401A VS 401K: Jak wybrać odpowiedni plan emerytalny dla siebie?

Według Centrum Kontroli Chorób średni wiek emerytalny wynosi 65 lat. Jednak ludzie żyją dłużej, czasami przez kolejne dwie dekady i nadal wymagają aktywnego życia. Możesz chcieć zwiedzić kraje, spłacić kredyt hipoteczny, posyłać dzieci do szkoły, uregulować rachunki za leczenie i ogólnie pozwolić sobie na wygodne życie. Chociaż wygodna emerytura nie zdarza się tak po prostu. Aby cieszyć się bezpieczeństwem finansowym po przejściu na emeryturę, konieczne jest przemyślane planowanie emerytury.

Powiązany post: 5 tajemnic emerytalnych, o których nie powinieneś wiedzieć

Planowanie emerytury to proces określania celów emerytalnych i opracowywania strategii finansowych, aby je osiągnąć. Jedną ze strategii jest wybór dobrego planu emerytalnego. Do wyboru są różne rodzaje planów emerytalnych. Każdy plan może różnić się względami podatkowymi, rocznymi składkami, inwestycjami i wycofaniem. Na przykład 401A vs 401k.

Bardzo ważne jest, abyś miał pełną wiedzę na temat różnych rodzajów planów emerytalnych, sposobu ich działania i wyboru odpowiedniego dla siebie. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.

Jak wybrać odpowiedni plan emerytalny?

Pierwszym krokiem przy wyborze planu emerytalnego jest zrozumienie dostępnych opcji. Oto niektóre plany emerytalne, z których możesz wybierać:

1. Plan 401A

Plan 401A to plan emerytalny oferowany swoim pracownikom przez organizacje non-profit, agencje rządowe i instytucje edukacyjne. W przypadku tego planu pracodawca ustala wysokość składki oraz harmonogram wpłacania składek. Jednak zarówno pracownik, jak i pracodawca muszą wnosić wkład do oszczędności emerytalnych.

Rolą pracodawcy jest również określenie sposobu inwestowania oszczędności, co sprawia, że ​​plan emerytalny 401A jest dość ograniczający. Większość agencji rządowych ma tendencję do inwestowania w konserwatywne opcje inwestycyjne. Dlatego jeśli należysz do którejkolwiek z wyżej wymienionych organizacji, plan 401A jest opcją planu emerytalnego

Przeczytaj także: Co należy sprawdzić w nowej nieruchomości komercyjnej

2. Plan 401 tys

401k to plan emerytalny dla osób z sektora prywatnego. W przypadku tradycyjnego planu 401k pracownik wpłaca kwotę przed opodatkowaniem do planu oszczędnościowego. Oszczędności na koncie rosną, pozostając wolne od podatku aż do ich wypłaty na emeryturze, gdzie cała kwota jest opodatkowana. Jeśli jednak wypłacisz pieniądze przed przejściem na emeryturę, będzie to również podlegało opodatkowaniu.

Z drugiej strony składki są opodatkowane dla bieżącego planu Roth 401kplan, ale zyski, które gromadzą, nie podlegają żadnemu podatkowi. Ale, podobnie jak w przypadku tradycyjnego planu 401k, naliczone zyski będą podlegały opodatkowaniu, jeśli wycofasz pieniądze przed przejściem na emeryturę.

Korzystając z tego planu emerytalnego, pracownik decyduje, ile wniesie, a pracodawca dopasowuje przynajmniej część składki pracodawcy. Chociaż, to prerogatywą pracodawcy jest wybór opcji inwestycyjnej za zaoszczędzone pieniądze. Większość planów 401k oferuje 15-30 opcji inwestycyjnych.

Wraz z wprowadzeniem bezpiecznej ustawy z 2019 r. pracownicy będą mieli więcej planów rentowych oferowanych jako inwestycje w ramach planu 401k. Bezpieczna ustawa chroni pracodawcę przed pozwaniem przez pracownika, gdyby ubezpieczyciel nie wypłacił pracownikowi renty.

401A w porównaniu z 401K

Ze względu na swoje nazwy te dwa rodzaje planów emerytalnych często powodują zamieszanie u wielu osób. Na początek zauważ, że plan 401A Vs 401k przyjął swoją nazwę od amerykańskiego Kodeksu Podatkowego, który je definiuje. Podobnie oba rodzaje planów są oferowane przez pracodawców. Jednak te dwa mają kluczowe różnice, jak widać poniżej:

1. Organizacje rządowe i non-profitOrganizacje non-profit oferują plan 401A, podczas gdy sektor prywatny oferuje plan 401K.

2. Uczestnictwo w planie 401A jest obowiązkowe dla pracodawców i pracowników, natomiast w przypadku planu 401k nie jest to obowiązkowe.

3. W przypadku planu 401A pracodawca ustala wysokość składek, natomiast w przypadku planu 401k o wysokości składek decyduje pracownik.

Przeczytaj także: Czy możesz żyć grając w Lotto?

Tradycyjne Indywidualne Konto Emerytalne (IRA)

Dzięki temu kontu emerytalnemu Twoje składki nie są opodatkowane, podobnie jak zyski do momentu wypłaty na emeryturę. Tradycyjna IRA jest bardzo popularnym planem wśród pracowników ze względu na ulgi podatkowe i wiele opcji inwestycyjnych, w tym obligacje, nieruchomości i akcje. Jednak to Ty jesteś odpowiedzialny za wybór preferowanej opcji inwestycyjnej. Z tego powodu zaleca się skonsultowanie się z ekspertem przed zainwestowaniem pieniędzy.

