11 modi sorprendenti che Blockchain può essere utilizzato in FinTech
Pubblicato: 2021-09-17Gli appassionati di blockchain stanno sempre armeggiare con questa tecnologia per sviluppare nuovi casi d'uso e app per affrontare numerose e complicate sfide nel settore finanziario. Tra le applicazioni che supportano blockchain in FinTech che sono già popolari tra FinTech, i dirigenti aziendali sono elencati di seguito:
Elenco delle applicazioni della Blockchain in FinTech
1. Verifica KYC
C'è un uso crescente delle tecnologie blockchain nel settore bancario per costruire un'utilità di verifica dell'identità per il mercato azionario. Le start-up in India hanno già utilizzato blockchain nella fintech per migliorare l'efficacia e la velocità del processo KYC. Blockchain e le sue reti di partner possono eseguire una verifica dei documenti di identità rapida e accurata in qualsiasi parte del mondo.
Con l'uso della blockchain nella fintech, puoi controllare i tuoi clienti individuali, aziendali e istituzionali per azioni criminali o vietate in tempo reale utilizzando sanzioni globali e liste di controllo, individui politicamente esposti e database dei media sfavorevoli. La tecnologia blockchain in finanza può essere utilizzata per analizzare le transazioni precedenti di un portafoglio crittografico, che possono essere confrontate con indicatori di rischio riconosciuti.
2. Gestione e finanziamento della filiera
Un'unica fonte di autorità sui punti critici della catena di approvvigionamento, inclusi l'affidabilità creditizia, i livelli di inventario dei fornitori, la ricezione e l'approvazione degli ordini di acquisto, la ricezione e l'approvazione delle fatture, consente tempi di liquidazione molto più rapidi a costi ridotti. Puoi saperne di più sulle strategie che affrontano la catena di approvvigionamento nell'e-commerce qui.
Il fenomeno del veicolo autonomo è un ottimo modo per confrontare l'impatto rivoluzionario della tecnologia blockchain. Finché si confronta il costo di guidare una persona in un'auto autonoma con quella di guidare quella persona in un taxi, perderai completamente le implicazioni di una rivoluzione del veicolo senza conducente. Non solo un'auto senza conducente può far risparmiare tempo e denaro eliminando la necessità del conducente, ma offre anche ai passeggeri più libertà. In futuro, la pianificazione urbana sarà influenzata da un'opzione di trasporto aperta e su richiesta.
Sebbene possa sembrare un futuro lontano, vedremo presto modelli di business basati sull'utilizzo piuttosto che sulla proprietà. L'automobile autonoma è vista da alcuni come un risparmio di tempo e stress, ma è anche vista come una rivoluzione che influenzerà la proprietà di automobili, le aziende di trasporto, i produttori di automobili e gli urbanisti.
3. Semplificazione delle rimesse
L'immutabilità delle transazioni e un'architettura di contabilità distribuita sono criteri importanti per eliminare la necessità di un agente di fiducia nell'ecosistema, fornito dalla tecnologia blockchain. La fiducia non è un problema in un ambiente in cui i dati sono a prova di manomissione. Le controparti possono collaborare con fiducia, sapendo che lavorano sempre dalla stessa versione della realtà.
Le aziende blockchain stanno cercando di semplificare l'intero processo di rimessa rimuovendo gli intermediari non necessari. Un sistema di pagamento senza interruzioni e quasi istantaneo è l'obiettivo di molte società di fintech ed e-commerce, poiché l'efficienza è uno dei motivi principali per lavorare per perfezionare la strategia delle operazioni. A causa della mancanza di intermediari e dello sforzo manuale richiesto per le transazioni, le reti blockchain sono più efficienti dei servizi tradizionali. Blockchain nella fintech potrebbe essere in grado di alleviare alcune delle maggiori sfide del settore, come commissioni elevate e lunghi tempi di transazione, riducendo i tempi di transazione.
