11 طريقة مذهلة يمكن من خلالها استخدام Blockchain في FinTech
نشرت: 2021-09-17يعمل هواة بلوكتشين دائمًا على تعديل هذه التكنولوجيا لتطوير حالات استخدام وتطبيقات جديدة لمواجهة التحديات العديدة والمعقدة في قطاع التمويل. من بين التطبيقات التي تدعم blockchain في FinTech والتي تحظى بشعبية بالفعل بين FinTech ، يتم سرد مديري الأعمال أدناه:
قائمة تطبيقات Blockchain في FinTech
1. التحقق من KYC
هناك استخدام متزايد لتقنيات blockchain في الصناعة المصرفية لبناء أداة للتحقق من الهوية لسوق الأوراق المالية. استخدمت الشركات الناشئة في الهند بالفعل blockchain في التكنولوجيا المالية لتحسين فعالية وسرعة عملية اعرف عميلك (KYC). يمكن لـ Blockchain والشبكات الشريكة لها إجراء التحقق من مستندات الهوية بشكل سريع ودقيق في أي مكان في العالم.
باستخدام blockchain في fintech ، يمكنك التحقق من عملائك الأفراد والشركات والمؤسسات بحثًا عن أفعال جنائية أو محظورة في الوقت الفعلي باستخدام العقوبات وقوائم المراقبة العالمية والأفراد المعرضين سياسيًا وقواعد البيانات الإعلامية غير المواتية. يمكن استخدام تقنية Blockchain في التمويل لتحليل المعاملات السابقة لمحفظة التشفير ، والتي يمكن مقارنتها بمؤشرات المخاطر المعترف بها.
2. إدارة وتمويل سلسلة التوريد
يسمح مصدر واحد للسلطة بشأن نقاط سلسلة التوريد الهامة بما في ذلك الجدارة الائتمانية ومستويات مخزون الموردين واستلام أمر الشراء والموافقة عليه واستلام الفواتير والموافقة عليها بأوقات تسليم أسرع بكثير لتسوية بتكاليف منخفضة. يمكنك معرفة المزيد حول استراتيجيات التعامل مع سلسلة التوريد في التجارة الإلكترونية هنا.
تعد ظاهرة السيارة المستقلة طريقة ممتازة لمقارنة التأثير الثوري لتكنولوجيا blockchain. طالما أنك تقارن تكلفة قيادة شخص واحد في سيارة ذاتية القيادة لقيادة ذلك الشخص في سيارة أجرة ، فسوف تفوتك الآثار المترتبة على ثورة السيارة ذاتية القيادة تمامًا. لا تستطيع السيارة ذاتية القيادة توفير الوقت والمال من خلال القضاء على الحاجة إلى السائق فحسب ، بل إنها تمنح الركاب أيضًا مزيدًا من الحرية. في المستقبل ، سيتأثر التخطيط الحضري بخيار النقل المفتوح عند الطلب.
على الرغم من أنه قد يبدو المستقبل البعيد ، إلا أننا سنرى قريبًا نماذج أعمال تعتمد على الاستخدام بدلاً من الملكية. ينظر البعض إلى السيارة ذاتية القيادة على أنها توفر الوقت والضغط ، ولكن يُنظر إليها أيضًا على أنها ثورة ستؤثر على ملكية السيارات وشركات النقل ومصنعي السيارات وكذلك مخططي المدن.
3. تبسيط التحويلات
تعد ثبات المعاملات وبنية دفتر الأستاذ الموزع معيارين مهمين للتخلص من الحاجة إلى منفذ الثقة في النظام البيئي ، والذي توفره تقنية blockchain. الثقة ليست مشكلة في بيئة لا يمكن التلاعب فيها بالبيانات. يمكن للأطراف المناظرة العمل معًا بثقة ، مع العلم أنهم يعملون دائمًا من نفس إصدار الواقع.
تحاول شركات Blockchain تبسيط عملية التحويلات بأكملها عن طريق إزالة الوسطاء غير الضروريين. إن نظام الدفع السلس وشبه الفوري هو هدف العديد من شركات التكنولوجيا المالية والتجارة الإلكترونية ، حيث أن الكفاءة هي أحد الأسباب الرئيسية للعمل على تحسين استراتيجية العمليات الخاصة بك. نظرًا لنقص الوسطاء والجهد اليدوي المطلوب للمعاملات ، تعد شبكات blockchain أكثر كفاءة من الخدمات التقليدية. قد تكون Blockchain في fintech قادرة على تخفيف بعض أكبر تحديات الصناعة ، مثل الرسوم المرتفعة وأوقات المعاملات الطويلة ، من خلال تقليل أوقات المعاملات.
