11 maneiras incríveis que o Blockchain pode ser usado na FinTech
Publicados: 2021-09-17Os aficionados do Blockchain estão sempre mexendo com essa tecnologia para desenvolver novos casos de uso e aplicativos para enfrentar vários e complicados desafios no setor financeiro. Entre os aplicativos que suportam blockchain em FinTech que já são populares entre FinTech, os executivos de negócios estão listados abaixo:
Lista de aplicações de Blockchain em FinTech
1. Verificação KYC
Há um uso crescente de tecnologias blockchain no setor bancário para construir um utilitário de verificação de identidade para o mercado de ações. Startups na Índia já empregaram blockchain em fintech para melhorar a eficácia e velocidade do processo KYC. A Blockchain e suas redes parceiras podem realizar a Verificação de Documentos de Identidade de forma rápida e precisa em qualquer lugar do mundo.
Com o uso de blockchain em fintech, você pode verificar seus clientes individuais, corporativos e institucionais para ações criminosas ou proibidas em tempo real usando sanções globais e listas de observação, indivíduos politicamente expostos e bancos de dados de mídia desfavoráveis. A tecnologia Blockchain em finanças pode ser usada para analisar as transações anteriores de uma carteira de criptomoedas, que podem ser comparadas a indicadores de risco reconhecidos.
2. Gerenciando e Financiando a Cadeia de Suprimentos
Uma única fonte de autoridade em pontos críticos da cadeia de suprimentos, incluindo credibilidade, níveis de estoque de fornecedores, recebimento e aprovação de pedidos de compra, recebimento e aprovação de faturas, permite tempos de resposta de liquidação muito mais rápidos a custos reduzidos. Você pode aprender mais sobre estratégias para lidar com a cadeia de suprimentos no comércio eletrônico aqui.
O fenômeno do veículo autônomo é uma excelente maneira de comparar o impacto revolucionário da tecnologia blockchain. Contanto que você compare o custo de dirigir uma pessoa em um carro autônomo para dirigir essa pessoa em um táxi, você perderá completamente as implicações de uma revolução de veículos autônomos. Um carro sem motorista não apenas economiza tempo e dinheiro, eliminando a necessidade do motorista, mas também dá mais liberdade aos passageiros. No futuro, o planejamento urbano será impactado por uma opção de transporte aberta e sob demanda.
Embora possa parecer um futuro distante, em breve veremos modelos de negócios baseados no uso e não na propriedade. O automóvel autônomo é visto por alguns como um poupador de tempo e estresse, mas também é visto como uma revolução que afetará a propriedade de carros, empresas de transporte, fabricantes de automóveis e planejadores urbanos.
3. Simplificação de Remessas
A imutabilidade das transações e uma arquitetura de contabilidade distribuída são critérios importantes para eliminar a necessidade de um aplicador de confiança no ecossistema, que é fornecido pela tecnologia blockchain. A confiança não é um problema em um ambiente onde os dados são à prova de adulteração. As contrapartes podem trabalhar em conjunto com confiança, sabendo que estão sempre trabalhando a partir da mesma versão da realidade.
As empresas de blockchain estão tentando simplificar todo o processo de remessas, removendo intermediários desnecessários. Um sistema de pagamento perfeito e quase instantâneo é o objetivo de muitas empresas de fintech e comércio eletrônico, pois a eficiência é uma das principais razões para trabalhar no aprimoramento de sua estratégia de operações. Devido à falta de intermediários e esforço manual necessário para as transações, as redes blockchain são mais eficientes que os serviços tradicionais. Blockchain em fintech pode ser capaz de aliviar alguns dos maiores desafios do setor, como altas taxas e longos tempos de transação, reduzindo os tempos de transação.
