5 estrategias inteligentes para gestionar préstamos estudiantiles como nómada digital - Remote Bliss

La deuda de préstamos estudiantiles en los EE. UU. ha alcanzado nuevas alturas aterradoras. En total, los estadounidenses deben $1,48 billones en deuda educativa. En la Clase de 2017, el graduado promedio dejó la universidad con una deuda de $ 39,400, y eso ni siquiera incluye los préstamos estudiantiles que podrían tomar en el futuro para la escuela de posgrado.

Si tiene préstamos estudiantiles, sabe lo estresante que puede ser enviar grandes pagos a un administrador de préstamos todos los meses. Pero tenga la seguridad de que sus préstamos estudiantiles no tienen por qué impedirle desarrollar una carrera que ama mientras viaja por el mundo.

Al explorar las opciones de pago de su préstamo estudiantil y encontrar el enfoque correcto, aún puede lograr ambos objetivos. Ya sea que esté tratando de convertirse en un nómada digital o simplemente viajar más, aquí hay cinco estrategias inteligentes para administrar sus préstamos estudiantiles.

1. Anota los detalles de todos tus préstamos

Antes de tomar cualquier decisión sobre su deuda, debe saber a qué se enfrenta. Con varios préstamos (el estudiante promedio tiene 3.7, según Experian) y múltiples administradores de préstamos, es fácil confundirse.

Así que asegúrese de rastrear todos sus préstamos y anotar los detalles de cada uno, incluidos los montos totales adeudados, las tasas de interés y los pagos mensuales. Use una calculadora de pago de préstamos estudiantiles para calcular los números y obtener una visión a largo plazo de los costos de su préstamo.

También asegúrese de averiguar quiénes son sus prestamistas y administradores de préstamos, y configure cuentas en línea con cada uno para administrar el pago. Finalmente, mantenga un registro de sus nombres de usuario y contraseñas, para que no termine en un lugar remoto sin poder acceder a sus cuentas.

2. Configure el pago automático para que nunca pierda un pago

En la mayoría de los casos, puede posponer los pagos de sus préstamos estudiantiles durante la escuela y hasta seis meses después de graduarse. Una vez que finaliza este período de gracia y comienza el pago, puede comenzar a trabajar configurando el pago automático en sus préstamos estudiantiles.

El pago automático le permite guardar la información de su cuenta bancaria en su cuenta de préstamo en línea y autorizar al administrador del préstamo a retirar automáticamente el pago cada mes. Esto no solo garantizará que nunca pierda un pago, sino que generalmente también le brinda un descuento del 0.25% en su tasa de interés.

Configurar el pago automático puede ser especialmente útil si está de viaje, ya que podría ser fácil olvidarse de una factura o perder las comunicaciones de su administrador de préstamos estudiantiles cuando está en movimiento. Por supuesto, el pago automático podría no ser una buena idea si no puede pagar sus facturas y le preocupa sobregirar su cuenta.

Pero siempre que el saldo de su cuenta bancaria no se acerque a cero, configurar el pago automático es una forma inteligente de "establecer y olvidar" los pagos de su préstamo estudiantil.

3. Encuentre el plan de pago de préstamos estudiantiles adecuado para su presupuesto

Hacer un presupuesto para préstamos estudiantiles puede ser estresante, especialmente si no gana mucho dinero después de graduarse. Además, no quiere verse obligado a aceptar ningún trabajo con un cheque de pago, sino uno que se alinee con sus intereses y objetivos.

Afortunadamente, los préstamos estudiantiles federales vienen con una variedad de opciones de pago de préstamos estudiantiles. La mayoría comienza con el plan estándar de 10 años con pagos mensuales fijos. En este plan, pagará la misma cantidad cada mes y pagará su préstamo por completo después de una década.

Pero si sus facturas son demasiado elevadas, puede ajustarlas solicitando otro plan. Aquí hay algunas opciones de pago de préstamos estudiantiles que podrían ayudar:

• Reembolso definido por los ingresos : los planes como el Reembolso basado en los ingresos, el Pago a medida que gana, el Pago a medida que gana revisado y el Reembolso condicionado a los ingresos ajustan sus pagos mensuales al 10 %, 15 % o 20 % de sus ingresos mensuales y amplían su Plazos a 20 o 25 años. Si aún tiene un saldo después de 20 o 25 años en un plan de pago definido por los ingresos, el gobierno perdonará el resto.
• Pago extendido: Plan que reduce los pagos mensuales y extiende su plazo a 25 años.
• Pago escalonado: Plan que reduce los pagos mensuales y los aumenta gradualmente en un período de 10 años.

Reducir sus pagos mensuales en un plan de pago definido por los ingresos o el plan de pago extendido podría ser útil si no puede pagar el plan de 10 años. Sin embargo, la desventaja es que estará endeudado por más tiempo y pagará más intereses en general.

Por supuesto, siempre puede pagar sus préstamos más rápido si comienza a ganar más dinero en el futuro. No tenga miedo de adaptar su plan de pago a medida que cambie su situación financiera.

Tenga en cuenta que estas opciones de pago de préstamos estudiantiles solo están disponibles para préstamos estudiantiles federales. Si tiene préstamos estudiantiles privados y tiene dificultades para pagarlos, hable con su prestamista o administrador de préstamos acerca de sus opciones.

