11 удивительных способов использования блокчейна в FinTech
Опубликовано: 2021-09-17Поклонники блокчейна всегда используют эту технологию для разработки новых вариантов использования и приложений для решения многочисленных и сложных задач в финансовом секторе. Среди приложений, поддерживающих блокчейн в финтехе, которые уже популярны среди финтех-руководителей, перечислены ниже:
Список приложений блокчейна в финтехе
1. Проверка ЗСК
В банковской сфере все чаще используются технологии блокчейна для создания утилиты для проверки личности на фондовом рынке. Стартапы в Индии уже использовали блокчейн в финтехе для повышения эффективности и скорости процесса KYC. Блокчейн и его партнерские сети могут выполнять быструю и точную проверку документов, удостоверяющих личность, в любой точке мира.
Используя блокчейн в финтехе, вы можете проверять своих индивидуальных, корпоративных и институциональных клиентов на наличие преступных или запрещенных действий в режиме реального времени, используя глобальные санкции и списки наблюдения, политически значимых лиц и базы данных неблагоприятных СМИ. Технология блокчейна в финансах может использоваться для анализа предыдущих транзакций криптокошелька, которые можно сравнить с признанными индикаторами риска.
2. Управление и финансирование цепочки поставок
Единый источник полномочий по критическим точкам цепочки поставок, включая кредитоспособность, уровни запасов поставщиков, получение и утверждение заказов на поставку, получение и утверждение счетов, позволяет значительно сократить время выполнения расчетов при меньших затратах. Вы можете узнать больше о стратегиях работы с цепочками поставок в электронной коммерции здесь.
Феномен автономного транспортного средства — отличный способ сравнить революционное влияние технологии блокчейна. Пока вы сравниваете стоимость вождения одного человека в автономном автомобиле с вождением этого человека в такси, вы полностью упускаете последствия революции беспилотных транспортных средств. Беспилотный автомобиль не только экономит время и деньги, устраняя необходимость в водителе, но и дает пассажирам больше свободы. В будущем на городское планирование повлияет открытый вариант транспорта по требованию.
Хотя это может показаться далеким будущим, вскоре мы увидим бизнес-модели, основанные на использовании, а не на владении. Некоторые считают автономный автомобиль средством экономии времени и стресса, но он также рассматривается как революция, которая затронет владельцев автомобилей, транспортные фирмы, производителей автомобилей, а также градостроителей.
3. Упрощение денежных переводов
Неизменяемость транзакций и архитектура распределенного реестра являются важными критериями устранения необходимости в механизме обеспечения доверия в экосистеме, что обеспечивается технологией блокчейн. Доверие не является проблемой в среде, где данные защищены от несанкционированного доступа. Контрагенты могут работать вместе с уверенностью, зная, что они всегда работают с одной и той же версией реальности.
Блокчейн-фирмы пытаются упростить весь процесс денежных переводов, удаляя ненужных посредников. Беспроблемная и почти мгновенная платежная система является целью многих компаний, занимающихся финансовыми технологиями и электронной коммерцией, поскольку эффективность является одной из основных причин для работы над совершенствованием вашей операционной стратегии. Из-за отсутствия посредников и ручного труда, необходимого для транзакций, сети блокчейн более эффективны, чем традиционные сервисы. Блокчейн в финтехе может решить некоторые из самых серьезных проблем отрасли, такие как высокие комиссии и длительное время транзакций, за счет сокращения времени транзакций.
4. Надежные платежные решения
Криптосистемы и технология распределенного реестра обещают сделать международную обработку платежей и другие транзакции более эффективными и безопасными без необходимости в посредниках, таких как банки-корреспонденты или расчетные палаты, благодаря технологии блокчейн. Финтех-компаниям не нужно беспокоиться о накладных и дополнительных расходах, связанных с наймом и управлением множеством людей. Платформы блокчейна могут единолично выполнять коллективные обязанности по администрированию и управлению взаимодействиями с клиентами, транзакциями, интерфейсом и рассмотрением жалоб.
Криптовалюта Биткойн представила технологию блокчейна, которая в настоящее время изучается для широкого спектра применений, не связанных с биткойнами. Некоторые из крупнейших корпоративных гигантов в Индии начали выпуск коммерческих бумаг (CP) в партнерстве с банками, а выпуск и погашение CP стали более эффективными, прозрачными и безопасными благодаря технологии блокчейн.
5. Ведение записей и управление записями
Можно изменять и копировать документы, как в физическом, так и в цифровом виде. Хотя существует множество вариантов безопасного управления документами, они, как правило, дороги и требуют участия стороннего поставщика. Замкнутая система отслеживания в биткойнах защищает документы от изменения или подделки. Благодаря технологии блокчейна участники рынка станут намного более прозрачными. Все участники рынка имеют доступ в режиме реального времени к общедоступной записи действий в экосистеме при использовании технологий блокчейна.
Эта технология оптимизирует весь процесс, обеспечивая прозрачность уравнения. Таким образом, время обработки и сложность метода проверки обработки счетов также ускоряются благодаря этой технологии.
6. Безопасный регулируемый цифровой процесс
Неизменность блокчейна хорошо подходит для использования доказательства процесса для целей соответствия. Блокчейн можно использовать для отслеживания процессов, требуемых законодательством. Запись действий и их выходных данных в блокчейне предоставит регулирующим органам доказательства, которые можно использовать для проверки соблюдения правил.
