디지털 노마드로서 학자금 대출을 관리하기 위한 5가지 현명한 전략 - Remote Bliss

미국의 학자금 대출 부채가 무서운 새로운 높이에 도달했습니다. 전체적으로 미국인들은 1조 4,800억 달러의 교육 부채를 빚지고 있습니다. 2017년 졸업생 평균 빚은 39,400달러로 대학을 떠났습니다. 여기에는 미래에 대학원을 위해 받을 학자금 대출도 포함되지 않습니다.

학자금 대출이 있는 경우 매달 대출 기관에 큰 금액을 송금하는 것이 얼마나 스트레스가 많은지 알 것입니다. 그러나 안심하십시오. 학자금 대출이 세계를 여행하는 동안 좋아하는 직업을 구축하는 데 방해가 될 필요는 없습니다.

학자금 대출 상환 옵션을 탐색하고 올바른 접근 방식을 찾으면 이 두 가지 목표를 모두 달성할 수 있습니다. 디지털 노마드가 되려고 하든 단순히 더 많은 여행을 하려고 하든 학자금 대출을 관리하기 위한 5가지 현명한 전략은 다음과 같습니다.

1. 모든 대출의 세부 사항을 기록하십시오

부채에 대한 결정을 내리기 전에, 무엇을 다루고 있는지 알아야 합니다. 여러 대출(Experian에 따르면 평균 학생은 3.7)과 여러 대출 서비스를 제공하므로 혼동하기 쉽습니다.

따라서 모든 대출을 추적하고 빚진 총액, 이자율 및 월별 지불액을 포함하여 각각의 세부 사항을 적어 두십시오. 학자금 대출 상환 계산기를 사용하여 숫자를 계산하고 대출 비용을 장기적으로 볼 수 있습니다.

또한 대출 기관과 대출 서비스 제공자가 누구인지 확인하고 각각 온라인 계정을 설정하여 상환을 관리하십시오. 마지막으로 사용자 이름과 암호를 기록해 두어 멀리 떨어진 곳에서 계정에 액세스할 수 없는 일이 발생하지 않도록 하십시오.

2. 결제를 놓치지 않도록 자동 결제를 설정하세요.

대부분의 경우 학자금 대출 상환을 재학 ​​중과 졸업 후 최대 6개월까지 연기할 수 있습니다. 이 유예 기간이 종료되고 상환이 시작되면 학자금 대출에 자동 지불을 설정하여 본격적으로 시작할 수 있습니다.

자동 지불을 사용하면 온라인 대출 계정에 은행 계좌 정보를 저장하고 대출 서비스 제공자가 매월 자동으로 지불금을 인출하도록 승인할 수 있습니다. 이렇게 하면 지불을 놓치지 않을 뿐만 아니라 일반적으로 이자율에서 0.25% 할인을 받을 수 있습니다.

자동 지불을 설정하는 것은 이동 중에 청구서를 잊어버리거나 학자금 대출 서비스 제공자의 통신을 놓칠 수 있기 때문에 여행 중일 때 특히 유용할 수 있습니다. 물론, 청구서를 감당할 수 없고 계정에서 초과 인출이 걱정된다면 자동 지불은 좋은 생각이 아닐 수 있습니다.

그러나 은행 계좌 잔고가 거의 0에 근접하지 않는 한 자동 지불을 설정하는 것은 학자금 대출 지불을 "설정하고 잊어버리는" 현명한 방법입니다.

3. 예산에 맞는 학자금 상환 계획 찾기

학자금 대출을 위한 예산 책정은 스트레스가 될 수 있습니다. 특히 졸업 후 많은 돈을 벌지 못하는 경우에는 더욱 그렇습니다. 또한 급여를 받는 직업을 강요받는 것이 아니라 자신의 관심사와 목표에 맞는 직업을 원합니다.