4. Agregue pagos adicionales a sus préstamos para pagarlos más rápido

Lidiar con préstamos estudiantiles puede ser un baile delicado. Por un lado, no desea que el dinero que tanto le costó ganar desaparezca en las facturas de los préstamos estudiantiles. Pero, por otro lado, desea deshacerse de la deuda lo antes posible y eliminar sus préstamos estudiantiles de una vez por todas.

Además, cuanto más rápido pague sus préstamos, menos dinero desperdiciará en intereses. Entonces, si puede cambiarlo, considere hacer pagos adicionales a sus préstamos.

Tal vez pueda encontrar espacio en su presupuesto reduciendo sus gastos o mudándose a una ciudad con un bajo costo de vida. O tal vez pueda complementar sus ingresos consiguiendo un trabajo en línea a tiempo parcial o estableciendo un negocio secundario.

Cualquier dinero adicional que pueda destinar a sus préstamos los pagará más rápido y no hay multas por hacer pagos adicionales. Solo asegúrese de que sus pagos adicionales se apliquen correctamente vigilando su cuenta y llamando a su administrador de préstamos si encuentra algún problema.

5. Refinancia tus préstamos estudiantiles a una tasa de interés más baja

Con la carga de los préstamos estudiantiles más pesada que nunca, más graduados están explorando opciones para la refinanciación de préstamos estudiantiles. Cuando refinancia, básicamente otorga uno o más de sus préstamos anteriores a un nuevo prestamista, como un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea.

Luego, ese nuevo prestamista le emite un nuevo préstamo con nuevos términos. Si cumple con los requisitos de crédito e ingresos, o puede presentar una solicitud con un codeudor que los cumpla, podría calificar para una tasa baja en sus préstamos estudiantiles.

Digamos, por ejemplo, que debe $30,000 a una tasa de interés del 7.0%. Durante 10 años, pagaría $11,799 en intereses. Pero si pudiera refinanciar ese préstamo a una tasa de 5.0%, pagaría solo $8,184 en intereses. Al reducir su tasa de interés del 7% al 5%, podría ahorrar $3,615 durante la vigencia de su préstamo.

La otra ventaja de la refinanciación es que le permite combinar múltiples préstamos federales y/o privados en uno solo. Si está tratando con múltiples préstamos y administradores, simplificar a un solo préstamo con un solo prestamista puede facilitar el seguimiento del pago.

Una posible estafa de refinanciar préstamos estudiantiles

Antes de solicitar la refinanciación, tenga en cuenta que podría haber una desventaja importante en este proceso. Cuando refinancia préstamos federales, los convierte en privados. Como resultado, pierde el acceso a los programas y protecciones federales, como los planes de pago definidos por los ingresos y otros descritos anteriormente, así como los programas federales de condonación.

Los prestamistas privados generalmente no tienen mucha flexibilidad para el pago, por lo que podría no tener suerte si se encuentra con dificultades financieras en el futuro. Antes de refinanciar préstamos federales, asegúrese de estar seguro de su capacidad para pagar el préstamo a tiempo, así como de sentirse cómodo sacrificando los beneficios federales.

Compara precios para encontrar la mejor tarifa

Si decide refinanciar, compare precios con varios prestamistas para encontrar la mejor oferta. Verifiqué mis tasas con algunos prestamistas antes de finalmente elegir Citizens Bank, ya que me dio la tasa más baja. Es fácil obtener cotizaciones de tasas instantáneas con prestamistas en línea como SoFi, CommonBond, Earnest o Laurel Road, o puede consultar con su banco local o cooperativa de crédito.

También puede dirigirse a Credible.com para verificar sus tasas con múltiples prestamistas a la vez. No olvide explorar también los bancos comunitarios, lo que puede hacer a través del mercado de refinanciamiento de préstamos estudiantiles LendKey.

Si elige refinanciar, asegúrese de que se hayan realizado todos los trámites antes de dejar de pagar su préstamo anterior. No querrá perder ningún pago hasta que esté 100 % seguro de que su nuevo préstamo refinanciado está funcionando.

Explore las opciones de pago de préstamos estudiantiles para encontrar una que funcione para usted

Diseñar una vida de trabajo y viajes remotos implica algunos desafíos financieros únicos. Si está recogiendo proyectos independientes, es posible que tenga un ingreso variable que fluctúe de un mes a otro.

Y si se muda de un lugar a otro, su presupuesto podría ser muy diferente según el lugar donde se encuentre. La cantidad que gasta en una ciudad de bajo costo como Chiang Mai o Medellín, por ejemplo, podría ser una fracción de lo que gastaría en un lugar como Londres o Singapur.

Además, necesita espacio en su presupuesto para vuelos, alojamiento y otros gastos de viaje. Entonces, lo último que desea mientras construye su carrera independiente de la ubicación y explora el mundo es que las facturas de los préstamos estudiantiles consuman sus cheques de pago.

Aunque los préstamos estudiantiles pueden ser estresantes, ignorarlos solo empeoraría su deuda. Reserve tiempo para elegir el plan de pago adecuado y encuentre estrategias para reducir sus pagos mensuales o salir de la deuda más rápido.

Si está dispuesto a vivir fuera del país a largo plazo y trabajar para un empleador extranjero, incluso podría eliminar los pagos mensuales de préstamos estudiantiles y obtener la condonación de su deuda. Obtenga más información sobre esta estrategia secreta para conquistar la deuda de préstamos estudiantiles aquí.