401A VS 401K: Como selecionar o plano de aposentadoria adequado para você

De acordo com o Centro de Controle de Doenças, a idade média de aposentadoria é de 65 anos. No entanto, as pessoas vivem além dessa idade, às vezes por mais duas décadas, e ainda precisam de uma vida ativa. Você pode querer visitar países, pagar sua hipoteca, mandar seus filhos para a escola, pagar suas contas médicas e geralmente ter uma vida confortável. Embora, uma aposentadoria confortável não aconteça por acaso. Desfrutar de segurança financeira após a aposentadoria requer um planejamento deliberado da aposentadoria.

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O planejamento de aposentadoria é o processo de identificar suas metas de aposentadoria e criar estratégias financeiras para alcançá-las. Uma das estratégias é escolher um bom plano de aposentadoria. Existem diferentes tipos de planos de aposentadoria para escolher. Cada plano pode diferir em considerações fiscais, contribuições anuais, investimento e retirada. Por exemplo, o 401A vs 401k.

É vital que você tenha uma compreensão abrangente dos diferentes tipos de planos de aposentadoria, como eles funcionam e como escolher o certo para você. Continue lendo para aprender mais.

Como escolher o plano de aposentadoria certo

O primeiro passo para escolher um plano de aposentadoria é entender suas opções. Aqui estão alguns dos planos de aposentadoria que você pode escolher:

1. Plano 401A

O plano 401A é um plano de aposentadoria oferecido por organizações sem fins lucrativos, agências governamentais e instituições de ensino a seus funcionários. Para este plano, o empregador define o valor da contribuição e o cronograma de contribuição. No entanto, tanto o empregado quanto o empregador devem contribuir para a poupança de aposentadoria.

Também é papel do empregador determinar como as economias serão investidas, tornando o plano de aposentadoria 401A bastante limitador. A maioria das agências governamentais tende a investir em opções conservadoras de investimento. Portanto, se você estiver em alguma das organizações mencionadas acima, o plano 401A é uma opção de plano de aposentadoria

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2. Plano 401k

401k é um plano de aposentadoria para pessoas no setor privado. Para o plano 401k tradicional, o funcionário contribui com um valor antes dos impostos para o plano de poupança. A poupança cresce na conta mantendo-se isenta de impostos até sua retirada na aposentadoria, onde o valor total é tributado. No entanto, se você retirar o dinheiro antes da aposentadoria, ele também estará sujeito a impostos.

Por outro lado, as contribuições são tributadas para o atual plano Roth 401k, mas os ganhos que auferem não estão sujeitos a nenhum imposto. Mas, como o plano 401k tradicional, os ganhos acumulados serão tributáveis ​​se você retirar o dinheiro antes da aposentadoria.

Ao usar este plano de aposentadoria, o empregado decide quanto vai contribuir, e o empregador corresponde a pelo menos uma parte da contribuição do empregador. No entanto, é prerrogativa do empregador escolher uma opção de investimento para o dinheiro economizado. A maioria dos planos 401k oferece de 15 a 30 opções de investimento.

Com a introdução da Lei segura de 2019, os funcionários devem ter mais planos de anuidade oferecidos como investimentos por meio do plano 401k. A lei segura protege o empregador de ser processado por um empregado caso a seguradora deixe de fazer os pagamentos de anuidade ao empregado.

401A vs 401K

Devido aos seus nomes, esses dois tipos de plano de aposentadoria costumam causar confusão para muita gente. Para começar, observe que o plano 401A Vs 401k adotou seu nome do Código da Receita Federal dos EUA, que os define. Da mesma forma, ambos os tipos de planos são oferecidos pelos empregadores. No entanto, os dois têm diferenças importantes, como visto abaixo:

1. O governo e organizações sem fins lucrativos organizações sem fins lucrativos oferecem o plano 401A enquanto o setor privado oferece o plano 401K.

2. É obrigatório que empregadores e empregados participem do plano 401A, enquanto que para o plano 401k não é obrigatório.

3. Para o plano 401A, o empregador determina as contribuições, enquanto para o plano 401k, o empregado decide quanto contribuir.

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Uma conta de aposentadoria individual tradicional (IRA)

Com esta conta de aposentadoria, suas contribuições não são tributadas, nem os ganhos até a retirada durante a aposentadoria. O IRA tradicional é um plano muito popular entre os trabalhadores por causa dos benefícios fiscais e muitas opções de investimento, incluindo títulos, imóveis e ações. No entanto, é sua responsabilidade decidir sua opção de investimento preferida. Por esse motivo, é recomendável que você consulte um especialista antes de investir seu dinheiro.

