Co to jest autoryzacja zasadnicza przez RBI i jakie są jej wymagania?

Agregatorzy płatności lub sprzedawcy to dostawcy usług, którzy ułatwiają dokonywanie płatności, umożliwiając sprzedawcom przetwarzanie transakcji za pośrednictwem witryn internetowych lub aplikacji mobilnych. Za pomocą agregatora płatności sprzedawca może przyjmować płatności bez otwierania konta bankowego. Agregatory płatności ułatwiają małym firmom działanie, zapewniając tańszy i wygodniejszy sposób dokonywania płatności.

Co to jest agregator płatności i jak działa?

Agregator płatności lub agregator handlowców to zewnętrzny dostawca usług, który pomaga firmom akceptować płatności od klientów poprzez dodawanie funkcji płatności do ich witryn internetowych lub aplikacji mobilnych.

Rolą agregatora płatności jest łączenie akceptantów i agentów rozliczeniowych. Agregatorzy płatności pobierają płatności w Twoim imieniu i rozliczają je na raty po określonym czasie.

Konsolidator płatności może stać się prawnie uznanym podmiotem w Indiach na mocy Ustawy o spółkach z 1956 r. (zmienionej w 2013 r.). Dzięki temu mogą teraz działać zarówno jako bank, jak i organizacja pozabankowa. Ponieważ agregator płatności jest odpowiedzialny za obsługę pieniędzy, konieczna jest licencja z Banku Rezerw Indii.

Jak działają agregatory płatności?

Agregator płatności dołącza do sprzedawcy, a następnie udostępnia mu konto podsprzedawcy. Agregatorzy płatności zbierają środki w imieniu akceptantów, co oznacza również, że otrzymują pieniądze od klientów za pośrednictwem banków przejmujących.

Kroki związane z procesem działania Agregatora Płatności –

1. Klient przechodzi do strony kasy

2. Bank przejmujący Agregatora Płatności otrzymuje dane transakcji

3. Firmy obsługujące karty przeprowadzają kontrole oszustw

4. Transakcja zostaje przyjęta lub odrzucona przez bank klienta lub bank wystawiający

5. Bank wydający> Sieci kart> Bank akceptujący> Bramka płatności

6. Wnioski o finansowanie od nabywców

7. Środki są rozliczane na rachunku akceptanta przez Agregatora Płatności

Niezbędne wymagania techniczne potrzebne do uzyskania Licencji Agregatora Płatności

Standardy bezpieczeństwa danych

Standardy bezpieczeństwa danych, takie jak PCI-DSS, PA-DSS, najnowsze standardy szyfrowania, ochrona kanałów transportowych itp.

Ocena ryzyka

Z biznesowego, zgodności i prawnego punktu widzenia powinna zawierać zestawienie zagrożeń lub podatności oraz wszelkie możliwe skutki dla dostępności, prywatności lub integralności zasobu.

Zgłaszanie incydentów bezpieczeństwa

W wyznaczonym czasie podmioty muszą powiadomić RBI o wszelkich naruszeniach bezpieczeństwa lub kradzieży danych posiadacza karty. Miesięczne rejestry incydentów związanych z bezpieczeństwem informacji, w tym analiza przyczyn źródłowych i środki zapobiegawcze, są przesyłane do RBI.

Co to jest licencja agregatora płatności?

Agregatorami płatności są firmy zewnętrzne, które integrują funkcje płatności ze swoimi witrynami internetowymi lub aplikacjami mobilnymi, aby umożliwić firmom przyjmowanie płatności. Służą jako łącznik między kupcami a agentami rozliczeniowymi.

Aby chronić dobro konsumentów i przedsiębiorstw, RBI wydała w marcu 2020 r. ramy agregatora płatności; Bramki płatnicze potrzebują licencji, aby pozyskiwać sprzedawców i udostępniać im rozwiązania do akceptacji płatności cyfrowych.