4. حلول المدفوعات الموثوقة
تعد أنظمة التشفير وتكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع بجعل معالجة المدفوعات الدولية والمعاملات الأخرى أكثر كفاءة وأمانًا دون الحاجة إلى وسطاء مثل البنوك المراسلة أو غرف المقاصة ، وذلك بفضل تقنية blockchain. لا داعي لأن تقلق شركات التكنولوجيا المالية بشأن النفقات العامة والتكاليف الإضافية الناتجة عن توظيف وإدارة عدد كبير من الأفراد. يمكن لمنصات Blockchain أن تؤدي بمفردها واجبات جماعية لإدارة وإدارة تفاعلات العملاء والمعاملات والواجهة ومعالجة المظالم.
قدمت عملة البيتكوين المشفرة تقنية blockchain ، والتي يتم التحقيق فيها حاليًا لمجموعة واسعة من الاستخدامات بخلاف Bitcoin. بدأت بعض أكبر الشركات العملاقة في الهند في إصدار الأوراق التجارية (CP) أثناء الشراكة مع البنوك ، وأصبح إصدار CP واسترداده أكثر كفاءة وشفافية وأمانًا بفضل تقنية blockchain.
5. حفظ السجلات وإدارة السجلات
من الممكن تغيير الأوراق ونسخها بشكليها المادي والرقمي. على الرغم من وجود العديد من الخيارات لإدارة المستندات الآمنة ، إلا أنها تميل إلى أن تكون باهظة الثمن وتحتاج إلى مشاركة مورِّد تابع لجهة خارجية. يحمي نظام تتبع الحلقة المغلقة في Bitcoin الأوراق من التغيير أو العبث بها. بسبب تقنية blockchain ، سيكون اللاعبون في السوق أكثر شفافية. يتمتع جميع اللاعبين في السوق بإمكانية الوصول في الوقت الفعلي إلى سجل عام للأنشطة في النظام البيئي عند استخدام تقنيات blockchain.
تعمل هذه التقنية على تبسيط العملية بأكملها مع إضفاء الشفافية على المعادلة. لذلك ، يتم أيضًا تسريع وقت الاستجابة وتعقيد طريقة التحقق من معالجة الفواتير نتيجة لهذه التقنية.
6. عملية رقمية منظمة آمنة
تفسح ثبات blockchain نفسها جيدًا لاستخدام إثبات العملية لأغراض الامتثال. من الممكن استخدام blockchain لتتبع العمليات المطلوبة بموجب التشريع. من شأن تسجيل الأنشطة ومخرجاتها في blockchain أن يزود المنظمين بسلسلة من الأدلة التي يمكن استخدامها للتحقق من الامتثال للوائح.
يتم تسجيل المعاملات وملكية الأصول بطريقة غير قابلة للتغيير على blockchain منذ ظهورها لأول مرة في معاملة على ذلك دفتر الأستاذ. تستفيد أنواع الأصول المتعددة من هذا لأنه يقلل من المخاطر ومتطلبات أنشطة التخفيف. لتقليل حدوث السرقة والاحتيال للأصول عالية القيمة والملكية الفكرية ، سيتم استخدام هذه السعة جنبًا إلى جنب مع تدابير الأمان الأخرى. بالنسبة للسلع التي يحدد مصدرها القيمة ، سيساعد ذلك من خلال ترك أثر رقمي على blockchain.
تقدم العديد من الشركات الناشئة الآن blockchain في FinTech وحلول الثقة الرقمية القائمة على الذكاء الاصطناعي والتي تسعى إلى تبسيط الإجراءات التنظيمية الرقمية وحمايتها ، ولديهم ميزة على المنافسين الآخرين في السوق.
7. إثارة صناعة التأمين الرقمي
باستخدام العقود الذكية لتبسيط معالجة المطالبات ، تسمح تقنية blockchain لحاملي الوثائق وشركات التأمين بتتبع وإدارة الأصول الملموسة رقميًا مع توفير مسار تدقيق دائم. تقوم شركات التأمين ، الكبيرة والصغيرة على حد سواء ، بتجربة تقنية blockchain لتجنب الاحتيال في التأمين ومراقبة البيانات الطبية رقميًا والمزيد.
تقنيات Ledger الموزعة (DLT) هي في الأساس شبكة مفتوحة مصممة لتفاعل P2P أو B2B بدون رقابة. لمعرفة المزيد حول نماذج الأعمال المختلفة مثل تلك المذكورة أعلاه ، راجع هذه المقالة. يمكن أن يكون النظير مؤسسة أو فردًا. يتطلب استخدام تقنية مدعومة بالشبكة من المؤسسات المالية النظر في النظام البيئي بأكمله وسلسلة القيمة. عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية ، ينتهي الأمر بمعظم المؤسسات المالية بوضع تصور من منظور ما سيستفيده البنك من هذه الفكرة. إنهم بحاجة إلى مراعاة جميع أصحاب المصلحة في النظام البيئي قبل اتخاذ القرارات.