Jedynym minusem tego typu planu jest to, że wycofanie oszczędności przed przejściem na emeryturę może być dość kosztowne ze względu na podatki nakładane na kwotę. Dlatego musisz przemyśleć, zanim zdecydujesz się na rozliczenie z tradycyjnym kontem IRA.

IRA Rothów

Jak wspomniano wcześniej, składki na ten program podlegają opodatkowaniu, ale jeśli kwota zostanie pobrana na emeryturze, zastosowanie będzie miało zwolnienie z podatku. Roth IRA może być opcją dla osób niepełnosprawnych, ponieważ mogą zmaksymalizować swoje przywileje w zakresie zwolnień podatkowych.

W przeciwieństwie do tradycyjnej IRA, możesz wypłacić składki dokonane w Roth IRA. Naliczonych zarobków nie można jednak wypłacić.

PROSTE IRA

Plan emerytalny SIMPLE IRA działa podobnie jak plan 401kplan, z wyjątkiem tego, że jest przeznaczony dla małych firm i osób samozatrudnionych. W przypadku SIMPLE IRA wszyscy pracownicy otrzymują równe świadczenia w porównaniu do 401 tys., gdzie składki pracowników opierają się na ich zarobkach.

Dzięki planowi SIMPLE IRA pracownik może wybrać, ile chce wpłacać, lub zdecydować się nie wpłacać wcale. Pracodawca musi jednak wpłacić 3% lub 2%, aby wyrównać składkę pracownika, nawet jeśli w ogóle nie wpłaca. Od 2022 r. pracodawcy mają limit wpłat do 14 000 USD , co jest niskim wynikiem w porównaniu z 20 500 USD w przypadku innych rodzajów planów.

WRZESIEŃ IRA

To konto jest również przeznaczone dla małych firm i osób samozatrudnionych. Tylko pracodawca może otworzyć konto, mimo że należy ono do pracownika.

Wadą tego konta jest to, że oszczędności emerytalne można łatwo uzyskać i wycofać przed przejściem na emeryturę.

SOLO 401K

Plan SOLO 401K jest odpowiedni dla osób prowadzących działalność na własny rachunek i ich małżonków. Nie możesz jednak korzystać z tego planu emerytalnego, jeśli masz pracowników.

Za pomocą tego konta możesz wpłacać składki zarówno jako pracodawca, jak i pracownik. Ten rodzaj planu pomaga w zwiększeniu oszczędności emerytalnych. Od 2022 r. łączne składki pracownika i pracodawcy nie powinny przekraczać 61 000 USD w przypadku osób poniżej 50 lat i 67 500 USD w przypadku osób powyżej 50. roku życia.

Przeczytaj także: Projektowanie oszałamiającego układu jadalni w Twojej restauracji

Czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze planu emerytalnego

Teraz, gdy lepiej rozumiesz opcję planu emerytalnego do wyboru, oto kilka czynników, które powinieneś wziąć pod uwagę przy wyborze planu:

1. Wiek emerytalny

Nie wszyscy przechodzą na emeryturę w wieku 65 lat. Niektórzy wybierają wcześniejszą emeryturę, podczas gdy inni pracują do późna w wieku 70 lat. Twój wiek przejścia na emeryturę jest bardzo istotny, ponieważ decyduje o tym, ile będziesz potrzebować do wygodnego życia. Jeśli przejdziesz na wcześniejszą emeryturę, będziesz potrzebować więcej pieniędzy na emeryturę. Z drugiej strony, jeśli późno przejdziesz na emeryturę, będziesz potrzebował mniej pieniędzy, ponieważ znacznie zmniejszysz liczbę lat, które spędzisz po przejściu na emeryturę.

2. Jakie są Twoje cele emerytalne?

Jak wspomniano, życie nie kończy się na emeryturze. Jeśli już, te 20 lat lub więcej może być najpiękniejszym doświadczeniem, jeśli zostanie dobrze zaplanowane. Aby to osiągnąć, musisz określić, w jaki sposób chciałbyś przejść na emeryturę. Oto kilka podstawowych pytań, które musisz sobie zadać przed planowaniem emerytury.

• Gdzie chcesz mieszkać po przejściu na emeryturę?
• Czy masz dom spokojnej starości?
• Chcesz zwiedzić świat?

3. Długi

Kiedy planujesz przejść na emeryturę, wycofaj wszystkie swoje długi. Niezależnie od tego, czy są to pożyczki, kredyty hipoteczne, czy nawet pożyczki typu peer-to-peer. Spłata tych pożyczek może być sporym wyzwaniem, gdy już nie pracujesz. Gdy już obliczysz swój dług, dodaj go do sumy pieniędzy, której będziesz potrzebować, aby wygodnie przejść na emeryturę, a następnie zacznij pracować na tę kwotę.

Rozpocznij planowanie już dziś

Planowanie emerytury to proces trwający całe życie. Im wcześniej zaczniesz, tym lepsze planowanie możesz osiągnąć. Zastanów się nad planami omówionymi powyżej i czynnikami, które się z nimi wiążą, gdy planujesz przejść na szczęśliwą emeryturę.