4. Soluções de Pagamentos Confiáveis
Os criptosistemas e a tecnologia de contabilidade distribuída prometem tornar o processamento de pagamentos internacionais e outras transações mais eficientes e seguras sem a necessidade de intermediários, como bancos correspondentes ou câmaras de compensação, graças à tecnologia blockchain. As empresas de fintech não precisam se preocupar com despesas gerais e custos auxiliares decorrentes da contratação e gestão de uma infinidade de indivíduos. As plataformas Blockchain podem executar sozinhas as tarefas coletivas de administrar e gerenciar interações, transações, interface e correção de queixas do cliente.
A criptomoeda do Bitcoin introduziu a tecnologia blockchain, que atualmente está sendo investigada para uma ampla gama de usos não-Bitcoin. Alguns dos maiores gigantes corporativos da Índia começaram a emitir Commercial Papers (CP) em parceria com bancos, e a emissão e o resgate de CP se tornaram mais eficientes, transparentes e seguros graças à tecnologia blockchain.
5. Mantendo Registros e Gerenciando Registros
É possível trocar e copiar papéis, tanto em formato físico quanto digital. Embora existam inúmeras opções para gerenciamento seguro de documentos, elas tendem a ser caras e precisam do envolvimento de um fornecedor terceirizado. Um sistema de rastreamento de circuito fechado no Bitcoin protege os papéis de serem alterados ou adulterados. Por causa da tecnologia blockchain, os participantes do mercado serão muito mais transparentes. Todos os participantes do mercado têm acesso em tempo real a um registro público de atividades no ecossistema ao usar tecnologias blockchain.
Essa tecnologia agiliza todo o processo ao mesmo tempo em que traz transparência à equação. Assim, o tempo de resposta e a complexidade do método de verificação de processamento de faturas também são acelerados como resultado dessa tecnologia.
6. Processo Digital Regulamentado que é Seguro
A imutabilidade do blockchain se presta bem ao uso de prova de processo para fins de conformidade. É possível utilizar o blockchain para acompanhar os processos exigidos pela legislação. O registro de atividades e suas saídas em uma blockchain forneceria aos reguladores uma trilha de evidências que poderia ser usada para verificar a conformidade com os regulamentos.
As transações e a propriedade de ativos são registradas de maneira imutável no blockchain desde que aparecem pela primeira vez em uma transação nesse livro. Vários tipos de ativos se beneficiam disso, pois minimiza o risco e a necessidade de atividades de mitigação. Para reduzir a ocorrência de roubo e fraude de ativos de alto valor e propriedade intelectual, essa capacidade será utilizada em conjunto com outras medidas de segurança. Para bens cuja proveniência dita valor, ajudará deixando um rastro digital no blockchain.
Muitas startups agora oferecem blockchain em soluções de confiança digital baseadas em FinTech e IA que buscam agilizar e proteger os procedimentos regulatórios digitais, e têm uma vantagem sobre os outros concorrentes no mercado.
7. Agitando a indústria de seguros digitais
Usando contratos inteligentes para agilizar o processamento de sinistros, a tecnologia blockchain permite que segurados e seguradoras rastreiem e gerenciem digitalmente ativos tangíveis, fornecendo uma trilha de auditoria permanente. As seguradoras, grandes e pequenas, estão experimentando a tecnologia blockchain para evitar fraudes em seguros, monitorar dados médicos digitalmente e muito mais.
Distributed Ledger Technologies (DLT) é fundamentalmente uma rede aberta projetada para interação livre de censura P2P ou B2B. Para saber mais sobre diferentes modelos de negócios, como os mencionados acima, confira este artigo. O par pode ser uma empresa ou um indivíduo. O uso de uma tecnologia habilitada para rede exige que as instituições financeiras considerem todo o ecossistema e a cadeia de valor. Quando se trata de serviços bancários, a maioria das organizações financeiras acaba conceituando a partir da perspectiva do que o banco pode ganhar com a noção. Eles precisam considerar todas as partes interessadas no ecossistema antes de tomar decisões.
