401A VS 401K: So wählen Sie den für Sie geeigneten Ruhestandsplan aus

Laut dem Center for Disease Control liegt das durchschnittliche Rentenalter bei 65 Jahren. Menschen leben jedoch über dieses Alter hinaus, manchmal noch zwei Jahrzehnte, und müssen immer noch aktiv leben. Vielleicht möchten Sie Länder bereisen, Ihre Hypothek abbezahlen, Ihre Kinder zur Schule schicken, Ihre Arztrechnungen begleichen und sich im Allgemeinen ein angenehmes Leben leisten. Ein komfortabler Ruhestand passiert jedoch nicht einfach so. Um nach der Pensionierung finanziell abgesichert zu sein, bedarf es einer bewussten Vorsorgeplanung.

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Ruhestandsplanung ist der Prozess, Ihre Ruhestandsziele zu identifizieren und Finanzstrategien zu entwickeln, um sie zu erreichen. Eine der Strategien ist die Wahl eines guten Altersvorsorgeplans. Es stehen verschiedene Arten von Altersvorsorgeplänen zur Auswahl. Jeder Plan kann sich in steuerlichen Erwägungen, jährlichen Beiträgen, Investitionen und Auszahlungen unterscheiden. Zum Beispiel 401A vs. 401k.

Es ist wichtig, dass Sie ein umfassendes Verständnis der verschiedenen Arten von Altersvorsorgeplänen haben, wie sie funktionieren und wie Sie den richtigen für sich auswählen. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

So wählen Sie den richtigen Ruhestandsplan

Der erste Schritt bei der Auswahl eines Altersvorsorgeplans besteht darin, Ihre Optionen zu verstehen. Hier sind einige der Rentenpläne, aus denen Sie wählen können:

1. 401A-Plan

Der 401A-Plan ist ein Altersvorsorgeplan, der von gemeinnützigen Organisationen, Regierungsbehörden und Bildungseinrichtungen für ihre Mitarbeiter angeboten wird. Für diesen Plan legt der Arbeitgeber die Beitragshöhe und den Beitragszeitplan fest. Allerdings müssen sowohl der Arbeitnehmer als auch der Arbeitgeber zum Altersguthaben beitragen.

Es ist auch die Rolle des Arbeitgebers zu bestimmen, wie die Ersparnisse investiert werden, was den 401A-Rentenplan ziemlich einschränkend macht. Die meisten Regierungsbehörden neigen dazu, in konservative Anlagemöglichkeiten zu investieren. Wenn Sie also in einer der oben genannten Organisationen sind, ist der 401A-Plan eine Option für den Ruhestandsplan

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2. 401k-Plan

401k ist ein Altersvorsorgeplan für Personen im privaten Sektor. Beim traditionellen 401k-Plan zahlt der Mitarbeiter einen Betrag vor Steuern in den Sparplan ein. Das Sparguthaben wächst auf dem Konto an und bleibt steuerfrei bis zur Auszahlung bei der Pensionierung, wo der Gesamtbetrag versteuert wird. Sollten Sie das Geld jedoch vor der Pensionierung beziehen, wäre es ebenfalls steuerpflichtig.

Andererseits werden die Beiträge für den aktuellen Roth 401k-Plan versteuert, die daraus resultierenden Gewinne unterliegen jedoch keiner Steuer. Aber wie beim traditionellen 401k-Plan sind die aufgelaufenen Gewinne steuerpflichtig, wenn Sie das Geld vor der Pensionierung abheben.

Bei der Nutzung dieses Altersvorsorgeplans entscheidet der Arbeitnehmer, wie viel er einzahlt, und der Arbeitgeber übernimmt mindestens einen Teil des Arbeitgeberbeitrags. Allerdings ist es das Vorrecht des Arbeitgebers, eine Anlagemöglichkeit für das eingesparte Geld zu wählen. Die meisten 401k-Pläne bieten 15-30 Anlageoptionen.

Mit der Einführung des Sicherheitsgesetzes von 2019 sollen den Mitarbeitern mehr Rentenpläne als Investitionen durch den 401k-Plan angeboten werden. Das Sicherheitsgesetz schützt den Arbeitgeber davor, von einem Arbeitnehmer verklagt zu werden, falls der Versicherer die Rentenzahlungen an den Arbeitnehmer nicht leistet.

401A gegen 401K

Aufgrund ihrer Namen sorgen diese beiden Arten der Altersvorsorge bei vielen Menschen oft für Verwirrung. Beachten Sie zunächst, dass der Plan 401A vs. 401k seinen Namen vom US Internal Revenue Code übernommen hat, der sie definiert. Ebenso werden beide Arten von Plänen von Arbeitgebern angeboten. Die beiden haben jedoch wesentliche Unterschiede, wie unten zu sehen ist:

1. Die Regierung und gemeinnützige Organisationen bieten den 401A-Plan an, während der Privatsektor den 401K-Plan anbietet.

2. Es ist ein Muss für Arbeitgeber und Arbeitnehmer, am 401A-Plan teilzunehmen, während es für den 401k-Plan nicht obligatorisch ist.

3. Für den 401A-Plan bestimmt der Arbeitgeber die Beiträge, während für den 401k-Plan der Arbeitnehmer entscheidet, wie viel er einzahlt.

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Ein traditionelles individuelles Altersvorsorgekonto (IRA)

Bei diesem Vorsorgekonto werden Ihre Einlagen nicht besteuert, ebenso wenig wie die Zugewinne bis zum Bezug während der Pensionierung. Die traditionelle IRA ist aufgrund von Steuervorteilen und vielen Anlagemöglichkeiten, darunter Anleihen, Immobilien und Aktien, ein sehr beliebter Plan unter Arbeitnehmern. Es liegt jedoch in Ihrer Verantwortung, Ihre bevorzugte Anlageoption zu entscheiden. Aus diesem Grund wird empfohlen, dass Sie sich von einem Experten beraten lassen, bevor Sie Ihr Geld anlegen.

