5 Strategi Cerdas Mengelola Pinjaman Mahasiswa sebagai Digital Nomad - Remote Bliss

Hutang pinjaman mahasiswa di AS telah mencapai ketinggian baru yang menakutkan. Secara keseluruhan, orang Amerika berutang $1,48 triliun dalam bentuk utang pendidikan. Di Kelas 2017, rata-rata lulusan meninggalkan perguruan tinggi dengan hutang $39.400 — dan itu bahkan tidak termasuk pinjaman mahasiswa apa pun yang mungkin mereka ambil di masa depan untuk sekolah pascasarjana.

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa, Anda tahu betapa stresnya mengirim pembayaran besar ke pemberi pinjaman setiap bulan. Tapi yakinlah, pinjaman pelajar Anda tidak harus menghentikan Anda untuk membangun karier yang Anda sukai saat berkeliling dunia.

Dengan menjelajahi opsi pembayaran pinjaman siswa Anda dan menemukan pendekatan yang tepat, Anda masih dapat mencapai kedua tujuan ini. Baik Anda mencoba menjadi nomaden digital atau sekadar bepergian, berikut adalah lima strategi cerdas untuk mengelola pinjaman mahasiswa Anda.

1. Tuliskan rincian semua pinjaman Anda

Sebelum membuat keputusan tentang utang Anda, Anda harus tahu apa yang Anda hadapi. Dengan beberapa pinjaman (rata-rata siswa memiliki 3,7, menurut Experian) dan beberapa pemberi pinjaman, mudah untuk menjadi bingung.

Jadi pastikan untuk melacak semua pinjaman Anda dan menuliskan rincian masing-masing, termasuk jumlah total hutang, suku bunga, dan pembayaran bulanan. Gunakan kalkulator pembayaran pinjaman mahasiswa untuk menghitung angka dan mendapatkan pandangan jangka panjang dari biaya pinjaman Anda.

Pastikan juga untuk mencari tahu siapa pemberi pinjaman dan pemberi pinjaman Anda, dan buat akun online dengan masing-masing untuk mengelola pembayaran. Terakhir, catat nama pengguna dan kata sandi Anda, sehingga Anda tidak berakhir di lokasi yang jauh dan tidak dapat mengakses akun Anda.

2. Atur pembayaran otomatis agar Anda tidak pernah melewatkan pembayaran

Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat menunda pembayaran pinjaman siswa Anda selama sekolah dan hingga enam bulan setelah Anda lulus. Setelah masa tenggang ini berakhir dan pembayaran dimulai, Anda dapat mulai bekerja dengan menyiapkan pembayaran otomatis untuk pinjaman siswa Anda.

Autopay memungkinkan Anda menyimpan informasi rekening bank Anda di akun pinjaman online Anda dan memberi wewenang kepada pemberi pinjaman untuk secara otomatis menarik pembayaran setiap bulan. Ini tidak hanya akan memastikan Anda tidak pernah melewatkan pembayaran, tetapi biasanya juga memberi Anda diskon 0,25% untuk suku bunga Anda.

Menyiapkan pembayaran otomatis dapat sangat berguna jika Anda sedang bepergian, karena Anda dapat dengan mudah melupakan tagihan atau melewatkan komunikasi dari pemberi pinjaman pelajar saat Anda bepergian. Tentu saja, pembayaran otomatis mungkin bukan ide yang baik jika Anda tidak mampu membayar tagihan Anda dan khawatir tentang penarikan berlebih pada akun Anda.

Tetapi selama saldo rekening bank Anda tidak mendekati nol, mengatur pembayaran otomatis adalah cara cerdas untuk "mengatur dan melupakan" pembayaran pinjaman siswa Anda.

3. Temukan rencana pembayaran pinjaman mahasiswa yang tepat untuk anggaran Anda

Penganggaran untuk pinjaman mahasiswa bisa membuat stres, terutama jika Anda tidak menghasilkan banyak uang setelah lulus. Plus, Anda tidak ingin dipaksa melakukan pekerjaan apa pun dengan gaji, tetapi menginginkan pekerjaan yang sesuai dengan minat dan tujuan Anda.

Untungnya, pinjaman mahasiswa federal datang dengan berbagai pilihan pembayaran pinjaman mahasiswa. Sebagian besar memulai dengan paket standar 10 tahun dengan pembayaran bulanan tetap. Pada paket ini, Anda akan membayar jumlah yang sama setiap bulan, dan Anda akan melunasi pinjaman Anda sepenuhnya setelah satu dekade.