4. Soluzioni di pagamento affidabili
I crittosistemi e la tecnologia del registro distribuito promettono di rendere l'elaborazione dei pagamenti internazionali e altre transazioni più efficienti e sicure senza la necessità di intermediari come banche corrispondenti o stanze di compensazione, grazie alla tecnologia blockchain. Le aziende fintech non devono preoccuparsi dei costi generali e accessori sostenuti dall'assunzione e dalla gestione di una pletora di individui. Le piattaforme blockchain possono svolgere da sole le funzioni collettive di amministrazione e gestione delle interazioni con i clienti, delle transazioni, dell'interfaccia e della riparazione dei reclami.
La criptovaluta di Bitcoin ha introdotto la tecnologia blockchain, che è attualmente oggetto di studio per un'ampia gamma di usi non Bitcoin. Alcuni dei più grandi giganti aziendali in India hanno iniziato a emettere Commercial Papers (CP) mentre collaboravano con le banche e l'emissione e il rimborso di CP sono stati resi più efficienti, trasparenti e sicuri grazie alla tecnologia blockchain.
5. Conservazione dei record e gestione dei record
È possibile modificare e copiare documenti, sia in forma fisica che digitale. Sebbene esistano numerose opzioni per la gestione sicura dei documenti, tendono ad essere costose e richiedono il coinvolgimento di un fornitore di terze parti. Un sistema di tracciamento a circuito chiuso in Bitcoin protegge i documenti dall'alterazione o dalla manomissione. Grazie alla tecnologia blockchain, gli attori del mercato saranno molto più trasparenti. Tutti gli attori del mercato hanno accesso in tempo reale a un registro pubblico delle attività nell'ecosistema quando utilizzano le tecnologie blockchain.
Questa tecnologia semplifica l'intero processo apportando trasparenza all'equazione. Pertanto, anche i tempi di consegna e la complessità del metodo di verifica dell'elaborazione delle fatture vengono accelerati grazie a questa tecnologia.
6. Processo digitale regolamentato sicuro
L'immutabilità della blockchain si presta bene all'uso del proof-of-process ai fini della conformità. È possibile utilizzare la blockchain per tenere traccia dei processi richiesti dalla normativa. La registrazione delle attività e dei loro risultati in una blockchain fornirebbe alle autorità di regolamentazione una scia di prove che potrebbero essere utilizzate per verificare la conformità alle normative.
Le transazioni e la proprietà degli asset sono registrate in modo immutabile sulla blockchain dal momento che compaiono per la prima volta in una transazione su quel libro mastro. Più tipi di asset ne traggono vantaggio poiché riduce al minimo il rischio e la necessità di attività di mitigazione. Per ridurre il verificarsi di furti e frodi di beni di alto valore e proprietà intellettuale, questa capacità sarà utilizzata insieme ad altre misure di sicurezza. Per i beni la cui provenienza determina il valore, aiuterà lasciando una traccia digitale sulla blockchain.
Molte start-up ora offrono blockchain in FinTech e soluzioni di fiducia digitale basate sull'intelligenza artificiale che cercano di semplificare e salvaguardare le procedure di regolamentazione digitale e hanno un vantaggio rispetto agli altri concorrenti sul mercato.
7. Agitare il settore assicurativo digitale
Utilizzando i contratti intelligenti per semplificare l'elaborazione dei reclami, la tecnologia blockchain consente agli assicurati e agli assicuratori di tracciare e gestire digitalmente le risorse materiali fornendo al contempo una pista di controllo permanente. Gli assicuratori, grandi e piccoli, stanno sperimentando la tecnologia blockchain per evitare frodi assicurative, monitorare i dati medici digitalmente e altro ancora.
Distributed Ledger Technologies (DLT) è fondamentalmente una rete aperta progettata per interazioni P2P o B2B senza censure. Per saperne di più sui diversi modelli di business come quelli sopra menzionati, consulta questo articolo. Il peer può essere un'impresa o un individuo. L'utilizzo di una tecnologia abilitata alla rete richiede alle istituzioni finanziarie di considerare l'intero ecosistema e la catena del valore. Quando si tratta di banche, la maggior parte delle organizzazioni finanziarie finisce per concettualizzare dal punto di vista di ciò che la banca può guadagnare da questa nozione. Devono considerare tutte le parti interessate nell'ecosistema prima di prendere decisioni.
