Warum alle digitalen Nomaden einen Notfallfonds brauchen – und wie man schnell einen aufbaut – Remote Bliss

Von verpassten Flügen über verlorenes Gepäck bis hin zu stornierten Hotelreservierungen – es ist nicht ungewöhnlich, dass auf Reisen unvorhergesehene Ausgaben auftauchen.

Wenn Sie als digitaler Nomade hauptberuflich unterwegs sind, ist es wichtig, Ihr Bankkonto für den Fall zu schützen, dass Sie in Schwierigkeiten geraten.

Hier kommt ein Notfallfonds ins Spiel. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, was genau ein Notfallfonds ist und wie Sie ihn in sechs einfachen Schritten aufbauen.

Was genau ist ein Notfallfonds?

Ein Notfallfonds ist ein Sparkonto, das Sie für Notfälle beiseite legen.

Sie rühren das Geld auf diesem Konto nicht an, es sei denn, ein unerwarteter Notfall tritt ein (leider zählt ein Last-Minute-Ticket für ein Musikfestival auf Ibiza nicht).

Routineausgaben wie Ihre halbjährliche Reiseversicherungsrechnung oder der Besuch beim Zahnarzt zählen ebenfalls nicht wirklich. Auch wenn diese Ausgaben nicht oft vorkommen, können Sie sie dennoch vorhersagen und sich darauf vorbereiten.

Stattdessen dient ein Notfallfonds als Polster für den Katastrophenfall. Sie verlieren zum Beispiel plötzlich Ihren Job und müssen auf Ihr Erspartes zurückgreifen, bis Sie einen neuen bekommen.

Oder Sie erleben einen Gesundheitsnotfall mit kostspieligen Arztrechnungen. Oder ein großer Sturm macht Ihre Reisepläne zunichte und Sie müssen ein Last-Minute-Hotel in der Nähe des Flughafens finden, bis das Wetter aufklart.

Situationen wie diese sind stressig genug, ohne dass Sie sich Gedanken darüber machen müssen, wie Sie dafür bezahlen werden. Wenn Sie einen Notfallfonds haben, um Ihren Sturz abzufedern, müssen Sie sich zumindest keine Sorgen um die Kosten dieser Rückschläge machen.

Wie viel sollten Sie in Ihrem Notfallfonds haben?

Die meisten Experten empfehlen, zwischen drei und sechs Monate Lebenshaltungskosten in Ihrem Notfallfonds anzusparen. Wenn Sie Ihren Job verlieren, können Sie so einige Monate über die Runden kommen, während Sie nach einem neuen suchen.

Die monatlichen Lebenshaltungskosten eines jeden werden je nach Lebensstil etwas anders aussehen. Werfen Sie einen Blick auf Ihre großen Ausgabenkategorien – Unterkunft, Verpflegung, Versicherung, Reisekosten usw. – und berechnen Sie, wie hoch diese Zahl für Sie wäre.

Wenn es sich unmöglich anfühlt, die Ausgaben für drei bis sechs Monate zu sparen, fangen Sie kleiner an. Setzen Sie Ihren eigenen Maßstab, ob das 1.000 $ oder nur 100 $ für den Anfang sind.

Selbst wenn Ihr Notfallfonds Sie nicht durch mehrere Monate der Arbeitslosigkeit tragen kann, kann es eine große Hilfe sein, selbst ein wenig Erspartes beiseite zu legen.

6 Schritte zum Aufbau eines Notfallfonds, um Sie durch schwierige Zeiten zu bringen

Wie können Sie also effektiv Geld in einen Notfallfonds zurücklegen? Hier sind sechs Strategien, um Ihr Sparziel zu erreichen.

1. Eröffnen Sie ein separates Sparkonto bei Ihrer Bank

Eine Herausforderung beim Aufbau eines Notfallfonds besteht darin, Ihr Geld an einem unberührten Ort liegen zu lassen. Wenn Sie Bargeld zur Hand haben, ist es verlockend, es auszugeben.

