5 stratégies avisées pour gérer les prêts étudiants en tant que nomade numérique - Remote Bliss

La dette des prêts étudiants aux États-Unis a atteint de nouveaux sommets effrayants. Au total, les Américains doivent 1,48 billion de dollars de dette d'éducation. Dans la promotion de 2017, le diplômé moyen a quitté l'université en raison de 39 400 $ - et cela n'inclut même pas les prêts étudiants qu'il pourrait contracter à l'avenir pour ses études supérieures.

Si vous avez des prêts étudiants, vous savez à quel point il peut être stressant d'envoyer de gros paiements à un agent de prêt chaque mois. Mais rassurez-vous, vos prêts étudiants ne doivent pas vous empêcher de bâtir une carrière que vous aimez tout en parcourant le monde.

En explorant vos options de remboursement de prêt étudiant et en trouvant la bonne approche, vous pouvez toujours atteindre ces deux objectifs. Que vous essayiez de devenir un nomade numérique ou que vous voyagiez simplement plus, voici cinq stratégies avisées pour gérer vos prêts étudiants.

1. Notez les détails de tous vos prêts

Avant de prendre des décisions au sujet de votre dette, vous devez savoir à quoi vous avez affaire. Avec plusieurs prêts (l'étudiant moyen en a 3,7, selon Experian) et plusieurs gestionnaires de prêts, il est facile de se perdre.

Assurez-vous donc de retrouver tous vos prêts et notez les détails de chacun, y compris les montants totaux dus, les taux d'intérêt et les paiements mensuels. Utilisez un calculateur de remboursement de prêt étudiant pour calculer les chiffres et obtenir une vision à long terme des coûts de votre prêt.

Assurez-vous également de déterminer qui sont vos prêteurs et vos agents de prêt et de créer des comptes en ligne avec chacun pour gérer le remboursement. Enfin, conservez une trace de vos noms d'utilisateur et mots de passe, afin de ne pas vous retrouver dans un endroit éloigné incapable d'accéder à vos comptes.

2. Configurez le paiement automatique pour ne jamais manquer un paiement

Dans la plupart des cas, vous pouvez reporter les paiements de vos prêts étudiants pendant vos études et jusqu'à six mois après l'obtention de votre diplôme. Une fois cette période de grâce terminée et le remboursement commencé, vous pouvez démarrer en configurant le paiement automatique sur vos prêts étudiants.

Le paiement automatique vous permet d'enregistrer les informations de votre compte bancaire dans votre compte de prêt en ligne et d'autoriser l'agent de prêt à prélever automatiquement le paiement chaque mois. Non seulement cela vous assurera de ne jamais manquer un paiement, mais cela vous procurera également généralement une réduction de 0,25 % sur votre taux d'intérêt.

La configuration du paiement automatique peut être particulièrement utile si vous voyagez, car il peut être facile d'oublier une facture ou de manquer des communications de votre agent de prêt étudiant lorsque vous êtes en déplacement. Bien sûr, le paiement automatique n'est peut-être pas une bonne idée si vous ne pouvez pas payer vos factures et que vous craignez un découvert sur votre compte.

Mais tant que le solde de votre compte bancaire n'est pas proche de zéro, la configuration du paiement automatique est un moyen intelligent de «régler et d'oublier» les paiements de votre prêt étudiant.

3. Trouvez le bon plan de remboursement de prêt étudiant pour votre budget

La budgétisation des prêts étudiants peut être stressante, surtout si vous ne gagnez pas beaucoup d'argent après l'obtention de votre diplôme. De plus, vous ne voulez pas être contraint à un emploi avec un chèque de paie, mais plutôt un emploi qui correspond à vos intérêts et à vos objectifs.

Heureusement, les prêts étudiants fédéraux s'accompagnent d'une variété d'options de remboursement de prêt étudiant. La plupart commencent avec le plan standard de 10 ans avec des paiements mensuels fixes. Avec ce plan, vous paierez le même montant chaque mois et vous rembourserez complètement votre prêt après une décennie.

