401A VS 401K: Size Uygun Emeklilik Planı Nasıl Seçilir

Hastalık Kontrol Merkezi'ne göre, ortalama emeklilik yaşı 65'tir. Ancak, insanlar bu yaşı aşmış, bazen yirmi yıl daha yaşıyor ve hala aktif yaşama ihtiyaçları var. Ülkeleri gezmek, ev kredinizi ödemek, çocuklarınızı okula göndermek, tıbbi faturalarınızı ödemek ve genellikle rahat bir yaşam sürmek isteyebilirsiniz. Bununla birlikte, rahat bir emeklilik öylece olmaz. Emekli olduktan sonra finansal güvenceden yararlanmak için bilinçli bir emeklilik planlaması gerekir.

İlgili Yazı: Bilmemeniz Gereken 5 Emeklilik Sırrı

Emeklilik planlaması, emeklilik hedeflerinizi belirleme ve bunları karşılamak için finansal stratejiler geliştirme sürecidir. Stratejilerden biri iyi bir emeklilik planı seçmektir. Aralarından seçim yapabileceğiniz farklı emeklilik planları vardır. Her plan vergi değerlendirmeleri, yıllık katkılar, yatırım ve geri çekilme açısından farklılık gösterebilir. Örneğin, 401A vs 401k.

Farklı emeklilik planları türleri, bunların nasıl çalıştığı ve sizin için doğru olanı nasıl seçeceğiniz konusunda kapsamlı bir anlayışa sahip olmanız çok önemlidir. Daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.

Doğru Emeklilik Planı Nasıl Seçilir

Bir emeklilik planı seçmenin ilk adımı, seçeneklerinizi anlamaktır. İşte seçebileceğiniz emeklilik planlarından bazıları:

1. 401A Planı

401A planı, kar amacı gütmeyen kuruluşlar, devlet kurumları ve eğitim kurumları tarafından çalışanlarına sunulan bir emeklilik planıdır. Bu plan için işveren katkı miktarını ve katkı takvimini belirler. Ancak hem çalışanın hem de işverenin emeklilik birikimine katkıda bulunması gerekir.

Tasarrufların nasıl yatırılacağını belirlemek de işverenin görevidir ve 401A emeklilik planını oldukça sınırlayıcı hale getirir. Çoğu devlet kurumu muhafazakar yatırım seçeneklerine yatırım yapma eğilimindedir. Bu nedenle, yukarıda belirtilen kuruluşlardan herhangi birindeyseniz, 401A planı bir emeklilik planı seçeneğidir.

Ayrıca Okuyun: Yeni Ticari Mülkünüzde Neleri Kontrol Etmelisiniz?

2. 401k Planı

401k, özel sektördeki insanlar için bir emeklilik planıdır. Geleneksel 401k planı için, çalışan, tasarruf planına önceden vergilendirilmiş bir miktar katkıda bulunur. Tasarruflar hesapta büyürken, toplam tutarın vergilendirildiği emeklilikte çekilene kadar vergiden muaf kalır. Ancak, emekli olmadan önce parayı çekerseniz, vergiye de tabi olacaktır.

Öte yandan, mevcut Roth 401kplan için katkı payları vergilendirilir, ancak tahakkuk eden kazançlar herhangi bir vergiye tabi değildir. Ancak, geleneksel 401k planında olduğu gibi, emeklilikten önce parayı çekerseniz tahakkuk eden kazançlar vergiye tabi olacaktır.

Bu emeklilik planını kullanırken ne kadar katkı sağlayacağına çalışan karar verir ve işveren katkı payının en az bir kısmını işveren karşılar. Bununla birlikte, tasarruf edilen para için bir yatırım seçeneği seçmek işverenin ayrıcalığıdır. Çoğu 401k planı 15-30 yatırım seçeneği sunar.

2019 Güvenli Yasası'nın yürürlüğe girmesiyle birlikte, çalışanlar 401k planı aracılığıyla yatırım olarak sunulan daha fazla gelir planına sahip olacaklar. Güvenli Kanun, sigortacının çalışana yıllık ödemeleri yapmaması durumunda işvereni bir çalışan tarafından dava edilmekten korur.

401A vs 401K

İsimleri nedeniyle, bu iki tür emeklilik planı çoğu zaman birçok insan için kafa karışıklığına neden olur. Yeni başlayanlar için, 401A Vs 401k planının adlarını, onları tanımlayan ABD İç Gelir Kodundan aldığını unutmayın. Benzer şekilde, her iki plan türü de işverenler tarafından sunulmaktadır. Bununla birlikte, ikisinin aşağıda görüldüğü gibi önemli farklılıkları vardır:

1. Devlet ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar, kar amacı gütmeyen kuruluşlar 401A planını sunarken özel sektör 401K planını sunar.

2. 401A planında yer almak işveren ve çalışan için bir zorunluluktur, 401k planı için ise zorunlu değildir.

3. 401A planında katkı paylarını işveren belirlerken, 401k planında ne kadar katkıda bulunacağına çalışan karar verir.

Ayrıca Okuyun: Loto Oynayarak Geçiminizi Sağlayabilir misiniz?

Geleneksel Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA)

Bu emeklilik hesabıyla, katkılarınız vergilendirilmez, emeklilik sırasında çekilene kadar olan kazançlar da vergilendirilmez. Geleneksel IRA, vergi avantajları ve tahviller, gayrimenkul ve hisse senetleri dahil olmak üzere birçok yatırım seçeneği nedeniyle işçiler arasında çok popüler bir plandır. Ancak tercih ettiğiniz yatırım seçeneğine karar vermek sizin sorumluluğunuzdadır. Bu nedenle paranızı yatırmadan önce bir uzmana danışmanız önerilir.

