜在骗局

在您申请再融资之前，请注意此过程可能存在重大不利因素。 当您为联邦贷款再融资时，您将它们私有化。 因此，您将无法获得联邦计划和保护，例如上述收入驱动和其他还款计划，以及联邦宽恕计划。

私人贷方通常没有很大的还款灵活性，因此如果您将来遇到财务困难，您可能会倒霉。 在为联邦贷款再融资之前，请确保您对按时偿还贷款的能力以及牺牲联邦福利的能力充满信心。

货比三家以找到最优惠的价格

如果您决定再融资，请与多家贷方货比三家以找到最佳报价。 在最终选择公民银行之前，我与几家贷方核实了我的利率，因为它给了我最低的利率。 通过 SoFi、CommonBond、Earnest 或 Laurel Road 等在线贷方很容易获得即时利率报价，或者您可以向当地银行或信用合作社查询。

您还可以前往 Credible.com 一次查看多个贷方的费率。 不要忘记探索社区银行，您可以通过学生贷款再融资市场 LendKey 进行。

如果您选择再融资，请确保在停止支付旧贷款之前完成所有文书工作。 在您 100% 确定新的再融资贷款启动并运行之前，您不会想错过任何付款。

探索学生贷款还款选项，找到适合您的选项

设计远程工作和旅行的生活涉及一些独特的财务挑战。 如果您正在从事自由职业项目，您的收入可能会每月波动。

如果你从一个地方搬到另一个地方，你的预算可能会因你所在的地方而大不相同。 例如，您在清迈或麦德林等低成本城市的花费可能只是您在伦敦或新加坡等地花费的一小部分。

此外，您的预算中需要有足够的空间来支付航班、住宿和其他旅行费用。 因此，当您建立与位置无关的职业并探索世界时，您最不想要的就是学生贷款账单会吞噬您的薪水。

尽管学生贷款可能会带来压力，但忽视它们只会让你的债务变得更糟。 留出时间选择正确的还款计划，并找到降低每月还款或更快摆脱债务的策略。

如果您愿意长期居住在国外并为外国雇主工作，您甚至可以免除每月的学生贷款付款并免除您的债务。 在此处了解有关克服学生贷款债务的秘密策略的更多信息。