401A مقابل 401K: كيفية اختيار خطة التقاعد المناسبة لك

وفقًا لمركز السيطرة على الأمراض ، يبلغ متوسط ​​سن التقاعد 65 عامًا. ومع ذلك ، يعيش الأشخاص بعد هذا العمر ، أحيانًا لمدة عقدين آخرين ، ولا يزالون بحاجة إلى حياة نشطة. قد ترغب في القيام بجولة في البلدان ، وسداد قرضك العقاري ، وإرسال أطفالك إلى المدرسة ، وتسوية فواتيرك الطبية ، وتوفير حياة مريحة بشكل عام. على الرغم من أن التقاعد المريح لا يحدث فقط. للتمتع بالأمان المالي بعد التقاعد يتطلب التخطيط المتعمد للتقاعد.

وظيفة ذات صلة: أسرار التقاعد الخمسة التي لا يفترض أن تعرفها

التخطيط للتقاعد هو عملية تحديد أهدافك التقاعدية والتوصل إلى استراتيجيات مالية لتحقيقها. تتمثل إحدى الاستراتيجيات في اختيار خطة تقاعد جيدة. هناك أنواع مختلفة من خطط التقاعد للاختيار من بينها. قد تختلف كل خطة في الاعتبارات الضريبية ، والاشتراكات السنوية ، والاستثمار ، والسحب. على سبيل المثال ، 401A مقابل 401k.

من الضروري أن يكون لديك فهم شامل لأنواع مختلفة من خطط التقاعد ، وكيفية عملها ، وكيفية اختيار الخطة المناسبة لك. استمر في القراءه لتتعلم المزيد.

كيف تختار خطة التقاعد الصحيحة

الخطوة الأولى في اختيار خطة التقاعد هي فهم الخيارات المتاحة أمامك. فيما يلي بعض خطط التقاعد التي يمكنك الاختيار من بينها:

1. خطة 401A

خطة 401A هي خطة تقاعد تقدمها المنظمات غير الربحية والهيئات الحكومية والمؤسسات التعليمية لموظفيها. بالنسبة لهذه الخطة ، يحدد صاحب العمل مبلغ المساهمة والجدول الزمني للمساهمة. ومع ذلك ، يجب على كل من الموظف وصاحب العمل المساهمة في مدخرات التقاعد.

كما أن دور صاحب العمل هو تحديد كيفية استثمار المدخرات ، مما يجعل خطة التقاعد 401A محدودة للغاية. تميل معظم الوكالات الحكومية إلى الاستثمار في خيارات الاستثمار المتحفظة. لذلك ، إذا كنت في أي من المنظمات المذكورة أعلاه ، فإن خطة 401A هي أحد خيارات خطة التقاعد

اقرأ أيضًا: ما يجب فحصه في الممتلكات التجارية الجديدة الخاصة بك

2. خطة 401k

401k خطة تقاعد للعاملين في القطاع الخاص. بالنسبة لخطة 401k التقليدية ، يساهم الموظف بمبلغ خاضع للضريبة مسبقًا في خطة التوفير. تنمو المدخرات في الحساب بينما تظل معفاة من الضرائب حتى انسحابها عند التقاعد ، حيث يتم فرض ضريبة على المبلغ الإجمالي. ومع ذلك ، إذا قمت بسحب المال قبل التقاعد ، فسيخضع أيضًا للضريبة.

من ناحية أخرى ، تخضع المساهمات للضريبة لخطة روث 401k الحالية ، لكن المكاسب التي تحققت لا تخضع لأي ضريبة. ولكن ، مثل خطة 401k التقليدية ، ستكون المكاسب المتراكمة خاضعة للضريبة إذا قمت بسحب الأموال قبل التقاعد.

عند استخدام خطة التقاعد هذه ، يقرر الموظف مقدار المساهمة ، ويطابق صاحب العمل على الأقل جزءًا من مساهمة صاحب العمل. على الرغم من أنه من اختصاص صاحب العمل اختيار خيار استثمار للمال المدخر. تقدم معظم خطط 401k من 15 إلى 30 خيارًا للاستثمار.

