Pourquoi tous les nomades numériques ont besoin d'un fonds d'urgence - et comment en créer un rapidement - Remote Bliss

Qu'il s'agisse de vols manqués, de bagages perdus ou de réservations d'hôtel annulées, il n'est pas rare que des dépenses imprévues surviennent lorsque vous voyagez.

Si vous voyagez à plein temps en tant que nomade numérique, il est essentiel de protéger votre compte bancaire en cas de problème.

C'est là qu'intervient un fonds d'urgence. Poursuivez votre lecture pour savoir ce qu'est exactement un fonds d'urgence et comment en créer un en six étapes faciles.

Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence exactement ?

Un fonds d'urgence est un compte d'épargne que vous mettez de côté pour, eh bien, les urgences.

Vous ne touchez pas l'argent de ce compte à moins qu'une urgence inattendue ne survienne (malheureusement, un billet de dernière minute pour un festival de musique à Ibiza ne compte pas).

Les dépenses courantes, telles que votre facture d'assurance voyage semestrielle ou votre visite chez le dentiste, ne comptent pas vraiment non plus. Même si ces dépenses ne se produisent pas souvent, vous pouvez toujours les prévoir et vous y préparer.

Au lieu de cela, un fonds d'urgence sert de coussin en cas de catastrophe. Vous perdez soudainement votre emploi, par exemple, et devez puiser dans vos économies jusqu'à ce que vous en trouviez un nouveau.

Ou vous rencontrez une urgence médicale avec des factures médicales coûteuses. Ou une grosse tempête fait dérailler vos plans de voyage et vous devez trouver un hôtel de dernière minute près de l'aéroport jusqu'à ce que le temps se dégage.

Des situations comme celles-ci sont suffisamment stressantes sans que vous ayez à vous soucier de la façon dont vous allez les payer. Si vous disposez d'un fonds d'urgence pour amortir votre chute, vous n'aurez au moins pas à vous soucier de couvrir les coûts de ces revers.

Combien devriez-vous avoir dans votre fonds d'urgence?

La plupart des experts recommandent d'économiser entre trois et six mois de frais de subsistance dans votre fonds d'urgence. De cette façon, si vous perdez votre emploi, vous pourrez vous débrouiller pendant quelques mois pendant que vous en cherchez un nouveau.

Les frais de subsistance mensuels de chacun seront un peu différents selon leur mode de vie. Jetez un coup d'œil à vos grandes catégories de dépenses - hébergement, nourriture, assurance, frais de déplacement, etc. - et calculez ce que ce nombre représenterait pour vous.

S'il vous semble impossible d'économiser trois à six mois de dépenses, commencez plus petit. Définissez votre propre référence, que ce soit 1 000 $ ou seulement 100 $ pour commencer.

Même si votre fonds d'urgence ne peut pas vous permettre de traverser plusieurs mois de chômage, le fait d'avoir ne serait-ce qu'une petite épargne de côté pourrait être d'une grande aide.

6 étapes pour constituer un fonds d'urgence pour vous aider à traverser les moments difficiles

Alors, comment pouvez-vous efficacement mettre de l'argent de côté dans un fonds d'urgence ? Voici six stratégies pour atteindre votre objectif d'épargne.

1. Ouvrez un compte d'épargne séparé auprès de votre banque

L'un des défis de la constitution d'un fonds d'urgence est de laisser votre argent reposer quelque part intact. Lorsque vous avez de l'argent liquide, il est tentant de le dépenser.

Pour protéger votre épargne, ouvrez un compte séparé auprès de votre banque. Nommez ce compte "Fonds d'urgence" ou "Ne touchez pas" ou quoi que ce soit d'autre qui vous rappellera que l'argent n'est pas pour les dépenses quotidiennes.

En affectant un compte séparé à votre fonds d'urgence, vous disposerez d'une mesure de sécurité intégrée contre votre propre tentation de dépenser.

Quant à savoir où garer votre fonds d'urgence, recherchez une banque qui propose des comptes d'épargne à haut rendement avec un taux d'intérêt de 2,0 % ou plus. Ally Bank, par exemple, possède l'un des meilleurs comptes d'épargne en ligne pour les fonds d'urgence avec un taux d'intérêt de 2,2 % (en février 2019).

En choisissant un compte d'épargne à haut rendement pour votre fonds d'urgence, votre argent peut croître tranquillement dans votre compte même après avoir atteint votre objectif d'épargne.

2. Configurez des transferts automatiques toutes les deux semaines ou tous les mois

Si vous avez des revenus réguliers, pensez à mettre en place des virements automatiques de votre chèque vers votre compte épargne. De cette façon, l'argent sortira de votre compte courant avant que vous ne puissiez le dépenser, et vos économies augmenteront sans plus d'effort de votre part.

Examinez vos revenus et vos dépenses pour déterminer combien vous pouvez vous permettre de mettre de côté toutes les deux semaines ou tous les mois. Examinez ensuite votre objectif d'épargne et estimez le temps qu'il vous faudra pour l'atteindre.

Si vous espérez économiser 1 000 $ en six mois, par exemple, vous devrez mettre de côté environ 167 $ par mois ou environ 42 $ par semaine. Si ce montant est trop élevé, vous devrez peut-être vous accorder plus de temps ; par exemple, fixez votre objectif à 1 000 $ en 10 mois.

