5 กลยุทธ์ที่ชาญฉลาดสำหรับการจัดการสินเชื่อนักศึกษาในฐานะ Digital Nomad - Remote Bliss

หนี้เงินกู้นักเรียนในสหรัฐฯ เพิ่มขึ้นอย่างน่ากลัว โดยรวมแล้ว ชาวอเมริกันเป็นหนี้หนี้การศึกษาจำนวน 1.48 ล้านล้านดอลลาร์ ในชั้นเรียนของปี 2017 ผู้สำเร็จการศึกษาโดยเฉลี่ยออกจากวิทยาลัยด้วยเงิน 39,400 ดอลลาร์ และไม่รวมถึงเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนที่พวกเขาจะได้รับในอนาคตสำหรับบัณฑิตวิทยาลัย

หากคุณมีเงินกู้เพื่อการศึกษา คุณจะรู้ว่าการส่งเงินก้อนโตไปยังผู้ให้บริการเงินกู้ทุกเดือนนั้นเครียดแค่ไหน แต่มั่นใจได้เลยว่าเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณไม่จำเป็นต้องหยุดคุณจากการสร้างอาชีพที่คุณรักขณะเดินทางไปทั่วโลก

การสำรวจตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้นักเรียนและค้นหาแนวทางที่ถูกต้อง คุณยังสามารถบรรลุเป้าหมายทั้งสองนี้ได้ ไม่ว่าคุณจะพยายามกลายเป็นคนเร่ร่อนทางดิจิทัลหรือเพียงแค่เดินทางมากขึ้น ต่อไปนี้คือกลยุทธ์ที่ชาญฉลาด 5 ประการสำหรับการจัดการเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ

1. จดรายละเอียดสินเชื่อทั้งหมดของคุณ

ก่อนตัดสินใจเรื่องหนี้สิน คุณต้องรู้ว่าคุณกำลังเผชิญอะไรอยู่ ด้วยเงินกู้หลายรายการ (นักเรียนโดยเฉลี่ยมี 3.7 ตาม Experian) และผู้ให้บริการสินเชื่อหลายราย ทำให้สับสนได้ง่าย

ดังนั้น อย่าลืมติดตามสินเชื่อทั้งหมดของคุณและจดรายละเอียดของแต่ละสินเชื่อ รวมถึงจำนวนเงินที่ค้างชำระ อัตราดอกเบี้ย และการชำระเงินรายเดือน ใช้เครื่องคำนวณการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนเพื่อคำนวณตัวเลขและรับมุมมองระยะยาวของต้นทุนเงินกู้ของคุณ

ตรวจสอบให้แน่ใจด้วยว่าใครเป็นผู้ให้กู้และผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณ และตั้งค่าบัญชีออนไลน์กับแต่ละบัญชีเพื่อจัดการการชำระคืน สุดท้าย เก็บบันทึกชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านของคุณไว้ เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องอยู่ในสถานที่ห่างไกลที่ไม่สามารถเข้าถึงบัญชีของคุณได้

2. ตั้งค่าการชำระอัตโนมัติเพื่อให้คุณไม่พลาดการชำระเงิน

ในกรณีส่วนใหญ่ คุณสามารถเลื่อนการชำระเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาระหว่างเรียนและไม่เกินหกเดือนหลังจากที่คุณสำเร็จการศึกษา เมื่อระยะเวลาผ่อนผันนี้สิ้นสุดลงและการชำระคืนเริ่มต้นขึ้น คุณสามารถเริ่มดำเนินการได้โดยการตั้งค่าการชำระอัตโนมัติสำหรับเงินกู้นักเรียนของคุณ

การชำระเงินอัตโนมัติช่วยให้คุณบันทึกข้อมูลบัญชีธนาคารของคุณในบัญชีเงินกู้ออนไลน์และอนุญาตให้ผู้ให้บริการสินเชื่อถอนการชำระเงินโดยอัตโนมัติทุกเดือน การทำเช่นนี้ไม่เพียงแต่รับประกันว่าคุณจะไม่พลาดการชำระเงิน แต่โดยทั่วไปยังให้ส่วนลดอัตราดอกเบี้ย 0.25% แก่คุณอีกด้วย