مع إدخال القانون الآمن لعام 2019 ، من المقرر أن يكون لدى الموظفين المزيد من الخطط السنوية المقدمة كاستثمارات من خلال خطة 401k. يحمي القانون الآمن صاحب العمل من مقاضاته من قبل الموظف في حالة فشل شركة التأمين في دفع مدفوعات الأقساط السنوية للموظف.

401A مقابل 401K

بسبب أسمائهم ، غالبًا ما يتسبب هذان النوعان من خطط التقاعد في إرباك الكثير من الناس. بالنسبة للمبتدئين ، لاحظ أن خطة 401A مقابل 401k اعتمدت اسمها من قانون الإيرادات الداخلية للولايات المتحدة الأمريكية ، الذي يحددها. وبالمثل ، يتم تقديم كلا النوعين من الخطط من قبل أصحاب العمل. ومع ذلك ، هناك اختلافات رئيسية بين الاثنين ، كما هو موضح أدناه:

1. تقدم الحكومة والمنظمات غير الهادفة للربح خطة 401A بينما يقدم القطاع الخاص خطة 401K.

2. من الضروري لأصحاب العمل والموظف أن يشاركوا في خطة 401A ، بينما بالنسبة لخطة 401k ، فهي ليست إلزامية.

3. بالنسبة لخطة 401A ، يحدد صاحب العمل المساهمات ، بينما بالنسبة لخطة 401k ، يقرر الموظف مقدار المساهمة.

اقرأ أيضًا: هل يمكنك كسب عيش لعب اليانصيب؟

حساب التقاعد الفردي التقليدي (IRA)

مع حساب التقاعد هذا ، لا يتم فرض ضرائب على مساهماتك ، ولا حتى المكاسب حتى الانسحاب أثناء التقاعد. يعتبر الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي خطة شائعة جدًا بين العمال بسبب المزايا الضريبية والعديد من خيارات الاستثمار ، بما في ذلك السندات والعقارات والأسهم. ومع ذلك ، تقع على عاتقك مسؤولية تحديد خيار الاستثمار المفضل لديك. لهذا السبب ، يوصى باستشارة خبير قبل استثمار أموالك.

الجانب السلبي الوحيد لهذا النوع من الخطط هو أن سحب المدخرات قبل التقاعد يمكن أن يكون مكلفًا للغاية بسبب الضرائب المفروضة على المبلغ. لهذا السبب عليك التفكير مليًا قبل اتخاذ قرار بشأن تسوية حساب IRA تقليدي.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي

كما تمت مناقشته من قبل ، تخضع مساهمات هذه الخطة للضريبة ، ولكن إذا تم سحب المبلغ أثناء التقاعد ، فسيتم تطبيق الإعفاء الضريبي. يمكن أن يكون Roth IRA خيارًا للأشخاص ذوي الإعاقة ، لأنهم يستطيعون تعظيم امتيازهم للإعفاءات الضريبية.

على عكس IRA التقليدي ، يمكنك سحب المساهمات المقدمة في Roth IRA. ومع ذلك ، لا يمكن سحب الأرباح المتراكمة.

إيرا بسيط

تعمل خطة تقاعد SIMPLE IRA تمامًا مثل خطة 401k ، باستثناء أنها مخصصة للشركات الصغيرة والعاملين لحسابهم الخاص. بالنسبة لـ SIMPLE IRA ، يكسب جميع الموظفين مزايا متساوية مقارنة بـ 401k حيث تستند مساهمات الموظفين على أرباحهم.