Bu tür bir planın tek dezavantajı, emeklilikten önce tasarrufları geri çekmenin, miktara uygulanan vergiler nedeniyle oldukça maliyetli olabilmesidir. Bu nedenle, geleneksel bir IRA hesabına karar vermeden önce iyice düşünmelisiniz.

Roth IRA

Daha önce tartışıldığı gibi, bu plan için yapılan katkılar vergiye tabidir, ancak tutar emeklilik sırasında geri çekilirse vergi muafiyeti uygulanacaktır. Roth IRA, vergi muafiyeti ayrıcalıklarını en üst düzeye çıkarabilecekleri için, engelli kişiler için bir seçenek olabilir.

Geleneksel IRA'dan farklı olarak, Roth IRA'da yapılan katkıları geri çekebilirsiniz. Ancak tahakkuk eden kazançlar geri alınamaz.

BASİT IRA

BASİT IRA emeklilik planı, küçük işletmeler ve serbest meslek sahipleri için olması dışında, 401kplan gibi çalışır. SIMPLE IRA için, tüm çalışanlar, çalışanların katkılarının kazançlarına dayandığı 401k ile karşılaştırıldığında eşit fayda elde eder.

BASİT IRA planıyla, bir çalışan ne kadar katkıda bulunmak istediğini seçebilir veya hiç katkıda bulunmamayı seçebilir. Bununla birlikte, işveren, hiç katkıda bulunmasalar bile, çalışanın katkısıyla eşleşmesi için %3 veya %2 oranında katkıda bulunmak zorundadır. 2022 itibariyle, işverenlerin 14.000 ABD Dolarına kadar katkı payı sınırı vardır; bu, diğer plan türleri için 20.500 ABD Doları ile karşılaştırıldığında düşüktür.

EYLÜL IRA

Bu hesap aynı zamanda küçük işletmeler ve serbest meslek sahipleri içindir. Hesabı işçiye ait olsa bile sadece işveren açabilir.

Bu hesabın dezavantajı, emeklilik tasarruflarına emeklilikten önce kolayca erişilebilmesi ve çekilebilmesidir.

YALNIZCA 401K

SOLO 401K planı, serbest meslek sahibi kişiler ve eşleri için uygundur. Ancak, çalışanlarınız varsa bu emeklilik planını kullanamazsınız.

Bu hesapla hem işveren hem de çalışan olarak katkıda bulunmayı seçebilirsiniz. Bu tür bir plan, emeklilik tasarruflarınızı artırmanıza yardımcı olur. 2022 itibariyle, bir çalışan ve işveren olarak toplam katkı payı, 50 yaşın altındaki kişiler için 61.000 ABD Dolarını ve 50 yaşın üzerindeki kişiler için 67.500 ABD Dolarını geçmemelidir.

Ayrıca Okuyun: Restoranınızın Yemek Odası için Çarpıcı Bir Düzen Tasarlamak

Emeklilik Planı Seçerken Dikkat Edilmesi Gereken Faktörler

Artık emeklilik planı seçeneğini daha iyi anladığınıza göre, planınızı seçerken göz önünde bulundurmanız gereken bazı faktörler şunlardır:

1. Emeklilik Yaşı

Herkes 65 yaşında emekli olmaz. Bazıları erken emekliliği seçer, bazıları ise 70'li yaşlarına kadar çalışır. Emeklilik yaşınız çok önemlidir çünkü rahat bir yaşam için ne kadar ihtiyacınız olacağını belirler. Erken emekli olursanız, emeklilik sırasında size yetecek daha fazla paraya ihtiyacınız olacaktır. Öte yandan, geç emekli olursanız, emekli olduktan sonra geçireceğiniz yıl sayısını önemli ölçüde azaltmış olacağınız için daha az paraya ihtiyacınız olacaktır.

2. Emeklilik Hedefleriniz Nelerdir?

Belirtildiği gibi, hayat emeklilikle bitmez. Eğer bir şey varsa, o 20 yıl veya daha fazlası iyi planlanırsa en güzel deneyim olabilir. Bunu başarmak için, nasıl emekli olmak istediğinizi belirlemelisiniz. İşte emekliliğinizi planlamadan önce kendinize sormanız gereken bazı temel sorular.

• Emekli olduğunuzda nerede yaşamak istersiniz?
• Emekli eviniz var mı?
• Dünyayı turlamak ister misin?

3. Borçlar

Emekli olmayı planlarken, tüm borçlarınızı hatırlayın. Krediler, ipotekler veya hatta eşler arası krediler olsun. Artık çalışmıyorken bu kredileri ödemek oldukça zor olabilir. Borcunuzu hesapladıktan sonra rahat bir şekilde emekli olmak için ihtiyaç duyacağınız paraya ekleyin ve o miktar için çalışmaya başlayın.

Bugün Planlamaya Başlayın

Emeklilik planlaması ömür boyu devam eden bir süreçtir. Ne kadar erken başlarsanız, o kadar iyi planlama yapabilirsiniz. Mutlu bir emeklilik geçirmeyi planlarken yukarıda tartışılan planları ve beraberinde gelen faktörleri göz önünde bulundurun.