Che cos'è l'autorizzazione in linea di principio da parte di RBI e relativi requisiti

Payment o Merchant Aggregators sono fornitori di servizi che facilitano i pagamenti consentendo ai commercianti di elaborare le transazioni tramite siti Web o app mobili. Con l'aiuto di un aggregatore di pagamenti, un commerciante può accettare pagamenti senza aprire un conto bancario. Gli aggregatori di pagamenti facilitano il funzionamento delle piccole imprese fornendo un modo più conveniente e conveniente per effettuare pagamenti.

Che cos'è un aggregatore di pagamenti e come funzionano?

Un aggregatore di pagamenti o un aggregatore di commercianti è un fornitore di servizi di terze parti che aiuta le aziende ad accettare pagamenti dai clienti aggiungendo funzionalità di pagamento ai propri siti Web o app mobili.

Il ruolo di un aggregatore di pagamenti è quello di collegare commercianti e acquirenti. Gli aggregatori di pagamenti raccolgono i pagamenti per tuo conto e regolano il denaro a rate dopo un tempo specifico.

Un consolidatore di pagamenti può diventare un'entità legalmente riconosciuta in India ai sensi del Companies Act del 1956 (modificato nel 2013). Di conseguenza, ora possono agire sia come banca che come organizzazione non bancaria. Poiché un aggregatore di pagamenti è responsabile della gestione del denaro, è necessaria una licenza della Reserve Bank of India.

Come funzionano gli Aggregatori di pagamento?

L'aggregatore dei pagamenti esegue l'onboarding del commerciante e quindi fornisce loro un account sub-commerciante. Gli aggregatori di pagamenti raccolgono fondi per conto dei commercianti, il che implica anche che ricevano denaro dai clienti attraverso l'acquisizione di banche.

Passaggi coinvolti nel processo di funzionamento di un aggregatore di pagamenti –

1. Il cliente procede alla pagina di pagamento

2. La banca acquirente dell'Aggregatore dei pagamenti riceve i dati della transazione

3. Le società di carte effettuano controlli antifrode

4. La transazione è accettata o rifiutata dalla banca del cliente o dalla Banca emittente

5. Banca emittente > Reti di carte > Banca accettante > Gateway di pagamento

6. Richieste di finanziamento da Acquirer

7. I fondi sono regolati nel conto commerciante dall'aggregatore dei pagamenti

Requisiti tecnici essenziali per ottenere la licenza di aggregatore di pagamenti

Standard per la sicurezza dei dati

Standard di sicurezza dei dati, come PCI-DSS, PA-DSS, standard di crittografia più recenti, protezione dei canali di trasporto, ecc.

Valutazione del rischio

Da un punto di vista aziendale, di conformità e legale, dovrebbe elencare le combinazioni di minacce o vulnerabilità e tutti i possibili effetti sulla disponibilità, sulla privacy o sull'integrità della risorsa.

Segnalazione di incidenti di sicurezza

Entro il tempo assegnato, le entità devono notificare a RBI qualsiasi violazione della sicurezza o furto dei dati dei titolari di carta. Le registrazioni mensili degli incidenti di sicurezza delle informazioni, compresa l'analisi delle cause principali e le misure preventive, devono essere inviate all'RBI.

Che cos'è una licenza per aggregatore di pagamenti?

Gli aggregatori di pagamenti sono società di terze parti che integrano funzionalità di pagamento nei propri siti Web o applicazioni mobili per consentire alle aziende di accettare pagamenti. Servono da collegamento tra commercianti e acquirenti.

Per proteggere il benessere dei consumatori e delle imprese, nel marzo 2020 la RBI ha rilasciato un framework di aggregazione dei pagamenti; I gateway di pagamento necessitano di una licenza per acquisire commercianti e fornire loro soluzioni di accettazione dei pagamenti digitali.

Per rispettare le linee guida RBI e ricevere l'"autorizzazione in linea di principio" per agire come aggregatore di pagamenti, devono avere un patrimonio netto di Rs 15 crore entro marzo 2021, Rs 25 crore entro marzo 2023 e Rs 25 crore in ogni momento successivo .

RBI cenno per l'autorizzazione in linea di principio

Quali documenti sono necessari per acquisire la licenza RBI Nod for Payment Aggregator?

Sono necessari alcuni documenti cruciali per ottenere una licenza di aggregatore di pagamenti e ricevere l'autorizzazione di principio dalla RBI.

1. Certificato di costituzione rilasciato dal Registro delle Imprese (ROC) o dal Registro delle Imprese
2. Tutti i DIN (Director Identification Numbers) e DSC (Director Signature Certificate) degli amministratori proposti
3. Coordinate bancarie dell'azienda
4. Conferma dell'indirizzo della PAN Card per i direttori
5. Piano industriale per i prossimi cinque anni
6. Prova dell'indirizzo della sede dell'attività
7. Il bilancio certificato degli ultimi due anni o dalla costituzione

Procedura

Le aziende interessate a ottenere una licenza di aggregatore di pagamenti devono seguire i seguenti passaggi:

Passaggio 1: le organizzazioni devono essere incorporate ai sensi del Companies Act del 2013.
Passaggio 2: ai sensi del Payment and Settlement Systems Act (PSSA), 2007, è richiesta l'autorizzazione della RBI.
Passaggio 3: requisito patrimoniale di un patrimonio netto di Rs 15 crore entro marzo 2021, Rs 25 crore entro marzo 2023 e Rs 25 crore in ogni momento successivo.
Passaggio 4: creare un meccanismo antiriciclaggio.
Passaggio 5: nominare un funzionario nodale per i reclami o le controversie dei clienti.
Passaggio 6: le aziende che sono banche devono ottenere l'autorizzazione ai sensi della legge PSS.

SabPaisa è "Autorizzato in linea di principio" da RBI a operare come aggregatore di pagamenti. SabPaisa Payment Suite offre prodotti dalla riscossione dei pagamenti ai pagamenti, tutto in un unico posto. SabPaisa è la prima piattaforma di esperienza di pagamento unificata basata su API al mondo. Ha più modalità di pagamento, come carte di debito, carte di credito, portafogli, UPI, Bharat QR, ecc., e uno dei tassi di successo più alti del settore.

Conclusione

I commercianti possono accettare pagamenti tramite un aggregatore di pagamenti senza aprire conti bancari. È comodo e facile per le piccole imprese effettuare pagamenti tramite aggregatori di pagamenti. Le linee guida RBI devono essere seguite dagli aggregatori di pagamenti. È inoltre essenziale che le aziende collaborino con un aggregatore di pagamenti autorizzato dalla RBI.

Domande frequenti

1. Che cos'è un aggregatore di pagamenti?

Risposta: un aggregatore di pagamenti o un aggregatore di commercianti è un fornitore di servizi di terze parti che aiuta le aziende ad accettare pagamenti dai clienti aggiungendo funzionalità di pagamento ai loro siti Web o app mobili.

2. Quali sono i requisiti tecnici essenziali per ottenere la licenza di aggregatore di pagamenti?

Risposta: Esistono alcuni requisiti essenziali per ottenere la licenza dell'aggregatore di pagamenti, come l'adesione agli standard per la sicurezza dei dati, la valutazione del rischio e la segnalazione di incidenti di sicurezza.

3. Che cos'è una licenza per aggregatore di pagamenti?

Risposta: a marzo 2020, la RBI ha rilasciato un framework per gli aggregatori di pagamenti. I gateway di pagamento richiedono una licenza per acquisire commercianti e accettare pagamenti digitali. Un aggregatore di pagamenti deve essere conforme alle linee guida RBI e ricevere l'autorizzazione "In-Principle".