운 좋게도 연방 학자금 대출에는 다양한 학자금 상환 옵션이 있습니다. 대부분은 고정된 월별 지불로 표준 10년 계획으로 시작합니다. 이 계획에서는 매달 같은 금액을 지불하고 10년 후에 대출을 완전히 갚게 됩니다.

그러나 청구서가 너무 가파르다면 다른 플랜에 적용하여 조정할 수 있습니다. 다음은 도움이 될 수 있는 몇 가지 학자금 대출 상환 옵션입니다.

• 소득 기반 상환: 소득 기반 상환, 소득만큼 지불, 수정 소득에 따라 지불 및 소득 우발 상환과 같은 계획은 월 지불을 월 소득의 10%, 15% 또는 20%로 조정하고 연금을 연장합니다. 기간은 20년 또는 25년입니다. 소득 기반 상환 계획에 따라 20년 또는 25년 후에도 잔액이 남아 있다면 정부는 나머지를 용서할 것입니다.
• 연장 상환: 월 지불액을 낮추고 기간을 25년으로 연장하는 플랜.
• 누진상환 : 10년에 걸쳐 월납입금을 낮추고 점진적으로 증액하는 제도.

10년 계획을 감당할 수 없는 경우 소득 주도 상환 계획 또는 연장 상환 계획에서 월 지불액을 낮추는 것이 유용할 수 있습니다. 그러나 단점은 더 오래 부채를 지고 전반적으로 더 많은 이자를 지불하게 된다는 것입니다.

물론 미래에 더 많은 돈을 벌기 시작하면 언제든지 대출금을 더 빨리 상환할 수 있습니다. 재정 상황이 변화함에 따라 상환 계획을 조정하는 것을 두려워하지 마십시오.

이러한 학자금 상환 옵션은 연방 학자금 대출에만 사용할 수 있습니다. 사립 학자금 대출을 받았고 상환하기가 어렵다면 대출 기관이나 대출 기관과 옵션에 대해 문의하십시오.

4. 대출금을 더 빨리 상환하기 위해 추가 상환금을 던집니다.

학자금 대출을 처리하는 것은 섬세한 춤이 될 수 있습니다. 한편으로는 힘들게 번 돈이 학자금 대출 청구서로 사라지는 것을 원하지 않습니다. 그러나 다른 한편으로는 최대한 빨리 부채를 청산하고 학자금 대출을 완전히 없애고 싶습니다.

또한 대출 상환이 빠를수록 이자에 낭비되는 돈이 줄어듭니다. 따라서 스윙할 수 있다면 대출에 추가 지불을 고려하십시오.

지출을 줄이거나 생활비가 저렴한 도시로 이사함으로써 예산에서 여유를 찾을 수 있을 것입니다. 또는 아르바이트를 하거나 부업을 하여 수입을 보충할 수도 있습니다.

대출에 추가할 수 있는 돈은 무엇이든 더 빨리 상환할 수 있으며 추가 상환에 대한 불이익은 없습니다. 귀하의 계정을 계속 주시하고 문제가 발생하면 대출 기관에 전화하여 추가 지불이 올바르게 적용되고 있는지 확인하십시오.

5. 낮은 이자율로 학자금 대출을 재융자하십시오.

학자금 대출의 부담이 그 어느 때보다 커짐에 따라 더 많은 졸업생들이 학자금 대출 재융자 옵션을 모색하고 있습니다. 재융자할 때 기본적으로 은행, 신용 조합 또는 온라인 대출 기관과 같은 새로운 대출 기관에 기존 대출 중 하나 이상을 제공합니다.

그런 다음, 그 새로운 대출 기관은 새로운 조건으로 새로운 대출을 발행합니다. 신용 및 소득 요건을 충족하거나 공동 서명자에게 신청할 수 있는 경우 낮은 학자금 대출을 받을 수 있습니다.

예를 들어 7.0%의 이자율로 $30,000를 빚지고 있다고 가정해 보겠습니다. 10년 동안 $11,799의 이자를 지불하게 됩니다. 그러나 해당 대출을 5.0% 이자율로 재융자할 수 있다면 이자로 $8,184만 지불하면 됩니다. 이자율을 7%에서 5%로 낮추면 대출 기간 동안 $3,615를 절약할 수 있습니다.

