5 strategii inteligente pentru gestionarea împrumuturilor pentru studenți ca nomad digital - Remote Bliss

Datoria pentru împrumuturile studențești din SUA a atins noi culmi înfricoșătoare. În total, americanii au datorii de 1,48 trilioane de dolari în educație. În clasa 2017, absolventul mediu a părăsit facultatea datorând 39.400 de dolari - și asta nici măcar nu include împrumuturile studențești pe care le-ar putea lua în viitor pentru școala absolventă.

Dacă aveți împrumuturi pentru studenți, știți cât de stresant poate fi să trimiteți plăți mari către un administrator de împrumuturi în fiecare lună. Dar fii sigur că împrumuturile tale pentru studenți nu trebuie să te împiedice să-ți construiești o carieră pe care o iubești în timp ce călătorești prin lume.

Explorând opțiunile de rambursare a împrumutului pentru studenți și găsind abordarea potrivită, puteți în continuare să îndepliniți ambele obiective. Fie că încerci să devii un nomad digital sau pur și simplu călătorești mai mult, iată cinci strategii inteligente pentru gestionarea creditelor pentru studenți.

1. Notează detaliile tuturor împrumuturilor tale

Înainte de a lua orice decizie cu privire la datoria ta, trebuie să știi cu ce ai de-a face. Cu mai multe împrumuturi (studentul mediu are 3,7, conform Experian) și mai mulți administratori de împrumuturi, este ușor să te confuzi.

Așadar, asigurați-vă că vă urmăriți toate împrumuturile și notați detaliile fiecăruia, inclusiv sumele totale datorate, ratele dobânzilor și plățile lunare. Utilizați un calculator de rambursare a împrumutului pentru studenți pentru a calcula cifrele și pentru a obține o imagine pe termen lung a costurilor împrumutului.

De asemenea, asigurați-vă că vă dați seama cine sunt creditorii și administratorii dvs. de împrumuturi și creați conturi online cu fiecare pentru a gestiona rambursarea. În cele din urmă, păstrați o evidență a numelor de utilizator și a parolelor, astfel încât să nu ajungeți într-o locație îndepărtată, în imposibilitatea de a vă accesa conturile.

2. Configurați plata automată, astfel încât să nu pierdeți niciodată o plată

În majoritatea cazurilor, puteți amâna plățile împrumuturilor pentru studenți în timpul școlii și până la șase luni după absolvire. Odată ce această perioadă de grație se încheie și rambursarea începe, puteți da drumul la sol prin configurarea plății automate pentru împrumuturile dvs. pentru studenți.

Plata automată vă permite să salvați informațiile contului dvs. bancar în contul dvs. de împrumut online și să autorizați administratorul de împrumut să retragă automat plata în fiecare lună. Acest lucru nu numai că vă va asigura că nu pierdeți niciodată o plată, dar, de obicei, vă oferă și o reducere de 0,25% la rata dobânzii.

Configurarea plății automate poate fi utilă în special dacă călătoriți, deoarece ar putea fi ușor să uitați de o factură sau să pierdeți comunicările de la furnizorul dvs. de credite pentru studenți atunci când sunteți în mișcare. Desigur, plata automată s-ar putea să nu fie o idee bună dacă nu vă puteți permite facturile și vă faceți griji cu privire la supratratarea contului dvs.

Dar atâta timp cât soldul contului dvs. bancar nu este aproape de zero, configurarea plății automate este o modalitate inteligentă de a „seta și uita” plățile împrumutului pentru studenți.

3. Găsiți planul potrivit de rambursare a împrumutului pentru studenți pentru bugetul dvs

Bugetul pentru împrumuturile pentru studenți poate fi stresant, mai ales dacă nu câștigi mulți bani după absolvire. În plus, nu vrei să fii forțat să angajezi un salariu, ci vrei unul care să se alinieze intereselor și obiectivelor tale.

Din fericire, împrumuturile federale pentru studenți vin cu o varietate de opțiuni de rambursare a împrumutului pentru studenți. Majoritatea încep cu planul standard pe 10 ani cu plăți lunare fixe. În acest plan, veți plăti aceeași sumă în fiecare lună și vă veți achita complet împrumutul după un deceniu.

