¿Qué es la autorización en principio por RBI y sus requisitos?

Los agregadores de pago o comerciantes son proveedores de servicios que facilitan los pagos al permitir que los comerciantes procesen transacciones a través de sitios web o aplicaciones móviles. Con la ayuda de un agregador de pagos, un comerciante puede aceptar pagos sin abrir una cuenta bancaria. Los agregadores de pagos facilitan el funcionamiento de las pequeñas empresas al proporcionar una forma más asequible y conveniente de realizar pagos.

¿Qué es un agregador de pagos y cómo funciona?

Un agregador de pagos o un agregador de comerciantes es un proveedor de servicios de terceros que ayuda a las empresas a aceptar pagos de clientes agregando funciones de pago a sus sitios web o aplicaciones móviles.

El papel de un agregador de pagos es conectar comerciantes y adquirentes. Los agregadores de pagos cobran los pagos en su nombre y liquidan el dinero en cuotas después de un tiempo específico.

Un consolidador de pagos puede convertirse en una entidad legalmente reconocida en India bajo la Ley de Sociedades de 1956 (modificada en 2013). Como resultado, ahora pueden actuar como banco y como organización no bancaria. Como un agregador de pagos es responsable de manejar el dinero, se necesita una licencia del Banco de la Reserva de la India.

¿Cómo funcionan los Agregadores de pagos?

El agregador de pagos incorpora al comerciante y luego le proporciona una cuenta de subcomerciante. Los agregadores de pagos recaudan fondos en nombre de los comerciantes, lo que también implica que reciben dinero de los clientes a través de los bancos adquirientes.

Pasos involucrados en el proceso de cómo funciona un agregador de pagos:

1. El cliente procede a la página de pago.

2. El banco adquirente del Agregador de pagos recibe los datos de la transacción

3. Las compañías de tarjetas realizan controles de fraude

4. La transacción es aceptada o rechazada por el banco del cliente o el Banco emisor

5. Banco Emisor> Redes de Tarjetas> Banco Aceptante> Pasarela de Pago

6. Solicitudes de financiación de los adquirentes

7. El agregador de pagos liquida los fondos en la cuenta de comerciante

Requisitos técnicos esenciales para obtener la Licencia de Agregador de Pagos

Estándares para la seguridad de los datos.

Estándares de seguridad de datos, como PCI-DSS, PA-DSS, los últimos estándares de encriptación, protección de canales de transporte, etc.

Evaluación del riesgo

Desde un punto de vista comercial, legal y de cumplimiento, debe enumerar las combinaciones de amenazas o vulnerabilidades y cualquier posible efecto sobre la disponibilidad, privacidad o integridad del activo.

Reportar incidentes de seguridad

Dentro del tiempo asignado, las entidades deben notificar a RBI sobre cualquier violación de seguridad o robo de datos del titular de la tarjeta. Los registros mensuales de los incidentes de seguridad de la información, incluido el análisis de la causa raíz y las medidas preventivas, se enviarán al RBI.

¿Qué es una licencia de agregador de pagos?

Los agregadores de pagos son empresas de terceros que integran la funcionalidad de pago en sus sitios web o aplicaciones móviles para permitir que las empresas acepten pagos. Sirven como enlace entre comerciantes y adquirentes.

Para proteger el bienestar de los consumidores y las empresas, el RBI lanzó un marco agregador de pagos en marzo de 2020; Las pasarelas de pago necesitan una licencia para adquirir comerciantes y proporcionarles soluciones de aceptación de pagos digitales.

Para cumplir con las pautas de RBI y recibir la 'autorización en principio' para actuar como agregador de pagos, deben tener un patrimonio neto de 15 millones de rupias en marzo de 2021, 25 millones de rupias en marzo de 2023 y 25 millones de rupias en todo momento a partir de entonces .

Asentimiento de RBI para autorización de principio

¿Qué documentos se necesitan para adquirir el visto bueno de RBI para la Licencia de Agregador de Pagos?

Se necesitan algunos documentos cruciales para obtener una licencia de agregador de pagos y recibir la autorización en principio del RBI.

1. Certificado de incorporación emitido por el Registrador de Empresas (ROC) o Registrador de Empresas
2. Todos los DIN de los directores propuestos (Números de identificación del director) y DSC (Certificado de firma del director)
3. Detalles de la cuenta bancaria de la empresa
4. Confirmación de domicilio de Tarjeta PAN para directores
5. Plan de negocio para los próximos cinco años
6. Comprobante de dirección de la ubicación de la empresa
7. El balance auditado de los últimos dos años o desde la constitución

Procedimiento

Las empresas interesadas en obtener una Licencia de Agregador de Pagos deberán seguir los siguientes pasos:

Paso 1: Las organizaciones deben estar incorporadas bajo la Ley de Sociedades de 2013.
Paso 2: Según la Ley de Sistemas de Pago y Liquidación (PSSA), 2007, se requiere el permiso del RBI.
Paso 3: Requisito de capital de un valor neto de 15 millones de rupias para marzo de 2021, 25 millones de rupias para marzo de 2023 y 25 millones de rupias en todo momento a partir de entonces.
Paso 4: Crear un mecanismo contra el lavado de dinero.
Paso 5: Designe un oficial de enlace para las quejas o disputas de los clientes.
Paso 6: Las empresas que son bancos deben obtener autorización bajo la Ley PSS.

SabPaisa está 'autorizado en principio' por RBI para operar como agregador de pagos. SabPaisa Payment Suite ofrece productos desde el cobro de pagos hasta los pagos, todo en un solo lugar. SabPaisa es la primera plataforma de experiencia de pago unificada impulsada por API del mundo. Tiene múltiples modos de pago, como tarjetas de débito, tarjetas de crédito, billeteras, UPI, Bharat QR, etc., y una de las tasas de éxito más altas de la industria.

Conclusión

Los comerciantes pueden aceptar pagos a través de un agregador de pagos sin abrir cuentas bancarias. Es conveniente y fácil para las pequeñas empresas realizar pagos a través de agregadores de pagos. Los agregadores de pagos deben seguir las pautas de RBI. También es esencial que las empresas colaboren con un agregador de pagos con licencia del RBI.

preguntas frecuentes

1. ¿Qué es un agregador de pagos?

Respuesta: Un agregador de pagos o un agregador de comerciantes es un proveedor de servicios de terceros que ayuda a las empresas a aceptar pagos de clientes agregando funciones de pago a sus sitios web o aplicaciones móviles.

2. ¿Cuáles son los requisitos técnicos esenciales para obtener la Licencia de Agregador de Pagos?

Respuesta: Existen algunos requisitos esenciales para obtener una licencia de agregador de pagos, como el cumplimiento de los estándares de seguridad de datos, la evaluación de riesgos y la notificación de incidentes de seguridad.

3. ¿Qué es una Licencia de Agregador de Pagos?

Respuesta: En marzo de 2020, el RBI lanzó un marco para agregadores de pagos. Las pasarelas de pago requieren una licencia para adquirir comerciantes y aceptar pagos digitales. Un agregador de pagos debe cumplir con las pautas de RBI y recibir la 'autorización en principio'.