401A VS 401K：如何為您選擇合適的退休計劃
已發表: 2022-01-17根據疾病控制中心的數據，平均退休年齡為 65 歲。然而，人們活過這個年齡，有時會再活 20 年，仍然需要積極的生活。 你可能想去國家旅遊，還清抵押貸款，送孩子上學，支付醫療費用，並且通常能夠過上舒適的生活。 儘管如此，舒適的退休生活並不僅僅發生。 要在退休後享受財務保障，需要經過深思熟慮的退休計劃。
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退休計劃是確定您的退休目標並製定財務策略以實現這些目標的過程。 其中一個策略是選擇一個好的退休計劃。 有不同類型的退休計劃可供選擇。 每個計劃在稅收考慮、年度供款、投資和提款方面可能有所不同。 例如，401A 與 401k。
您必須全面了解不同類型的退休計劃、它們的運作方式以及如何為您選擇合適的退休計劃。 繼續閱讀以了解更多信息。
如何選擇合適的退休計劃
選擇退休計劃的第一步是了解您的選擇。 以下是您可以選擇的一些退休計劃：
1. 401A計劃
401A 計劃是非營利組織、政府機構和教育機構向其員工提供的退休計劃。 對於此計劃，雇主設定供款金額和供款時間表。 但是，僱員和雇主都必須為退休儲蓄供款。
確定如何投資儲蓄也是雇主的角色，這使得 401A 退休計劃非常有限。 大多數政府機構傾向於投資於保守的投資選擇。 因此，如果您在上述任何組織中，401A 計劃是一種退休計劃選項
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2. 401k計劃
401k 是針對私營部門人員的退休計劃。 對於傳統的 401k 計劃，員工向儲蓄計劃繳納稅前金額。 儲蓄在賬戶中增長，同時保持免稅，直到退休時提款，總金額被徵稅。 但是，如果您在退休前提取這筆錢，也需要繳稅。
另一方面，當前的 Roth 401kplan 對供款徵稅，但它們產生的收益無需繳納任何稅款。 但是，與傳統的 401k 計劃一樣，如果您在退休前提取資金，則應計收益將被徵稅。
使用此退休計劃時，員工決定他們將繳納多少，雇主至少匹配雇主的一部分繳款。 雖然，為節省的錢選擇投資方案是雇主的特權。 大多數 401k 計劃提供 15-30 種投資選擇。
隨著 2019 年安全法案的推出，員工將通過 401k 計劃獲得更多的年金計劃作為投資。 如果保險公司未能向僱員支付年金，則《安全法》保護雇主免於被雇員起訴。
401A 與 401K
由於他們的名字，這兩種退休計劃經常讓很多人感到困惑。 首先，請注意 401A 與 401k 計劃採用了美國國內稅收法典中的名稱，該法典定義了它們。 同樣，兩種類型的計劃都是由雇主提供的。 但是，兩者有關鍵區別，如下所示：
1.政府和非營利組織非營利組織提供401A計劃，而私營部門提供401K計劃。
2.雇主和僱員都必須參加401A計劃，而401k計劃則不是強制性的。
3. 對於 401A 計劃，雇主決定供款，而對於 401k 計劃，僱員決定供款多少。
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傳統的個人退休賬戶 (IRA)
有了這個退休賬戶，您的供款不會被徵稅，在退休期間提款之前的收益也不會被徵稅。 由於稅收優惠和許多投資選擇，包括債券、房地產和股票，傳統的 IRA 在工人中非常受歡迎。 但是，您有責任決定您的首選投資選擇。 因此，建議您在投資前諮詢專家。
這種計劃的唯一缺點是，由於對該金額徵收的稅款，在退休前提取儲蓄可能會非常昂貴。 這就是為什麼您在決定使用傳統的 IRA 賬戶之前必須考慮清楚的原因。
羅斯愛爾蘭共和軍
如前所述，該計劃的供款需繳稅，但如果在退休期間提取該金額，則將適用免稅。 Roth IRA 可以成為殘障人士的一種選擇，因為他們可以最大限度地享受免稅特權。
與傳統的 IRA 不同，您可以提取在 Roth IRA 中的供款。 但是，產生的收益不能提取。
簡單的愛爾蘭共和軍
SIMPLE IRA 退休計劃的運作方式與 401kplan 類似，但它適用於小型企業和個體經營者。 對於 SIMPLE IRA，所有員工都獲得與 401k 相同的福利，其中員工的繳款基於他們的收入。
使用 SIMPLE IRA 計劃，員工可以選擇他們想要貢獻多少，或者選擇根本不貢獻。 然而，雇主必須繳納 3% 或 2% 以匹配僱員的繳款，即使他們根本沒有繳款。 截至 2022 年，雇主的繳款限額最高為 14,000美元，低於其他類型計劃的 20,500 美元。
九月愛爾蘭共和軍
該帳戶也適用於小型企業和個體經營者。 只有雇主可以開立賬戶，即使它屬於僱員。
該帳戶的缺點是退休儲蓄可以在退休前輕鬆訪問和提取。
獨奏 401K
SOLO 401K 計劃適合自僱人士及其配偶。 但是，如果您有員工，則不能使用此退休計劃。
使用此帳戶，您可以選擇以雇主和僱員的身份供款。 這種計劃有助於增加您的退休儲蓄。 截至 2022 年，50 歲以下的僱員和雇主的總供款不應超過 61,000 美元，50 歲以上的人不應超過 67,500 美元。
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選擇退休計劃時要考慮的因素
現在您對可供選擇的退休計劃選項有了更好的了解，以下是您在選擇計劃時應考慮的一些因素：
1. 退休年齡
不是每個人都在 65 歲退休。有些人選擇提前退休，而另一些人則選擇工作到 70 多歲。 您的退休年齡非常關鍵，因為它決定了您需要多少才能過上舒適的生活。 如果您提前退休，您將需要更多的錢來維持退休期間的生活。 另一方面，如果你退休得晚，你需要的錢會更少，因為你會大大減少退休後的年數。
2. 你的退休目標是什麼
如前所述，退休後生活不會結束。 如果有的話，如果計劃得當，那 20 年或更長時間可能是最美好的經歷。 為此，您必須確定您希望如何退休。 以下是您在計劃退休之前需要問自己的一些基本問題。
- 你退休後想住在哪裡？
- 你有養老院嗎？
- 你想環遊世界嗎？
3. 債務
當您計劃退休時，請記住您所有的債務。 無論是貸款、抵押貸款，甚至是 P2P 貸款。 當您不再工作時，還清這些貸款可能會非常具有挑戰性。 一旦你計算了你的債務，把它加到你需要舒適地退休的錢上，然後開始為這個數額工作。
立即開始計劃
退休計劃是一個終身的過程。 越早開始，您就可以實現更好的計劃。 當您計劃過一個幸福的退休生活時，請考慮上面討論的計劃以及隨之而來的因素。