Tetapi jika tagihan Anda terlalu curam, Anda dapat menyesuaikannya dengan mendaftar ke paket lain. Berikut adalah beberapa opsi pembayaran pinjaman siswa yang dapat membantu:

• Pembayaran berdasarkan pendapatan: Paket seperti Pembayaran Berbasis Pendapatan, Bayar Saat Anda Dapatkan, Revisi Bayar Saat Anda Dapatkan, dan Pembayaran Kontinjen Pendapatan menyesuaikan pembayaran bulanan Anda menjadi 10%, 15%, atau 20% dari pendapatan bulanan Anda dan perpanjang jangka waktu 20 atau 25 tahun. Jika Anda masih memiliki saldo setelah 20 atau 25 tahun pada rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan, pemerintah akan memaafkan sisanya.
• Pembayaran yang diperpanjang: Paket yang menurunkan pembayaran bulanan dan memperpanjang jangka waktu Anda hingga 25 tahun.
• Pembayaran bertahap : Rencana yang menurunkan pembayaran bulanan dan secara bertahap meningkatkannya selama 10 tahun.

Menurunkan pembayaran bulanan Anda pada rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan atau rencana pembayaran yang diperpanjang dapat berguna jika Anda tidak mampu membayar rencana 10 tahun. Kelemahannya, bagaimanapun, adalah Anda akan berhutang lebih lama dan membayar lebih banyak bunga secara keseluruhan.

Tentu saja, Anda selalu dapat membayar kembali pinjaman Anda lebih cepat jika Anda mulai menghasilkan lebih banyak uang di masa depan. Jangan takut untuk menyesuaikan rencana pembayaran Anda saat situasi keuangan Anda berubah.

Perhatikan bahwa opsi pembayaran pinjaman mahasiswa ini hanya tersedia untuk pinjaman mahasiswa federal. Jika Anda memiliki pinjaman pelajar swasta dan berjuang untuk membayarnya kembali, bicarakan dengan pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman Anda tentang pilihan Anda.

4. Lemparkan pembayaran ekstra pada pinjaman Anda untuk melunasinya lebih cepat

Berurusan dengan pinjaman mahasiswa bisa menjadi tarian yang halus. Di satu sisi, Anda tidak ingin uang hasil jerih payah Anda menghilang ke tagihan pinjaman mahasiswa. Tetapi di sisi lain, Anda ingin menyingkirkan utang ASAP dan menghilangkan pinjaman pelajar Anda sekali dan untuk selamanya.

Plus, semakin cepat Anda melunasi pinjaman Anda, semakin sedikit uang yang akan Anda buang untuk bunga. Jadi, jika Anda dapat mengayunkannya, pertimbangkan untuk memberikan pembayaran ekstra pada pinjaman Anda.

Mungkin Anda dapat menemukan ruang dalam anggaran Anda dengan mengurangi pengeluaran Anda atau pindah ke kota dengan biaya hidup yang rendah. Atau mungkin Anda dapat menambah penghasilan Anda dengan mendapatkan pekerjaan paruh waktu online atau membuat pekerjaan sampingan.

Uang ekstra apa pun yang dapat Anda berikan untuk pinjaman Anda akan melunasinya lebih cepat, dan tidak ada penalti untuk melakukan pembayaran ekstra. Pastikan pembayaran ekstra Anda diterapkan dengan benar dengan mengawasi akun Anda dan menghubungi pemberi pinjaman Anda jika Anda menemui masalah.

5. Membiayai kembali pinjaman pelajar Anda dengan tingkat bunga yang lebih rendah

Dengan beban pinjaman mahasiswa yang lebih berat dari sebelumnya, semakin banyak lulusan yang menjajaki pilihan untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Ketika Anda membiayai kembali, pada dasarnya Anda memberikan satu atau lebih pinjaman lama Anda kepada pemberi pinjaman baru, seperti bank, serikat kredit, atau pemberi pinjaman online.

Kemudian, pemberi pinjaman baru itu memberi Anda pinjaman baru dengan persyaratan baru. Jika Anda memenuhi persyaratan kredit dan pendapatan, atau dapat mengajukan permohonan dengan pemberi tanda tangan yang memenuhi syarat, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif rendah untuk pinjaman pelajar Anda.

