In-Principle Authorization โดย RBI คืออะไรและเป็นไปตามข้อกำหนด

Payment หรือ Merchant Aggregators เป็นผู้ให้บริการที่อำนวยความสะดวกในการชำระเงินโดยอนุญาตให้ผู้ค้าดำเนินการธุรกรรมผ่านเว็บไซต์หรือแอพมือถือ ด้วยความช่วยเหลือของผู้รวบรวมการชำระเงิน ผู้ค้าสามารถรับการชำระเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร ผู้รวบรวมการชำระเงินช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กดำเนินการได้ง่ายขึ้นด้วยการจัดหาวิธีการชำระเงินที่สะดวกและประหยัดกว่า

โปรแกรมรวบรวมข้อมูลการชำระเงินคืออะไร และทำงานอย่างไร

ผู้รวบรวมการชำระเงินหรือผู้รวบรวมร้านค้าเป็นผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่ช่วยให้ธุรกิจยอมรับการชำระเงินจากลูกค้าโดยเพิ่มฟังก์ชันการชำระเงินลงในเว็บไซต์หรือแอปมือถือของตน

บทบาทของผู้รวบรวมการชำระเงินคือการเชื่อมต่อผู้ค้าและผู้ได้รับ ผู้รวบรวมการชำระเงินจะเรียกเก็บเงินในนามของคุณและชำระเงินเป็นงวดหลังจากเวลาที่กำหนด

ผู้รวบรวมการชำระเงินสามารถกลายเป็นนิติบุคคลที่ได้รับการยอมรับทางกฎหมายในอินเดียภายใต้กฎหมายบริษัทปี 1956 (ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมในปี 2013) เป็นผลให้พวกเขาสามารถทำหน้าที่เป็นทั้งธนาคารและองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคาร เนื่องจากผู้รวบรวมการชำระเงินมีหน้าที่ในการจัดการเงิน จึงจำเป็นต้องมีใบอนุญาตจากธนาคารกลางอินเดีย

โปรแกรมรวบรวมข้อมูลการชำระเงินทำงานอย่างไร

ผู้รวบรวมการชำระเงินจะเข้าร่วมกับผู้ค้า จากนั้นจึงให้บัญชีผู้ค้ารายย่อยแก่พวกเขา ผู้รวบรวมการชำระเงินจะเรียกเก็บเงินในนามของผู้ค้า ซึ่งหมายความว่าพวกเขาได้รับเงินจากลูกค้าผ่านธนาคารที่รับมา

ขั้นตอนที่เกี่ยวข้องในกระบวนการทำงานของ Payment Aggregator –

1. ลูกค้าไปที่หน้าชำระเงิน

2. ธนาคารที่รับของ Payment Aggregator ได้รับข้อมูลธุรกรรม

3. บริษัทบัตรดำเนินการตรวจสอบการฉ้อโกง

4. ธุรกรรมได้รับการยอมรับหรือปฏิเสธโดยธนาคารของลูกค้าหรือธนาคารผู้ออกบัตร

5. ธนาคารผู้ออกบัตร> เครือข่ายบัตร> ธนาคารที่รับชำระเงิน> ช่องทางการชำระเงิน

6. คำขอรับทุนจากผู้ซื้อ

7. เงินจะถูกชำระในบัญชีการค้าโดย Payment Aggregator

ข้อกำหนดทางเทคนิคที่จำเป็นในการจัดหา Payment Aggregator License

มาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูล

มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยของข้อมูล เช่น PCI-DSS, PA-DSS, มาตรฐานการเข้ารหัสล่าสุด, การป้องกันช่องทางการขนส่ง ฯลฯ

การประเมินความเสี่ยง

จากมุมมองทางธุรกิจ การปฏิบัติตามข้อกำหนด และทางกฎหมาย ควรแสดงรายการภัยคุกคามหรือความเสี่ยงที่รวมกันและผลกระทบใดๆ ที่อาจเกิดขึ้นต่อความพร้อมใช้งาน ความเป็นส่วนตัว หรือความสมบูรณ์ของสินทรัพย์

การรายงานเหตุการณ์ด้านความปลอดภัย

ภายในเวลาที่กำหนด หน่วยงานต้องแจ้งให้ RBI ทราบถึงการละเมิดความปลอดภัยหรือการขโมยข้อมูลผู้ถือบัตร บันทึกรายเดือนของเหตุการณ์ด้านความปลอดภัยของข้อมูล รวมถึงการวิเคราะห์สาเหตุและมาตรการป้องกัน จะถูกส่งไปยัง RBI

ใบอนุญาต Payment Aggregator คืออะไร?

ผู้รวบรวมการชำระเงินคือบริษัทบุคคลที่สามที่รวมฟังก์ชันการชำระเงินเข้ากับเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันมือถือของตน เพื่อให้บริษัทต่างๆ ยอมรับการชำระเงินได้ พวกเขาทำหน้าที่เป็นตัวเชื่อมระหว่างผู้ค้าและผู้ได้รับ

เพื่อปกป้องสวัสดิภาพของผู้บริโภคและธุรกิจ RBI ได้เผยแพร่กรอบงานรวบรวมการชำระเงินในเดือนมีนาคม 2020 เกตเวย์การชำระเงินจำเป็นต้องมีใบอนุญาตในการจัดหาร้านค้าและจัดหาโซลูชันการยอมรับการชำระเงินดิจิทัลให้กับพวกเขา

เพื่อให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของ RBI และรับ 'การอนุมัติตามหลักการ' เพื่อทำหน้าที่เป็นผู้รวบรวมการชำระเงิน พวกเขาจะต้องมีมูลค่าสุทธิ 15 สิบล้านรูปีภายในเดือนมีนาคม 2021, 25 สิบล้านรูปีภายในเดือนมีนาคม 2023 และ 25 สิบล้านรูปีตลอดเวลาหลังจากนั้น .

