401A VS 401K: Cum să selectați planul de pensie potrivit pentru dvs

Potrivit Centrului pentru Controlul Bolilor, vârsta medie de pensionare este de 65 de ani. Cu toate acestea, oamenii trăiesc peste această vârstă, uneori încă două decenii, și încă au nevoie de viață activă. Poate doriți să călătoriți în țări, să vă plătiți ipoteca, să vă trimiteți copiii la școală, să vă plătiți facturile medicale și, în general, să vă permiteți o viață confortabilă. Deși, o pensionare confortabilă nu se întâmplă doar. Pentru a te bucura de securitate financiară după pensionare necesită o planificare deliberată a pensionării.

Postare asociată: Cele 5 secrete de pensionare despre care nu ar trebui să știți

Planificarea pensionării este procesul de identificare a obiectivelor dvs. de pensionare și de a veni cu strategii financiare pentru a le îndeplini. Una dintre strategii este alegerea unui plan bun de pensionare. Există diferite tipuri de planuri de pensionare din care să alegeți. Fiecare plan poate diferi în ceea ce privește considerațiile fiscale, contribuțiile anuale, investiția și retragerea. De exemplu, 401A vs 401k.

Este esențial să aveți o înțelegere cuprinzătoare a diferitelor tipuri de planuri de pensie, a modului în care funcționează și a modului în care să-l alegeți pe cel potrivit pentru dvs. Continuați să citiți pentru a afla mai multe.

Cum să alegi planul de pensie potrivit

Primul pas în alegerea unui plan de pensionare este să vă înțelegeți opțiunile. Iată câteva dintre planurile de pensionare din care puteți alege:

1. 401A Plan

Planul 401A este un plan de pensionare oferit de organizații non-profit, agenții guvernamentale și instituții de învățământ angajaților săi. Pentru acest plan, angajatorul stabilește valoarea contribuției și programul de contribuție. Totuși, atât angajatul, cât și angajatorul trebuie să contribuie la economiile pentru pensii.

De asemenea, este rolul angajatorului de a determina cum vor fi investite economiile, ceea ce face ca planul de pensionare 401A să fie destul de limitativ. Majoritatea agențiilor guvernamentale tind să investească în opțiuni de investiții conservatoare. Prin urmare, dacă vă aflați în oricare dintre organizațiile menționate mai sus, planul 401A este o opțiune de plan de pensionare

Citiți și: Ce să inspectați în noua dvs. proprietate comercială

2. 401k Plan

401k este un plan de pensionare pentru persoanele din sectorul privat. Pentru planul tradițional 401k, angajatul contribuie cu o sumă înainte de impozitare la planul de economii. Economiile cresc in cont ramanand fara impozit pana la retragerea lor la pensionare, unde se impoziteaza suma totala. Cu toate acestea, dacă retrageți banii înainte de pensionare, aceștia vor fi, de asemenea, supuși impozitului.

Pe de altă parte, contribuțiile sunt impozitate pentru actualul plan Roth 401k, dar câștigurile pe care le obțin nu sunt supuse niciunui impozit. Dar, ca și planul tradițional 401k, câștigurile acumulate vor fi impozabile dacă retrageți banii înainte de pensionare.

Atunci când folosește acest plan de pensionare, angajatul decide cât va contribui, iar angajatorul egalează cel puțin o parte din contribuția angajatorului. Deși, este prerogativa angajatorului să aleagă o variantă de investiție pentru banii economisiți. Majoritatea planurilor 401k oferă 15-30 de opțiuni de investiții.

Odată cu introducerea Legii securizate din 2019, angajații vor avea mai multe planuri de anuitate oferite ca investiții prin planul 401k. Actul securizat protejează angajatorul de a fi dat în judecată de către un angajat în cazul în care asigurătorul nu face plățile de anuitate către angajat.

401A vs 401K

Datorită numelor lor, aceste două tipuri de planuri de pensionare provoacă adesea confuzie multor oameni. Pentru început, rețineți că planul 401A Vs 401k și-a adoptat numele din Codul fiscal al SUA, care le definește. În mod similar, ambele tipuri de planuri sunt oferite de angajatori. Cu toate acestea, cele două au diferențe cheie, după cum se vede mai jos:

1. Guvernul și organizațiile non-profit organizațiile non-profit oferă planul 401A, în timp ce sectorul privat oferă planul 401K.

2. Este obligatoriu ca angajatorii și angajații să participe la planul 401A, în timp ce pentru planul 401k, nu este obligatoriu.

3. Pentru planul 401A, angajatorul stabilește contribuțiile, în timp ce pentru planul 401k, angajatul decide cât să contribuie.

Citește și: Îți poți câștiga existența jucând la loto?

Un cont de pensionare individual tradițional (IRA)

Cu acest cont de pensie, contribuțiile dumneavoastră nu sunt impozitate, nici câștigurile până la retragere în timpul pensionării. IRA tradițională este un plan foarte popular în rândul lucrătorilor din cauza beneficiilor fiscale și a multor opțiuni de investiții, inclusiv obligațiuni, proprietăți imobiliare și acțiuni. Cu toate acestea, este responsabilitatea dumneavoastră să decideți opțiunea de investiție preferată. Din acest motiv, este recomandat să consultați un expert înainte de a vă investi banii.