การตั้งค่าการชำระอัตโนมัติจะมีประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณกำลังเดินทาง เนื่องจากคุณอาจลืมเรื่องใบเรียกเก็บเงินหรือพลาดการสื่อสารจากผู้ให้บริการเงินกู้นักเรียนของคุณได้ง่ายเมื่อคุณเดินทาง แน่นอนว่าการชำระอัตโนมัติอาจไม่ใช่ความคิดที่ดีหากคุณไม่มีเงินเพียงพอและกังวลว่าบัญชีของคุณจะเบิกเกิน

แต่ตราบใดที่ยอดเงินในบัญชีธนาคารของคุณไม่อยู่ใกล้ศูนย์ การตั้งค่าการชำระอัตโนมัติเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการ "ตั้งค่าและลืม" การชำระเงินกู้นักเรียนของคุณ

3. ค้นหาแผนการชำระคืนเงินกู้นักเรียนที่เหมาะสมสำหรับงบประมาณของคุณ

การจัดงบประมาณสำหรับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาอาจสร้างความตึงเครียด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่ได้รับเงินมากหลังจากสำเร็จการศึกษา นอกจากนี้ คุณไม่ต้องการที่จะถูกบังคับให้ทำงานใด ๆ ที่มีเงินเดือน แต่ต้องการงานที่สอดคล้องกับความสนใจและเป้าหมายของคุณแทน

โชคดีที่เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางมีตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้นักเรียนที่หลากหลาย ส่วนใหญ่เริ่มต้นในแผนมาตรฐาน 10 ปีพร้อมการชำระเงินรายเดือนคงที่ ในแผนนี้ คุณจะจ่ายเป็นจำนวนเท่ากันทุกเดือน และคุณจะจ่ายเงินกู้ให้หมดภายในเวลา 10 ปี

แต่ถ้าใบเรียกเก็บเงินของคุณสูงเกินไป คุณสามารถปรับเปลี่ยนได้โดยนำไปใช้กับแผนอื่น ต่อไปนี้คือตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้นักเรียนบางส่วนที่อาจช่วยได้:

• การชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้: แผนต่างๆ เช่น การชำระคืนตามรายได้ จ่ายตามที่คุณได้รับ การจ่ายที่แก้ไขตามที่คุณได้รับ และการชำระคืนตามรายได้จะปรับการชำระเงินรายเดือนของคุณเป็น 10%, 15% หรือ 20% ของรายได้ต่อเดือนของคุณ และขยายเวลาของคุณ เงื่อนไขถึง 20 หรือ 25 ปี หากคุณยังคงมียอดเงินคงเหลือหลังจาก 20 หรือ 25 ปีในแผนการชำระคืนตามรายได้ รัฐบาลจะให้อภัยส่วนที่เหลือ
• การชำระคืนเพิ่มเติม: แผนการที่จะลดการชำระเงินรายเดือนและขยายระยะเวลาของคุณเป็น 25 ปี
• การชำระคืนที่สำเร็จการศึกษา: แผนการที่จะลดการชำระเงินรายเดือนและค่อยๆ เพิ่มขึ้นในช่วง 10 ปี

การลดการชำระเงินรายเดือนของคุณในแผนการชำระคืนตามรายได้หรือแผนการชำระคืนแบบขยายเวลาอาจมีประโยชน์หากคุณไม่สามารถจ่ายแผน 10 ปีได้ ข้อเสียคือ คุณจะเป็นหนี้นานขึ้นและจ่ายดอกเบี้ยโดยรวมมากขึ้น

แน่นอน คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เร็วกว่าเสมอ หากคุณเริ่มทำเงินได้มากขึ้นในอนาคต อย่ากลัวที่จะปรับแผนการชำระหนี้ของคุณเมื่อสถานการณ์ทางการเงินของคุณเปลี่ยนไป

โปรดทราบว่าตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้นักเรียนเหล่านี้มีให้สำหรับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางเท่านั้น หากคุณมีเงินกู้นักเรียนเอกชนและไม่สามารถจ่ายคืนได้ ให้พูดคุยกับผู้ให้กู้หรือผู้ให้บริการสินเชื่อเกี่ยวกับทางเลือกของคุณ

