لماذا يحتاج جميع البدو الرقميين إلى صندوق طوارئ - وكيفية بناء واحد سريع - Remote Bliss
نشرت: 2019-02-17قد تكون بعض الروابط في هذا المنشور روابط تابعة. هذا يعني أنك إذا نقرت على الرابط وقمت بعملية شراء ، فقد أتلقى عمولة صغيرة دون أي تكلفة عليك. لكن كن مطمئنًا أن جميع الآراء تظل خاصة بي. يمكنك قراءة إخلاء المسؤولية الكامل الخاص بي هنا.
من الرحلات الفائتة إلى الأمتعة المفقودة إلى حجوزات الفنادق الملغاة ، ليس من غير المعتاد ظهور نفقات غير متوقعة عند السفر.
إذا كنت تسافر بدوام كامل بصفتك رحالة رقميًا ، فمن الضروري حماية حسابك المصرفي في حال واجهتك مشكلة.
هذا هو المكان الذي يأتي فيه صندوق الطوارئ. تابع القراءة لمعرفة ما هو صندوق الطوارئ بالضبط وكيفية إنشاء صندوق في ست خطوات سهلة.
ما هو بالضبط صندوق الطوارئ؟
صندوق الطوارئ هو حساب توفير تخصصه لحالات الطوارئ.
لا يمكنك لمس الأموال في هذا الحساب ما لم تظهر حالة طارئة غير متوقعة (للأسف ، لا يتم احتساب تذكرة اللحظة الأخيرة لمهرجان موسيقي في إيبيزا).
النفقات الروتينية ، مثل فاتورة تأمين السفر نصف السنوية أو رحلة إلى طبيب الأسنان لا تحسب أيضًا. على الرغم من أن هذه النفقات قد لا تحدث كثيرًا ، فلا يزال بإمكانك التنبؤ بها والاستعداد لها.
بدلاً من ذلك ، يعمل صندوق الطوارئ كوسادة في حالة وقوع الكوارث. تفقد وظيفتك فجأة ، على سبيل المثال ، وتحتاج إلى الاعتماد على مدخراتك حتى تحصل على وظيفة جديدة.
أو تواجه حالة طوارئ صحية مع فواتير طبية باهظة الثمن. أو تؤدي عاصفة كبيرة إلى إخراج خطط سفرك عن مسارها وتحتاج إلى العثور على فندق في اللحظة الأخيرة بالقرب من المطار حتى يزول الطقس.
مواقف مثل هذه مرهقة بدرجة كافية دون الحاجة إلى القلق بشأن كيفية دفع ثمنها. إذا كان لديك صندوق طوارئ للتخفيف من وطأة سقوطك ، فلن تقلق على الأقل بشأن تغطية تكاليف هذه النكسات.
كم يجب أن يكون لديك في صندوق الطوارئ الخاص بك؟
يوصي معظم الخبراء بتوفير ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في صندوق الطوارئ الخاص بك. بهذه الطريقة ، إذا فقدت وظيفتك ، فستتمكن من الاستمرار لبضعة أشهر أثناء البحث عن وظيفة جديدة.
ستبدو نفقات المعيشة الشهرية مختلفة قليلاً حسب نمط حياتهم. ألقِ نظرة على فئات الإنفاق الكبيرة - الإقامة ، والطعام ، والتأمين ، وتكاليف السفر ، وما إلى ذلك - واحسب ما سيكون هذا الرقم بالنسبة لك.
إذا شعرت أن ادخار ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات مستحيل ، فابدأ بحجم أصغر. حدد مقياس الأداء الخاص بك ، سواء كان ذلك 1000 دولار أو 100 دولار فقط للبدء.
حتى إذا كان صندوق الطوارئ الخاص بك لا يستطيع تحملك خلال عدة أشهر من البطالة ، فإن تخصيص القليل من المدخرات يمكن أن يكون عونًا كبيرًا.
6 خطوات لبناء صندوق طوارئ لتخطي الأوقات الصعبة
إذن كيف يمكنك ادخار الأموال بشكل فعال في صندوق الطوارئ؟ فيما يلي ست استراتيجيات لتحقيق هدف الادخار الخاص بك.