8. Elimine as táticas obscuras do mercado de ações
As fintechs indianas estão se especializando em tecnologia de riqueza, que é um campo relativamente jovem. Ao automatizar os processos, o blockchain pode eliminar ineficiências, o que, por sua vez, reduz as barreiras de entrada e expande o mercado. Além disso, adulteração de estoque, tempo e custos de processamento, venda a descoberto e comissões de todos os intermediários serão eliminados como resultado do uso de blockchain em fintech e essa mudança na legislação.
A base de investidores da Índia é a nova juventude e eles depositam muito mais fé em sistemas que permitem transferências transparentes de ações, moeda e livros contábeis, em vez de contratar consultores financeiros e consultar centenas de empresas diferentes para uma única transação. A tecnologia Blockchain incutiu fé em muitos em relação ao seu potencial infinito.
9. Cálculo de Pontuações de Crédito
O Blockchain é frequentemente usado por empresas de fintech para fornecer serviços à população não bancarizada sem uma pontuação CIBIL e ajudá-los a adquirir crédito. Um projeto piloto anterior foi lançado pelo governo de Telangana, que usaria blockchain em fintech para fornecer classificações de crédito para pessoas de origens economicamente desfavorecidas.
Isso permitiria que as fintechs avaliassem os fatores de risco envolvidos para cada cliente que as procurasse. O objetivo final é formar uma rede de dados de pontuação de crédito para eliminar completamente os fatores de risco do sistema e facilitar uma economia de criptomoedas que funcione sem problemas. Além disso, isso ajuda a identificar os grupos-alvo que podem ser inscritos no sistema e quem pode realmente se beneficiar dele. Blockchain será uma tecnologia revolucionária mesmo para quem não tem condições de investir inicialmente.
10. Processamento mais rápido de informações
Usando um livro distribuído, todos os participantes de uma transação financeira podem ser vinculados em tempo real para um processamento de pagamento mais rápido. Um caixa eletrônico de outro banco, por exemplo, teria que verificar com o seu se você tem dinheiro suficiente na conta antes de distribuir o dinheiro. Usando o mesmo livro de blockchain, ambos os bancos podem desembolsar pagamentos instantaneamente sem esperar por permissão.
Vários processos tradicionais baseados em papel exigem mediação de terceiros. Através do uso da tecnologia blockchain, as transações podem ser realizadas de forma mais rápida e eficaz. A documentação e as informações da transação podem ser mantidas no blockchain, eliminando a necessidade de troca de papel. Não há necessidade de reconciliar vários livros, portanto, a compensação e a liquidação podem ser consideravelmente mais rápidas agora.
11. Trilhas de auditoria a serem eliminadas
A segurança cibernética e o gerenciamento de riscos em soluções de software incluem a preservação de um “rastro” de cada transação que ocorre no software. As trilhas de auditoria geralmente são armazenadas em bancos de dados relacionais que podem ser facilmente adulterados, causando desconfiança no processo.
É por isso que as empresas precisam manter registros manuais/impressos e auditores terceirizados são obrigados a examinar fisicamente as transações do negócio. Esta é uma atividade ineficiente e cara e que prejudica as operações logísticas das empresas envolvidas, pois ter um procedimento eficiente é uma das muitas etapas que impulsionam as vendas na logística.
Prova “com carimbo de data/hora” do que aconteceu quando e como é armazenado na trilha de auditoria de um blockchain. É mantido um livro-razão permanente que pode ser acessado a qualquer momento para fins de auditoria e contém o histórico de todas as transações. Como o livro de transações é transparente e permanente, os bancos não precisam mais manter várias trilhas de auditoria de transações.
Agora você tem uma ideia sólida das muitas aplicações do blockchain em negócios de fintech. Tudo depende de quão bem você pode integrá-lo em suas iniciativas de marketing atuais. Dependendo da sua organização, você pode exigir uma revisão completa ou simplesmente algumas pequenas alterações em sua estratégia de marketing.