Что такое принципиальная авторизация RBI и ее требования

Платежные или торговые агрегаторы — это поставщики услуг, которые облегчают платежи, позволяя продавцам обрабатывать транзакции через веб-сайты или мобильные приложения. С помощью платежного агрегатора продавец может принимать платежи без открытия банковского счета. Платежные агрегаторы облегчают работу малого бизнеса, предоставляя более доступный и удобный способ совершения платежей.

Что такое платежный агрегатор и как он работает?

Агрегатор платежей или агрегатор продавцов — это сторонний поставщик услуг, который помогает компаниям принимать платежи от клиентов, добавляя платежные функции на свои веб-сайты или в мобильные приложения.

Роль платежного агрегатора заключается в том, чтобы связать продавцов и эквайеров. Платежные агрегаторы собирают платежи от вашего имени и выплачивают деньги в рассрочку через определенное время.

Платежный консолидатор может стать юридически признанным юридическим лицом в Индии в соответствии с Законом о компаниях 1956 года (с поправками 2013 года). В результате они теперь могут выступать как в качестве банка, так и в качестве небанковской организации. Поскольку агрегатор платежей отвечает за обработку денег, необходима лицензия Резервного банка Индии.

Как работают платежные агрегаторы?

Платежный агрегатор подключает продавца, а затем предоставляет ему счет субмерчанта. Платежные агрегаторы собирают средства от имени продавцов, что также подразумевает, что они получают деньги от клиентов через банки-эквайеры.

Шаги, связанные с процессом работы агрегатора платежей —

1. Покупатель переходит на страницу оформления заказа

2. Банк-эквайер Платежного агрегатора получает данные о транзакции

3. Карточные компании проводят проверки на мошенничество

4. Транзакция принята или отклонена банком клиента или банком-эмитентом

5. Банк-эмитент> Карточные сети> Принимающий банк> Платежный шлюз

6. Запросы на финансирование от Эквайеров

7. Средства зачисляются на мерчант-счет Платежным агрегатором.

Основные технические требования для получения лицензии платежного агрегатора

Стандарты безопасности данных

Стандарты безопасности данных, такие как PCI-DSS, PA-DSS, новейшие стандарты шифрования, защита транспортных каналов и т. д.

Оценка риска

С деловой, нормативно-правовой и юридической точек зрения в нем должны быть перечислены комбинации угроз и уязвимостей и любые возможные последствия для доступности, конфиденциальности или целостности актива.

Сообщение об инцидентах безопасности

В течение отведенного времени организации должны уведомить RBI о любых нарушениях безопасности или краже данных держателей карт. Ежемесячные отчеты об инцидентах информационной безопасности, включая анализ первопричин и профилактические меры, должны отправляться в RBI.

Что такое лицензия агрегатора платежей?

Платежные агрегаторы — это сторонние компании, которые интегрируют платежные функции в свои веб-сайты или мобильные приложения, чтобы позволить компаниям принимать платежи. Они служат связующим звеном между продавцами и покупателями.

Чтобы защитить благосостояние потребителей и предприятий, RBI выпустил платформу агрегатора платежей в марте 2020 года; Платежным шлюзам нужна лицензия, чтобы приобретать продавцов и предоставлять им решения для приема цифровых платежей.

Чтобы соответствовать руководящим принципам RBI и получить «принципиальное разрешение» действовать в качестве агрегатора платежей, они должны иметь собственный капитал в размере 15 крор рупий к марту 2021 года, 25 крор рупий к марту 2023 года и 25 крор рупий в любое время после этого. .

Кивок RBI для принципиальной авторизации

Какие документы необходимы для получения нода RBI для лицензии агрегатора платежей?

Несколько важных документов необходимы для получения лицензии агрегатора платежей и получения принципиального разрешения от RBI.

1. Свидетельство о регистрации, выданное Регистратором компаний (ROC) или Регистратором компаний
2. DIN (идентификационные номера директоров) и DSC (сертификат подписи директора) предлагаемых директоров.
3. реквизиты банковского счета компании
4. Адресное подтверждение PAN Card для директоров
5. Бизнес-план на ближайшие пять лет
6. Адресное подтверждение местонахождения бизнеса
7. Аудированный баланс за последние два года или с момента регистрации

Процедура

Компании, заинтересованные в получении лицензии агрегатора платежей, должны выполнить следующие шаги:

Шаг 1: Организации должны быть зарегистрированы в соответствии с Законом о компаниях 2013 года.
Шаг 2: В соответствии с Законом о платежных и расчетных системах (PSSA) 2007 г. требуется разрешение RBI.
Шаг 3: Требование к капиталу в размере 15 крор рупий к марту 2021 года, 25 крор рупий к марту 2023 года и 25 крор рупий в любое время после этого.
Шаг 4: Создайте механизм борьбы с отмыванием денег.
Шаг 5: Назначьте ответственного за рассмотрение жалоб или споров клиентов.
Шаг 6: Предприятия, являющиеся банками, должны получить разрешение в соответствии с Законом о PSS.

SabPaisa «в принципе уполномочен» RBI работать в качестве платежного агрегатора. SabPaisa Payment Suite предлагает продукты от сбора платежей до выплат в одном месте. SabPaisa — первая в мире унифицированная платежная платформа на основе API. Он имеет несколько способов оплаты, таких как дебетовые карты, кредитные карты, кошельки, UPI, Bharat QR и т. Д., И один из самых высоких показателей успеха в отрасли.

Вывод

Продавцы могут принимать платежи через платежный агрегатор без открытия банковских счетов. Для малого бизнеса удобно и просто совершать платежи через платежные агрегаторы. Платежные агрегаторы должны соблюдать рекомендации RBI. Также важно, чтобы предприятия сотрудничали с агрегатором платежей, имеющим лицензию RBI.

Часто задаваемые вопросы

1. Что такое платежный агрегатор?

Ответ: Агрегатор платежей или агрегатор продавцов — это сторонний поставщик услуг, который помогает компаниям принимать платежи от клиентов, добавляя платежные функции на свои веб-сайты или в мобильные приложения.

2. Каковы основные технические требования для получения лицензии агрегатора платежей?

Ответ: Существует несколько основных требований для получения лицензии агрегатора платежей, таких как соблюдение стандартов безопасности данных, оценка рисков и отчетность об инцидентах безопасности.

3. Что такое лицензия агрегатора платежей?

Ответ: В марте 2020 года RBI выпустил платформу для платежных агрегаторов. Платежным шлюзам требуется лицензия для приобретения продавцов и приема цифровых платежей. Агрегатор платежей должен соответствовать рекомендациям RBI и получить «принципиальную авторизацию».