Понимание защиты покупок с помощью кредитной карты

Существуют различные типы защиты кредитных карт, в зависимости от сети карт и эмитента. Защита покупок — это специальное преимущество, которое защищает вас от потери или кражи товаров, которые вы покупаете с помощью кредитной карты, в течение ограниченного времени.

Не путайте защиту покупок с защитой покупок по кредитной карте. Они относятся к разным вещам, как мы объясним ниже.

Что такое защита покупок?

Защита покупок, также называемая «защитой от повреждений», — это привилегия кредитной карты, которая страхует вас от случайного повреждения или кражи ваших товаров в течение заранее определенного времени. Продолжительность и уровень защиты варьируются от эмитента к эмитенту, поэтому вам необходимо проверить политику перед регистрацией.

Большинство схем защиты кредитных карт действуют от 90 до 120 дней после покупки. С ним вы получаете душевное спокойствие, как и с обычным страхованием. Если вы хотите получить постоянное или долгосрочное покрытие для приобретаемого вами товара, вам потребуется оформить отдельный полис.

Что покрывает защита покупок с помощью кредитной карты?

Защита покупок с помощью кредитной карты защищает вас от большинства покупок, но не от всех. Как правило, следующие предметы не подходят:

• Билеты
• Скоропортящиеся товары, такие как еда и напитки
• Подарочные карты
• Услуги
• Транспорт

Транспортные средства не покрываются кредитной картой, потому что владельцы должны оформлять отдельные полисы.

К счастью, есть много товаров, которые эмитенты кредитных карт с удовольствием покроют, например товары для дома, электроника и одежда. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, также страхуют предметы личной гигиены, такие как косметика, гель для душа, детская присыпка, духи и бритвы.

Чтобы использовать политику защиты покупок по кредитной карте, вам сначала необходимо подать заявление в полицию. Для этого полезно, если у вас есть оригинал чека за товар и выписка по кредитной карте, подтверждающая, что вы совершили покупку. Имея эти документы на руках, можно приступать к рассмотрению претензий.

Обратите внимание, что большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не будут покрывать «загадочные исчезновения», если вы не сможете доказать, что имело место «противоправное действие» (например, кто-то проник в ваш дом и повредил замки). Если вы потеряли предмет и не можете найти его, вам нужно будет заменить его самостоятельно.

Как работают программы защиты покупок

Прежде чем начать процесс подачи заявки, запросите копию документа о преимуществах карты эмитента и узнайте, что конкретно они предлагают. Хотя карточные сети, такие как MasterCard, Visa и American Express, действительно предлагают некоторую защиту, политики могут варьироваться от поставщика к поставщику и от карты к карте.

Узнайте точно, что покрывается, а что нет, вместе с процессом подачи. Каждый эмитент карты следует своей политике, но в идеале вам следует собрать следующую информацию:

• Время, которое у вас есть, чтобы подать претензию после того, как вы случайно сломаете свой предмет или заметите, что он был украден,
• Кто застрахован при использовании вашей карты,
• К каким транзакциям применяется защита покупки,
• Долларовый лимит на заявку.

Защита покупок редко длится более четырех месяцев, и могут быть ограничения в долларах на заявку. Возможно, вы не сможете возместить полную стоимость предмета, даже если у вас есть успешная претензия.

То, как вы подаете заявку на политику защиты покупок, зависит от вашего эмитента и сети. Как указано выше, вам потребуются все соответствующие документы, в том числе детализированная квитанция магазина, выписка по кредитной карте, показывающая, что транзакция имела место на вашем счете, и документация по полису, подтверждающая, что у вас действительно есть покрытие для товара. Если вы считаете, что предмет был украден, вам также необходимо предоставить полицейский отчет.

Вы должны начать процесс претензии, как только вы заметите, что товар поврежден, украден или имеет какой-либо дефект. Для начала переверните свою кредитную карту и посмотрите на номер, по которому нужно позвонить. Большинство эмитентов размещают его рядом с линией подписи. Кроме того, вы можете искать в Интернете либо средства чата, либо форму заявки, которую вы можете подписать и отправить в цифровом виде.