1. افتح حساب توفير منفصل في البنك الذي تتعامل معه
يتمثل أحد التحديات التي تواجه إنشاء صندوق للطوارئ في ترك أموالك في مكان ما كما هي. عندما يكون لديك نقود في متناول اليد ، فمن المغري إنفاقها.
لحماية مدخراتك ، افتح حسابًا منفصلاً في البنك الذي تتعامل معه. قم بتسمية هذا الحساب باسم "صندوق الطوارئ" أو "ارفعوا أيديكم عن العمل" أو أي شيء آخر سيذكرك بأن المال ليس للنفقات اليومية.
من خلال تخصيص حساب منفصل لصندوق الطوارئ الخاص بك ، سيكون لديك إجراء أمني مدمج ضد إغراء الإنفاق الخاص بك.
بالنسبة لمكان إيقاف صندوق الطوارئ الخاص بك ، ابحث عن بنك يقدم حسابات توفير عالية العائد بمعدل فائدة 2.0٪ أو أكثر. يمتلك Ally Bank ، على سبيل المثال ، أحد أفضل حسابات التوفير عبر الإنترنت لصناديق الطوارئ بمعدل فائدة 2.2٪ (اعتبارًا من فبراير 2019).
باختيار حساب توفير عالي العائد لصندوق الطوارئ الخاص بك ، يمكن أن تنمو أموالك بهدوء في حسابك حتى بعد تحقيق هدف المدخرات الخاص بك.
2. قم بإعداد التحويلات التلقائية على أساس نصف شهري أو شهري
إذا كان لديك دخل منتظم ، ففكر في إعداد تحويلات تلقائية من التحقق الخاص بك إلى حساب التوفير الخاص بك. بهذه الطريقة ، ستنتقل الأموال من حسابك اليومي قبل أن تتمكن من إنفاقها ، وستنمو مدخراتك دون بذل المزيد من الجهد منك.
ألقِ نظرة على دخلك ونفقاتك لتحديد المبلغ الذي يمكنك وضعه جانباً كل أسبوعين أو شهريًا. ثم انظر إلى هدف المدخرات الخاص بك ، وقم بتقدير الوقت الذي ستستغرقه للوصول إليه.
إذا كنت تأمل في توفير 1000 دولار في ستة أشهر ، على سبيل المثال ، فستحتاج إلى تخصيص حوالي 167 دولارًا شهريًا أو حوالي 42 دولارًا كل أسبوع. إذا كان هذا المقدار شديد الانحدار ، فقد تحتاج إلى منح نفسك وقتًا إضافيًا ؛ على سبيل المثال ، حدد هدفك بمبلغ 1000 دولار في 10 أشهر.
إذا كنت تعمل بالقطعة ونفقات غير منتظمة ، فقد لا تكون التحويلات التلقائية هي أفضل فكرة. بعد كل شيء ، لا ترغب في السحب الزائد عن طريق الخطأ على حسابك الجاري وتحمل رسوم بنكية. ولكن إذا كان بإمكانك إعداد تحويلات منتظمة ، فيمكن أن تعمل مدخراتك على الطيار الآلي.
3. احصل على نظرة شاملة لميزانيتك
على الرغم من أن إعداد الميزانية قد لا يكون فكرتك عن قضاء وقت ممتع ، إلا أنه قد يكون مفيدًا حقًا إذا كنت تحاول إنشاء صندوق للطوارئ. ولا يستغرق الأمر وقتًا طويلاً أيضًا.
ما عليك سوى الجلوس مع قلم وورقة أو جدول بيانات Google واكتب دخلك ونفقاتك. اكتشف مقدار الأموال التي تحصل عليها كل شهر ، وحدد فئات الإنفاق الرئيسية.
يمكن أن تكون تطبيقات تتبع الميزانية مثل Mint و YNAB أيضًا مساعدة كبيرة. ما عليك سوى إدخال معلومات حسابك وتحديد الأهداف ، وتخبرك هذه التطبيقات إذا كنت على الطريق الصحيح لتحقيقها.
من خلال معرفة إلى أين تذهب أموالك كل شهر ، ستكتسب إحساسًا أكبر بالسيطرة عليها - بدلاً من الشعور بأنها تتحكم فيك.
4. تغيير عادات الإنفاق الخاصة بك
بافتراض أنك لم تفز باليانصيب ، فإن الطريقة الوحيدة لإفساح مجال أكبر في ميزانيتك هي تقليل إنفاقك و / أو زيادة دخلك.
