5 clevere Strategien für die Verwaltung von Studentendarlehen als digitaler Nomade - Remote Bliss

Die Studienkreditverschuldung in den USA hat beängstigende neue Höhen erreicht. Insgesamt schulden die Amerikaner 1,48 Billionen Dollar an Bildungsschulden. In der Klasse von 2017 verließ der durchschnittliche Absolvent das College mit Schulden in Höhe von 39.400 US-Dollar – und das beinhaltet nicht einmal die Studentendarlehen, die er in Zukunft für die Graduiertenschule aufnehmen könnte.

Wenn Sie Studentendarlehen haben, wissen Sie, wie stressig es sein kann, jeden Monat große Zahlungen an einen Kreditdienstleister zu senden. Aber seien Sie versichert, Ihre Studentendarlehen müssen Sie nicht davon abhalten, eine Karriere aufzubauen, die Sie lieben, während Sie um die Welt reisen.

Indem Sie Ihre Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen untersuchen und den richtigen Ansatz finden, können Sie diese beiden Ziele dennoch erreichen. Egal, ob Sie versuchen, ein digitaler Nomade zu werden oder einfach mehr reisen, hier sind fünf clevere Strategien für die Verwaltung Ihrer Studienkredite.

1. Notieren Sie die Details aller Ihrer Kredite

Bevor Sie Entscheidungen über Ihre Schulden treffen, müssen Sie wissen, womit Sie es zu tun haben. Bei mehreren Krediten (der durchschnittliche Student hat laut Experian 3,7) und mehreren Kreditdienstleistern kommt man leicht durcheinander.

Stellen Sie also sicher, dass Sie alle Ihre Kredite aufspüren und die Details jedes einzelnen aufschreiben, einschließlich der geschuldeten Gesamtbeträge, Zinssätze und monatlichen Zahlungen. Verwenden Sie einen Rückzahlungsrechner für Studentendarlehen, um die Zahlen zu berechnen und einen langfristigen Überblick über Ihre Darlehenskosten zu erhalten.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie herausfinden, wer Ihre Kreditgeber und Kreditdienstleister sind, und richten Sie bei jedem Online-Konten ein, um die Rückzahlung zu verwalten. Bewahren Sie schließlich Ihre Benutzernamen und Passwörter auf, damit Sie nicht an einem weit entfernten Ort landen, an dem Sie nicht auf Ihre Konten zugreifen können.

2. Richten Sie Autopay ein, damit Sie keine Zahlung verpassen

In den meisten Fällen können Sie die Zahlung Ihres Studienkredits während der Schulzeit und bis zu sechs Monate nach Ihrem Abschluss aufschieben. Sobald diese Nachfrist endet und die Rückzahlung beginnt, können Sie sofort loslegen, indem Sie eine automatische Zahlung für Ihre Studentendarlehen einrichten.

Mit Autopay können Sie Ihre Bankkontoinformationen in Ihrem Online-Kreditkonto speichern und den Kreditdienstleister autorisieren, die Zahlung jeden Monat automatisch abzuheben. Dadurch wird nicht nur sichergestellt, dass Sie keine Zahlung verpassen, sondern Sie erhalten in der Regel auch einen Rabatt von 0,25 % auf Ihren Zinssatz.

Die Einrichtung von Autopay kann besonders nützlich sein, wenn Sie unterwegs sind, da Sie unterwegs leicht eine Rechnung vergessen oder Mitteilungen von Ihrem Studentendarlehensdienstleister verpassen könnten. Natürlich ist die automatische Zahlung möglicherweise keine gute Idee, wenn Sie sich Ihre Rechnungen nicht leisten können und befürchten, Ihr Konto zu überziehen.

Aber solange Ihr Bankkontostand nicht nahe Null ist, ist die Einrichtung von Autopay eine clevere Möglichkeit, Ihre Studiendarlehenszahlungen „einzustellen und zu vergessen“.

3. Finden Sie den richtigen Rückzahlungsplan für Studentendarlehen für Ihr Budget

Die Budgetierung für Studentendarlehen kann stressig sein, besonders wenn Sie nach dem Abschluss nicht viel Geld verdienen. Außerdem möchten Sie nicht in einen Job mit einem Gehaltsscheck gedrängt werden, sondern möchten einen, der Ihren Interessen und Zielen entspricht.

Glücklicherweise bieten Bundesstudentendarlehen eine Vielzahl von Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen. Die meisten beginnen mit dem standardmäßigen 10-Jahres-Plan mit festen monatlichen Zahlungen. Bei diesem Plan zahlen Sie jeden Monat den gleichen Betrag und zahlen Ihr Darlehen nach einem Jahrzehnt vollständig ab.