Si vous êtes un indépendant avec des dépenses irrégulières, les transferts automatiques ne sont peut-être pas la meilleure idée. Après tout, vous ne voulez pas accidentellement faire un découvert sur votre compte courant et encourir des frais bancaires. Mais si vous pouvez mettre en place des virements réguliers, vos économies peuvent fonctionner en pilote automatique.

3. Obtenez une vue d'ensemble de votre budget

Bien que l'établissement d'un budget ne soit probablement pas votre idée d'un moment de plaisir, cela peut être très utile si vous essayez de constituer un fonds d'urgence. Et ça ne prend pas très longtemps non plus.

Asseyez-vous simplement avec un stylo et du papier ou une feuille de calcul Google et écrivez vos revenus et vos dépenses. Déterminez combien d'argent vous recevez chaque mois et identifiez vos principales catégories de dépenses.

Les applications de suivi budgétaire comme Mint et YNAB peuvent également être d'une grande aide. Il vous suffit de saisir les informations de votre compte et de définir des objectifs, et ces applications vous indiquent si vous êtes sur la bonne voie pour les atteindre.

En voyant où va votre argent chaque mois, vous aurez un plus grand sentiment de contrôle sur lui, plutôt que d'avoir l'impression qu'il vous contrôle.

4. Changez vos habitudes de dépenses

En supposant que vous ne gagnez pas à la loterie, la seule façon de faire plus de place dans votre budget est de diminuer vos dépenses et/ou d'augmenter vos revenus.

Établir un budget est un bon début, car cela vous aide à identifier les domaines dans lesquels vous dépensez trop et que vous pouvez réduire. Mais changer ses habitudes ne se fait pas du jour au lendemain et il est tout à fait naturel de subir des revers.

Si vous voulez vraiment dépenser moins, jetez un œil à vos déclencheurs de dépenses. Si vous magasinez lorsque vous vous sentez déprimé, par exemple, essayez de remplacer cette habitude par une activité gratuite ou peu coûteuse, comme la randonnée ou la cuisine.

Et ne vous culpabilisez pas si vous n'atteignez pas vos objectifs. La gestion de l'argent n'est pas qu'un jeu de chiffres; il y a aussi beaucoup d'émotions. Prendre conscience de soi est une étape importante pour perturber les vieilles habitudes et en adopter de nouvelles.

5. Trouvez des moyens d'augmenter vos revenus

Si vous pouvez à la fois réduire vos dépenses et augmenter vos revenus, vous aurez soudainement beaucoup plus de place dans votre budget et pourrez économiser beaucoup plus rapidement.

Peut-être pouvez-vous rechercher activement une promotion au travail qui s'accompagne d'un revenu plus élevé. Ou poursuivez de gros clients et dépassez vos objectifs de revenus pour le mois.

Si vous êtes ouvert à un nouvel emploi, recherchez une opportunité qui vous permette de gagner plus d'argent tout en conservant votre indépendance géographique (voici quelques idées d'emplois de nomades numériques !).

Et si vous êtes en sécurité dans votre travail, envisagez de mettre en place une agitation secondaire pour un revenu supplémentaire. Peut-être pourriez-vous travailler en tant que pigiste et trouver des projets parallèles via Fiverr ou Freelancer.com. Ou vous pouvez utiliser TaskRabbit pour trouver de petits emplois dans votre région, ou donner des cours de ski ou de yoga en parallèle.

Si vous avez du mal à économiser et à payer vos dépenses mensuelles, cherchez des moyens d'augmenter vos revenus et de briser le cycle de chèque de paie à chèque de paie.

6. Injectez une manne d'argent dans votre épargne

Bien que les chances de gagner à la loterie soient minces, voire nulles, vous pourriez obtenir une manne d'argent sous la forme d'une prime de travail ou d'un héritage d'une tante perdue depuis longtemps. Ou peut-être que la startup dans laquelle vous avez investi a été vendue avec un gros profit, ou que vos pièces de crypto-monnaie aléatoires ont soudainement pris de la valeur.

Si vous obtenez une manne financière inattendue, vous pourriez être tenté de vous envoler vers Monaco. Mais si vous visez à solidifier votre fonds d'urgence, placez plutôt une partie ou la totalité de cette manne dans votre compte d'épargne. De cette façon, vous pouvez consolider votre épargne d'un seul coup.

Protégez-vous financièrement en cas d'urgence

Espérons que vous ne rencontrerez aucune urgence lors de vos voyages à travers le monde. Mais des choses arrivent, et parfois il n'y a pas moyen d'éviter la loi de Murphy ("tout ce qui peut mal tourner ira mal").

C'est alors que le fait d'avoir un fonds d'urgence passe d'une corvée à une bouée de sauvetage. Vous n'aurez pas à vous soucier d'un découvert sur votre compte bancaire ou de maximiser vos cartes de crédit, et vous pourrez plutôt consacrer toute votre énergie à résoudre votre urgence.

Pour encore plus de conseils sur la maîtrise de vos finances personnelles, consultez ce guide sur la façon de gérer votre argent en tant que nomade numérique.