8. القضاء على التكتيكات المظلمة لسوق الأسهم
تتخصص شركات التكنولوجيا المالية الهندية في مجال تكنولوجيا الثروة ، وهو مجال حديث العهد نسبيًا. من خلال أتمتة العمليات ، قد تقضي blockchain على أوجه القصور ، والتي بدورها تقلل حواجز الدخول وتوسع السوق. أيضًا ، سيتم إلغاء التلاعب بالمخزون ، ووقت المعالجة والتكاليف ، والبيع على المكشوف المكشوف بالإضافة إلى عمولات جميع الوسطاء نتيجة لاستخدام blockchain في fintech وهذا التغيير في التشريع.
قاعدة المستثمرين في الهند هي الشباب الجدد وهم يضعون الكثير من الثقة في الأنظمة التي تتيح عمليات تسليم شفافة للأسهم والعملة ودفاتر الأستاذ بدلاً من تعيين مستشارين ماليين واستشارة مائة شركة مختلفة في صفقة واحدة. لقد غرست تقنية Blockchain الثقة في الكثيرين فيما يتعلق بإمكانياتها التي لا نهاية لها.
9. حساب درجات الائتمان
كثيرًا ما تستخدم شركات التكنولوجيا المالية Blockchain لتقديم الخدمات للسكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية دون درجة CIBIL ومساعدتهم في الحصول على الائتمان. تم إطلاق مشروع تجريبي سابق من قبل حكومة Telangana ، والذي سيستخدم blockchain في fintech لتقديم تصنيفات ائتمانية للأشخاص من خلفيات محرومة اقتصاديًا.
سيمكن هذا شركات التكنولوجيا المالية من تقييم عوامل الخطر التي ينطوي عليها كل عميل يأتي إليهم. الهدف النهائي هو تكوين شبكة بيانات من الدرجات الائتمانية للقضاء على عوامل الخطر تمامًا من النظام وتسهيل الاقتصاد السلس للعملات المشفرة. علاوة على ذلك ، يساعد هذا في تحديد الفئات المستهدفة التي يمكن تسجيلها في النظام ومن يمكنه الاستفادة منه بالفعل. ستكون Blockchain تقنية ثورية حتى لأولئك الذين ليس لديهم الوسائل للاستثمار في البداية.
10. معالجة أسرع للمعلومات
باستخدام دفتر الأستاذ الموزع ، يمكن ربط جميع المشاركين في معاملة مالية معًا في الوقت الفعلي من أجل معالجة دفع أسرع. على سبيل المثال ، سيتعين على آلة الصراف الآلي في بنك آخر أن تتحقق من حسابك لمعرفة ما إذا كان لديك ما يكفي من المال في الحساب قبل توزيع النقود. باستخدام نفس دفتر الأستاذ blockchain ، يمكن لكلا البنكين صرف المدفوعات على الفور دون انتظار الإذن.
تتطلب العديد من العمليات الورقية التقليدية وساطة طرف ثالث. من خلال استخدام تقنية blockchain ، يمكن إجراء المعاملات بسرعة وفعالية أكبر. قد يتم الاحتفاظ بمعلومات التوثيق والمعاملات على blockchain ، مما يلغي الحاجة إلى تبادل الورق. لا حاجة للتوفيق بين العديد من دفاتر الأستاذ ، وبالتالي قد تكون المقاصة والتسوية أسرع الآن.
11. مراجعة مسارات ليتم القضاء عليها
يتضمن الأمن السيبراني وإدارة المخاطر في الحلول البرمجية الحفاظ على "أثر" لكل معاملة تحدث في البرنامج. غالبًا ما يتم تخزين مسارات التدقيق في قواعد البيانات العلائقية التي قد يتم العبث بها بسهولة ، مما يتسبب في عدم الثقة في العملية.
ولهذا السبب ، يتعين على الشركات الاحتفاظ بسجلات يدوية / مطبوعة ، كما يتعين على المدققين الخارجيين فحص معاملات الشركة فعليًا. هذا نشاط غير فعال ومكلف ويؤثر على العمليات اللوجستية للشركات المشاركة حيث أن وجود إجراء فعال هو أحد الخطوات العديدة التي تعزز المبيعات في مجال الخدمات اللوجستية.
دليل "مختوم بالطابع الزمني" لما حدث ومتى وكيف يتم تخزينه في مسار تدقيق blockchain. يتم الاحتفاظ بدفتر أستاذ دائم يمكن الوصول إليه في أي وقت لأغراض التدقيق ويحتوي على تاريخ جميع المعاملات. نظرًا لأن دفتر الأستاذ المعاملات شفاف ودائم ، لم تعد البنوك بحاجة إلى الاحتفاظ بسجلات تدقيق عديدة للمعاملات.
لديك الآن فكرة قوية عن العديد من تطبيقات blockchain في أعمال التكنولوجيا المالية. كل هذا يتوقف على مدى نجاحك في دمجها في مبادراتك التسويقية الحالية. اعتمادًا على مؤسستك ، قد تحتاج إلى إصلاح شامل أو ببساطة بعض التغييرات الطفيفة في إستراتيجيتك التسويقية.