Apa itu In-Principle Authorization oleh RBI dan Persyaratannya

Diterbitkan: 2022-11-08

Payment atau Merchant Aggregators adalah penyedia layanan yang memfasilitasi pembayaran dengan mengizinkan merchant untuk memproses transaksi melalui situs web atau aplikasi seluler. Dengan bantuan agregator pembayaran, pedagang dapat menerima pembayaran tanpa membuka rekening bank. Agregator pembayaran memudahkan usaha kecil untuk beroperasi dengan menyediakan cara yang lebih terjangkau dan nyaman untuk melakukan pembayaran.

Apa itu Agregator Pembayaran, dan bagaimana cara kerjanya?

Agregator pembayaran atau aggregator pedagang adalah penyedia layanan pihak ketiga yang membantu bisnis menerima pembayaran dari pelanggan dengan menambahkan fungsionalitas pembayaran ke situs web atau aplikasi seluler mereka.

Peran agregator pembayaran adalah untuk menghubungkan pedagang dan pengakuisisi. Agregator pembayaran mengumpulkan pembayaran atas nama Anda dan melunasi uang dengan mencicil setelah waktu tertentu.

Konsolidator pembayaran dapat menjadi entitas yang diakui secara hukum di India berdasarkan Companies Act of 1956 (sebagaimana diubah pada 2013). Akibatnya, mereka sekarang dapat bertindak sebagai bank dan organisasi non-perbankan. Karena agregator pembayaran bertanggung jawab untuk menangani uang, lisensi dari Reserve Bank of India diperlukan.

agregator

Bagaimana cara kerja Agregator Pembayaran?

Agregator pembayaran bergabung dengan pedagang dan kemudian memberi mereka akun sub-pedagang. Agregator pembayaran mengumpulkan dana atas nama pedagang, yang juga menyiratkan bahwa mereka menerima uang dari pelanggan melalui bank yang mengakuisisi.

Langkah-langkah yang terlibat dalam proses cara kerja Agregator Pembayaran –

1. Pelanggan melanjutkan ke halaman checkout

2. Bank pengakuisisi dari Agregator Pembayaran menerima data transaksi

3. Perusahaan kartu melakukan pemeriksaan penipuan

4. Transaksi diterima atau ditolak oleh bank nasabah atau Bank penerbit

5. Bank Penerbit> Jaringan Kartu> Bank Penerima> Gateway Pembayaran

6. Permintaan pendanaan dari Acquirer

7. Dana diselesaikan di akun pedagang oleh Agregator Pembayaran

Persyaratan teknis penting untuk mendapatkan Lisensi Agregator Pembayaran

Standar untuk keamanan data

Standar keamanan data, seperti PCI-DSS, PA-DSS, standar enkripsi terbaru, perlindungan saluran transportasi, dll.

Penilaian risiko

Dari sudut pandang bisnis, kepatuhan, dan hukum, ini harus mencantumkan kombinasi ancaman atau kerentanan dan kemungkinan efek apa pun pada ketersediaan, privasi, atau integritas aset.

Melaporkan insiden keamanan

Dalam waktu yang ditentukan, entitas harus memberi tahu RBI tentang pelanggaran keamanan atau pencurian data pemegang kartu. Catatan bulanan insiden keamanan informasi, termasuk analisis akar masalah dan tindakan pencegahan, harus dikirim ke RBI.

Apa itu Lisensi Agregator Pembayaran?

Agregator pembayaran adalah perusahaan pihak ketiga yang mengintegrasikan fungsi pembayaran ke dalam situs web atau aplikasi seluler mereka untuk memungkinkan perusahaan menerima pembayaran. Mereka berfungsi sebagai penghubung antara pedagang dan pengakuisisi.

Untuk melindungi kesejahteraan konsumen dan bisnis, RBI merilis kerangka kerja agregator pembayaran pada Maret 2020; Gateway pembayaran memerlukan lisensi untuk memperoleh pedagang dan memberi mereka solusi penerimaan pembayaran digital.

