การขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับผู้ลงนามร่วม: ประโยชน์และความเสี่ยง

เมื่อคุณประสบปัญหาในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล การเพิ่มผู้ลงนามร่วมสามารถสร้างความแตกต่างระหว่างความสำเร็จและความล้มเหลวได้ เนื่องจากผู้ลงนามร่วมรับรองความน่าเชื่อถือและความน่าเชื่อถือของคุณ เพิ่มโอกาสที่เงินกู้ของคุณจะได้รับการอนุมัติ

ในบทความนี้ เราจะพูดถึงประโยชน์และความเสี่ยงของการซื้อสินเชื่อส่วนบุคคลกับผู้ลงนามร่วม เราจะพูดถึงทางเลือกอื่นและให้คำแนะนำในการทำให้กระบวนการราบรื่นที่สุด

ผู้ลงนามร่วมคืออะไร?

ผู้ลงนามร่วมในสินเชื่อส่วนบุคคลคือผู้ที่มีส่วนรับผิดชอบทางการเงินในการชำระคืนเงินกู้ โดยทั่วไปแล้ว ผู้ลงนามร่วมคือสมาชิกในครอบครัวที่ใกล้ชิดหรือเพื่อนที่มีประวัติเครดิตที่ดีและสามารถชำระเงินกู้แทนผู้กู้ได้เป็นประจำ

นอกเหนือจากการแบ่งปันความรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้แล้ว ผู้ลงนามร่วมมักจะรับผิดชอบในการชำระเงินที่ไม่ได้รับและจัดการกับการเรียกเก็บเงินหรือการดำเนินการทางกฎหมายที่เกิดจากการไม่ชำระเงิน

เนื่องจากระดับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นนี้ จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ผู้กู้ต้องพิจารณาทางเลือกของตนอย่างรอบคอบก่อนที่จะขอผู้ลงนามร่วม

อย่างไรก็ตาม เมื่อใช้อย่างมีความรับผิดชอบ สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีผู้ลงนามร่วมสามารถเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการยืมเงินและสร้างเครดิตในขณะที่หลีกเลี่ยงตัวเลือกที่มีต้นทุนสูงอื่นๆ เช่น สินเชื่อเงินสดล่วงหน้าหรือเงินสดล่วงหน้า

ข้อดีของการร่วมลงนามเงินกู้

การมีผู้ลงนามร่วมจะเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับการได้รับเงินกู้

ผู้ลงนามร่วมคือผู้ที่ลงนามในสัญญาเงินกู้พร้อมกับผู้กู้หลัก โดยพื้นฐานแล้วตกลงที่จะรับผิดชอบหนี้หากผู้ยืมผิดนัดหรือค้างชำระรายเดือน การร่วมลงนามในเงินกู้มีประโยชน์หลายประการ

คุณสมบัติที่ดีขึ้น

ข้อดีหลักประการหนึ่งคือสามารถช่วยให้ผู้กู้มีคุณสมบัติในการกู้ยืมเงินที่พวกเขาอาจไม่สามารถหาได้ด้วยตัวเอง ประวัติเครดิตและรายได้ที่ดีของผู้ลงนามร่วมนั้นรวมอยู่ในสมการ ทำให้ผู้ให้กู้มีความมั่นใจมากขึ้นในการอนุมัติเงินกู้

อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

ข้อดีอีกประการของการลงนามในเงินกู้คือช่วยให้ผู้กู้เข้าถึงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงได้ ผู้ให้กู้มักมองว่าผู้ลงนามร่วมเป็นชั้นป้องกันเพิ่มเติมจากการผิดนัด ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยของผู้กู้ลดลง

ช่วยสร้างประวัติสินเชื่อ

สุดท้ายนี้ การขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับผู้ลงนามร่วมสามารถช่วยให้ผู้กู้สร้างประวัติเครดิตของตนได้ เนื่องจากการชำระเงินรายเดือนที่จ่ายให้กับเงินกู้จะถูกรายงานไปยังเครดิตบูโร จึงสามารถช่วยสร้างประวัติการชำระเงินที่ดีได้

การมีผู้ลงนามร่วมอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งต่อผู้ที่ประสบปัญหาในการได้รับเครดิตที่ดีในอดีตหรือต้องการความช่วยเหลือในการอนุมัติเงินกู้ตั้งแต่แรก

โดยรวมแล้ว การลงนามร่วมให้ประโยชน์มากมายสำหรับผู้กู้และผู้ให้กู้ ทำให้เป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ ในแนวการให้กู้ยืมในปัจจุบัน

ความเสี่ยงของการร่วมลงนามในเงินกู้

เมื่อคุณสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลกับผู้ลงนามร่วม คุณจะต้องรับผิดชอบต่อหนี้นั้น หากผู้กู้หลักผิดนัด

ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้สามารถติดตามคุณได้สำหรับยอดรวมของเงินกู้และค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยเพิ่มเติมใด ๆ ที่เกิดขึ้น นอกจากนี้ คะแนนเครดิตของคุณจะได้รับผลกระทบในทางลบหากผู้กู้หลักพลาดการชำระเงิน ทำให้การกู้ยืมเงินยากขึ้นและมีราคาแพงขึ้นในอนาคต

ด้วยเหตุนี้ การร่วมลงนามในเงินกู้จึงเป็นการตัดสินใจที่จริงจังซึ่งไม่ควรทำอย่างไม่ใส่ใจ ก่อนตกลงลงนามร่วม ควรแน่ใจว่าคุณพอใจกับความเสี่ยงและมั่นใจในความสามารถของผู้กู้ในการชำระหนี้ ไม่เช่นนั้นคุณอาจประสบปัญหาทางการเงินอยู่บนท้องถนน