8. Elimina le tattiche oscure del mercato azionario
Le aziende fintech indiane si stanno specializzando nella tecnologia patrimoniale, che è un campo relativamente giovane. Automatizzando i processi, la blockchain può eliminare le inefficienze, il che a sua volta abbassa le barriere all'ingresso ed espande il mercato. Inoltre, la manomissione delle azioni, i tempi e i costi di elaborazione, le vendite allo scoperto nude e le commissioni di tutti gli intermediari saranno eliminati a seguito dell'uso della blockchain nel fintech e di questo cambiamento nella legislazione.
La base di investitori dell'India sono i nuovi giovani e ripongono molta più fiducia nei sistemi che consentono il passaggio di consegne trasparenti di azioni, valuta e libri mastri piuttosto che assumere consulenti finanziari e consultare centinaia di aziende diverse per una singola transazione. La tecnologia Blockchain ha instillato fiducia in molti per quanto riguarda il suo potenziale infinito.
9. Calcolo dei punteggi di credito
Blockchain è spesso utilizzato dalle aziende fintech per fornire servizi alla popolazione non bancaria senza un punteggio CIBIL e aiutarli ad acquisire credito. Un precedente progetto pilota è stato lanciato dal governo Telangana, che avrebbe utilizzato blockchain nella fintech per fornire rating creditizi a persone provenienti da contesti economicamente svantaggiati.
Ciò consentirebbe alle società fintech di valutare i fattori di rischio coinvolti per ogni cliente che si rivolge a loro. L'obiettivo finale è formare una rete di dati di punteggi di credito per eliminare del tutto i fattori di rischio dal sistema e facilitare un'economia regolare della criptovaluta. Inoltre, questo aiuta a identificare i gruppi target che possono essere iscritti al sistema e che possono effettivamente trarne vantaggio. Blockchain sarà una tecnologia rivoluzionaria anche per chi non ha i mezzi per investire inizialmente.
10. Elaborazione più rapida delle informazioni
Utilizzando un registro distribuito, tutti i partecipanti a una transazione finanziaria possono essere collegati tra loro in tempo reale per un'elaborazione più rapida dei pagamenti. Un bancomat di un'altra banca, ad esempio, dovrebbe verificare con il tuo per vedere se hai abbastanza soldi sul conto prima di distribuire contanti. Utilizzando lo stesso registro blockchain, entrambe le banche possono erogare pagamenti istantaneamente senza attendere l'autorizzazione.
Diversi processi tradizionali basati su carta richiedono la mediazione di terze parti. Attraverso l'uso della tecnologia blockchain, le transazioni possono essere condotte in modo più rapido ed efficace. La documentazione e le informazioni sulle transazioni possono essere conservate sulla blockchain, eliminando la necessità dello scambio di carta. Non c'è bisogno di riconciliare numerosi libri mastri, quindi la compensazione e il regolamento potrebbero essere considerevolmente più veloci ora.
11. Gli audit trail da eliminare
La sicurezza informatica e la gestione del rischio nelle soluzioni software includono la conservazione di una "traccia" di ogni transazione che si verifica nel software. Gli audit trail sono spesso archiviati in database relazionali che possono essere facilmente manomessi, causando così sfiducia nel processo.
È per questo motivo che le aziende devono tenere registri manuali/stampati e revisori di terze parti sono tenuti a esaminare fisicamente le transazioni dell'azienda. Questa è un'attività inefficiente e costosa e ha un impatto sulle operazioni logistiche delle aziende coinvolte poiché avere una procedura efficiente è uno dei tanti passaggi che aumentano le vendite nella logistica.
La prova "timestamped" di cosa è successo quando e come viene archiviata nell'audit trail di una blockchain. Viene mantenuto un registro permanente a cui è possibile accedere in qualsiasi momento per scopi di revisione e contiene lo storico di tutte le transazioni. Poiché il registro delle transazioni è trasparente e permanente, le banche non hanno più bisogno di mantenere numerosi audit trail delle transazioni.
Ora hai una solida idea delle numerose applicazioni della blockchain nelle attività di fintech. Tutto dipende da quanto successo riesci a integrarlo nelle tue attuali iniziative di marketing. A seconda della tua organizzazione, potresti aver bisogno di una revisione completa o semplicemente di alcune piccole modifiche alla tua strategia di marketing.