Wenn Ihre Rechnungen jedoch zu hoch sind, können Sie sie anpassen, indem Sie sich für einen anderen Plan bewerben. Hier sind einige Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen, die helfen könnten:

• Einkommensabhängige Rückzahlung: Pläne wie einkommensabhängige Rückzahlung, Pay As You Earn, Revised Pay As You Earn und einkommensabhängige Rückzahlung passen Ihre monatlichen Zahlungen auf 10 %, 15 % oder 20 % Ihres monatlichen Einkommens an und verlängern Ihre Laufzeiten bis 20 oder 25 Jahre. Wenn Sie nach 20 oder 25 Jahren bei einem einkommensorientierten Rückzahlungsplan noch ein Guthaben haben, wird die Regierung den Rest vergeben.
• Verlängerte Rückzahlung: Plan, der die monatlichen Zahlungen senkt und Ihre Laufzeit auf 25 Jahre verlängert.
• Staffeltilgung: Plan, der die monatlichen Raten senkt und über einen Zeitraum von 10 Jahren schrittweise erhöht.

Wenn Sie sich den 10-Jahres-Plan nicht leisten können, kann es hilfreich sein, Ihre monatlichen Zahlungen für einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan oder den erweiterten Rückzahlungsplan zu senken. Der Nachteil ist jedoch, dass Sie länger verschuldet sind und insgesamt mehr Zinsen zahlen.

Natürlich können Sie Ihre Kredite immer schneller zurückzahlen, wenn Sie in Zukunft mehr Geld verdienen. Scheuen Sie sich nicht, Ihren Rückzahlungsplan anzupassen, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert.

Beachten Sie, dass diese Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen nur für Studentendarlehen des Bundes verfügbar sind. Wenn Sie private Studentendarlehen haben und Schwierigkeiten haben, diese zurückzuzahlen, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber oder Kreditdienstleister über Ihre Optionen.

4. Werfen Sie zusätzliche Zahlungen auf Ihre Kredite, um sie schneller zurückzuzahlen

Der Umgang mit Studentendarlehen kann ein heikler Tanz sein. Auf der einen Seite möchten Sie nicht, dass Ihr hart verdientes Geld für Studentendarlehensrechnungen verschwindet. Aber auf der anderen Seite möchten Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich loswerden und Ihre Studienkredite ein für alle Mal streichen.

Und je schneller Sie Ihre Kredite zurückzahlen, desto weniger Geld verschwenden Sie für Zinsen. Also, wenn Sie es schwingen können, ziehen Sie in Betracht, zusätzliche Zahlungen auf Ihre Kredite zu werfen.

Vielleicht finden Sie Platz in Ihrem Budget, indem Sie Ihre Ausgaben reduzieren oder in eine Stadt mit niedrigen Lebenshaltungskosten ziehen. Oder vielleicht können Sie Ihr Einkommen aufbessern, indem Sie einen Online-Teilzeitjob annehmen oder sich einen Nebenjob aufbauen.

Was auch immer Sie an zusätzlichem Geld für Ihre Kredite aufwenden können, es wird schneller zurückgezahlt, und es gibt keine Strafe für zusätzliche Zahlungen. Stellen Sie einfach sicher, dass Ihre zusätzlichen Zahlungen korrekt angewendet werden, indem Sie Ihr Konto im Auge behalten und Ihren Kreditdienstleister anrufen, wenn Sie auf Probleme stoßen.

5. Refinanzieren Sie Ihre Studiendarlehen zu einem niedrigeren Zinssatz

Da die Belastung durch Studentendarlehen schwerer denn je ist, prüfen immer mehr Absolventen Optionen für die Refinanzierung von Studentendarlehen. Wenn Sie refinanzieren, geben Sie im Grunde einen oder mehrere Ihrer alten Kredite an einen neuen Kreditgeber, z. B. eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder einen Online-Kreditgeber.

Dann stellt Ihnen dieser neue Kreditgeber ein neues Darlehen mit neuen Bedingungen aus. Wenn Sie die Kredit- und Einkommensanforderungen erfüllen oder sich bei einem Mitunterzeichner bewerben können, der dies tut, könnten Sie sich für einen niedrigen Zinssatz für Ihre Studentendarlehen qualifizieren.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie schulden 30.000 $ zu einem Zinssatz von 7,0 %. Über 10 Jahre würden Sie 11.799 $ an Zinsen zahlen. Aber wenn Sie dieses Darlehen zu einem Zinssatz von 5,0 % refinanzieren könnten, würden Sie nur 8.184 US-Dollar an Zinsen zahlen. Indem Sie Ihren Zinssatz von 7 % auf 5 % senken, könnten Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens 3.615 $ sparen.

