Por que todos os nômades digitais precisam de um fundo de emergência - e como construir um rapidamente - felicidade remota

De voos perdidos a bagagem perdida e reservas de hotel canceladas, não é incomum que despesas imprevistas apareçam quando você está viajando.

Se você estiver viajando em tempo integral como nômade digital, é essencial proteger sua conta bancária caso tenha problemas.

É aí que entra um fundo de emergência. Continue lendo para saber exatamente o que é um fundo de emergência e como criar um em seis etapas fáceis.

O que exatamente é um fundo de emergência?

Um fundo de emergência é uma conta de poupança que você reserva para, bem, emergências.

Você não toca no dinheiro dessa conta a menos que surja uma emergência inesperada (infelizmente, um ingresso de última hora para um festival de música em Ibiza não conta).

Despesas de rotina, como sua conta de seguro de viagem semestral ou ida ao dentista, também não contam. Mesmo que essas despesas não aconteçam com frequência, você ainda pode prever e se preparar para elas.

Em vez disso, um fundo de emergência serve como uma almofada em caso de desastre. De repente, você perde o emprego, por exemplo, e precisa usar suas economias até conseguir um novo.

Ou você enfrenta uma emergência de saúde com contas médicas caras. Ou uma grande tempestade atrapalha seus planos de viagem e você precisa encontrar um hotel de última hora perto do aeroporto até que o tempo melhore.

Situações como essas são estressantes o suficiente sem ter que se preocupar em como você vai pagar por elas. Se você tiver um fundo de emergência para amortecer sua queda, pelo menos não precisará se preocupar em cobrir os custos desses contratempos.

Quanto você deve ter em seu fundo de emergência?

A maioria dos especialistas recomenda economizar entre três e seis meses de despesas de subsistência em seu fundo de emergência. Dessa forma, se você perder o emprego, poderá sobreviver por alguns meses enquanto procura um novo.

As despesas mensais de vida de todos serão um pouco diferentes, dependendo do estilo de vida. Dê uma olhada em suas grandes categorias de gastos – acomodação, alimentação, seguro, custos de viagem, etc. – e calcule qual seria esse número para você.

Se economizar três a seis meses de despesas parecer impossível, comece com menos. Defina seu próprio benchmark, seja $ 1.000 ou apenas $ 100 para começar.

Mesmo que seu fundo de emergência não possa mantê-lo por vários meses de desemprego, ter uma pequena poupança pode ser uma grande ajuda.

6 passos para construir um fundo de emergência para passar por tempos difíceis

Então, como você pode efetivamente reservar dinheiro em um fundo de emergência? Aqui estão seis estratégias para atingir sua meta de economia.

1. Abra uma conta poupança separada em seu banco

Um desafio de construir um fundo de emergência é deixar seu dinheiro em algum lugar intocado. Quando você tem dinheiro em mãos, é tentador gastá-lo.

Para proteger suas economias, abra uma conta separada em seu banco. Nomeie essa conta como “Fundo de Emergência” ou “Hands Off” ou qualquer outra coisa que o lembre de que o dinheiro não é para despesas diárias.

Ao reservar uma conta separada para seu fundo de emergência, você terá uma medida de segurança integrada contra sua própria tentação de gastar.

Quanto a onde estacionar seu fundo de emergência, procure um banco que ofereça contas de poupança de alto rendimento com taxa de juros de 2,0% ou mais. O Ally Bank, por exemplo, tem uma das melhores contas de poupança online para fundos de emergência com taxa de juros de 2,2% (em fevereiro de 2019).

Ao escolher uma conta poupança de alto rendimento para seu fundo de emergência, seu dinheiro pode crescer silenciosamente em sua conta, mesmo depois de atingir sua meta de poupança.

2. Configure transferências automáticas quinzenalmente ou mensalmente

Se você tem uma renda regular, considere configurar transferências automáticas de sua conta corrente para sua conta poupança. Dessa forma, o dinheiro sairá da sua conta diária antes que você possa gastá-lo e suas economias crescerão sem mais esforço de sua parte.

Dê uma olhada em suas receitas e despesas para determinar quanto você pode reservar em uma base quinzenal ou mensal. Em seguida, olhe para sua meta de economia e estime quanto tempo levará para alcançá-la.

Se você espera economizar US$ 1.000 em seis meses, por exemplo, precisará reservar cerca de US$ 167 por mês ou cerca de US$ 42 por semana. Se esse valor for muito alto, talvez seja necessário dedicar um tempo extra; por exemplo, defina sua meta para $ 1.000 em 10 meses.

