ما هو التخويل المبدئي من قبل RBI ومتطلباته

مُجمِّعو الدفع أو التجار هم مقدمو خدمة يسهلون المدفوعات من خلال السماح للتجار بمعالجة المعاملات من خلال مواقع الويب أو تطبيقات الأجهزة المحمولة. بمساعدة مجمع الدفع ، يمكن للتاجر قبول المدفوعات دون فتح حساب مصرفي. تعمل مجمعات الدفع على تسهيل عمل الشركات الصغيرة من خلال توفير طريقة ميسورة التكلفة وملائمة لإجراء عمليات الدفع.

ما هو مجمع الدفع وكيف يعمل؟

مُجمِّع الدفع أو مُجمِّع التاجر هو مزود خدمة تابع لجهة خارجية يساعد الشركات على قبول المدفوعات من العملاء عن طريق إضافة وظائف الدفع إلى مواقع الويب أو تطبيقات الأجهزة المحمولة الخاصة بهم.

يتمثل دور مجمع الدفع في ربط التجار والمستحوذين. يقوم مجمعو المدفوعات بتحصيل المدفوعات نيابة عنك وتسوية الأموال على أقساط بعد فترة زمنية محددة.

يمكن أن يصبح موحد المدفوعات كيانًا معترفًا به قانونًا في الهند بموجب قانون الشركات لعام 1956 (بصيغته المعدلة في 2013). نتيجة لذلك ، يمكنهم الآن العمل كمصرف وكمؤسسة غير مصرفية. نظرًا لأن مجمع الدفع مسؤول عن التعامل مع الأموال ، فمن الضروري الحصول على ترخيص من بنك الاحتياطي الهندي.

كيف يعمل مجمع الدفع؟

يقوم مُجمّع الدفع بتثبيت التاجر ثم يزوده بحساب تاجر فرعي. يجمع مجمعو المدفوعات الأموال نيابة عن التجار ، مما يعني أيضًا أنهم يتلقون الأموال من العملاء من خلال البنوك المستحوذة.

الخطوات المتضمنة في عملية كيفية عمل مجمّع الدفع -

1. ينتقل العميل إلى صفحة الخروج

2. يتلقى البنك المقتني لـ Payment Aggregator بيانات المعاملة

3. تقوم شركات البطاقات بإجراء عمليات فحص الاحتيال

4. قبول المعاملة أو رفضها من قبل بنك العميل أو البنك المصدر

5. البنك المصدر> شبكات البطاقة> بنك القبول> بوابة الدفع

6. طلبات التمويل من المستحوذين

7. تتم تسوية الأموال في حساب التاجر من خلال مجمّع الدفع

المتطلبات الفنية الأساسية للحصول على ترخيص مجمع الدفع

معايير أمن البيانات

معايير أمان البيانات ، مثل PCI-DSS و PA-DSS وأحدث معايير التشفير وحماية قنوات النقل وما إلى ذلك.

تقييم المخاطر

من وجهة نظر تجارية وامتثال وقانونية ، يجب أن تسرد مجموعات التهديد أو نقاط الضعف وأي تأثيرات محتملة على توفر الأصل أو خصوصيته أو نزاهته.

الإبلاغ عن الحوادث الأمنية

في غضون الوقت المخصص ، يجب على الكيانات إخطار RBI بأي انتهاكات أمنية أو سرقة بيانات حامل البطاقة. يجب إرسال السجلات الشهرية لحوادث أمن المعلومات ، بما في ذلك تحليل السبب الجذري والتدابير الوقائية ، إلى RBI.

ما هي رخصة مجمع الدفع؟

مجمعات الدفع هي شركات تابعة لجهات خارجية تدمج وظائف الدفع في مواقعها على الويب أو تطبيقات الهاتف المحمول لتمكين الشركات من قبول المدفوعات. هم بمثابة حلقة وصل بين التجار والمستحوذين.

لحماية رفاهية المستهلكين والشركات ، أصدر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) إطار عمل لتجميع المدفوعات في مارس 2020 ؛ تحتاج بوابات الدفع إلى ترخيص للحصول على التجار وتزويدهم بحلول قبول الدفع الرقمي.

