5 strategie esperte per la gestione dei prestiti agli studenti come nomade digitale - Remote Bliss

Il debito dei prestiti studenteschi negli Stati Uniti ha raggiunto livelli spaventosi. Complessivamente, gli americani hanno 1,48 trilioni di dollari di debiti per l'istruzione. Nella classe del 2017, il laureato medio ha lasciato il college con un debito di $ 39.400, e questo non include nemmeno i prestiti studenteschi che potrebbero assumere in futuro per la scuola di specializzazione.

Se hai prestiti per studenti, sai quanto può essere stressante inviare grandi pagamenti a un prestatore ogni mese. Ma stai tranquillo, i tuoi prestiti studenteschi non devono impedirti di costruire una carriera che ami mentre viaggi per il mondo.

Esplorando le opzioni di rimborso del prestito studentesco e trovando l'approccio giusto, puoi comunque raggiungere entrambi questi obiettivi. Che tu stia cercando di diventare un nomade digitale o semplicemente di viaggiare di più, ecco cinque strategie esperte per gestire i tuoi prestiti studenteschi.

1. Annota i dettagli di tutti i tuoi prestiti

Prima di prendere qualsiasi decisione sul tuo debito, devi sapere con cosa hai a che fare. Con diversi prestiti (lo studente medio ne ha 3,7, secondo Experian) e più fornitori di prestiti, è facile confondersi.

Quindi assicurati di rintracciare tutti i tuoi prestiti e annotare i dettagli di ciascuno, inclusi gli importi totali dovuti, i tassi di interesse e i pagamenti mensili. Usa un calcolatore di rimborso del prestito studentesco per sgranocchiare i numeri e avere una visione a lungo termine dei costi del tuo prestito.

Assicurati anche di capire chi sono i tuoi prestatori e fornitori di servizi di prestito e crea account online con ciascuno per gestire il rimborso. Infine, tieni un registro dei tuoi nomi utente e password, in modo da non finire in una posizione remota incapace di accedere ai tuoi account.

2. Imposta il pagamento automatico in modo da non perdere mai un pagamento

Nella maggior parte dei casi, puoi posticipare i pagamenti dei prestiti agli studenti durante la scuola e fino a sei mesi dopo la laurea. Una volta che questo periodo di grazia finisce e inizia il rimborso, puoi iniziare subito impostando il pagamento automatico sui tuoi prestiti studenteschi.

Autopay ti consente di salvare le informazioni del tuo conto bancario nel tuo conto di prestito online e di autorizzare il servizio di prestito a ritirare automaticamente il pagamento ogni mese. Non solo questo ti assicurerà di non perdere mai un pagamento, ma in genere ti offre anche uno sconto dello 0,25% sul tasso di interesse.

L'impostazione del pagamento automatico può essere particolarmente utile se sei in viaggio, poiché potrebbe essere facile dimenticare una bolletta o perdere le comunicazioni del tuo gestore di prestiti studenteschi quando sei in movimento. Naturalmente, il pagamento automatico potrebbe non essere una buona idea se non puoi permetterti le bollette e sei preoccupato di eccedere nel tuo account.

Ma fintanto che il saldo del tuo conto bancario non è vicino allo zero, impostare il pagamento automatico è un modo intelligente per "impostare e dimenticare" i pagamenti del prestito studentesco.

3. Trova il piano di rimborso del prestito studentesco giusto per il tuo budget

Il budget per i prestiti agli studenti può essere stressante, soprattutto se non stai facendo molti soldi dopo la laurea. Inoltre, non vuoi essere costretto a nessun lavoro con uno stipendio, ma ne vuoi uno che sia in linea con i tuoi interessi e obiettivi.

Fortunatamente, i prestiti studenteschi federali sono dotati di una varietà di opzioni di rimborso del prestito studentesco. La maggior parte inizia con il piano standard di 10 anni con pagamenti mensili fissi. Con questo piano, pagherai lo stesso importo ogni mese e pagherai completamente il prestito dopo un decennio.

Ma se le tue bollette sono troppo alte, puoi modificarle applicando a un altro piano. Ecco alcune opzioni di rimborso del prestito studentesco che potrebbero aiutare:

• Rimborso basato sul reddito : piani come Rimborso basato sul reddito, Pagamento in base al guadagno, Pagamento in base al guadagno modificato e Rimborso contingente al reddito regolano i pagamenti mensili al 10%, 15% o 20% del reddito mensile ed estendono il termini a 20 o 25 anni. Se hai ancora un saldo dopo 20 o 25 anni con un piano di rimborso basato sul reddito, il governo perdonerà il resto.
• Rimborso esteso: piano che riduce i pagamenti mensili ed estende la durata a 25 anni.
• Rimborso graduato: Piano che abbassa le rate mensili e le aumenta gradualmente nell'arco di 10 anni.

Ridurre i pagamenti mensili su un piano di rimborso basato sul reddito o sul piano di rimborso esteso potrebbe essere utile se non puoi permetterti il ​​piano decennale. Il rovescio della medaglia, tuttavia, è che sarai indebitato più a lungo e pagherai più interessi in generale.

Naturalmente, puoi sempre rimborsare i tuoi prestiti più velocemente se inizi a fare più soldi in futuro. Non aver paura di adattare il tuo piano di rimborso man mano che la tua situazione finanziaria cambia.

Si noti che queste opzioni di rimborso del prestito studentesco sono disponibili solo per i prestiti studenteschi federali. Se hai prestiti per studenti privati ​​e stai lottando per ripagarli, parla con il tuo prestatore o prestatore di servizi di prestito delle tue opzioni.