Se você é um freelancer com despesas irregulares, as transferências automáticas podem não ser a melhor ideia. Afinal, você não quer acidentalmente sacar a descoberto em sua conta corrente e incorrer em taxas bancárias. Mas se você puder configurar transferências regulares, suas economias poderão ser executadas no piloto automático.

3. Tenha uma visão geral do seu orçamento

Embora fazer um orçamento provavelmente não seja sua ideia de diversão, pode ser muito útil se você estiver tentando construir um fundo de emergência. E também não demora muito.

Basta sentar com uma caneta e papel ou planilha do Google e escrever suas receitas e despesas. Descubra quanto dinheiro você recebe a cada mês e identifique suas principais categorias de gastos.

Aplicativos de rastreamento de orçamento como Mint e YNAB também podem ser de grande ajuda. Você apenas insere as informações da sua conta e define metas, e esses aplicativos informam se você está no caminho certo para alcançá-las.

Ao ver para onde seu dinheiro está indo todo mês, você ganhará uma maior sensação de controle sobre ele – em vez de sentir que está controlando você.

4. Mude seus hábitos de consumo

Supondo que você não ganhe na loteria, a única maneira de ganhar mais espaço em seu orçamento é diminuir seus gastos e/ou aumentar sua renda.

Fazer um orçamento é um ótimo começo, pois ajuda a identificar áreas em que você gasta demais e pode reduzir. Mas a mudança de hábitos não acontece da noite para o dia, e é totalmente natural passar por contratempos.

Se você quer gastar menos, dê uma olhada nos seus gatilhos de gastos. Se você faz compras quando está deprimido, por exemplo, tente substituir esse hábito por uma atividade gratuita ou de baixo custo, como caminhar ou cozinhar.

E não se culpe se você ficar aquém de seus objetivos. Gerenciar dinheiro não é apenas um jogo de números; há muitas emoções envolvidas, também. Ganhar autoconsciência é um passo importante para romper com velhos hábitos e adotar novos.

5. Encontre maneiras de aumentar sua renda

Se você puder diminuir seus gastos e aumentar sua renda, de repente você terá muito mais espaço em seu orçamento e poderá economizar muito mais rapidamente.

Talvez você possa buscar ativamente uma promoção no trabalho que venha com uma renda maior. Ou vá atrás de alguns grandes clientes e ultrapasse suas metas de receita para o mês.

Se você está aberto a um novo emprego, procure uma oportunidade que lhe permita ganhar mais dinheiro, mantendo sua independência de localização (aqui estão algumas ideias para trabalhos de nômades digitais!).

E se você estiver seguro em seu emprego, considere montar uma atividade paralela para obter uma renda adicional. Talvez você possa trabalhar como freelancer e encontrar projetos paralelos através do Fiverr ou Freelancer.com. Ou você pode usar o TaskRabbit para encontrar pequenos empregos em sua área ou dar aulas de esqui ou aulas de ioga ao lado.

Se você está lutando para economizar e pagar suas despesas mensais, procure maneiras de aumentar seus ganhos e quebrar o ciclo de salário a salário.

6. Canalize um dinheiro inesperado para suas economias

Embora as chances de ganhar na loteria sejam quase nulas, você pode receber um dinheiro inesperado na forma de um bônus de trabalho ou uma herança de uma tia perdida há muito tempo. Ou talvez aquela startup em que você investiu tenha sido vendida com um grande lucro, ou suas moedas aleatórias de criptomoeda de repente tenham aumentado de valor.

Se você receber um dinheiro inesperado, pode ficar tentado a viajar de avião para Mônaco. Mas se você pretende solidificar seu fundo de emergência, em vez disso, coloque alguns ou todos esses ganhos inesperados em sua conta poupança. Dessa forma, você pode reforçar suas economias de uma só vez.

Proteja-se financeiramente em caso de emergência

Felizmente, você não terá nenhuma emergência em suas viagens ao redor do mundo. Mas as coisas acontecem, e às vezes não há como evitar a Lei de Murphy (“tudo o que pode dar errado vai dar errado”).

É quando ter um fundo de emergência deixa de ser uma tarefa árdua para ser um salva-vidas. Você não terá que se preocupar em sacar a descoberto em sua conta bancária ou estourar seus cartões de crédito e, em vez disso, pode colocar toda a sua energia para resolver sua emergência.

Para obter ainda mais dicas sobre como dominar suas finanças pessoais, consulte este guia sobre como gerenciar seu dinheiro como nômade digital.