للامتثال لإرشادات RBI والحصول على "التفويض المبدئي" للعمل كمجمع للدفع ، يجب أن يكون صافي ثروتهم 15 كرور روبية بحلول مارس 2021 ، و 25 كرور روبية بحلول مارس 2023 ، و 25 كرور روبية في جميع الأوقات بعد ذلك. .

إيماءة RBI للحصول على إذن مبدئي

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على إيماءة RBI لترخيص مجمع الدفع؟

هناك حاجة إلى بعض المستندات المهمة للحصول على ترخيص مجمع الدفع والحصول على إذن من حيث المبدأ من RBI.

1. شهادة التأسيس صادرة عن مسجل الشركات (ROC) أو مسجل الشركات
2. جميع DINs المقترحين للمديرين (أرقام تعريف المدير) و DSC (شهادة توقيع المدير)
3. تفاصيل الحساب المصرفي للشركة
4. تأكيد عنوان بطاقة PAN للمديرين
5. خطة عمل للسنوات الخمس القادمة
6. إثبات العنوان لموقع العمل
7. الميزانية العمومية المدققة لآخر سنتين أو منذ التأسيس

إجراء

يجب على الشركات المهتمة بالحصول على ترخيص مجمع الدفع اتباع الخطوات التالية:

الخطوة 1: يجب تأسيس المؤسسات بموجب قانون الشركات لعام 2013.
الخطوة 2: بموجب قانون أنظمة الدفع والتسوية (PSSA) لعام 2007 ، يلزم الحصول على إذن من RBI.
الخطوة 3: متطلبات رأس المال بقيمة صافية قدرها 15 كرور روبية بحلول مارس 2021 ، و 25 كرور روبية بحلول مارس 2023 ، و 25 كرور روبية في جميع الأوقات بعد ذلك.
الخطوة الرابعة: إنشاء آلية لمكافحة غسيل الأموال.
الخطوة 5: تعيين مسؤول عقد لشكاوى العملاء أو النزاعات.
الخطوة 6: يجب على الشركات التي هي بنوك الحصول على تصريح بموجب قانون PSS.

SabPaisa "مرخص من حيث المبدأ" من قبل RBI للعمل كمجمع للدفع. تقدم SabPaisa Payment Suite منتجات من تحصيل المدفوعات إلى المدفوعات كلها في مكان واحد. SabPaisa هي أول منصة تجربة دفع موحدة تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات في العالم. لديها طرق دفع متعددة ، مثل بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان والمحافظ و UPI و Bharat QR وما إلى ذلك ، وهي واحدة من أعلى معدلات النجاح في الصناعة.

استنتاج

يمكن للتجار قبول المدفوعات من خلال مجمع الدفع دون فتح حسابات بنكية. من المريح والسهل للشركات الصغيرة إجراء المدفوعات من خلال مجمعات الدفع. يجب اتباع إرشادات RBI بواسطة مجمعي الدفع. من الضروري أيضًا أن تتعاون الشركات مع مجمع دفع مرخص من قبل RBI.

أسئلة وأجوبة

1. ما هو مجمع الدفع؟

الإجابة: مُجمِّع الدفع أو مُجمِّع التجار هو مزود خدمة تابع لجهة خارجية يساعد الشركات على قبول المدفوعات من العملاء عن طريق إضافة وظائف الدفع إلى مواقع الويب أو تطبيقات الأجهزة المحمولة الخاصة بهم.

2. ما هي المتطلبات الفنية الأساسية للحصول على ترخيص مجمع الدفع؟

الإجابة: هناك بعض المتطلبات الأساسية للحصول على ترخيص مجمع الدفع مثل الالتزام بمعايير أمان البيانات وتقييم المخاطر والإبلاغ عن الحوادث الأمنية.

3. ما هي رخصة مجمع الدفع؟

الإجابة: في مارس 2020 ، أصدر بنك الاحتياطي الهندي إطار عمل لمجمعات الدفع. تتطلب بوابات الدفع ترخيصًا للحصول على التجار وقبول المدفوعات الرقمية. يجب أن يمتثل مُجمِّع المدفوعات لإرشادات RBI وأن يتلقى تفويضًا "مبدئيًا".