Когда у вас есть форма, будь то у вас на руках или в Интернете, заполните, а затем отправьте ее, отправив на адрес претензии или нажав кнопку «Отправить» в мастере претензий эмитента.

Варианты защиты покупок в разных сетях обработки платежей

Не все сети обработки платежей предлагают одинаковую степень защиты покупок. Сколько вы получаете и что покрывается, варьируется от поставщика к поставщику.

Сравнительная таблица защиты сетевых покупок

		Мастеркард	Виза	American Express
Сумма покрытия за единицу товара		1000 долларов за заявку	500 долларов за заявку	1000 долларов за заявку
Покрытие		Кража и повреждение	Кража и повреждение	Кража и повреждение
Срок действия полиса		120 дней, кроме жителей Нью-Йорка (90 дней)	90 дней	До 120 дней, в зависимости от карты
Покрытие подарков		Да, при условии, что вы приобрели их по соответствующей карте.	Да, при условии, что вы приобрели их по соответствующей карте.	Да, при условии, что вы приобрели их по соответствующей карте.
Карты покрыты		Карты World и World Elite MasterCard	Карты подписи Visa	Большинство карт Amex
Покрытие за календарный год		50 000 долларов США на держателя карты	50 000 долларов США на держателя карты	50 000 долларов США на держателя карты

Перечень льгот по защите покупок весьма значителен, но размер страхового покрытия на отдельный товар зачастую весьма ограничен. Например, если вы покупаете носки по своей карте, эта покупка, скорее всего, будет сопровождаться защитой покупок. Однако, если вы купите дорогое украшение, которое впоследствии будет украдено, вы не сможете вернуть все свои средства.

Варианты защиты покупок у разных эмитентов кредитных карт

Как видно из приведенной ниже таблицы, уровень защиты, которую предлагают эмитенты, также сильно различается. Некоторые, такие как Barclays и Citi, не предлагают никакой защиты, в то время как другие, такие как Bank of America, чрезвычайно щедры.

Сравнительная таблица защиты покупок эмитента

Что такое защита платежей?

Оплата и защита покупки — это не одно и то же. Благодаря защите платежей вы платите небольшую страховую премию сегодня в обмен на то, что в будущем вам будут прощены комиссии по кредитным картам, если вы столкнетесь с квалификационным кризисом, таким как потеря работы или болезнь.

Преимущества защиты платежей включают приостановку комиссий и платежей по кредитным картам на срок от 12 до 24 месяцев, отсутствие ухудшения вашего кредитного рейтинга в бюро кредитных карт и возможность вносить минимальные платежи в течение длительного периода.

В некоторых случаях безопасно избегать страховки, потому что вознаграждение меньше риска. Хотя выделение 1 доллара из каждых 100 долларов, которые вы тратите на защиту платежей, может показаться не таким уж большим, с годами он быстро накапливается.

Кроме того, многие компании, выпускающие кредитные карты, будут сочувствовать вам, даже если у вас нет покрытия, если вы попали в трудные времена. Некоторые готовы отменить или отложить платежи, если вы позвоните своему эмитенту и объясните ситуацию. Хотя преимущества могут быть не такими щедрыми по сравнению с полной защитой платежей, они могут дать вам время, необходимое для консолидации ваших финансов.

Подведение итогов

Безопасность кредитных карт обеспечивает потребителей страховкой, которая защищает их от маловероятных, но дорогостоящих финансовых потерь. В двух словах - вот что предлагает защита кредитной карты.

Однако, как мы видели в этой статье, существует множество различных типов защиты покупок. Некоторые предлагают высокие пределы защиты, в то время как другие более консервативны. Некоторые даже не предлагают никакой защиты покупки вообще.

Нужна ли вам защита покупок на вашей карте, зависит только от вас. Однако, если эмитент предлагает его в качестве привилегии по той же цене, что и конкурент, который этого не делает, имеет смысл рассмотреть его.