Um Ihre Ersparnisse zu schützen, eröffnen Sie ein separates Konto bei Ihrer Bank. Nennen Sie dieses Konto „Emergency Fund“ oder „Hände weg“ oder was auch immer Sie daran erinnern wird, dass das Geld nicht für alltägliche Ausgaben bestimmt ist.

Indem Sie ein separates Konto für Ihren Notfallfonds vorsehen, haben Sie eine eingebaute Sicherheitsmaßnahme gegen Ihre eigene Versuchung, Geld auszugeben.

Um Ihr Notfallkapital zu parken, suchen Sie nach einer Bank, die hochverzinsliche Sparkonten mit einem Zinssatz von 2,0 % oder mehr anbietet. Die Ally Bank hat beispielsweise eines der besten Online-Sparkonten für Notfallfonds mit einem Zinssatz von 2,2 % (Stand Feb. 2019).

Durch die Wahl eines ertragsstarken Sparkontos für Ihren Notfallfonds kann Ihr Geld auch nach Erreichen Ihres Sparziels in Ruhe auf Ihrem Konto wachsen.

2. Richten Sie zweiwöchentlich oder monatlich automatische Überweisungen ein

Wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen haben, sollten Sie erwägen, automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto einzurichten. Auf diese Weise wird das Geld von Ihrem Tageskonto abgezogen, bevor Sie es ausgeben können, und Ihre Ersparnisse wachsen ohne weiteres Zutun von Ihnen.

Werfen Sie einen Blick auf Ihre Einnahmen und Ausgaben, um festzustellen, wie viel Sie sich leisten können, alle zwei Wochen oder monatlich zur Seite zu legen. Sehen Sie sich dann Ihr Sparziel an und schätzen Sie, wie lange Sie brauchen werden, um es zu erreichen.

Wenn Sie beispielsweise hoffen, in sechs Monaten 1.000 US-Dollar zu sparen, müssen Sie etwa 167 US-Dollar pro Monat oder etwa 42 US-Dollar pro Woche beiseite legen. Wenn dieser Betrag zu hoch ist, müssen Sie sich möglicherweise mehr Zeit nehmen; Setzen Sie Ihr Ziel zB auf 1.000 $ in 10 Monaten.

Wenn Sie ein Freiberufler mit unregelmäßigen Ausgaben sind, sind automatische Überweisungen möglicherweise nicht die beste Idee. Schließlich möchten Sie Ihr Girokonto nicht versehentlich überziehen und Bankgebühren zahlen. Aber wenn Sie regelmäßige Überweisungen einrichten können, können Ihre Ersparnisse auf Autopilot laufen.

3. Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihr Budget

Obwohl das Erstellen eines Budgets wahrscheinlich nicht Ihre Vorstellung von einer lustigen Zeit ist, kann es wirklich nützlich sein, wenn Sie versuchen, einen Notfallfonds aufzubauen. Und es dauert auch nicht sehr lange.

Setzen Sie sich einfach mit Stift und Papier oder einer Google-Tabelle hin und schreiben Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben auf. Finden Sie heraus, wie viel Geld Sie jeden Monat einnehmen, und identifizieren Sie Ihre Hauptausgabekategorien.

Budget-Tracking-Apps wie Mint und YNAB können ebenfalls eine große Hilfe sein. Sie geben einfach Ihre Kontoinformationen ein und setzen sich Ziele, und diese Apps sagen Ihnen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, sie zu erreichen.

Indem Sie jeden Monat sehen, wohin Ihr Geld fließt, gewinnen Sie ein größeres Gefühl der Kontrolle darüber – anstatt das Gefühl zu haben, dass es Sie kontrolliert.

4. Ändern Sie Ihre Ausgabegewohnheiten

Angenommen, Sie gewinnen nicht im Lotto, besteht die einzige Möglichkeit, mehr Platz in Ihrem Budget zu schaffen, darin, Ihre Ausgaben zu senken und/oder Ihr Einkommen zu erhöhen.