Untuk mematuhi pedoman RBI dan menerima 'Otorisasi Prinsip' untuk bertindak sebagai agregator pembayaran, mereka harus memiliki kekayaan bersih Rs 15 crore pada Maret 2021, Rs 25 crore pada Maret 2023, dan Rs 25 crore setiap saat setelahnya .

agregator

RBI mengangguk untuk Otorisasi Prinsip

Dokumen apa yang diperlukan untuk mendapatkan persetujuan RBI untuk Lisensi Agregator Pembayaran?

Beberapa dokumen penting diperlukan untuk mendapatkan lisensi agregator pembayaran dan menerima otorisasi prinsip dari RBI.

  1. Sertifikat Pendirian yang dikeluarkan oleh Registrar of Companies (ROC) atau Registrar of Companies
  2. Semua DIN direktur yang diusulkan (Nomor Identifikasi Direktur) dan DSC (Sertifikat Tanda Tangan Direktur)
  3. Detail rekening bank perusahaan
  4. Konfirmasi alamat Kartu PAN untuk direksi
  5. Rencana bisnis untuk lima tahun ke depan
  6. Bukti alamat lokasi usaha
  7. Neraca yang diaudit selama dua tahun terakhir atau sejak pendirian

Prosedur

Perusahaan yang tertarik untuk mendapatkan Lisensi Agregator Pembayaran harus mengikuti langkah-langkah berikut:

Langkah 1: Organisasi harus berbadan hukum berdasarkan Companies Act 2013.
Langkah 2: Di bawah Undang-Undang Sistem Pembayaran dan Penyelesaian (PSSA), 2007, izin dari RBI diperlukan.
Langkah 3: Persyaratan modal kekayaan bersih Rs 15 crore pada Maret 2021, Rs 25 crore pada Maret 2023, dan Rs 25 crore setiap saat sesudahnya.
Langkah 4: Buat mekanisme anti pencucian uang.
Langkah 5: Tunjuk petugas nodal untuk keluhan atau perselisihan klien.
Langkah 6: Bisnis yang merupakan bank harus mendapatkan otorisasi berdasarkan UU PSS.

SabPaisa adalah 'In-Principle Authorized' oleh RBI untuk beroperasi sebagai Agregator Pembayaran. SabPaisa Payment Suite menawarkan produk mulai dari pengumpulan pembayaran hingga pembayaran, semuanya di satu tempat. SabPaisa adalah platform pengalaman pembayaran terpadu berbasis API pertama di dunia. Ini memiliki beberapa mode pembayaran, seperti kartu debit, kartu kredit, dompet, UPI, Bharat QR, dll., Dan salah satu tingkat keberhasilan tertinggi di industri ini.

Kesimpulan

Pedagang dapat menerima pembayaran melalui agregator pembayaran tanpa membuka rekening bank. Sangat nyaman dan mudah bagi usaha kecil untuk melakukan pembayaran melalui agregator pembayaran. Pedoman RBI harus diikuti oleh agregator pembayaran. Juga penting bahwa bisnis berkolaborasi dengan agregator pembayaran yang dilisensikan oleh RBI.

FAQ

1. Apa itu Agregator Pembayaran?

Jawab: Agregator pembayaran atau agregator pedagang adalah penyedia layanan pihak ketiga yang membantu bisnis menerima pembayaran dari pelanggan dengan menambahkan fungsionalitas pembayaran ke situs web atau aplikasi seluler mereka.

2. Apa persyaratan teknis penting untuk mendapatkan Lisensi Agregator Pembayaran?

Jawab: Ada beberapa persyaratan penting untuk mendapatkan lisensi agregator pembayaran seperti kepatuhan terhadap standar keamanan data, penilaian risiko, dan pelaporan insiden keamanan.

3. Apa yang dimaksud dengan Lisensi Agregator Pembayaran?

Jawab: Pada bulan Maret 2020, RBI merilis kerangka kerja untuk agregator pembayaran. Gateway pembayaran memerlukan lisensi untuk memperoleh pedagang dan menerima pembayaran digital. Agregator pembayaran harus mematuhi pedoman RBI dan menerima 'Otorisasi Prinsip.

  • Bagaimana cara kerja Agregator Pembayaran?, RBI menyetujui Otorisasi Prinsip, Apa yang dimaksud dengan Lisensi Agregator Pembayaran?