Dar dacă facturile dvs. sunt prea mari, le puteți ajusta aplicând la un alt plan. Iată câteva opțiuni de rambursare a împrumutului pentru studenți care ar putea ajuta:

• Rambursare bazată pe venit: planuri precum Rambursarea pe bază de venit, Plata pe măsură ce câștigați, Plata revizuită pe măsură ce câștigați și Rambursarea în funcție de venit vă ajustează plățile lunare la 10%, 15% sau 20% din venitul dvs. lunar și vă extind termene până la 20 sau 25 de ani. Dacă mai aveți un sold după 20 sau 25 de ani pe un plan de rambursare bazat pe venit, guvernul va ierta restul.
• Rambursare extinsă: plan care reduce plățile lunare și prelungește termenul la 25 de ani.
• Rambursare graduală: Plan care reduce plățile lunare și le crește treptat pe o perioadă de 10 ani.

Scăderea plăților lunare pe baza unui plan de rambursare bazat pe venit sau a unui plan de rambursare extins ar putea fi utilă dacă nu vă puteți permite planul pe 10 ani. Dezavantajul, însă, este că vei fi îndatorat mai mult timp și vei plăti mai multă dobândă în general.

Desigur, îți poți plăti întotdeauna împrumuturile înapoi mai repede dacă începi să câștigi mai mulți bani în viitor. Nu vă fie teamă să vă adaptați planul de rambursare pe măsură ce situația dvs. financiară se schimbă.

Rețineți că aceste opțiuni de rambursare a împrumuturilor pentru studenți sunt disponibile numai pentru împrumuturile federale pentru studenți. Dacă aveți împrumuturi private pentru studenți și vă străduiți să le rambursați, discutați cu creditorul sau cu furnizorul de împrumuturi despre opțiunile dvs.

4. Aruncă plăți suplimentare la împrumuturile tale pentru a le plăti mai repede

A face față împrumuturilor pentru studenți poate fi un dans delicat. Pe de o parte, nu vrei ca banii tăi câștigați cu greu să dispară în facturile de împrumut pentru studenți. Dar, pe de altă parte, vrei să scapi de datorii cât mai curând posibil și să elimini odată pentru totdeauna împrumuturile pentru studenți.

În plus, cu cât plătiți mai repede împrumuturile, cu atât veți pierde mai puțini bani pe dobândă. Deci, dacă o puteți schimba, luați în considerare să aruncați plăți suplimentare la împrumuturile dvs.

Poate că puteți găsi spațiu în bugetul dvs. reducând cheltuielile sau mutându-vă într-un oraș cu un cost al vieții scăzut. Sau poate vă puteți suplimenta veniturile obținând un loc de muncă online cu jumătate de normă sau creând o agitație secundară.

Indiferent de banii suplimentari pe care îi puteți pune pentru împrumuturile dvs., îi vor plăti mai repede și nu există nicio penalizare pentru efectuarea plăților suplimentare. Doar asigurați-vă că plățile dvs. suplimentare sunt aplicate corect, urmărind contul dvs. și sunând furnizorul dvs. de împrumuturi dacă întâmpinați probleme.

5. Refinanțați-vă împrumuturile pentru studenți pentru o dobândă mai mică

Cu povara împrumuturilor pentru studenți mai grea ca niciodată, mai mulți absolvenți explorează opțiuni pentru refinanțarea împrumuturilor pentru studenți. Când refinanțați, în principiu acordați unul sau mai multe dintre împrumuturile vechi unui nou creditor, cum ar fi o bancă, o uniune de credit sau un creditor online.

Apoi, noul creditor îți emite un nou împrumut cu termeni noi. Dacă îndepliniți cerințele de credit și de venit sau puteți aplica cu un cosemnatar care o face, vă puteți califica pentru o rată scăzută la împrumuturile dvs. pentru studenți.