Das Erstellen eines Budgets ist ein guter Anfang, da es Ihnen hilft, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie zu viel ausgeben und Einsparungen vornehmen können. Aber Gewohnheiten zu ändern geschieht nicht über Nacht, und es ist völlig natürlich, Rückschläge zu erleben.

Wenn Sie es ernst meinen, weniger auszugeben, werfen Sie einen Blick auf Ihre Ausgabenauslöser. Wenn Sie beispielsweise einkaufen, wenn Sie sich niedergeschlagen fühlen, versuchen Sie, diese Gewohnheit durch eine kostenlose oder kostengünstige Aktivität wie Wandern oder Kochen zu ersetzen.

Und machen Sie sich nicht fertig, wenn Sie Ihre Ziele verfehlen. Der Umgang mit Geld ist nicht nur ein Zahlenspiel; Es sind auch viele Emotionen im Spiel. Das Erlangen von Selbstbewusstsein ist ein wichtiger Schritt, um alte Gewohnheiten zu durchbrechen und neue anzunehmen.

5. Finden Sie Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern

Wenn Sie sowohl Ihre Ausgaben senken als auch Ihr Einkommen steigern können, haben Sie plötzlich viel mehr Spielraum in Ihrem Budget und können viel schneller sparen.

Vielleicht können Sie aktiv eine Beförderung im Beruf anstreben, die mit einem höheren Einkommen einhergeht. Oder gehen Sie ein paar großen Fischkunden nach und sprengen Sie Ihre Umsatzziele für den Monat.

Wenn Sie offen für einen neuen Job sind, suchen Sie nach einer Möglichkeit, mit der Sie mehr Geld verdienen und gleichzeitig Ihre Standortunabhängigkeit bewahren können (hier sind einige Ideen für digitale Nomadenjobs!).

Und wenn Sie in Ihrem Job sicher sind, sollten Sie erwägen, einen Nebenjob für ein zusätzliches Einkommen aufzubauen. Vielleicht könntest du als Freiberufler arbeiten und Nebenprojekte über Fiverr oder Freelancer.com finden. Oder du könntest TaskRabbit verwenden, um kleine Jobs in deiner Nähe zu finden, oder nebenbei Ski- oder Yogakurse geben.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, zu sparen und sich Ihre monatlichen Ausgaben zu leisten, suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern und den Kreislauf von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen.

6. Trichtern Sie einen Geldsegen in Ihre Ersparnisse ein

Während die Chancen, im Lotto zu gewinnen, gering bis null sind, erhalten Sie möglicherweise einen Geldsegen in Form eines Bonus von der Arbeit oder eines Erbes von einer lange verschollenen Tante. Oder vielleicht wurde das Startup, in das Sie investiert haben, mit großem Gewinn verkauft, oder Ihre zufälligen Kryptowährungsmünzen sind plötzlich im Wert gestiegen.

Wenn Sie einen unerwarteten Geldsegen erhalten, könnten Sie versucht sein, nach Monaco zu fliegen. Aber wenn Sie darauf abzielen, Ihren Notfallfonds zu festigen, legen Sie stattdessen einen Teil oder den gesamten Geldsegen auf Ihr Sparkonto. Auf diese Weise können Sie Ihre Ersparnisse auf einen Schlag stützen.

Sichern Sie sich im Ernstfall finanziell ab

Hoffentlich geraten Sie auf Ihren Reisen rund um die Welt nicht in Notfälle. Aber Dinge passieren, und manchmal führt kein Weg an Murphys Gesetz vorbei („alles, was schief gehen kann, wird schief gehen“).

Das ist, wenn ein Notfallfonds von einer lästigen Pflicht zu einem Lebensretter wird. Sie müssen sich keine Gedanken über eine Überziehung Ihres Bankkontos oder eine Überlastung Ihrer Kreditkarten machen und können stattdessen Ihre ganze Energie auf die Lösung Ihres Notfalls verwenden.

Noch mehr Tipps zur Beherrschung Ihrer persönlichen Finanzen finden Sie in diesem Leitfaden zur Verwaltung Ihres Geldes als digitaler Nomade.