재융자의 또 다른 장점은 여러 연방 및/또는 개인 대출을 하나로 결합할 수 있다는 것입니다. 여러 대출 및 서비스 기관을 취급하는 경우 단일 대출 기관에서 단일 대출로 단순화하면 상환 추적을 더 쉽게 할 수 있습니다.

학자금 재융자의 잠재적인 사기

재융자를 신청하기 전에 이 절차에 큰 단점이 있을 수 있다는 점에 유의하십시오. 연방 대출을 재융자하면 비공개로 전환됩니다. 그 결과 위에서 설명한 소득 기반 및 기타 상환 계획과 같은 연방 프로그램 및 보호는 물론 연방 탕감 프로그램을 이용할 수 없게 됩니다.

개인 대출 기관은 일반적으로 상환에 유연성이 거의 없으므로 미래에 재정적 어려움에 직면하면 운이 나쁠 수 있습니다. 연방 융자를 재융자하기 전에 융자금을 기한 내에 상환할 수 있는 능력과 연방 혜택을 편안하게 희생할 수 있는 능력이 있는지 확인하십시오.

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재융자하기로 결정한 경우 여러 대출 기관과 함께 쇼핑하여 최상의 제안을 찾으십시오. 나는 시민 은행을 선택하기 전에 가장 낮은 이율을 제공했기 때문에 몇몇 대출 기관과 나의 이율을 확인했습니다. SoFi, CommonBond, Earnest 또는 Laurel Road와 같은 온라인 대출 기관을 통해 즉시 금리 견적을 쉽게 얻을 수 있으며, 지역 은행이나 신용 조합에 문의할 수도 있습니다.

또한 Credible.com으로 이동하여 한 번에 여러 대출 기관의 요율을 확인할 수 있습니다. 학자금 대출 재융자 마켓플레이스 LendKey를 통해 할 수 있는 커뮤니티 은행도 살펴보는 것을 잊지 마십시오.

재융자를 선택하는 경우 기존 대출 상환을 중단하기 전에 모든 서류 작업이 완료되었는지 확인하십시오. 새로운 재융자 대출이 실행되고 있다는 것이 100% 확신할 때까지 지불을 놓치고 싶지 않을 것입니다.

학자금 대출 상환 옵션을 탐색하여 자신에게 맞는 옵션을 찾으십시오.

원격 근무와 여행의 삶을 설계하는 것은 몇 가지 독특한 재정적 문제를 수반합니다. 프리랜서 프로젝트를 시작하는 경우 매달 변동하는 변동 수입이 있을 수 있습니다.

그리고 장소를 옮기는 경우 예산이 어디에 있느냐에 따라 매우 다르게 보일 수 있습니다. 예를 들어 치앙마이나 메델린과 같은 저렴한 도시에서 지출하는 금액은 런던이나 싱가포르와 같은 곳에서 지출하는 금액의 일부일 수 있습니다.

또한 항공편, 숙박 및 기타 여행 경비를 위한 예산에 여유가 필요합니다. 따라서 위치에 구애받지 않는 경력을 쌓고 세계를 탐험할 때 마지막으로 원하는 것은 학자금 대출 청구서가 급여를 먹어 치우는 것입니다.

학자금 대출은 스트레스가 될 수 있지만 무시하면 부채가 악화될 뿐입니다. 적절한 상환 계획을 선택하기 위해 시간을 할애하고 월별 지불액을 낮추거나 부채를 더 빨리 갚을 수 있는 전략을 찾으십시오.

장기간 외국에서 생활하고 외국 고용주를 위해 일할 마음이 있다면 학자금 대출을 없애고 빚을 탕감받을 수도 있습니다. 여기에서 학자금 대출 부채를 극복하기 위한 비밀 전략에 대해 자세히 알아보세요.