Почему всем цифровым кочевникам нужен чрезвычайный фонд и как его быстро создать?

От пропущенных рейсов до потерянного багажа и отмененных бронирований отелей — нередко возникают непредвиденные расходы во время путешествия.

Если вы постоянно путешествуете в качестве цифрового кочевника, очень важно защитить свой банковский счет на случай, если у вас возникнут проблемы.

Вот тут и приходит на помощь резервный фонд. Читайте дальше, чтобы узнать, что такое чрезвычайный фонд и как его создать за шесть простых шагов.

Что такое чрезвычайный фонд?

Чрезвычайный фонд — это сберегательный счет, который вы откладываете на случай непредвиденных обстоятельств.

Вы не прикасаетесь к деньгам на этом счете, если только не возникнет непредвиденная чрезвычайная ситуация (к сожалению, билет в последнюю минуту на музыкальный фестиваль на Ибице не считается).

Рутинные расходы, такие как двухгодичная страховка или поход к стоматологу, тоже не учитываются. Несмотря на то, что эти расходы могут происходить нечасто, вы все равно можете предсказать их и подготовиться к ним.

Вместо этого резервный фонд служит подушкой безопасности на случай стихийного бедствия. Например, вы внезапно теряете работу, и вам нужно использовать свои сбережения, пока вы не найдете новую.

Или вы испытываете неотложную медицинскую помощь с дорогостоящими медицинскими счетами. Или сильный шторм срывает ваши планы на поездку, и вам нужно в последнюю минуту найти отель рядом с аэропортом, пока не прояснится погода.

Подобные ситуации достаточно напряжены, и вам не нужно беспокоиться о том, как вы собираетесь за них платить. Если у вас есть резервный фонд, чтобы смягчить падение, вам, по крайней мере, не придется беспокоиться о покрытии расходов на эти неудачи.

Сколько у вас должно быть в вашем резервном фонде?

Большинство экспертов рекомендуют откладывать расходы на проживание в размере от трех до шести месяцев в резервный фонд. Таким образом, если вы потеряете работу, вы сможете прожить несколько месяцев, пока будете искать новую.

Ежемесячные расходы на проживание каждого человека будут выглядеть немного по-разному в зависимости от их образа жизни. Взгляните на свои большие категории расходов — проживание, питание, страховку, транспортные расходы и т. д. — и подсчитайте, какой будет эта цифра для вас.

Если вам кажется невозможным сэкономить от трех до шести месяцев, начните с меньшего. Установите свой собственный ориентир, будь то 1000 долларов или всего 100 долларов для начала.

Даже если ваш резервный фонд не может продержать вас в течение нескольких месяцев безработицы, даже небольшие сбережения могут быть огромным подспорьем.

6 шагов к созданию резервного фонда, который поможет вам пережить трудные времена

Итак, как вы можете эффективно откладывать деньги в резервный фонд? Вот шесть стратегий для достижения вашей цели сбережений.

1. Откройте отдельный сберегательный счет в своем банке.

Одна из проблем создания чрезвычайного фонда — оставить ваши деньги где-то нетронутыми. Когда у вас есть наличные деньги, возникает соблазн их потратить.

Чтобы защитить свои сбережения, откройте отдельный счет в своем банке. Назовите этот счет «Чрезвычайный фонд» или «Руки прочь» или как-нибудь еще, чтобы напомнить вам, что деньги предназначены не для повседневных расходов.

Выделив отдельный счет для вашего резервного фонда, вы получите встроенную меру безопасности против собственного искушения потратить деньги.

Что касается того, где оставить свой резервный фонд, ищите банк, который предлагает высокодоходные сберегательные счета с процентной ставкой 2,0% или более. Ally Bank, например, имеет один из лучших онлайн-сберегательных счетов для экстренных фондов с процентной ставкой 2,2% (по состоянию на февраль 2019 г.).

Выбрав высокодоходный сберегательный счет для своего чрезвычайного фонда, ваши деньги могут спокойно расти на вашем счете даже после того, как вы достигли своей цели сбережений.

2. Настройте автоматические переводы раз в две недели или ежемесячно.

Если у вас есть регулярный доход, рассмотрите возможность настройки автоматических переводов с вашего текущего счета на сберегательный счет. Таким образом, деньги будут уходить с вашего повседневного счета до того, как вы сможете их потратить, и ваши сбережения будут расти без каких-либо дополнительных усилий с вашей стороны.

Взгляните на свои доходы и расходы, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе откладывать раз в две недели или ежемесячно. Затем посмотрите на свою цель сбережений и оцените, сколько времени вам потребуется для ее достижения.

