Получение личного кредита с поручителем: преимущества и риски

Когда вы пытаетесь получить личный кредит самостоятельно, добавление поручителя может иметь значение между успехом и неудачей. Это связано с тем, что поручитель ручается за вашу кредитоспособность и надежность, что увеличивает шансы на одобрение вашего кредита.

В этой статье мы обсудим преимущества и риски получения личного кредита с поручителем. Мы также поговорим об альтернативах и дадим советы, как сделать процесс максимально плавным.

Что такое со-подписант?

Поручителем по личному кредиту является тот, кто разделяет финансовую ответственность за погашение кредита. Как правило, поручителями являются близкие члены семьи или друзья, которые имеют хорошую кредитную историю и могут осуществлять регулярные платежи по кредиту от имени заемщика.

Помимо совместной ответственности за погашение кредита, поручители часто несут ответственность за пропущенные платежи и рассмотрение любых взысканий или судебных исков, возникающих в результате неуплаты.

Из-за этого дополнительного уровня риска важно, чтобы заемщики тщательно рассмотрели свои варианты, прежде чем запрашивать поручителя.

Однако при ответственном использовании личные кредиты с поручителем могут быть эффективным способом занять деньги и получить кредит, избегая других дорогостоящих вариантов, таких как ссуды до зарплаты или денежные авансы.

Преимущества совместного подписания кредита

Наличие поручителя может быть очень полезным для получения кредита.

Поручитель — это тот, кто ставит свою подпись на кредитном соглашении вместе с основным заемщиком, по сути соглашаясь взять на себя ответственность за долг, если заемщик не выполняет свои обязательства или не выплачивает ежемесячные платежи. Есть несколько преимуществ совместного подписания кредита.

Повышение квалификации

Одним из основных преимуществ является то, что это может помочь заемщикам претендовать на получение кредита, который они иначе не смогли бы получить самостоятельно. Хорошая кредитная история и доход поручителя учитываются в уравнении, что дает кредитору больше уверенности в одобрении кредита.

Более низкие процентные ставки

Еще одним преимуществом совместного подписания кредита является то, что он может помочь заемщику получить доступ к более низким процентным ставкам. Кредиторы часто рассматривают поручителей как дополнительный уровень защиты от дефолта, что приводит к снижению процентных ставок для заемщика.

Помогает построить кредитную историю

Наконец, получение личного кредита с поручителем может помочь заемщику построить свою кредитную историю. Поскольку ежемесячные платежи по кредиту будут сообщаться в бюро кредитных историй, это может помочь установить положительную историю платежей.

Наличие поручителя может быть особенно полезным для тех, кто боролся с получением хорошей кредитной истории в прошлом или нуждался в помощи в получении одобрения на получение кредита в первую очередь.

В целом, совместное подписание предлагает множество преимуществ как для заемщиков, так и для кредиторов, что делает его все более популярным вариантом в сегодняшней кредитной среде.

Риски совместного подписания кредита

Когда вы подаете заявку на личный кредит с поручителем, вы берете на себя ответственность за долг, если основной заемщик не выполняет свои обязательства.

Это означает, что кредитор может взыскать с вас общую сумму кредита и любые дополнительные сборы и проценты, которые начисляются. Кроме того, на ваш кредитный рейтинг негативно повлияет, если основной заемщик пропустит платежи, что усложнит и удорожит заимствование денег в будущем.

В результате совместное подписание кредита является серьезным решением, которое не следует принимать легкомысленно. Прежде чем согласиться на совместное подписание, убедитесь, что вы согласны с рисками и уверены в способности заемщика погасить долг. В противном случае вы можете столкнуться с финансовыми проблемами в будущем.

Еще одна вещь, которую вы должны учитывать, когда речь идет о кредитах с поручителем, заключается в том, что вы, возможно, не сможете выйти из соглашения позже.

В большинстве случаев поручители должны оставаться в кредите до его полного погашения. Это означает, что если основной заемщик решит продать недвижимость или рефинансировать кредит, это не освободит вас от ваших обязательств.

Кроме того, помните, что совместное подписание кредита свяжет ваши финансы с заемщиком, что может иметь несколько последствий.

Например, если заемщик подает заявление о банкротстве, вас могут обязать погасить долг самостоятельно. Или, если заемщик умирает, долг может стать вашей ответственностью.

Прежде чем брать личный кредит с поручителем, обязательно ознакомьтесь со всеми связанными с этим рисками, чтобы вы могли принять обоснованное решение.

Альтернативы совместному подписанию кредита

Если вы пытаетесь помочь другу или члену семьи получить кредит, вы можете подумать о том, чтобы стать поручителем. Тем не менее, совместное подписание связано с несколькими рисками, в том числе с возможностью повреждения вашей кредитной истории в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

К счастью, есть несколько альтернативных вариантов подписания, хотя большинство из них не так хороши для основного заемщика.

Восстановление кредитной истории

Одна из альтернатив, которую следует рассмотреть, прежде чем получить личный кредит с поручителем, — это восстановить свою кредитную историю.

Есть несколько способов восстановить свой кредит, но наиболее распространенным является получение кредитной карты с обеспечением. С его помощью вы вносите депозит, который действует как ваш кредитный лимит.

Затем вы используете карту, как и любую другую кредитную карту, следя за тем, чтобы ежемесячные платежи вносились вовремя и в полном объеме. После периода ответственного использования ваш кредитный рейтинг должен начать улучшаться.

Этот вариант требует времени и дисциплины, но он может стать отличным способом помочь вам вернуться на правильный путь в финансовом отношении. Кроме того, это не поставит под угрозу чужие финансы. Тем не менее, это плохой вариант, если вам нужен выгодный кредит прямо сейчас.

Использование ростовщиков

Еще одна альтернатива взятию онлайн-кредита с поручителем — поиск ростовщиков. Это частные кредиторы, которые часто взимают высокие процентные ставки и сборы.

Хотя в целом это рискованный и неблагоприятный вариант, иногда это единственный вариант, который есть у людей с плохой кредитной историей или без кредитной истории.

Если вы решите пойти по этому пути, проведите исследование и будьте осторожны с любым кредитором, который кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой.

Кроме того, убедитесь, что вы понимаете условия кредита, прежде чем что-либо подписывать. Ростовщики часто имеют несправедливые или хищнические условия, которые могут заманить заемщика в ловушку долгового цикла.

Предоставление залога

Другой вариант — предоставить залог по кредиту вместо того, чтобы брать необеспеченный личный кредит с поручителем. Это может означать использование вашего дома или автомобиля в качестве обеспечения по кредиту, что может быть хорошим вариантом, если у вас есть доля в этих активах.

Однако важно помнить, что вы можете потерять свой дом или автомобиль, если не выплатите кредит. Поэтому вам следует рассматривать этот вариант только в том случае, если вас устраивает такой риск.

Последние мысли

Совместное подписание кредита может быть отличным способом помочь другу или члену семьи получить одобрение на финансирование. Тем не менее, хотя это дает им несколько преимуществ, очень важно понимать связанные с этим риски, прежде чем соглашаться на совместное подписание личного кредита.

Прежде чем что-либо подписывать, обязательно ознакомьтесь с условиями кредита. Изучите все свои варианты и альтернативы, такие как предоставление залога, прежде чем принять решение.