อีกสิ่งที่คุณควรพิจารณาเมื่อต้องกู้ยืมเงินกับผู้ลงนามร่วมคือ คุณอาจไม่สามารถออกจากข้อตกลงได้ในภายหลัง

ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้ลงนามร่วมจะต้องอยู่ในเงินกู้จนกว่าจะชำระคืนเต็มจำนวน ซึ่งหมายความว่าหากผู้กู้หลักตัดสินใจที่จะขายทรัพย์สินหรือรีไฟแนนซ์เงินกู้ นั่นจะไม่ทำให้คุณหมดภาระผูกพัน

นอกจากนี้ โปรดจำไว้ว่าการลงนามร่วมในเงินกู้จะเชื่อมโยงการเงินของคุณกับผู้กู้ ซึ่งอาจมีผลกระทบหลายประการ

ตัวอย่างเช่น หากผู้กู้ฟ้องล้มละลาย คุณอาจต้องชำระหนี้ด้วยตนเอง หรือถ้าผู้กู้เสียชีวิต หนี้อาจเป็นความรับผิดชอบของคุณ

ก่อนทำสินเชื่อส่วนบุคคลกับผู้ลงนามร่วม ต้องแน่ใจว่าได้เข้าใจความเสี่ยงทั้งหมดที่เกี่ยวข้องเพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล

ทางเลือกอื่นในการร่วมลงนามในเงินกู้

หากคุณกำลังพยายามช่วยเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวให้กู้ยืมเงิน คุณอาจจะพิจารณาที่จะเป็นผู้ลงนามร่วม อย่างไรก็ตาม การลงนามร่วมมีความเสี่ยงหลายประการ รวมถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดความเสียหายต่อคะแนนเครดิตของคุณหากผู้ยืมผิดนัด

โชคดีที่มีตัวเลือกอื่นในการลงนามร่วม แม้ว่าส่วนใหญ่จะไม่ดีเท่าผู้กู้เงินกู้ยืมหลัก

การสร้างประวัติเครดิตใหม่

ทางเลือกหนึ่งที่ควรพิจารณาก่อนที่คุณจะได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลกับผู้ลงนามร่วมคือการสร้างประวัติเครดิตของคุณใหม่

มีสองสามวิธีในการสร้างเครดิตของคุณใหม่ แต่วิธีที่พบบ่อยที่สุดคือการได้รับบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน คุณวางเงินฝากที่ทำหน้าที่เป็นวงเงินเครดิตของคุณ

จากนั้น คุณใช้บัตรเหมือนกับบัตรเครดิตอื่นๆ เพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณตรงเวลาและเต็มจำนวน หลังจากใช้อย่างรับผิดชอบไประยะหนึ่ง คะแนนเครดิตของคุณควรเริ่มดีขึ้น

ตัวเลือกนี้ต้องใช้เวลาและวินัย แต่อาจเป็นวิธีที่ดีที่จะช่วยให้คุณกลับมามีฐานะทางการเงินได้ นอกจากนี้ยังไม่ทำให้การเงินของคนอื่นตกอยู่ในความเสี่ยง ที่กล่าวมานี้เป็นตัวเลือกที่ไม่ดีหากคุณต้องการเงินกู้ที่ดีในตอนนี้

การใช้ฉลามเงินกู้

อีกทางเลือกหนึ่งในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์กับผู้ลงนามร่วมคือการมองหาเงินกู้ เหล่านี้คือผู้ให้กู้เอกชนที่มักคิดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูง

แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วตัวเลือกที่มีความเสี่ยงและไม่เอื้ออำนวย แต่บางครั้งก็เป็นทางเลือกเดียวสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีประวัติเครดิต

หากคุณตัดสินใจที่จะใช้เส้นทางนี้ หาข้อมูลและระวังผู้ให้กู้ที่ดูดีเกินจริง

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขเงินกู้ก่อนลงนามอะไร ฉลามสินเชื่อมักจะมีเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรมหรือกินสัตว์อื่น ๆ ที่สามารถดักจับผู้กู้ในวัฏจักรหนี้

ให้หลักประกัน

อีกทางเลือกหนึ่งคือการจัดหาหลักประกันเงินกู้แทนการกู้ยืมส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันกับผู้ลงนามร่วม นี่อาจหมายถึงการวางบ้านหรือรถของคุณเป็นหลักประกันเงินกู้ ซึ่งอาจเป็นตัวเลือกที่ดีถ้าคุณมีส่วนได้เสียในทรัพย์สินเหล่านั้น

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าคุณอาจสูญเสียบ้านหรือรถของคุณหากคุณผิดนัดเงินกู้ ดังนั้น คุณควรพิจารณาตัวเลือกนี้หากคุณพอใจกับความเสี่ยงนั้นเท่านั้น

ความคิดสุดท้าย

การร่วมลงนามในเงินกู้อาจเป็นวิธีที่ดีในการช่วยให้เพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวได้รับการอนุมัติทางการเงิน อย่างไรก็ตาม แม้ว่าจะมีข้อดีหลายประการสำหรับพวกเขา แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องก่อนที่จะตกลงร่วมลงนามในสินเชื่อส่วนบุคคล

อย่าลืมทำความเข้าใจเงื่อนไขเงินกู้ให้ครบถ้วนก่อนลงนามในสิ่งใดๆ ตรวจสอบทางเลือกและทางเลือกทั้งหมดของคุณ เช่น การให้หลักประกัน ก่อนตัดสินใจ