Să presupunem, de exemplu, că datorați 30.000 USD la o rată a dobânzii de 7,0%. Peste 10 ani, ai plăti 11.799 USD în dobândă. Dar dacă ai putea refinanța acel împrumut la o rată de 5,0%, ai plăti doar 8.184 USD în dobândă. Scăzând rata dobânzii de la 7% la 5%, ați putea economisi 3.615 USD pe durata împrumutului.

Celălalt avantaj al refinanțării este că vă permite să combinați mai multe împrumuturi federale și/sau private într-unul singur. Dacă aveți de-a face cu mai mulți împrumuturi și administratori, simplificarea până la un singur împrumut cu un singur creditor poate face rambursarea mai ușor de urmărit.

Un potențial contra de refinanțare a împrumuturilor pentru studenți

Înainte de a aplica pentru refinanțare, rețineți că acest proces ar putea avea un dezavantaj major. Când refinanțați împrumuturile federale, le transformați în privat. Ca urmare, pierzi accesul la programele și protecțiile federale, cum ar fi planurile bazate pe venituri și alte planuri de rambursare descrise mai sus, precum și la programele federale de iertare.

Creditorii privați nu au de obicei multă flexibilitate pentru rambursare, așa că ați putea să nu aveți noroc dacă vă confruntați cu dificultăți financiare în viitor. Înainte de a refinanța împrumuturile federale, asigurați-vă că aveți încredere în capacitatea dvs. de a rambursa împrumutul la timp, precum și în sacrificarea confortabilă a beneficiilor federale.

Căutați pentru a găsi cel mai bun tarif

Dacă decideți să refinanțați, căutați mai mulți creditori pentru a găsi cea mai bună ofertă. Mi-am verificat ratele cu câțiva creditori înainte de a alege în sfârșit Citizens Bank, deoarece mi-a oferit cea mai mică rată. Este ușor să obțineți cotații instantanee de la creditori online, cum ar fi SoFi, CommonBond, Earnest sau Laurel Road, sau puteți verifica cu banca locală sau cu uniunea de credit.

De asemenea, puteți merge la Credible.com pentru a vă verifica ratele cu mai mulți creditori simultan. Nu uitați să explorați și băncile comunitare, lucru pe care îl puteți face prin piața de refinanțare a creditelor pentru studenți LendKey.

Dacă alegeți să refinanțați, asigurați-vă că toate documentele au trecut înainte de a înceta să plătiți vechiul împrumut. Nu ați dori să pierdeți nicio plată până când nu sunteți 100% sigur că noul dvs. împrumut refinanțat este în funcțiune.

Explorați opțiunile de rambursare a împrumutului pentru studenți pentru a găsi una care să vă convină

Proiectarea unei vieți de lucru la distanță și de călătorie implică unele provocări financiare unice. Dacă alegeți proiecte independente, este posibil să aveți un venit variabil care fluctuează de la lună la lună.

Și dacă te muți dintr-un loc în altul, bugetul tău ar putea arăta foarte diferit în funcție de locul în care te afli. Suma pe care o cheltuiți într-un oraș low-cost, cum ar fi Chiang Mai sau Medellin, de exemplu, ar putea fi o fracțiune din ceea ce ați cheltui undeva precum Londra sau Singapore.

În plus, aveți nevoie de spațiu în bugetul dvs. pentru zboruri, cazare și alte cheltuieli de călătorie. Așadar, ultimul lucru pe care îl doriți în timp ce vă construiți cariera independentă de locație și explorați lumea este ca facturile de împrumut pentru studenți să vă consume salariile.

Deși împrumuturile pentru studenți pot fi stresante, ignorarea lor ar înrăutăți doar datoria. Alocați-vă timp pentru a alege planul de rambursare potrivit și găsiți strategii pentru a vă reduce plățile lunare sau pentru a scăpa mai repede de datorii.

Dacă sunteți deschis să locuiți în afara țării pe termen lung și să lucrați pentru un angajator străin, ați putea chiar să eliminați plățile lunare ale împrumuturilor pentru studenți și să vă iertați datoria. Aflați mai multe despre această strategie secretă pentru cucerirea datoriilor la împrumuturi studențești aici.