يعد إعداد الميزانية بداية رائعة ، حيث يساعدك على تحديد المجالات التي تزيد فيها الإنفاق ويمكن أن تقلل من النفقات. لكن تغيير العادات لا يحدث بين عشية وضحاها ، ومن الطبيعي تمامًا تجربة الانتكاسات.
إذا كنت جادًا بشأن إنفاق أقل ، فقم بإلقاء نظرة على محفزات إنفاقك. إذا كنت تتسوق عندما تشعر بالإحباط ، على سبيل المثال ، فحاول استبدال هذه العادة بنشاط مجاني أو منخفض التكلفة ، مثل المشي لمسافات طويلة أو الطهي.
ولا تهزم نفسك إذا لم تحقق أهدافك. إدارة الأموال ليست مجرد لعبة أرقام ؛ هناك الكثير من المشاعر المتضمنة أيضًا. يعد اكتساب الوعي الذاتي خطوة مهمة في تعطيل العادات القديمة واعتماد عادات جديدة.
5. ابحث عن طرق لزيادة دخلك
إذا كان بإمكانك خفض إنفاقك وزيادة دخلك ، فستتوفر فجأة مساحة أكبر في ميزانيتك وستكون قادرًا على الادخار بشكل أسرع.
ربما يمكنك السعي بنشاط للحصول على ترقية في العمل ذي الدخل المرتفع. أو تابع بعض عملاء الأسماك الكبار وتجاوز أهداف إيراداتك لهذا الشهر.
إذا كنت منفتحًا على وظيفة جديدة ، فابحث عن فرصة تتيح لك كسب المزيد من المال مع الحفاظ على استقلالية موقعك (إليك بعض الأفكار لوظائف البدو الرقمية!).
وإذا كنت آمنًا في وظيفتك ، ففكر في إنشاء نشاط جانبي للحصول على دخل إضافي. ربما يمكنك العمل بالقطعة والعثور على مشاريع جانبية من خلال Fiverr أو Freelancer.com. أو يمكنك استخدام TaskRabbit للعثور على وظائف صغيرة في منطقتك ، أو تعليم دروس التزلج أو دروس اليوجا على الجانب.
إذا كنت تكافح من أجل الادخار وتحمل نفقاتك الشهرية ، فابحث عن طرق لزيادة أرباحك وكسر دورة الدفع من شيك إلى أجر.
6. قم بتحويل مبالغ نقدية غير متوقعة إلى مدخراتك
في حين أن فرص الفوز باليانصيب ضئيلة إن لم تكن معدومة ، فقد تحصل على مكاسب غير متوقعة من المال على شكل مكافأة من العمل أو ميراث من عمة فقدت منذ فترة طويلة. أو ربما تم بيع هذه الشركة الناشئة التي استثمرت فيها لتحقيق ربح كبير ، أو ارتفعت قيمة عملاتك المشفرة العشوائية فجأة.
إذا حصلت على مكاسب غير متوقعة من الأموال ، فقد تميل إلى السفر بالطائرة إلى موناكو. ولكن إذا كنت تهدف إلى ترسيخ صندوق الطوارئ الخاص بك ، فقم بدلاً من ذلك بوضع بعض أو كل هذا المكاسب المفاجئة في حساب التوفير الخاص بك. بهذه الطريقة ، يمكنك تعزيز مدخراتك بضربة واحدة.
احمِ نفسك ماليًا في حالة الطوارئ
نأمل ألا تواجه أي حالات طوارئ في رحلاتك حول العالم. لكن الأشياء تحدث ، وفي بعض الأحيان لا يوجد تجنب لقانون مورفي ("كل ما يمكن أن يحدث بشكل خاطئ سوف يسوء").
هذا عندما ينتقل صندوق الطوارئ من عمل روتيني إلى كونه منقذًا. لا داعي للقلق بشأن السحب الزائد من حسابك المصرفي أو زيادة بطاقات الائتمان الخاصة بك ، وبدلاً من ذلك يمكنك وضع كل طاقتك في حل الطوارئ الخاصة بك.
لمزيد من النصائح حول إتقان أموالك الشخصية ، توجه إلى هذا الدليل حول كيفية إدارة أموالك كبدو رحل رقمي.