4. จ่ายเงินเพิ่มให้กับเงินกู้ของคุณเพื่อชำระให้เร็วขึ้น

การจัดการกับเงินกู้นักเรียนอาจเป็นงานเต้นรำที่ละเอียดอ่อน ด้านหนึ่ง คุณไม่ต้องการให้เงินที่หามาอย่างยากลำบากของคุณหายไปในตั๋วเงินกู้ยืมของนักเรียน แต่ในทางกลับกัน คุณต้องการกำจัดหนี้โดยเร็วที่สุดและกำจัดเงินกู้นักเรียนของคุณทันทีและสำหรับทั้งหมด

ยิ่งคุณชำระเงินกู้ได้เร็วเท่าไร คุณก็จะเสียเงินดอกเบี้ยน้อยลงเท่านั้น ดังนั้นหากคุณสามารถแกว่งมันได้ ให้พิจารณาจ่ายเงินเพิ่มให้กับเงินกู้ของคุณ

บางทีคุณอาจหาที่ว่างในงบประมาณได้โดยลดการใช้จ่ายหรือย้ายไปยังเมืองที่มีค่าครองชีพต่ำ หรือบางทีคุณอาจเสริมรายได้ด้วยการหางานออนไลน์แบบไม่เต็มเวลาหรือจัดการงานเร่งรีบ

เงินเพิ่มเติมที่คุณสามารถนำไปใช้ในเงินกู้ของคุณจะชำระให้เร็วขึ้น และไม่มีค่าปรับสำหรับการชำระเงินเพิ่มเติม เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการใช้การชำระเงินพิเศษของคุณอย่างถูกต้องโดยคอยดูบัญชีของคุณและโทรหาผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณหากคุณประสบปัญหาใด ๆ

5. รีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณเพื่ออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

ด้วยภาระเงินกู้นักเรียนที่หนักกว่าที่เคย ผู้สำเร็จการศึกษาจำนวนมากขึ้นกำลังมองหาทางเลือกสำหรับการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน เมื่อคุณรีไฟแนนซ์ คุณจะให้เงินกู้เก่าของคุณอย่างน้อยหนึ่งรายการแก่ผู้ให้กู้รายใหม่ เช่น ธนาคาร เครดิตยูเนี่ยน หรือผู้ให้กู้ออนไลน์

จากนั้นผู้ให้กู้รายใหม่จะออกเงินกู้ใหม่พร้อมเงื่อนไขใหม่ หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดด้านเครดิตและรายได้ หรือสามารถสมัครกับ cosigner ที่ตรงตามข้อกำหนด คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับเงินกู้นักเรียนของคุณ

สมมติว่า คุณเป็นหนี้ $30,000 ที่อัตราดอกเบี้ย 7.0% กว่า 10 ปี คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย $11,799 แต่ถ้าคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้นั้นได้ในอัตรา 5.0% คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียง 8,184 ดอลลาร์ การลดอัตราดอกเบี้ยจาก 7% เป็น 5% คุณสามารถประหยัดเงินได้ 3,615 ดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ของคุณ

ข้อดีอีกประการของการรีไฟแนนซ์คือช่วยให้คุณสามารถรวมสินเชื่อของรัฐบาลกลางและ/หรือสินเชื่อส่วนบุคคลหลายรายการเข้าเป็นหนึ่งเดียว หากคุณกำลังจัดการกับสินเชื่อและผู้ให้บริการหลายราย การลดความซับซ้อนเป็นเงินกู้เดียวด้วยผู้ให้กู้รายเดียวสามารถติดตามการชำระคืนได้ง่ายขึ้น

ข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นจากการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน

ก่อนที่คุณจะสมัครรีไฟแนนซ์ โปรดทราบว่าอาจมีข้อเสียที่สำคัญในกระบวนการนี้ เมื่อคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ของรัฐบาลกลาง คุณจะเปลี่ยนเป็นเอกชน ด้วยเหตุนี้ คุณจึงสูญเสียการเข้าถึงโปรแกรมและการคุ้มครองของรัฐบาลกลาง เช่น แผนรายได้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้และแผนการชำระคืนอื่นๆ ที่อธิบายไว้ข้างต้น ตลอดจนโปรแกรมการให้อภัยของรัฐบาลกลาง