Der andere Vorteil der Refinanzierung besteht darin, dass Sie mehrere Bundes- und/oder Privatdarlehen zu einem kombinieren können. Wenn Sie mit mehreren Krediten und Dienstleistern zu tun haben, kann die Vereinfachung auf ein einzelnes Darlehen mit einem einzigen Kreditgeber die Rückzahlung einfacher nachverfolgen.

Ein potenzieller Betrug bei der Refinanzierung von Studiendarlehen

Bevor Sie eine Refinanzierung beantragen, beachten Sie, dass dieser Prozess einen großen Nachteil haben könnte. Wenn Sie Bundesdarlehen refinanzieren, machen Sie sie privat. Infolgedessen verlieren Sie den Zugang zu föderalen Programmen und Schutzmaßnahmen, wie z. B. den oben beschriebenen einkommensorientierten und anderen Rückzahlungsplänen sowie föderalen Vergebungsprogrammen.

Private Kreditgeber haben normalerweise keine große Flexibilität bei der Rückzahlung, sodass Sie Pech haben könnten, wenn Sie in Zukunft in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Stellen Sie vor der Refinanzierung von Bundesdarlehen sicher, dass Sie sich darauf verlassen können, dass Sie das Darlehen pünktlich zurückzahlen und auf Bundesleistungen verzichten können.

Sehen Sie sich um, um den besten Preis zu finden

Wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden, suchen Sie bei mehreren Kreditgebern nach dem besten Angebot. Ich habe meine Zinssätze bei einigen Kreditgebern überprüft, bevor ich mich schließlich für die Citizens Bank entschieden habe, da sie mir den niedrigsten Zinssatz gab. Bei Online-Kreditgebern wie SoFi, CommonBond, Earnest oder Laurel Road ist es einfach, sofortige Zinsangebote zu erhalten, oder Sie können sich bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft erkundigen.

Sie können auch zu Credible.com gehen, um Ihre Zinssätze bei mehreren Kreditgebern gleichzeitig zu überprüfen. Vergessen Sie nicht, auch Gemeinschaftsbanken zu erkunden, was Sie über den Refinanzierungsmarkt für Studentendarlehen LendKey tun können.

Wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden, stellen Sie sicher, dass alle Formalitäten erledigt sind, bevor Sie die Zahlung Ihres alten Darlehens einstellen. Sie möchten keine Zahlungen verpassen, bis Sie zu 100 % sicher sind, dass Ihr neues refinanziertes Darlehen läuft.

Erkunden Sie die Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen, um eine zu finden, die für Sie funktioniert

Die Gestaltung eines Lebens mit Fernarbeit und Reisen bringt einige einzigartige finanzielle Herausforderungen mit sich. Wenn Sie freiberufliche Projekte aufnehmen, haben Sie möglicherweise ein variables Einkommen, das von Monat zu Monat schwankt.

Und wenn Sie von Ort zu Ort ziehen, kann Ihr Budget je nach Standort sehr unterschiedlich aussehen. Der Betrag, den Sie beispielsweise in einer Billigstadt wie Chiang Mai oder Medellin ausgeben, ist möglicherweise nur ein Bruchteil dessen, was Sie irgendwo in London oder Singapur ausgeben würden.

Außerdem brauchen Sie Platz in Ihrem Budget für Flüge, Unterkünfte und andere Reisekosten. Das Letzte, was Sie also wollen, wenn Sie Ihre ortsunabhängige Karriere aufbauen und die Welt erkunden, ist, dass die Rechnungen für Studentendarlehen Ihre Gehaltsschecks auffressen.

Obwohl Studentendarlehen stressig sein können, würde das Ignorieren deine Schulden nur verschlimmern. Nehmen Sie sich Zeit, um den richtigen Rückzahlungsplan auszuwählen, und finden Sie Strategien, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken oder schneller schuldenfrei zu werden.

Wenn Sie bereit sind, langfristig im Ausland zu leben und für einen ausländischen Arbeitgeber zu arbeiten, könnten Sie sogar die monatlichen Studiendarlehenszahlungen streichen und Ihre Schulden erlassen bekommen. Erfahren Sie hier mehr über diese geheime Strategie zur Überwindung von Studienkreditschulden.