Aby zachować zgodność z wytycznymi RBI i otrzymać „upoważnienie z zasady” do działania jako agregator płatności, muszą mieć wartość netto w wysokości 15 crore Rs do marca 2021 r., Rs 25 crore do marca 2023 r., a następnie Rs 25 crore przez cały czas .

RBI ukłon w stronę autoryzacji opartej na zasadach

Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania Licencji RBI dla agregatora płatności?

Kilka kluczowych dokumentów jest potrzebnych do uzyskania licencji agregatora płatności i otrzymania co do zasady autoryzacji od RBI.

1. Certyfikat założycielski wydany przez Registrar of Companies (ROC) lub Registrar of Companies
2. Wszystkie proponowane dla dyrektorów DIN (Numery Identyfikacyjne Dyrektora) i DSC (Certyfikat Podpisu Dyrektora)
3. Dane konta bankowego firmy
4. Potwierdzenie adresu karty PAN dla dyrektorów
5. Biznesplan na najbliższe pięć lat
6. Potwierdzenie adresu siedziby firmy
7. Zbadany bilans za ostatnie dwa lata lub od momentu założenia

Procedura

Firmy zainteresowane uzyskaniem Licencji na Agregatora Płatności powinny wykonać następujące kroki:

Krok 1: Organizacje muszą być zarejestrowane zgodnie z ustawą o spółkach z 2013 r.
Krok 2: Zgodnie z ustawą o systemach płatności i rozrachunku (PSSA) z 2007 r. wymagane jest zezwolenie RBI.
Krok 3: Wymóg kapitałowy wartości netto 15 crore rupii do marca 2021 r., 25 crore rupii do marca 2023 r. i 25 crore rupii przez cały czas później.
Krok 4: Stwórz mechanizm przeciwdziałający praniu pieniędzy.
Krok 5: Wyznacz urzędnika węzłowego do skarg lub sporów klientów.
Krok 6: Firmy będące bankami muszą uzyskać zezwolenie na podstawie ustawy PSS.

SabPaisa jest „w zasadzie autoryzowana” przez RBI do działania jako agregator płatności. SabPaisa Payment Suite oferuje produkty od pobierania płatności po wypłaty w jednym miejscu. SabPaisa to pierwsza na świecie platforma ujednoliconej obsługi płatności oparta na interfejsie API. Ma wiele trybów płatności, takich jak karty debetowe, karty kredytowe, portfele, UPI, Bharat QR itp. I jeden z najwyższych wskaźników sukcesu w branży.

Wniosek

Sprzedawcy mogą akceptować płatności za pośrednictwem agregatora płatności bez otwierania rachunków bankowych. Małe firmy mogą wygodnie i łatwo dokonywać płatności za pośrednictwem agregatorów płatności. Agregatorzy płatności muszą przestrzegać wytycznych RBI. Istotne jest również, aby firmy współpracowały z agregatorem płatności licencjonowanym przez RBI.

Często zadawane pytania

1. Co to jest agregator płatności?

Odp.: Agregator płatności lub agregator handlowców to zewnętrzny dostawca usług, który pomaga firmom akceptować płatności od klientów poprzez dodawanie funkcji płatności do ich witryn internetowych lub aplikacji mobilnych.

2. Jakie są podstawowe wymagania techniczne potrzebne do uzyskania Licencji Agregatora Płatności?

Odp.: Istnieje kilka podstawowych wymagań dotyczących uzyskania licencji agregatora płatności, takich jak przestrzeganie standardów bezpieczeństwa danych, ocena ryzyka i zgłaszanie incydentów związanych z bezpieczeństwem.

3. Co to jest licencja agregatora płatności?

Odp.: W marcu 2020 r. RBI opublikowało ramy dla agregatorów płatności. Bramki płatnicze wymagają licencji na pozyskiwanie sprzedawców i przyjmowanie płatności cyfrowych. Agregator płatności musi być zgodny z wytycznymi RBI i otrzymać autoryzację „In-Principle”.