Singurul dezavantaj al acestui tip de plan este că retragerea economiilor înainte de pensionare poate fi destul de costisitoare din cauza impozitelor impuse asupra sumei. De aceea trebuie să vă gândiți bine înainte de a vă decide să vă stabiliți un cont tradițional IRA.

IRA Roth

După cum sa discutat anterior, contribuțiile pentru acest plan sunt supuse impozitului, dar dacă suma este retrasă în timpul pensionării, s-ar aplica scutirea de impozit. Roth IRA poate fi o opțiune pentru persoanele cu dizabilități, deoarece își pot maximiza privilegiul pentru scutiri de taxe.

Spre deosebire de IRA tradițională, puteți retrage contribuțiile făcute în IRA Roth. Cu toate acestea, câștigurile acumulate nu pot fi retrase.

IRA SIMPLU

Planul de pensionare SIMPLE IRA funcționează la fel ca planul 401k, cu excepția faptului că este destinat întreprinderilor mici și persoanelor care desfășoară activități independente. Pentru SIMPLE IRA, toți angajații câștigă beneficii egale în comparație cu 401k, unde contribuțiile angajaților se bazează pe câștigurile lor.

Cu planul SIMPLE IRA, un angajat poate alege cât de mult vrea să contribuie sau poate opta să nu contribuie deloc. Cu toate acestea, angajatorul trebuie să contribuie fie cu 3%, fie cu 2% pentru a egala contribuția angajatului, chiar dacă nu contribuie deloc. Începând cu 2022, angajatorii au o limită de contribuții de până la 14.000 USD , ceea ce este scăzut în comparație cu 20.500 USD pentru alte tipuri de planuri.

SEP IRA

Acest cont este, de asemenea, destinat întreprinderilor mici și persoanelor care desfășoară activități independente. Numai angajatorul poate deschide contul, chiar dacă acesta aparține salariatului.

Dezavantajul acestui cont este că economiile pentru pensii pot fi ușor accesate și retrase înainte de pensionare.

SOLO 401K

Un plan SOLO 401K este potrivit pentru persoanele care desfășoară activități independente și soții acestora. Cu toate acestea, nu puteți utiliza acest plan de pensionare dacă aveți angajați.

Cu acest cont, poți alege să contribui atât ca angajator, cât și ca angajat. Acest tip de plan vă ajută să vă creșteți economiile pentru pensii. Începând cu 2022, contribuțiile totale ca angajat și angajator nu ar trebui să depășească 61.000 USD pentru persoanele sub 50 de ani și 67.500 USD pentru persoanele peste 50 de ani.

Citiți și: Proiectarea unui aspect uimitor pentru sala de mese a restaurantului dvs

Factori de luat în considerare atunci când alegeți un plan de pensie

Acum că ați înțeles mai bine opțiunea planului de pensie din care să alegeți, iată câțiva factori pe care ar trebui să vă luați în considerare atunci când vă alegeți planul:

1. Vârsta de pensionare

Nu toată lumea se pensionează la 65 de ani. Unii oameni aleg pensionarea anticipată, în timp ce alții lucrează până la 70 de ani. Vârsta ta de pensionare este foarte importantă, deoarece determină cât de mult vei avea nevoie pentru a avea o viață confortabilă. Dacă vă pensionați mai devreme, veți avea nevoie de mai mulți bani pentru a rezista în timpul pensionării. Pe de altă parte, dacă vă pensionați târziu, veți avea nevoie de mai puțini bani, deoarece veți fi redus semnificativ numărul de ani pe care îi veți petrece după pensionare.

2. Care sunt obiectivele tale de pensionare

După cum am menționat, viața nu se termină la pensionare. În orice caz, acei 20 de ani sau mai mult ar putea fi cea mai frumoasă experiență dacă sunt planificați bine. Pentru a realiza acest lucru, trebuie să identificați cum ați dori să vă pensionați. Iată câteva întrebări esențiale pe care trebuie să ți le pui înainte de a-ți planifica pensionarea.

• Unde ai vrea să locuiești la pensie?
• Ai o casă de bătrâni?
• Vrei să faci turul lumii?

3. Datorii

Pe măsură ce intenționați să vă pensionați, amintiți-vă toate datoriile. Fie că sunt împrumuturi, ipoteci sau chiar împrumuturi peer-to-peer. Achitarea acestor împrumuturi poate fi destul de dificilă atunci când nu mai lucrați. Odată ce ți-ai calculat datoria, adaugă-o la suma de bani de care vei avea nevoie să te pensionezi confortabil, apoi începe să lucrezi pentru suma respectivă.

Începeți să planificați astăzi

Planificarea pensionării este un proces pe tot parcursul vieții. Cu cât începi mai devreme, cu atât poți realiza o planificare mai bună. Luați în considerare planurile discutate mai sus și factorii care vin cu ele pe măsură ce plănuiți să aveți o pensie fericită.