Транзакции и право собственности на активы записываются в блокчейне неизменным образом, поскольку они впервые появляются в транзакции в этой книге. Несколько типов активов выигрывают от этого, поскольку это сводит к минимуму риск и требования к действиям по смягчению последствий. Чтобы уменьшить количество случаев кражи и мошенничества с ценными активами и интеллектуальной собственностью, эта возможность будет использоваться в сочетании с другими мерами безопасности. Для товаров, происхождение которых определяет стоимость, это поможет, оставив цифровой след в блокчейне.
Многие стартапы в настоящее время предлагают блокчейн в FinTech и решения для цифрового доверия на основе искусственного интеллекта, которые стремятся упростить и защитить процедуры цифрового регулирования, и у них есть преимущество перед другими конкурентами на рынке.
7. Развитие индустрии цифрового страхования
Используя смарт-контракты для оптимизации обработки претензий, технология блокчейн позволяет страхователям и страховщикам в цифровом виде отслеживать материальные активы и управлять ими, обеспечивая постоянный контрольный журнал. Страховщики, как крупные, так и мелкие, экспериментируют с технологией блокчейна, чтобы избежать страхового мошенничества, отслеживать медицинские данные в цифровом виде и т. д.
Технологии распределенного реестра (DLT) — это, по сути, открытая сеть, предназначенная для бесцензурного взаимодействия P2P или B2B. Чтобы узнать больше о различных бизнес-моделях, таких как упомянутые выше, ознакомьтесь с этой статьей. Партнером может быть предприятие или физическое лицо. Использование сетевых технологий требует, чтобы финансовые учреждения рассматривали всю экосистему и цепочку создания стоимости. Когда дело доходит до банковского дела, большинство финансовых организаций в конечном итоге концептуализируют с точки зрения того, что банк может получить от этого понятия. Им необходимо учитывать все заинтересованные стороны в экосистеме, прежде чем принимать решения.
8. Устраните темную тактику фондового рынка
Индийские финтех-компании специализируются на технологии благосостояния, которая является относительно молодой областью. Автоматизируя процессы, блокчейн может устранить неэффективность, что, в свою очередь, снижает входные барьеры и расширяет рынок. Кроме того, фальсификация акций, время и затраты на обработку, открытые короткие продажи, а также комиссии всех посредников будут устранены в результате использования блокчейна в финтехе и этого изменения в законодательстве.
База инвесторов в Индии — это новая молодежь, и они гораздо больше верят в системы, обеспечивающие прозрачную передачу акций, валюты и бухгалтерских книг, а не нанимают финансовых консультантов и консультируют сотни разных фирм по одной сделке. Технология блокчейна вселила веру в ее бесконечный потенциал.
9. Расчет кредитных рейтингов
Блокчейн часто используется финтех-компаниями для предоставления услуг населению, не имеющему доступа к банковским услугам, без оценки CIBIL, и помогает им получить кредит. Ранее правительство Теланганы запустило пилотный проект, который будет использовать блокчейн в финтехе для предоставления кредитных рейтингов людям из экономически неблагополучных слоев населения.
Это позволит финтех-компаниям оценивать факторы риска, связанные с каждым клиентом, который к ним обращается. Конечная цель состоит в том, чтобы сформировать сеть данных кредитных рейтингов, чтобы полностью исключить факторы риска из системы и обеспечить бесперебойную работу криптовалютной экономики. Кроме того, это помогает определить целевые группы, которые могут быть зарегистрированы в системе, и кто действительно может извлечь из этого пользу. Блокчейн станет революционной технологией даже для тех, у кого изначально нет средств для инвестирования.
10. Более быстрая обработка информации
Используя распределенный реестр, все участники финансовой транзакции могут быть связаны друг с другом в режиме реального времени для более быстрой обработки платежей. Банкомат в другом банке, например, должен будет свериться с вашим, чтобы убедиться, что у вас достаточно денег на счету, прежде чем выдавать наличные. Используя один и тот же регистр блокчейна, оба банка могут мгновенно выплачивать платежи, не дожидаясь разрешения.
Несколько традиционных бумажных процессов требуют посредничества третьей стороны. Благодаря использованию технологии блокчейн транзакции могут проводиться быстрее и эффективнее. Документация и информация о транзакциях могут храниться в блокчейне, что устраняет необходимость бумажного обмена. Нет необходимости сверять многочисленные бухгалтерские книги, поэтому клиринг и расчеты теперь могут быть значительно быстрее.
11. Журналы аудита должны быть устранены
Кибербезопасность и управление рисками в программных решениях включают сохранение «следа» каждой транзакции, происходящей в программном обеспечении. Журналы аудита часто хранятся в реляционных базах данных, которые можно легко подделать, что вызывает недоверие к процессу.
Именно из-за этого фирмы должны вести ручные / печатные записи, а сторонние аудиторы должны физически проверять транзакции бизнеса. Это неэффективная и дорогостоящая деятельность, которая сказывается на логистических операциях участвующих фирм, поскольку наличие эффективной процедуры является одним из многих шагов, которые увеличивают продажи в логистике.
Доказательство того, что произошло, когда и как, с отметкой времени сохраняется в контрольном журнале блокчейна. Ведется постоянная книга, к которой можно получить доступ в любое время для целей аудита и которая содержит историю всех транзакций. Поскольку книга транзакций прозрачна и постоянна, банкам больше не нужно вести многочисленные контрольные журналы транзакций.
Теперь у вас есть четкое представление о множестве применений блокчейна в финтех-бизнесе. Все зависит от того, насколько успешно вы сможете интегрировать его в свои текущие маркетинговые инициативы. В зависимости от вашей организации вам может потребоваться полная перестройка или просто несколько незначительных изменений в вашей маркетинговой стратегии.