من خلال خطة SIMPLE IRA ، يمكن للموظف اختيار المبلغ الذي يريد المساهمة به ، أو اختيار عدم المساهمة على الإطلاق. ومع ذلك ، يتعين على صاحب العمل المساهمة بنسبة 3٪ أو 2٪ لتتناسب مع مساهمة الموظف حتى لو لم يكن يساهم على الإطلاق. اعتبارًا من عام 2022 ، يمتلك أصحاب العمل حدًا يصل إلى 14000 دولار أمريكي للمساهمة ، وهو مبلغ منخفض مقارنة بـ 20500 دولار أمريكي للأنواع الأخرى من الخطط.

سبتمبر إيرا

هذا الحساب مخصص أيضًا للشركات الصغيرة والعاملين لحسابهم الخاص. يمكن لصاحب العمل فقط فتح الحساب ، على الرغم من أنه يخص الموظف.

الجانب السلبي لهذا الحساب هو أنه يمكن بسهولة الوصول إلى مدخرات التقاعد وسحبها قبل التقاعد.

401K منفرد

خطة SOLO 401K مناسبة للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص وأزواجهم. ومع ذلك ، لا يمكنك استخدام خطة التقاعد هذه إذا كان لديك موظفين.

باستخدام هذا الحساب ، يمكنك اختيار المساهمة كصاحب عمل وموظف. يساعد هذا النوع من الخطط في زيادة مدخرات التقاعد. اعتبارًا من عام 2022 ، يجب ألا يتجاوز إجمالي المساهمات كموظف وصاحب عمل 61000 دولارًا أمريكيًا للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا و 67500 دولارًا أمريكيًا للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا.

اقرأ أيضًا: تصميم تخطيط مذهل لغرفة الطعام في مطعمك

عوامل يجب مراعاتها عند اختيار خطة التقاعد

الآن بعد أن أصبح لديك فهم أفضل لخيار خطة التقاعد للاختيار من بينها ، إليك بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار خطتك:

1. سن التقاعد

لا يتقاعد الجميع في سن 65. بعض الناس يختارون التقاعد المبكر بينما يعمل آخرون حتى أواخر السبعينيات من العمر. يعد سن التقاعد أمرًا بالغ الأهمية لأنه يحدد مقدار ما ستحتاج إليه لتعيش حياة مريحة. إذا تقاعدت مبكرًا ، فستحتاج إلى المزيد من المال لتستمر معك أثناء التقاعد. من ناحية أخرى ، إذا تقاعدت متأخرًا ، فستحتاج إلى أموال أقل لأنك ستقلل بشكل كبير عدد السنوات التي ستقضيها بعد التقاعد.

2. ما هي أهدافك التقاعد

كما ذكرنا ، لا تنتهي الحياة عند التقاعد. إذا كان هناك أي شيء ، فإن تلك السنوات العشرين أو أكثر يمكن أن تكون أجمل تجربة إذا تم التخطيط لها جيدًا. لتحقيق ذلك ، عليك أن تحدد كيف ترغب في التقاعد. فيما يلي بعض الأسئلة الأساسية التي يجب أن تطرحها على نفسك قبل التخطيط لتقاعدك.

• اين تريد ان تعيش بعد التقاعد؟
• هل لديك دار للمسنين؟
• هل تريد التجول حول العالم؟

3. الديون

عندما تخطط للتقاعد ، استرجع جميع ديونك. سواء كانت قروضًا أو رهونًا عقارية أو حتى إقراضًا من نظير إلى نظير. قد يكون سداد هذه القروض أمرًا صعبًا للغاية عندما تتوقف عن العمل. بمجرد احتساب دينك ، قم بإضافته إلى مبلغ المال الذي ستحتاج إليه للتقاعد بشكل مريح ، ثم ابدأ العمل من أجل المبلغ.

ابدأ التخطيط اليوم

التخطيط للتقاعد هو عملية تستمر مدى الحياة. كلما بدأت مبكرًا ، كان التخطيط الأفضل الذي يمكنك تحقيقه. ضع في اعتبارك الخطط التي تمت مناقشتها أعلاه والعوامل التي تأتي معها عندما تخطط للحصول على تقاعد سعيد.