O que é a autorização em princípio pelo RBI e seus requisitos

Os Agregadores de Pagamento ou Comerciantes são provedores de serviços que facilitam os pagamentos, permitindo que os comerciantes processem transações por meio de sites ou aplicativos móveis. Com a ajuda de um agregador de pagamentos, um comerciante pode aceitar pagamentos sem abrir uma conta bancária. Os agregadores de pagamento facilitam a operação das pequenas empresas, fornecendo uma maneira mais acessível e conveniente de fazer pagamentos.

O que é um agregador de pagamentos e como eles funcionam?

Um agregador de pagamento ou agregador de comerciante é um provedor de serviços terceirizado que ajuda as empresas a aceitar pagamentos de clientes adicionando funcionalidade de pagamento a seus sites ou aplicativos para dispositivos móveis.

O papel de um agregador de pagamentos é conectar comerciantes e adquirentes. Os agregadores de pagamento coletam os pagamentos em seu nome e liquidam o dinheiro em parcelas após um horário específico.

Um consolidador de pagamentos pode se tornar uma entidade legalmente reconhecida na Índia sob a Lei das Sociedades de 1956 (conforme alterada em 2013). Como resultado, eles agora podem atuar como um banco e uma organização não bancária. Como um agregador de pagamentos é responsável por lidar com dinheiro, é necessária uma licença do Reserve Bank of India.

Como funcionam os Agregadores de Pagamento?

O agregador de pagamentos a bordo do comerciante e, em seguida, fornece a ele uma conta de subcomerciante. Os agregadores de pagamento coletam fundos em nome dos comerciantes, o que também implica que eles recebem dinheiro dos clientes por meio de bancos adquirentes.

Etapas envolvidas no processo de funcionamento de um Payment Aggregator –

1. O cliente segue para a página de checkout

2. O banco adquirente do Payment Aggregator recebe os dados da transação

3. As empresas de cartão realizam verificações de fraude

4. A transação é aceita ou recusada pelo banco do cliente ou pelo banco emissor

5. Banco Emissor> Redes de Cartões> Banco Aceitante> Gateway de Pagamento

6. Solicitações de financiamento de Adquirentes

7. Os fundos são liquidados na conta do comerciante pelo Payment Aggregator

Requisitos técnicos essenciais para adquirir Licença de Agregador de Pagamento

Padrões de segurança de dados

Padrões de segurança de dados, como PCI-DSS, PA-DSS, padrões de criptografia mais recentes, proteção de canais de transporte, etc.

Avaliação de risco

Do ponto de vista comercial, de conformidade e legal, ele deve listar as combinações de ameaças ou vulnerabilidades e quaisquer possíveis efeitos sobre a disponibilidade, privacidade ou integridade do ativo.

Relatando incidentes de segurança

Dentro do prazo estipulado, as entidades devem notificar o RBI de qualquer violação de segurança ou roubo de dados do titular do cartão. Registros mensais de incidentes de segurança da informação, incluindo análise de causa raiz e medidas preventivas, devem ser enviados ao RBI.

O que é uma Licença de Agregador de Pagamento?

Os agregadores de pagamento são empresas terceirizadas que integram a funcionalidade de pagamento em seus sites ou aplicativos móveis para permitir que as empresas aceitem pagamentos. Eles servem como um elo entre comerciantes e adquirentes.

Para proteger o bem-estar de consumidores e empresas, o RBI lançou uma estrutura de agregador de pagamentos em março de 2020; Os gateways de pagamento precisam de uma licença para adquirir comerciantes e fornecer soluções de aceitação de pagamento digital.

Para cumprir as diretrizes do RBI e receber a 'autorização em princípio' para atuar como agregador de pagamentos, eles devem ter um patrimônio líquido de Rs 15 crore até março de 2021, Rs 25 crore até março de 2023 e Rs 25 crore em todos os momentos a partir de então .

Aceito RBI para Autorização em Princípio

Quais documentos são necessários para adquirir a licença RBI para Payment Aggregator License?

Alguns documentos cruciais são necessários para obter uma licença de agregador de pagamento e receber a autorização em princípio do RBI.

1. Certificado de Incorporação emitido pelo Registrador de Empresas (ROC) ou Registrador de Empresas
2. Todos os DINs (Números de Identificação do Diretor) e DSC (Certificado de Assinatura do Diretor) de todos os diretores propostos
3. Dados da conta bancária da empresa
4. Confirmação de endereço do Cartão PAN para diretores
5. Plano de negócios para os próximos cinco anos
6. Comprovante de endereço do local da empresa
7. O balanço patrimonial auditado dos últimos dois anos ou desde a incorporação

Procedimento

As empresas interessadas em obter uma Licença de Agregador de Pagamentos devem seguir os seguintes passos:

Etapa 1: as organizações devem ser constituídas sob a Lei das Sociedades de 2013.
Etapa 2: De acordo com a Lei de Sistemas de Pagamento e Liquidação (PSSA), de 2007, é necessária a permissão do RBI.
Etapa 3: Exigência de capital de um patrimônio líquido de Rs 15 crore até março de 2021, Rs 25 crore até março de 2023 e Rs 25 crore em todos os momentos a partir de então.
Passo 4: Crie um mecanismo de combate à lavagem de dinheiro.
Etapa 5: nomear um oficial nodal para reclamações ou disputas de clientes.
Etapa 6: As empresas que são bancos devem obter autorização sob a Lei PSS.

SabPaisa é 'In-Principle Authorised' pelo RBI para operar como um Payment Aggregator. O SabPaisa Payment Suite oferece produtos desde cobrança de pagamentos até pagamentos em um só lugar. SabPaisa é a primeira plataforma de experiência de pagamento unificada orientada por API do mundo. Possui vários modos de pagamento, como cartões de débito, cartões de crédito, carteiras, UPI, Bharat QR, etc., e uma das maiores taxas de sucesso do setor.

Conclusão

Os comerciantes podem aceitar pagamentos por meio de um agregador de pagamentos sem abrir contas bancárias. É conveniente e fácil para as pequenas empresas efetuarem pagamentos através de agregadores de pagamentos. As diretrizes do RBI devem ser seguidas pelos agregadores de pagamento. Também é essencial que as empresas colaborem com um agregador de pagamentos licenciado pelo RBI.

Perguntas frequentes

1. O que é um agregador de pagamentos?

Resp: Um agregador de pagamentos ou agregador de comerciantes é um provedor de serviços terceirizado que ajuda as empresas a aceitar pagamentos de clientes adicionando funcionalidades de pagamento a seus sites ou aplicativos para dispositivos móveis.

2. Quais são os requisitos técnicos essenciais para obter a Licença de Agregador de Pagamento?

Resp: Existem alguns requisitos essenciais para adquirir licença de agregador de pagamento, como aderência de padrões de segurança de dados, avaliação de risco e relatórios de incidentes de segurança.

3. O que é uma Licença de Agregador de Pagamento?

Resposta: Em março de 2020, o RBI lançou uma estrutura para agregadores de pagamento. Os gateways de pagamento exigem uma licença para adquirir comerciantes e aceitar pagamentos digitais. Um agregador de pagamentos deve estar em conformidade com as diretrizes do RBI e receber a 'autorização em princípio.