Der einzige Nachteil dieser Art von Plan ist, dass das Abheben der Ersparnisse vor der Pensionierung aufgrund der auf den Betrag erhobenen Steuern ziemlich kostspielig sein kann. Deshalb müssen Sie gut überlegen, bevor Sie sich für ein traditionelles IRA-Konto entscheiden.

Die Roth IRA

Wie bereits erwähnt, sind die Beiträge für diesen Plan steuerpflichtig, aber wenn der Betrag während der Pensionierung bezogen wird, würde eine Steuerbefreiung gelten. Die Roth IRA kann eine Option für Menschen mit Behinderungen sein, da sie ihr Privileg für Steuerbefreiungen maximieren können.

Anders als bei der traditionellen IRA können Sie bei der Roth IRA geleistete Beiträge abheben. Die aufgelaufenen Einnahmen können jedoch nicht abgehoben werden.

EINFACHES IR

Der Rentenplan SIMPLE IRA funktioniert genauso wie der 401k-Plan, außer dass er für kleine Unternehmen und Selbstständige gedacht ist. Bei SIMPLE IRA erhalten alle Mitarbeiter die gleichen Leistungen im Vergleich zu 401.000, wo die Beiträge der Mitarbeiter auf ihrem Einkommen basieren.

Mit dem SIMPLE IRA-Plan kann ein Mitarbeiter wählen, wie viel er beitragen möchte, oder sich dafür entscheiden, überhaupt keinen Beitrag zu leisten. Der Arbeitgeber muss jedoch entweder 3 % oder 2 % beitragen, um dem Beitrag des Arbeitnehmers zu entsprechen, auch wenn er überhaupt keinen Beitrag leistet. Ab 2022 haben Arbeitgeber eine Beitragsgrenze von bis zu 14.000 USD , was im Vergleich zu 20.500 USD für andere Arten von Plänen niedrig ist.

September IRA

Dieses Konto ist auch für kleine Unternehmen und Selbständige gedacht. Nur der Arbeitgeber kann das Konto eröffnen, obwohl es dem Arbeitnehmer gehört.

Der Nachteil dieses Kontos ist, dass das Altersguthaben vor der Pensionierung leicht abgerufen und abgehoben werden kann.

SOLO 401K

Ein SOLO 401K-Plan eignet sich für Selbständige und ihre Ehepartner. Sie können diesen Altersvorsorgeplan jedoch nicht nutzen, wenn Sie Angestellte haben.

Mit diesem Konto können Sie sowohl als Arbeitgeber als auch als Arbeitnehmer Beiträge leisten. Diese Art von Plan hilft bei der Erhöhung Ihrer Altersvorsorge. Ab 2022 sollten die Gesamtbeiträge als Arbeitnehmer und Arbeitgeber 61.000 USD für Personen unter 50 Jahren und 67.500 USD für Personen über 50 Jahren nicht überschreiten.

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Zu berücksichtigende Faktoren bei der Auswahl eines Altersvorsorgeplans

Nachdem Sie nun ein besseres Verständnis für die Option des Pensionsplans haben, aus der Sie wählen können, sind hier einige Faktoren, die Sie bei der Auswahl Ihres Plans berücksichtigen sollten:

1. Rentenalter

Nicht jeder geht mit 65 in Rente. Manche entscheiden sich für den Vorruhestand, während andere bis weit in die 70 hinein arbeiten. Ihr Rentenalter ist sehr entscheidend, da es bestimmt, wie viel Sie benötigen, um ein angenehmes Leben zu führen. Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen, benötigen Sie mehr Geld, um im Ruhestand zu bleiben. Wenn Sie hingegen spät in den Ruhestand gehen, benötigen Sie weniger Geld, da Sie die Anzahl der Jahre, die Sie nach der Pensionierung verbringen, erheblich reduziert haben.

2. Was sind Ihre Ruhestandsziele?

Wie gesagt, das Leben endet nicht mit der Pensionierung. Wenn überhaupt, könnten diese 20 Jahre oder mehr die schönste Erfahrung sein, wenn sie gut geplant werden. Um dies zu erreichen, müssen Sie festlegen, wie Sie sich zurückziehen möchten. Hier sind einige wichtige Fragen, die Sie sich stellen müssen, bevor Sie Ihren Ruhestand planen.

• Wo möchten Sie wohnen, wenn Sie in Rente gehen?
• Haben Sie ein Altersheim?
• Willst du die Welt bereisen?

3. Schulden

Wenn Sie planen, in den Ruhestand zu gehen, erinnern Sie sich an alle Ihre Schulden. Ob es sich um Darlehen, Hypotheken oder sogar Peer-to-Peer-Kredite handelt. Die Rückzahlung dieser Kredite kann ziemlich schwierig sein, wenn Sie nicht mehr arbeiten. Sobald Sie Ihre Schulden berechnet haben, addieren Sie sie zu dem Geldbetrag, den Sie benötigen, um bequem in Rente zu gehen, und beginnen Sie dann, für den Betrag zu arbeiten.

Beginnen Sie noch heute mit der Planung

Die Altersvorsorge ist ein lebenslanger Prozess. Je früher Sie beginnen, desto besser können Sie planen. Berücksichtigen Sie die oben besprochenen Pläne und die damit verbundenen Faktoren, wenn Sie einen glücklichen Ruhestand planen.