ผู้ให้กู้เอกชนมักไม่ค่อยมีความยืดหยุ่นในการชำระคืน ดังนั้นคุณอาจโชคไม่ดีหากคุณประสบปัญหาทางการเงินในอนาคต ก่อนรีไฟแนนซ์เงินกู้ของรัฐบาลกลาง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความมั่นใจเกี่ยวกับความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา เช่นเดียวกับการเสียสละผลประโยชน์ของรัฐบาลกลาง

ช็อปทั่วเพื่อหาอัตราที่ดีที่สุด

หากคุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์ ให้เลือกซื้อสินค้ากับผู้ให้กู้หลายรายเพื่อหาข้อเสนอที่ดีที่สุด ฉันตรวจสอบอัตราของฉันกับผู้ให้กู้สองสามรายก่อนที่จะเลือก Citizens Bank ในที่สุด เนื่องจากมันให้อัตราที่ต่ำที่สุดแก่ฉัน ง่ายที่จะได้รับใบเสนอราคาทันทีกับผู้ให้กู้ออนไลน์ เช่น SoFi, CommonBond, Earnest หรือ Laurel Road หรือคุณสามารถตรวจสอบกับธนาคารในพื้นที่หรือสหภาพเครดิต

คุณยังสามารถไปที่ Credible.com เพื่อตรวจสอบอัตราของคุณกับผู้ให้กู้หลายรายพร้อมกัน อย่าลืมสำรวจธนาคารชุมชนด้วย ซึ่งคุณสามารถทำได้ผ่านตลาดการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน LendKey

หากคุณเลือกที่จะรีไฟแนนซ์ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารทั้งหมดผ่านไปแล้ว ก่อนที่คุณจะหยุดจ่ายเงินกู้เก่าของคุณ คุณจะไม่พลาดการชำระเงินใดๆ จนกว่าคุณจะมั่นใจ 100% ว่าเงินกู้รีไฟแนนซ์ใหม่ของคุณพร้อมใช้งานแล้ว

สำรวจตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้นักเรียนเพื่อค้นหาตัวเลือกที่เหมาะกับคุณ

การออกแบบชีวิตการทำงานทางไกลและการเดินทางเกี่ยวข้องกับความท้าทายทางการเงินที่ไม่เหมือนใคร หากคุณกำลังเลือกโครงการอิสระ คุณอาจมีรายได้ผันแปรที่ผันผวนในแต่ละเดือน

และหากคุณกำลังย้ายจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่ง งบประมาณของคุณอาจดูแตกต่างออกไปมากขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ที่ไหน ตัวอย่างเช่น จำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในเมืองที่มีต้นทุนต่ำ เช่น เชียงใหม่ หรือเมเดลลิน อาจเป็นเพียงเศษเสี้ยวของการใช้จ่ายในที่ใดที่หนึ่ง เช่น ลอนดอนหรือสิงคโปร์

นอกจากนี้ คุณต้องการห้องพักในงบประมาณสำหรับเที่ยวบิน ที่พัก และค่าเดินทางอื่นๆ ดังนั้นสิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการในขณะที่คุณกำลังสร้างอาชีพอิสระและสำรวจโลกคือการให้ใบเสร็จเงินกู้นักเรียนกินเงินเดือนของคุณ

แม้ว่าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาอาจทำให้คุณเครียดได้ แต่การเพิกเฉยจะทำให้หนี้ของคุณแย่ลง จัดสรรเวลาเพื่อเลือกแผนการชำระคืนที่เหมาะสม และค้นหากลยุทธ์ในการลดการชำระเงินรายเดือนของคุณหรือทำให้หมดหนี้เร็วขึ้น

หากคุณเปิดรับการใช้ชีวิตนอกประเทศในระยะยาวและทำงานให้กับนายจ้างต่างชาติ คุณยังสามารถตัดการจ่ายเงินกู้นักเรียนรายเดือนและได้รับการอภัยหนี้ของคุณ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกลยุทธ์ลับในการพิชิตหนี้เงินกู้นักเรียนที่นี่