RBI พยักหน้ารับ In-Principle Authorization

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการรับ RBI nod สำหรับ Payment Aggregator License?

จำเป็นต้องใช้เอกสารสำคัญสองสามฉบับเพื่อขอรับใบอนุญาตผู้รวบรวมการชำระเงินและได้รับการอนุญาตตามหลักการจาก RBI

1. หนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัทที่ออกโดยนายทะเบียนบริษัท (ROC) หรือนายทะเบียนบริษัท
2. DINs ของกรรมการที่เสนอทั้งหมด (Director Identification Numbers) และ DSC (Director Signature Certificate)
3. รายละเอียดบัญชีธนาคารของบริษัท
4. ที่อยู่ยืนยันบัตร PAN สำหรับกรรมการ
5. แผนธุรกิจในอีก 5 ปีข้างหน้า
6. หลักฐานที่อยู่ของที่ตั้งธุรกิจ
7. งบดุลที่ตรวจสอบแล้วในช่วงสองปีที่ผ่านมาหรือนับตั้งแต่ก่อตั้งบริษัท

ขั้นตอน

บริษัทที่สนใจขอรับใบอนุญาต Payment Aggregator ควรทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

ขั้นตอนที่ 1: องค์กรต้องจัดตั้งขึ้นภายใต้พระราชบัญญัติบริษัท พ.ศ. 2556
ขั้นตอนที่ 2: ภายใต้พระราชบัญญัติระบบการชำระเงินและการชำระบัญชี (PSSA) ปี 2550 จำเป็นต้องได้รับอนุญาตจาก RBI
ขั้นตอนที่ 3: ข้อกำหนดด้านเงินทุนสำหรับมูลค่าสุทธิ 15 สิบล้านรูปีภายในเดือนมีนาคม 2021, 25 สิบล้านรูปีภายในเดือนมีนาคม 2023 และ 25 สิบล้านรูปีตลอดเวลาหลังจากนั้น
ขั้นตอนที่ 4: สร้างกลไกป้องกันการฟอกเงิน
ขั้นตอนที่ 5: แต่งตั้งเจ้าหน้าที่หลักสำหรับการร้องเรียนหรือข้อพิพาทของลูกค้า
ขั้นตอนที่ 6: ธุรกิจที่เป็นธนาคารต้องได้รับอนุญาตภายใต้พระราชบัญญัติ PSS

SabPaisa เป็น 'หลักการที่ได้รับอนุญาต' โดย RBI เพื่อดำเนินการเป็นผู้รวบรวมการชำระเงิน SabPaisa Payment Suite นำเสนอผลิตภัณฑ์ตั้งแต่การเรียกเก็บเงินไปจนถึงการจ่ายเงินทั้งหมดในที่เดียว SabPaisa เป็นแพลตฟอร์มประสบการณ์การชำระเงินแบบรวมที่ขับเคลื่อนด้วย API แห่งแรกของโลก มีโหมดการชำระเงินหลายแบบ เช่น บัตรเดบิต บัตรเครดิต กระเป๋าเงิน UPI Bharat QR เป็นต้น และเป็นหนึ่งในอัตราความสำเร็จสูงสุดในอุตสาหกรรม

บทสรุป

ร้านค้าสามารถรับการชำระเงินผ่านตัวรวบรวมการชำระเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร สะดวกและง่ายสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในการชำระเงินผ่านผู้รวบรวมการชำระเงิน แนวทาง RBI ต้องปฏิบัติตามโดยผู้รวบรวมการชำระเงิน จำเป็นอย่างยิ่งที่ธุรกิจจะต้องร่วมมือกับผู้รวบรวมการชำระเงินที่ได้รับอนุญาตจาก RBI

คำถามที่พบบ่อย

1. โปรแกรมรวบรวมข้อมูลการชำระเงินคืออะไร?

ตอบ: ผู้รวบรวมการชำระเงินหรือผู้รวบรวมร้านค้าเป็นผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่ช่วยให้ธุรกิจยอมรับการชำระเงินจากลูกค้าโดยเพิ่มฟังก์ชันการชำระเงินลงในเว็บไซต์หรือแอปมือถือของตน

2. ข้อกำหนดทางเทคนิคที่จำเป็นในการจัดหาใบอนุญาต Payment Aggregator มีอะไรบ้าง

ตอบ: มีข้อกำหนดที่จำเป็นบางประการในการจัดหาใบอนุญาตผู้รวบรวมการชำระเงิน เช่น การปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยของข้อมูล การประเมินความเสี่ยง และการรายงานเหตุการณ์ด้านความปลอดภัย

3. ใบอนุญาต Payment Aggregator คืออะไร?

ตอบ: ในเดือนมีนาคม 2020 RBI ได้ออกกรอบการทำงานสำหรับผู้รวบรวมการชำระเงิน เกตเวย์การชำระเงินต้องมีใบอนุญาตในการจัดหาร้านค้าและยอมรับการชำระเงินดิจิทัล ผู้รวบรวมการชำระเงินต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ RBI และได้รับ 'การอนุมัติตามหลักการ'