Was ist eine prinzipielle Autorisierung durch die RBI und ihre Anforderungen

Zahlungs- oder Händleraggregatoren sind Dienstleister, die Zahlungen erleichtern, indem sie es Händlern ermöglichen, Transaktionen über Websites oder mobile Apps abzuwickeln. Mit Hilfe eines Zahlungsaggregators kann ein Händler Zahlungen annehmen, ohne ein Bankkonto zu eröffnen. Zahlungsaggregatoren erleichtern kleinen Unternehmen den Betrieb, indem sie eine kostengünstigere und bequemere Möglichkeit bieten, Zahlungen zu tätigen.

Was ist ein Zahlungsaggregator und wie funktioniert er?

Ein Zahlungsaggregator oder Händleraggregator ist ein Drittanbieter, der Unternehmen dabei unterstützt, Zahlungen von Kunden anzunehmen, indem sie ihren Websites oder mobilen Apps Zahlungsfunktionen hinzufügen.

Die Rolle eines Zahlungsaggregators besteht darin, Händler und Acquirer miteinander zu verbinden. Zahlungsaggregatoren sammeln Zahlungen in Ihrem Namen und zahlen das Geld nach einer bestimmten Zeit in Raten.

Ein Zahlungskonsolidierer kann gemäß dem Companies Act von 1956 (in der geänderten Fassung von 2013) eine rechtlich anerkannte Einheit in Indien werden. Dadurch können sie nun sowohl als Bank als auch als Nichtbankenorganisation agieren. Da ein Zahlungsaggregator für den Umgang mit Geld verantwortlich ist, ist eine Lizenz der Reserve Bank of India erforderlich.

Wie funktionieren Zahlungsaggregatoren?

Der Zahlungsaggregator integriert den Händler und stellt ihm dann ein Unterhändlerkonto zur Verfügung. Zahlungsaggregatoren sammeln Gelder im Auftrag von Händlern, was auch bedeutet, dass sie Geld von Kunden über Acquiring-Banken erhalten.

Schritte im Prozess der Funktionsweise eines Zahlungsaggregators –

1. Der Kunde geht zur Checkout-Seite

2. Die erwerbende Bank des Payment Aggregators erhält Transaktionsdaten

3. Kartenunternehmen führen Betrugsprüfungen durch

4. Die Transaktion wird von der Bank des Kunden oder der eröffnenden Bank akzeptiert oder abgelehnt

5. Ausstellende Bank> Kartennetzwerke> Akzeptierende Bank> Zahlungsgateway

6. Finanzierungsanfragen von Acquirern

7. Gelder werden vom Payment Aggregator auf dem Händlerkonto abgerechnet

Grundlegende technische Voraussetzungen für den Erwerb einer Payment Aggregator-Lizenz

Standards für Datensicherheit

Datensicherheitsstandards, wie PCI-DSS, PA-DSS, neueste Verschlüsselungsstandards, Schutz von Transportkanälen etc.

Bewertung des Risikos

Aus geschäftlicher, Compliance- und rechtlicher Sicht sollte es die Bedrohungs- oder Schwachstellenkombinationen und alle möglichen Auswirkungen auf die Verfügbarkeit, den Datenschutz oder die Integrität des Assets auflisten.

Melden von Sicherheitsvorfällen

Innerhalb der vorgegebenen Frist müssen die Unternehmen die RBI über alle Sicherheitsverletzungen oder den Diebstahl von Karteninhaberdaten informieren. Monatliche Aufzeichnungen von Informationssicherheitsvorfällen, einschließlich Ursachenanalyse und vorbeugenden Maßnahmen, werden an die RBI gesendet.

Was ist eine Payment Aggregator-Lizenz?

Zahlungsaggregatoren sind Drittunternehmen, die Zahlungsfunktionen in ihre Websites oder mobilen Anwendungen integrieren, damit Unternehmen Zahlungen akzeptieren können. Sie dienen als Bindeglied zwischen Händlern und Acquirern.

Um das Wohlergehen von Verbrauchern und Unternehmen zu schützen, hat die RBI im März 2020 ein Zahlungsaggregator-Framework veröffentlicht; Zahlungs-Gateways benötigen eine Lizenz, um Händler zu akquirieren und ihnen digitale Zahlungsakzeptanzlösungen bereitzustellen.