Mais si vos factures sont trop élevées, vous pouvez les ajuster en souscrivant à un autre forfait. Voici quelques options de remboursement de prêt étudiant qui pourraient vous aider :

• Remboursement en fonction du revenu : des plans tels que le remboursement basé sur le revenu, le paiement au fur et à mesure que vous gagnez, le paiement au fur et à mesure que vous gagnez et le remboursement en fonction du revenu ajustent vos paiements mensuels à 10 %, 15 % ou 20 % de votre revenu mensuel et prolongent votre termes à 20 ou 25 ans. Si vous avez encore un solde après 20 ou 25 ans sur un plan de remboursement axé sur le revenu, le gouvernement pardonnera le reste.
• Remboursement prolongé : plan qui réduit les mensualités et prolonge votre durée à 25 ans.
• Remboursement progressif : Régime qui diminue les mensualités et les augmente progressivement sur une période de 10 ans.

Réduire vos paiements mensuels sur un plan de remboursement axé sur le revenu ou le plan de remboursement prolongé pourrait être utile si vous ne pouvez pas vous permettre le plan de 10 ans. L'inconvénient, cependant, est que vous serez endetté plus longtemps et que vous paierez globalement plus d'intérêts.

Bien sûr, vous pouvez toujours rembourser vos prêts plus rapidement si vous commencez à gagner plus d'argent à l'avenir. N'ayez pas peur d'adapter votre plan de remboursement en fonction de l'évolution de votre situation financière.

Notez que ces options de remboursement de prêt étudiant ne sont disponibles que pour les prêts étudiants fédéraux. Si vous avez des prêts étudiants privés et que vous avez du mal à les rembourser, parlez à votre prêteur ou à votre agent de prêt de vos options.

4. Jetez des paiements supplémentaires sur vos prêts pour les rembourser plus rapidement

Faire face aux prêts étudiants peut être une danse délicate. D'une part, vous ne voulez pas que votre argent durement gagné disparaisse dans les factures de prêt étudiant. Mais d'un autre côté, vous voulez vous débarrasser de vos dettes dès que possible et éliminer vos prêts étudiants une fois pour toutes.

De plus, plus vous remboursez vos prêts rapidement, moins vous gaspillerez d'argent en intérêts. Donc, si vous pouvez le balancer, envisagez de verser des paiements supplémentaires sur vos prêts.

Peut-être pourrez-vous trouver de la place dans votre budget en réduisant vos dépenses ou en déménageant dans une ville où le coût de la vie est peu élevé. Ou peut-être pouvez-vous compléter vos revenus en obtenant un emploi en ligne à temps partiel ou en créant une activité secondaire.

Quel que soit l'argent supplémentaire que vous pouvez consacrer à vos prêts, ils seront remboursés plus rapidement, et il n'y a aucune pénalité pour effectuer des paiements supplémentaires. Assurez-vous simplement que vos paiements supplémentaires sont correctement appliqués en gardant un œil sur votre compte et en appelant votre agent de prêt si vous rencontrez des problèmes.

5. Refinancer vos prêts étudiants à un taux d'intérêt plus bas

Le fardeau des prêts étudiants étant plus lourd que jamais, de plus en plus de diplômés explorent les options de refinancement des prêts étudiants. Lorsque vous refinancez, vous accordez essentiellement un ou plusieurs de vos anciens prêts à un nouveau prêteur, comme une banque, une coopérative de crédit ou un prêteur en ligne.

Ensuite, ce nouveau prêteur vous accorde un nouveau prêt avec de nouvelles conditions. Si vous remplissez les conditions de crédit et de revenu, ou si vous pouvez postuler auprès d'un cosignataire qui le fait, vous pourriez bénéficier d'un taux réduit sur vos prêts étudiants.

