Qu'est-ce que l'autorisation de principe par RBI et ses exigences

Les agrégateurs de paiement ou marchands sont des fournisseurs de services qui facilitent les paiements en permettant aux marchands de traiter les transactions via des sites Web ou des applications mobiles. Avec l'aide d'un agrégateur de paiement, un commerçant peut accepter des paiements sans ouvrir de compte bancaire. Les agrégateurs de paiement facilitent le fonctionnement des petites entreprises en offrant un moyen plus abordable et plus pratique d'effectuer des paiements.

Qu'est-ce qu'un agrégateur de paiement et comment fonctionne-t-il ?

Un agrégateur de paiement ou un agrégateur de marchands est un fournisseur de services tiers qui aide les entreprises à accepter les paiements des clients en ajoutant une fonctionnalité de paiement à leurs sites Web ou applications mobiles.

Le rôle d'un agrégateur de paiement est de mettre en relation marchands et acquéreurs. Les agrégateurs de paiement collectent les paiements en votre nom et règlent l'argent en plusieurs versements après un délai précis.

Un groupeur de paiements peut devenir une entité légalement reconnue en Inde en vertu de la loi sur les sociétés de 1956 (telle que modifiée en 2013). En conséquence, ils peuvent désormais agir à la fois comme une banque et une organisation non bancaire. Comme un agrégateur de paiement est responsable de la gestion de l'argent, une licence de la Reserve Bank of India est nécessaire.

Comment fonctionnent les agrégateurs de paiement ?

L'agrégateur de paiement embarque le marchand et lui fournit ensuite un compte de sous-marchand. Les agrégateurs de paiement collectent des fonds pour le compte des commerçants, ce qui implique également qu'ils reçoivent de l'argent des clients par l'intermédiaire des banques acquéreuses.

Étapes impliquées dans le processus de fonctionnement d'un agrégateur de paiement -

1. Le client passe à la page de paiement

2. La banque acquéreuse de l'agrégateur de paiement reçoit les données de transaction

3. Les sociétés émettrices de cartes effectuent des contrôles anti-fraude

4. La transaction est acceptée ou refusée par la banque du client ou la banque émettrice

5. Banque émettrice> Réseaux de cartes> Banque acceptante> Passerelle de paiement

6. Demandes de financement des acquéreurs

7. Les fonds sont réglés sur le compte marchand par l'agrégateur de paiement

Exigences techniques essentielles pour obtenir une licence d'agrégateur de paiement

Normes de sécurité des données

Normes de sécurité des données, telles que PCI-DSS, PA-DSS, dernières normes de cryptage, protection des canaux de transport, etc.

Évaluation du risque

D'un point de vue commercial, de conformité et juridique, il doit répertorier les combinaisons de menaces ou de vulnérabilités et tous les effets possibles sur la disponibilité, la confidentialité ou l'intégrité de l'actif.

Signalement des incidents de sécurité

Dans le délai imparti, les entités doivent informer RBI de toute violation de la sécurité ou de tout vol de données de titulaire de carte. Les enregistrements mensuels des incidents de sécurité de l'information, y compris l'analyse des causes profondes et les mesures préventives, doivent être envoyés à la RBI.

Qu'est-ce qu'une licence d'agrégateur de paiement ?

Les agrégateurs de paiement sont des sociétés tierces qui intègrent des fonctionnalités de paiement dans leurs sites Web ou leurs applications mobiles pour permettre aux entreprises d'accepter des paiements. Ils servent de lien entre les commerçants et les acquéreurs.

Pour protéger le bien-être des consommateurs et des entreprises, la RBI a publié un cadre d'agrégation de paiement en mars 2020 ; Les passerelles de paiement ont besoin d'une licence pour acquérir des commerçants et leur fournir des solutions d'acceptation de paiement numérique.

Pour se conformer aux directives de la RBI et recevoir «l'autorisation de principe» d'agir en tant qu'agrégateur de paiements, ils doivent avoir une valeur nette de Rs 15 crore d'ici mars 2021, Rs 25 crore d'ici mars 2023 et Rs 25 crore à tout moment par la suite .

RBI clin d'œil pour l'autorisation de principe

Quels sont les documents nécessaires pour acquérir le RBI nod for Payment Aggregator License ?

Quelques documents cruciaux sont nécessaires pour obtenir une licence d'agrégateur de paiement et recevoir l'autorisation de principe de la RBI.

1. Certificat de constitution délivré par le registraire des sociétés (ROC) ou le registraire des sociétés
2. Tous les DIN (numéros d'identification du directeur) et DSC (certificat de signature du directeur) proposés pour les administrateurs
3. Coordonnées bancaires de l'entreprise
4. Confirmation d'adresse de la carte PAN pour les administrateurs
5. Plan d'affaires pour les cinq prochaines années
6. Preuve d'adresse de l'emplacement de l'entreprise
7. Le bilan vérifié des deux dernières années ou depuis la constitution

Procédure

Les entreprises souhaitant obtenir une licence d'agrégateur de paiement doivent suivre les étapes suivantes :

Étape 1 : Les organisations doivent être constituées en vertu de la Loi sur les sociétés de 2013.
Étape 2 : En vertu de la loi de 2007 sur les systèmes de paiement et de règlement (PSSA), l'autorisation de la RBI est requise.
Étape 3: Capital requis d'une valeur nette de Rs 15 crore d'ici mars 2021, Rs 25 crore d'ici mars 2023 et Rs 25 crore à tout moment par la suite.
Étape 4 : Créer un mécanisme de lutte contre le blanchiment d'argent.
Étape 5 : Nommer un agent nodal pour les plaintes ou les litiges des clients.
Étape 6 : Les entreprises qui sont des banques doivent obtenir une autorisation en vertu de la loi PSS.

SabPaisa est « en principe autorisé » par RBI à fonctionner en tant qu'agrégateur de paiements. SabPaisa Payment Suite propose des produits allant de la collecte des paiements aux paiements en un seul endroit. SabPaisa est la première plateforme d'expérience de paiement unifiée basée sur l'API au monde. Il dispose de plusieurs modes de paiement, tels que les cartes de débit, les cartes de crédit, les portefeuilles, UPI, Bharat QR, etc., et l'un des taux de réussite les plus élevés du secteur.

Conclusion

Les commerçants peuvent accepter des paiements via un agrégateur de paiement sans ouvrir de compte bancaire. Il est pratique et facile pour les petites entreprises d'effectuer des paiements via des agrégateurs de paiement. Les directives RBI doivent être suivies par les agrégateurs de paiement. Il est également essentiel que les entreprises collaborent avec un agrégateur de paiement agréé par la RBI.

FAQ

1. Qu'est-ce qu'un agrégateur de paiement ?

Réponse : Un agrégateur de paiement ou un agrégateur de marchands est un fournisseur de services tiers qui aide les entreprises à accepter les paiements des clients en ajoutant une fonctionnalité de paiement à leurs sites Web ou applications mobiles.

2. Quelles sont les exigences techniques essentielles pour obtenir une licence d'agrégateur de paiement ?

Réponse : Il existe quelques exigences essentielles pour obtenir une licence d'agrégateur de paiement, telles que le respect des normes de sécurité des données, l'évaluation des risques et le signalement des incidents de sécurité.

3. Qu'est-ce qu'une licence d'agrégateur de paiement ?

Réponse : En mars 2020, la RBI a publié un cadre pour les agrégateurs de paiement. Les passerelles de paiement nécessitent une licence pour acquérir des commerçants et accepter les paiements numériques. Un agrégateur de paiement doit se conformer aux directives de la RBI et recevoir l'« autorisation de principe ».