4. Getta pagamenti extra sui tuoi prestiti per ripagarli più velocemente

Gestire i prestiti agli studenti può essere un ballo delicato. Da un lato, non vuoi che i tuoi soldi guadagnati duramente scompaiano nelle bollette dei prestiti studenteschi. Ma d'altra parte, vuoi sbarazzarti del debito al più presto ed eliminare i tuoi prestiti studenteschi una volta per tutte.

Inoltre, più velocemente paghi i tuoi prestiti, meno soldi sprecherai in interessi. Quindi, se riesci a farlo oscillare, considera di lanciare pagamenti extra sui tuoi prestiti.

Forse puoi trovare spazio nel tuo budget riducendo le tue spese o trasferendoti in una città con un basso costo della vita. O forse puoi integrare le tue entrate ottenendo un lavoro online part-time o creando un trambusto secondario.

Qualunque sia il denaro extra che puoi mettere per i tuoi prestiti li ripagherà più velocemente e non ci sono penalità per i pagamenti extra. Assicurati solo che i tuoi pagamenti extra vengano applicati correttamente tenendo d'occhio il tuo account e chiamando il tuo servizio di prestito in caso di problemi.

5. Rifinanzia i tuoi prestiti studenteschi per un tasso di interesse più basso

Con l'onere dei prestiti agli studenti più pesante che mai, sempre più laureati stanno esplorando le opzioni per il rifinanziamento dei prestiti agli studenti. Quando si rifinanzia, sostanzialmente si concede uno o più dei vecchi prestiti a un nuovo prestatore, come una banca, un'unione di credito o un prestatore online.

Quindi, quel nuovo prestatore ti emette un nuovo prestito con nuovi termini. Se soddisfi i requisiti di credito e reddito, o puoi presentare domanda con un cofirmatario che lo fa, potresti qualificarti per un tasso basso sui tuoi prestiti studenteschi.

Diciamo, ad esempio, che devi $ 30.000 a un tasso di interesse del 7,0%. In 10 anni, pagherai $ 11.799 di interessi. Ma se potessi rifinanziare quel prestito a un tasso del 5,0%, pagheresti solo $ 8.184 di interessi. Riducendo il tasso di interesse dal 7% al 5%, potresti risparmiare $ 3.615 per tutta la durata del tuo prestito.

L'altro vantaggio del rifinanziamento è che consente di combinare più prestiti federali e/o privati ​​in uno solo. Se hai a che fare con più prestiti e fornitori di servizi, la semplificazione fino a un singolo prestito con un unico prestatore può rendere più facile tracciare il rimborso.

Un potenziale imbroglione del rifinanziamento dei prestiti agli studenti

Prima di richiedere il rifinanziamento, tieni presente che potrebbe esserci un grave svantaggio in questo processo. Quando rifinanziate i prestiti federali, li rendete privati. Di conseguenza, perdi l'accesso ai programmi e alle protezioni federali, come i piani di rimborso basati sul reddito e altri piani di rimborso sopra descritti, nonché ai programmi di perdono federale.

I prestatori privati ​​in genere non hanno molta flessibilità per il rimborso, quindi potresti essere sfortunato se in futuro dovessi incontrare difficoltà finanziarie. Prima di rifinanziare i prestiti federali, assicurati di essere sicuro della tua capacità di rimborsare il prestito in tempo, oltre a essere a tuo agio nel sacrificare i benefici federali.

Guardati intorno per trovare la tariffa migliore

Se decidi di rifinanziare, guardati intorno con più istituti di credito per trovare l'offerta migliore. Ho controllato le mie tariffe con alcuni istituti di credito prima di scegliere finalmente Citizens Bank, poiché mi dava il tasso più basso. È facile ottenere quotazioni istantanee con istituti di credito online come SoFi, CommonBond, Earnest o Laurel Road, oppure puoi verificare con la tua banca locale o cooperativa di credito.

Puoi anche andare su Credible.com per controllare le tue tariffe con più istituti di credito contemporaneamente. Non dimenticare di esplorare anche le banche della comunità, cosa che puoi fare attraverso il mercato di rifinanziamento dei prestiti studenteschi LendKey.

Se scegli di rifinanziare, assicurati che tutte le pratiche burocratiche siano state evase prima di interrompere il pagamento del vecchio prestito. Non vorrai perdere alcun pagamento finché non sei sicuro al 100% che il tuo nuovo prestito rifinanziato sia attivo e funzionante.

Esplora le opzioni di rimborso del prestito studentesco per trovarne uno che funzioni per te

Progettare una vita di lavoro e viaggi a distanza comporta alcune sfide finanziarie uniche. Se stai raccogliendo progetti freelance, potresti avere un reddito variabile che oscilla di mese in mese.

E se ti stai spostando da un posto all'altro, il tuo budget potrebbe sembrare molto diverso a seconda di dove ti trovi. L'importo che spendi in una città a basso costo come Chiang Mai o Medellin, ad esempio, potrebbe essere una frazione di quello che spenderesti in posti come Londra o Singapore.

Inoltre, hai bisogno di spazio nel tuo budget per voli, alloggio e altre spese di viaggio. Quindi l'ultima cosa che vuoi mentre costruisci la tua carriera indipendente dalla posizione ed esplori il mondo è che le bollette dei prestiti degli studenti mangino i tuoi stipendi.

Sebbene i prestiti agli studenti possano essere stressanti, ignorarli non farebbe che peggiorare il tuo debito. Dedica del tempo a scegliere il piano di rimborso giusto e trova strategie per ridurre i pagamenti mensili o per estinguere i debiti più velocemente.

Se sei disposto a vivere fuori dal paese a lungo termine e a lavorare per un datore di lavoro straniero, potresti persino eliminare i pagamenti mensili del prestito studentesco e farti condonare il debito. Scopri di più su questa strategia segreta per conquistare il debito del prestito studentesco qui.