Disons, par exemple, que vous devez 30 000 $ à un taux d'intérêt de 7,0 %. Sur 10 ans, vous paieriez 11 799 $ en intérêts. Mais si vous pouviez refinancer ce prêt à un taux de 5,0 %, vous ne paieriez que 8 184 $ d'intérêts. En abaissant votre taux d'intérêt de 7 % à 5 %, vous pourriez économiser 3 615 $ sur la durée de votre prêt.

L'autre avantage du refinancement est qu'il vous permet de combiner plusieurs prêts fédéraux et/ou privés en un seul. Si vous avez affaire à plusieurs prêts et gestionnaires, la simplification en un seul prêt auprès d'un seul prêteur peut faciliter le suivi du remboursement.

Un inconvénient potentiel du refinancement des prêts étudiants

Avant de faire une demande de refinancement, notez qu'il pourrait y avoir un inconvénient majeur à ce processus. Lorsque vous refinancez des prêts fédéraux, vous les rendez privés. En conséquence, vous perdez l'accès aux programmes et protections fédéraux, tels que les plans de remboursement axés sur le revenu et autres décrits ci-dessus, ainsi que les programmes de pardon fédéraux.

Les prêteurs privés n'ont généralement pas beaucoup de flexibilité pour le remboursement, vous pourriez donc ne pas avoir de chance si vous rencontrez des difficultés financières à l'avenir. Avant de refinancer des prêts fédéraux, assurez-vous que vous êtes sûr de votre capacité à rembourser le prêt à temps et que vous êtes à l'aise de sacrifier les avantages fédéraux.

Faites le tour pour trouver le meilleur tarif

Si vous décidez de refinancer, comparez avec plusieurs prêteurs pour trouver la meilleure offre. J'ai vérifié mes taux auprès de quelques prêteurs avant de finalement choisir Citizens Bank, car il m'a donné le taux le plus bas. Il est facile d'obtenir des devis instantanés auprès de prêteurs en ligne tels que SoFi, CommonBond, Earnest ou Laurel Road, ou vous pouvez vérifier auprès de votre banque ou coopérative de crédit locale.

Vous pouvez également vous rendre sur Credible.com pour vérifier vos tarifs auprès de plusieurs prêteurs à la fois. N'oubliez pas d'explorer également les banques communautaires, ce que vous pouvez faire via le marché de refinancement des prêts étudiants LendKey.

Si vous choisissez de refinancer, assurez-vous que tous les documents ont été remplis avant de cesser de rembourser votre ancien prêt. Vous ne voudriez manquer aucun paiement jusqu'à ce que vous soyez certain à 100% que votre nouveau prêt refinancé est opérationnel.

Explorez les options de remboursement des prêts étudiants pour en trouver une qui vous convient

Concevoir une vie de travail et de voyage à distance implique des défis financiers uniques. Si vous choisissez des projets indépendants, vous pourriez avoir un revenu variable qui fluctue d'un mois à l'autre.

Et si vous déménagez d'un endroit à l'autre, votre budget pourrait être très différent selon l'endroit où vous vous trouvez. Le montant que vous dépensez dans une ville à bas prix comme Chiang Mai ou Medellin, par exemple, peut représenter une fraction de ce que vous dépenseriez dans une ville comme Londres ou Singapour.

De plus, vous avez besoin d'espace dans votre budget pour les vols, l'hébergement et les autres dépenses de voyage. Donc, la dernière chose que vous voulez lorsque vous construisez votre carrière indépendante du lieu et que vous explorez le monde, c'est que les factures de prêt étudiant dévorent vos chèques de paie.

Bien que les prêts étudiants puissent être stressants, les ignorer ne ferait qu'aggraver votre dette. Réservez du temps pour choisir le bon plan de remboursement et trouvez des stratégies pour réduire vos mensualités ou vous désendetter plus rapidement.

Si vous êtes disposé à vivre à l'extérieur du pays à long terme et à travailler pour un employeur étranger, vous pourriez même éliminer les paiements mensuels de prêt étudiant et obtenir l'annulation de votre dette. En savoir plus sur cette stratégie secrète pour conquérir la dette de prêt étudiant ici.