A única desvantagem desse tipo de plano é que retirar as economias antes da aposentadoria pode ser bastante caro devido aos impostos cobrados sobre o valor. É por isso que você tem que pensar antes de decidir se contentar com uma conta tradicional do IRA.

O Roth IRA

Conforme discutido anteriormente, as contribuições para este plano estão sujeitas a impostos, mas se o valor for retirado durante a aposentadoria, a isenção de impostos se aplicaria. O Roth IRA pode ser uma opção para pessoas com deficiência, pois podem maximizar seu privilégio de isenções fiscais.

Ao contrário do IRA tradicional, você pode retirar contribuições feitas no Roth IRA. No entanto, os ganhos acumulados não podem ser retirados.

IRA SIMPLES

O plano de aposentadoria SIMPLE IRA funciona exatamente como o 401kplan, exceto que é destinado a pequenas empresas e autônomos. Para o SIMPLE IRA, todos os funcionários recebem benefícios iguais em comparação com 401k, onde as contribuições dos funcionários são baseadas em seus ganhos.

Com o plano SIMPLE IRA, o funcionário pode escolher com quanto quer contribuir ou optar por não contribuir. O empregador, no entanto, deve contribuir com 3% ou 2% para igualar a contribuição do empregado, mesmo que não esteja contribuindo. A partir de 2022, os empregadores têm um limite de contribuições de até US $ 14.000, o que é baixo em comparação com US$ 20.500 para outros tipos de planos.

IRA SETEMBRO

Esta conta também se destina a pequenas empresas e trabalhadores independentes. Somente o empregador pode abrir a conta, mesmo que ela pertença ao empregado.

A desvantagem dessa conta é que as economias de aposentadoria podem ser facilmente acessadas e retiradas antes da aposentadoria.

SOLO 401K

Um plano SOLO 401K é adequado para trabalhadores autônomos e seus cônjuges. No entanto, você não pode usar esse plano de aposentadoria se tiver funcionários.

Com esta conta, você pode optar por contribuir como empregador e empregado. Este tipo de plano ajuda a aumentar suas economias de aposentadoria. A partir de 2022, as contribuições totais como empregado e empregador não devem exceder US$ 61.000 para pessoas abaixo de 50 anos e US$ 67.500 para pessoas acima de 50 anos.

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Fatores a considerar ao escolher um plano de aposentadoria

Agora que você tem uma melhor compreensão da opção de plano de aposentadoria para escolher, aqui estão alguns fatores que você deve considerar ao escolher seu plano:

1. Idade de Aposentadoria

Nem todo mundo se aposenta aos 65 anos. Algumas pessoas optam pela aposentadoria precoce, enquanto outras trabalham até os 70 anos. Sua idade de aposentadoria é muito importante porque determina o quanto você precisará para ter uma vida confortável. Se você se aposentar cedo, precisará de mais dinheiro para durar durante a aposentadoria. Por outro lado, se você se aposentar tarde, precisará de menos dinheiro, pois terá reduzido significativamente o número de anos que passará após se aposentar.

2. Quais são suas metas de aposentadoria

Como mencionado, a vida não termina com a aposentadoria. Se alguma coisa, esses 20 anos ou mais podem ser a experiência mais bonita se bem planejada. Para conseguir isso, você tem que identificar como você gostaria de se aposentar. Aqui estão algumas perguntas essenciais que você precisa se perguntar antes de planejar sua aposentadoria.

• Onde você quer morar quando se aposentar?
• Você tem uma casa de repouso?
• Você quer dar uma volta pelo mundo?

3. Dívidas

Como você está planejando se aposentar, lembre-se de todas as suas dívidas. Sejam empréstimos, hipotecas ou até mesmo empréstimos peer-to-peer. Pagar esses empréstimos pode ser bastante desafiador quando você não está mais trabalhando. Depois de calcular sua dívida, adicione-a à soma de dinheiro que você precisará para se aposentar confortavelmente e comece a trabalhar pelo valor.

Comece a planejar hoje

O planejamento da aposentadoria é um processo para toda a vida. Quanto mais cedo você começar, melhor planejamento você pode alcançar. Considere os planos discutidos acima e os fatores que os acompanham ao planejar uma aposentadoria feliz.