Например, если вы надеетесь сэкономить 1000 долларов за шесть месяцев, вам нужно будет откладывать около 167 долларов в месяц или около 42 долларов каждую неделю. Если эта сумма слишком высока, вам может потребоваться дополнительное время; например, поставьте перед собой цель получить 1000 долларов за 10 месяцев.

Если вы фрилансер с нерегулярными расходами, автоматические переводы могут быть не лучшей идеей. В конце концов, вы же не хотите случайно перерасходовать свой текущий счет и нести банковские сборы. Но если вы можете настроить регулярные переводы, ваши сбережения могут работать на автопилоте.

3. Взгляните на свой бюджет с высоты птичьего полета

Хотя составление бюджета, вероятно, не является вашим представлением о веселом времяпрепровождении, оно может быть очень полезным, если вы пытаетесь создать резервный фонд. И это тоже не занимает много времени.

Просто сядьте с ручкой и бумагой или электронной таблицей Google и запишите свои доходы и расходы. Выясните, сколько денег вы получаете каждый месяц, и определите свои основные категории расходов.

Приложения для отслеживания бюджета, такие как Mint и YNAB, также могут оказать огромную помощь. Вы просто вводите данные своей учетной записи и ставите цели, а эти приложения сообщают вам, находитесь ли вы на пути к их достижению.

Видя, куда уходят ваши деньги каждый месяц, вы обретете большее чувство контроля над ними, а не почувствуете, что они контролируют вас.

4. Измените свои привычки расходов

Предполагая, что вы не выиграете в лотерею, единственный способ освободить место в вашем бюджете — сократить расходы и/или увеличить доход.

Составление бюджета — отличное начало, так как оно помогает вам определить области, в которых вы перерасходуете, и можете сократить расходы. Но изменение привычек не происходит в одночасье, и вполне естественно испытывать неудачи.

Если вы серьезно настроены тратить меньше, взгляните на свои триггеры расходов. Например, если вы ходите по магазинам, когда чувствуете себя подавленным, попробуйте заменить эту привычку бесплатным или недорогим занятием, например походом в горы или приготовлением пищи.

И не корите себя, если вы не достигли своих целей. Управление деньгами — это не просто игра с числами; здесь также задействовано много эмоций. Обретение самосознания — важный шаг в разрушении старых привычек и принятии новых.

5. Найдите способы увеличить свой доход

Если вы сможете сократить свои расходы и увеличить доход, у вас внезапно появится намного больше места в вашем бюджете, и вы сможете откладывать намного быстрее.

Возможно, вы сможете активно продвигаться по службе на работе, которая приносит более высокий доход. Или найдите несколько крупных клиентов-рыб и превысьте свои цели по доходам на месяц.

Если вы открыты для новой работы, ищите возможность, которая позволит вам зарабатывать больше денег, сохраняя при этом независимость от вашего местоположения (вот несколько идей для цифровых кочевников!).

И если вы уверены в своей работе, рассмотрите возможность создания подработки для получения дополнительного дохода. Возможно, вы могли бы работать фрилансером и находить сторонние проекты через Fiverr или Freelancer.com. Или вы можете использовать TaskRabbit, чтобы найти небольшую работу в вашем районе, или преподавать уроки катания на лыжах или занятия йогой на стороне.

Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить и позволить себе ежемесячные расходы, ищите способы увеличить свой заработок и разорвать цикл от зарплаты до зарплаты.

6. Направьте непредвиденные деньги на свои сбережения

Хотя шансы выиграть в лотерею ничтожно малы, вы можете получить непредвиденную сумму денег в виде бонуса от работы или наследства от давно потерянной тети. Или, может быть, стартап, в который вы инвестировали, был продан с большой прибылью, или ваши случайные криптовалютные монеты внезапно взлетели в цене.

Если вы получите неожиданную прибыль наличными, у вас может возникнуть соблазн отправиться на самолете в Монако. Но если вы стремитесь укрепить свой резервный фонд, вместо этого положите часть или всю эту непредвиденную прибыль на свой сберегательный счет. Таким образом, вы можете укрепить свои сбережения одним махом.

Защитите себя финансово в случае чрезвычайной ситуации

Надеюсь, вы не столкнетесь с какими-либо чрезвычайными ситуациями в своих кругосветных путешествиях. Но всякое случается, и иногда нельзя обойти закон Мерфи («все, что может пойти не так, пойдет не так»).

Именно тогда наличие резервного фонда превращается из рутины в спасение жизни. Вам не придется беспокоиться о перерасходе средств на вашем банковском счете или превышении лимита кредитных карт, вместо этого вы можете направить всю свою энергию на решение вашей чрезвычайной ситуации.

Чтобы получить еще больше советов по управлению личными финансами, ознакомьтесь с этим руководством о том, как управлять своими деньгами в качестве цифрового кочевника.