Ce este autorizarea în principiu de către RBI și cerințele acesteia

Agregatorii de plăți sau de comercianți sunt furnizori de servicii care facilitează plățile, permițând comercianților să proceseze tranzacții prin intermediul site-urilor web sau al aplicațiilor mobile. Cu ajutorul unui agregator de plăți, un comerciant poate accepta plăți fără a deschide un cont bancar. Agregatoarele de plăți facilitează operarea întreprinderilor mici, oferind o modalitate mai accesibilă și mai convenabilă de a efectua plăți.

Ce este un agregator de plăți și cum funcționează?

Un agregator de plăți sau un agregator de comerciant este un furnizor de servicii terță parte care ajută companiile să accepte plăți de la clienți prin adăugarea de funcționalități de plată pe site-urile sau aplicațiile lor mobile.

Rolul unui agregator de plăți este de a conecta comercianți și achizitori. Agregatorii de plăți colectează plăți în numele dvs. și decontează banii în rate după un anumit timp.

Un consolidator de plăți poate deveni o entitate recunoscută legal în India în temeiul Companies Act din 1956 (modificat în 2013). Drept urmare, aceștia pot acționa acum atât ca bancă, cât și ca organizație nebancară. Deoarece un agregator de plăți este responsabil pentru gestionarea banilor, este necesară o licență de la Reserve Bank of India.

Cum funcționează agregatorii de plăți?

Agregatorul de plăți integrează comerciantul și apoi îi oferă un cont de subcomerciant. Agregatorii de plăți colectează fonduri în numele comercianților, ceea ce implică și faptul că aceștia primesc bani de la clienți prin băncile achizitoare.

Pași implicați în procesul de funcționare a unui agregator de plăți –

1. Clientul trece la pagina de finalizare a comenzii

2. Banca achizitoare a agregatorului de plăți primește date despre tranzacție

3. Companiile de carduri efectuează verificări de fraudă

4. Tranzacția este acceptată sau refuzată de către banca clientului sau Banca emitentă

5. Banca emitentă> Rețele de carduri> Acceptarea bancii> Gateway de plată

6. Solicitări de finanțare de la Dobânditori

7. Fondurile sunt decontate în contul comerciantului de către agregatorul de plăți

Cerințe tehnice esențiale pentru achiziționarea licenței de agregare de plăți

Standarde pentru securitatea datelor

Standarde de securitate a datelor, cum ar fi PCI-DSS, PA-DSS, cele mai recente standarde de criptare, protecția canalelor de transport etc.

Evaluarea riscului

Din punct de vedere al afacerii, conformității și juridic, ar trebui să enumere combinațiile de amenințări sau vulnerabilități și orice posibile efecte asupra disponibilității, confidențialității sau integrității activului.

Raportarea incidentelor de securitate

În timpul alocat, entitățile trebuie să notifice RBI orice încălcare a securității sau furturi ale datelor deținătorilor de card. Înregistrările lunare ale incidentelor de securitate a informațiilor, inclusiv analiza cauzei principale și măsurile preventive, vor fi trimise către RBI.

Ce este o licență de agregare de plăți?

Agregatorii de plăți sunt companii terțe care integrează funcționalitatea de plată în site-urile lor web sau în aplicațiile mobile pentru a permite companiilor să accepte plăți. Ele servesc ca o legătură între comercianți și dobânditori.

Pentru a proteja bunăstarea consumatorilor și a întreprinderilor, RBI a lansat un cadru de agregare a plăților în martie 2020; Gateway-urile de plată au nevoie de o licență pentru a achiziționa comercianți și pentru a le oferi soluții digitale de acceptare a plăților.

Pentru a respecta orientările RBI și a primi „autorizația de principiu” pentru a acționa ca un agregator de plăți, aceștia trebuie să aibă o valoare netă de 15 milioane Rs până în martie 2021, 25 milioane Rs până în martie 2023 și 25 milioane Rs în orice moment ulterior. .

RBI încuviință pentru autorizarea în principiu

Ce documente sunt necesare pentru a obține licența RBI nod for Payment Aggregator?

Sunt necesare câteva documente esențiale pentru a obține o licență de agregare de plăți și pentru a primi autorizația de principiu de la RBI.

1. Certificat de constituire eliberat de Registrul Companiilor (ROC) sau Registrul Companiilor
2. Toate DIN-urile (Numerele de identificare a directorului) și DSC (Certificatul de semnătură a directorului) ale directorilor propuși
3. Detaliile contului bancar al companiei
4. Confirmarea adresei cardului PAN pentru directori
5. Plan de afaceri pentru următorii cinci ani
6. Dovada adresei locației afacerii
7. Bilanțul auditat pentru ultimii doi ani sau de la constituire

Procedură

Companiile interesate să obțină o licență de agregare de plăți trebuie să urmeze următorii pași:

Pasul 1: Organizațiile trebuie să fie încorporate conform Legii companiilor din 2013.
Pasul 2: În conformitate cu Legea privind sistemele de plăți și decontare (PSSA), 2007, este necesară permisiunea RBI.
Pasul 3: Cerința de capital cu o valoare netă de 15 milioane Rs până în martie 2021, 25 milioane Rs până în martie 2023 și 25 milioane Rs în orice moment ulterior.
Pasul 4: Creați un mecanism de combatere a spălării banilor.
Pasul 5: Numiți un ofițer nodal pentru reclamațiile sau litigiile clienților.
Pasul 6: Afacerile care sunt bănci trebuie să obțină autorizație în temeiul Legii PSS.

SabPaisa este „autorizat în principiu” de către RBI să funcționeze ca agregator de plăți. SabPaisa Payment Suite oferă produse de la colectarea plăților până la plăți, toate într-un singur loc. SabPaisa este prima platformă unificată de experiență de plată bazată pe API din lume. Are mai multe moduri de plată, cum ar fi carduri de debit, carduri de credit, portofele, UPI, Bharat QR etc. și una dintre cele mai mari rate de succes din industrie.

Concluzie

Comercianții pot accepta plăți printr-un agregator de plăți fără a deschide conturi bancare. Este convenabil și ușor pentru întreprinderile mici să efectueze plăți prin agregatoare de plăți. Orientările RBI trebuie să fie urmate de agregatorii de plăți. De asemenea, este esențial ca întreprinderile să colaboreze cu un agregator de plăți autorizat de RBI.

Întrebări frecvente

1. Ce este un agregator de plăți?

Răspuns: Un agregator de plăți sau un agregator de comercianți este un furnizor de servicii terță parte care ajută companiile să accepte plăți de la clienți prin adăugarea de funcționalități de plată pe site-urile sau aplicațiile lor mobile.

2. Care sunt cerințele tehnice esențiale pentru obținerea licenței de agregare de plăți?

Răspuns: Există câteva cerințe esențiale pentru a obține licența de agregare de plăți, cum ar fi respectarea standardelor pentru securitatea datelor, evaluarea riscurilor și raportarea incidentelor de securitate.

3. Ce este o licență de agregare de plăți?

Răspuns: În martie 2020, RBI a lansat un cadru pentru agregatorii de plăți. Gateway-urile de plată necesită o licență pentru a achiziționa comercianți și pentru a accepta plăți digitale. Un agregator de plăți trebuie să respecte regulile RBI și să primească „autorizarea de principiu”.