Um die RBI-Richtlinien einzuhalten und die „grundsätzliche Autorisierung“ zu erhalten, um als Zahlungsaggregator zu fungieren, müssen sie bis März 2021 über ein Nettovermögen von Rs 15 crore, Rs 25 crore bis März 2023 und danach jederzeit über Rs 25 crore verfügen .

RBI nickt für die prinzipielle Autorisierung

Welche Dokumente werden benötigt, um die RBI-Lizenz für den Zahlungsaggregator zu erwerben?

Einige wichtige Dokumente sind erforderlich, um eine Zahlungsaggregator-Lizenz zu erhalten und eine grundsätzliche Autorisierung von der RBI zu erhalten.

1. Gründungsurkunde, ausgestellt vom Registrar of Companies (ROC) oder Registrar of Companies
2. Alle vorgeschlagenen Direktoren-DINs (Director Identification Numbers) und DSC (Director Signature Certificate)
3. Bankverbindung des Unternehmens
4. Adressbestätigung der PAN Card für Geschäftsführer
5. Businessplan für die nächsten fünf Jahre
6. Adressnachweis des Geschäftsstandortes
7. Die geprüfte Bilanz der letzten zwei Jahre oder seit der Gründung

Verfahren

Unternehmen, die an einer Payment Aggregator License interessiert sind, sollten die folgenden Schritte befolgen:

Schritt 1: Organisationen müssen gemäß dem Companies Act von 2013 eingetragen werden.
Schritt 2: Gemäß Payment and Settlement Systems Act (PSSA) von 2007 ist eine Genehmigung der RBI erforderlich.
Schritt 3: Kapitalanforderung eines Nettovermögens von Rs 15 crore bis März 2021, Rs 25 crore bis März 2023 und Rs 25 crore zu jeder Zeit danach.
Schritt 4: Erstellen Sie einen Mechanismus zur Bekämpfung der Geldwäsche.
Schritt 5: Ernennen Sie einen Nodal Officer für Kundenbeschwerden oder -streitigkeiten.
Schritt 6: Unternehmen, die Banken sind, müssen eine Genehmigung nach dem PSS-Gesetz einholen.

SabPaisa ist von der RBI grundsätzlich autorisiert, als Zahlungsaggregator zu fungieren. Die SabPaisa Payment Suite bietet Produkte von der Zahlungserfassung bis zur Auszahlung an einem Ort. SabPaisa ist die weltweit erste API-gesteuerte Plattform für ein einheitliches Zahlungserlebnis. Es verfügt über mehrere Zahlungsmethoden wie Debitkarten, Kreditkarten, Brieftaschen, UPI, Bharat QR usw. und eine der höchsten Erfolgsraten in der Branche.

Fazit

Händler können Zahlungen über einen Zahlungsaggregator akzeptieren, ohne Bankkonten zu eröffnen. Für kleine Unternehmen ist es bequem und einfach, Zahlungen über Zahlungsaggregatoren zu tätigen. RBI-Richtlinien müssen von Zahlungsaggregatoren befolgt werden. Es ist auch wichtig, dass Unternehmen mit einem von der RBI lizenzierten Zahlungsaggregator zusammenarbeiten.

Häufig gestellte Fragen

1. Was ist ein Zahlungsaggregator?

Antwort: Ein Zahlungsaggregator oder Händleraggregator ist ein Drittanbieter, der Unternehmen dabei unterstützt, Zahlungen von Kunden anzunehmen, indem sie ihren Websites oder mobilen Apps Zahlungsfunktionen hinzufügen.

2. Was sind die wesentlichen technischen Anforderungen, um eine Payment Aggregator-Lizenz zu erwerben?

Antwort: Es gibt einige grundlegende Anforderungen, um eine Lizenz für Zahlungsaggregatoren zu erhalten, wie z. B. die Einhaltung von Standards für Datensicherheit, Risikobewertung und Meldung von Sicherheitsvorfällen.

3. Was ist eine Payment Aggregator-Lizenz?

Antwort: Im März 2020 veröffentlichte die RBI ein Framework für Zahlungsaggregatoren. Zahlungs-Gateways erfordern eine Lizenz, um Händler zu erwerben und digitale Zahlungen zu akzeptieren. Ein Zahlungsaggregator muss die RBI-Richtlinien einhalten und die „grundsätzliche Autorisierung“ erhalten.