Katakanlah, misalnya, Anda berutang $30.000 dengan tingkat bunga 7,0%. Selama 10 tahun, Anda akan membayar bunga $11.799. Tetapi jika Anda dapat membiayai kembali pinjaman itu dengan tingkat bunga 5,0%, Anda hanya akan membayar bunga $8,184. Dengan menurunkan suku bunga Anda dari 7% menjadi 5%, Anda dapat menghemat $3.615 selama masa pinjaman Anda.

Keuntungan lain dari refinancing adalah memungkinkan Anda untuk menggabungkan beberapa pinjaman federal dan/atau swasta menjadi satu. Jika Anda berurusan dengan banyak pinjaman dan penyedia layanan, menyederhanakan pinjaman menjadi satu dengan pemberi pinjaman tunggal dapat membuat pembayaran lebih mudah dilacak.

Penipuan potensial untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa

Sebelum Anda mengajukan permohonan pembiayaan kembali, perhatikan bahwa mungkin ada kerugian besar dalam proses ini. Ketika Anda membiayai kembali pinjaman federal, Anda mengubahnya menjadi pribadi. Akibatnya, Anda kehilangan akses ke program dan perlindungan federal, seperti rencana pembayaran berbasis pendapatan dan lainnya yang dijelaskan di atas, serta program pengampunan federal.

Pemberi pinjaman swasta biasanya tidak memiliki banyak fleksibilitas untuk pembayaran kembali, jadi Anda bisa kurang beruntung jika mengalami kesulitan keuangan di masa depan. Sebelum membiayai kembali pinjaman federal, pastikan Anda yakin tentang kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman tepat waktu, serta kenyamanan mengorbankan manfaat federal.

Berbelanjalah untuk menemukan harga terbaik

Jika Anda memutuskan untuk membiayai kembali, berbelanjalah dengan banyak pemberi pinjaman untuk menemukan penawaran terbaik. Saya memeriksa tarif saya dengan beberapa pemberi pinjaman sebelum akhirnya memilih Citizens Bank, karena itu memberi saya tarif terendah. Sangat mudah untuk mendapatkan penawaran harga instan dengan pemberi pinjaman online seperti SoFi, CommonBond, Earnest, atau Laurel Road, atau Anda dapat memeriksa dengan bank lokal atau serikat kredit Anda.

Anda juga dapat menuju ke Credible.com untuk memeriksa tarif Anda dengan beberapa pemberi pinjaman sekaligus. Jangan lupa untuk menjelajahi bank komunitas juga, yang dapat Anda lakukan melalui pasar pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa LendKey.

Jika Anda memilih untuk membiayai kembali, pastikan semua dokumen telah selesai sebelum Anda berhenti membayar pinjaman lama Anda. Anda tidak ingin melewatkan pembayaran apa pun sampai Anda yakin 100% pinjaman baru Anda yang dibiayai kembali sudah berjalan.

Jelajahi opsi pembayaran pinjaman siswa untuk menemukan yang sesuai untuk Anda

Merancang kehidupan kerja jarak jauh dan perjalanan melibatkan beberapa tantangan keuangan yang unik. Jika Anda mengambil proyek lepas, Anda mungkin memiliki pendapatan variabel yang berfluktuasi dari bulan ke bulan.

Dan jika Anda berpindah dari satu tempat ke tempat lain, anggaran Anda bisa terlihat sangat berbeda tergantung di mana Anda berada. Jumlah yang Anda belanjakan di kota berbiaya rendah seperti Chiang Mai atau Medellin, misalnya, mungkin hanya sebagian kecil dari apa yang akan Anda belanjakan di suatu tempat seperti London atau Singapura.

Plus, Anda membutuhkan ruang dalam anggaran Anda untuk penerbangan, akomodasi, dan biaya perjalanan lainnya. Jadi, hal terakhir yang Anda inginkan saat Anda membangun karier mandiri lokasi Anda dan menjelajahi dunia adalah tagihan pinjaman mahasiswa menghabiskan gaji Anda.

Meskipun pinjaman mahasiswa bisa membuat stres, mengabaikannya hanya akan memperburuk hutang Anda. Sisihkan waktu untuk memilih rencana pembayaran yang tepat, dan temukan strategi untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda atau keluar dari hutang lebih cepat.

Jika Anda terbuka untuk tinggal di luar negeri jangka panjang dan bekerja untuk majikan asing, Anda bahkan dapat menghilangkan pembayaran pinjaman mahasiswa bulanan dan hutang Anda diampuni. Pelajari lebih lanjut tentang strategi rahasia untuk menaklukkan utang pinjaman mahasiswa di sini.