Mengapa Semua Digital Nomads Membutuhkan Dana Darurat — dan Cara Membangunnya dengan Cepat - Remote Bliss

Mulai dari penerbangan yang terlewat hingga bagasi yang hilang hingga reservasi hotel yang dibatalkan, bukan hal yang aneh jika pengeluaran tak terduga muncul saat Anda bepergian.

Jika Anda bepergian penuh waktu sebagai pengembara digital, penting untuk menjaga rekening bank Anda jika Anda mengalami masalah.

Di situlah dana darurat masuk. Baca terus untuk mengetahui apa sebenarnya dana darurat itu dan bagaimana membangunnya dalam enam langkah mudah.

Apa sebenarnya dana darurat itu?

Dana darurat adalah rekening tabungan yang Anda sisihkan untuk, yah, keadaan darurat.

Anda tidak akan menyentuh uang di akun ini kecuali keadaan darurat yang tidak terduga muncul (sayangnya, tiket menit terakhir ke festival musik di Ibiza tidak dihitung).

Pengeluaran rutin, seperti tagihan asuransi perjalanan dua tahunan atau perjalanan ke dokter gigi juga tidak terlalu diperhitungkan. Meski pengeluaran ini mungkin tidak sering terjadi, Anda tetap bisa memprediksi dan mempersiapkannya.

Sebaliknya, dana darurat berfungsi sebagai bantalan jika terjadi bencana. Anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan Anda, misalnya, dan perlu menarik tabungan Anda sampai Anda mendapatkan yang baru.

Atau Anda mengalami keadaan darurat kesehatan dengan tagihan medis yang mahal. Atau badai besar menggagalkan rencana perjalanan Anda dan Anda perlu mencari hotel di menit-menit terakhir di dekat bandara sampai cuaca cerah.

Situasi seperti ini cukup membuat stres tanpa harus khawatir tentang bagaimana Anda akan membayarnya. Jika Anda memiliki dana darurat untuk melindungi kejatuhan Anda, setidaknya Anda tidak perlu khawatir untuk menutupi biaya kemunduran ini.

Berapa banyak yang harus Anda miliki dalam dana darurat Anda?

Sebagian besar ahli merekomendasikan untuk menghemat biaya hidup antara tiga dan enam bulan dalam dana darurat Anda. Dengan begitu, jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda bisa bertahan selama beberapa bulan sambil mencari pekerjaan baru.

Biaya hidup bulanan setiap orang akan terlihat sedikit berbeda tergantung pada gaya hidup mereka. Lihatlah kategori pengeluaran besar Anda — akomodasi, makanan, asuransi, biaya perjalanan, dll. — dan hitung berapa jumlah itu untuk Anda.

Jika menghemat pengeluaran selama tiga sampai enam bulan terasa tidak mungkin, mulailah dari yang lebih kecil. Tetapkan tolok ukur Anda sendiri, apakah itu $1.000 atau hanya $100 untuk memulai.

Bahkan jika dana darurat Anda tidak dapat membawa Anda melewati beberapa bulan pengangguran, memiliki sedikit tabungan yang disisihkan bisa sangat membantu.

6 langkah membangun dana darurat untuk membantu Anda melewati masa-masa sulit

Jadi bagaimana Anda bisa secara efektif menyisihkan uang untuk dana darurat? Berikut adalah enam strategi untuk mencapai tujuan tabungan Anda.

1. Buka rekening tabungan terpisah di bank Anda

Salah satu tantangan dalam membangun dana darurat adalah membiarkan uang Anda tidak tersentuh. Ketika Anda memiliki uang tunai, tergoda untuk membelanjakannya.

Untuk melindungi tabungan Anda, buka rekening terpisah di bank Anda. Beri nama akun ini "Dana Darurat" atau "Hands Off" atau apa pun yang akan mengingatkan Anda bahwa uang itu bukan untuk pengeluaran sehari-hari.

Dengan mengalokasikan rekening terpisah untuk dana darurat Anda, Anda akan memiliki tindakan pengamanan bawaan terhadap godaan Anda sendiri untuk membelanjakannya.

Adapun tempat untuk memarkir dana darurat Anda, cari bank yang menawarkan rekening tabungan hasil tinggi dengan tingkat bunga 2,0% atau lebih. Ally Bank, misalnya, memiliki salah satu tabungan online terbaik untuk dana darurat dengan tingkat bunga 2,2% (per Februari 2019).

Dengan memilih rekening tabungan hasil tinggi untuk dana darurat Anda, uang Anda dapat dengan tenang tumbuh di rekening Anda bahkan setelah Anda mencapai tujuan tabungan Anda.

2. Atur transfer otomatis setiap dua mingguan atau bulanan

Jika Anda memiliki penghasilan tetap, pertimbangkan untuk mengatur transfer otomatis dari giro ke rekening tabungan Anda. Dengan begitu, uang akan keluar dari rekening harian Anda sebelum Anda dapat membelanjakannya, dan tabungan Anda akan bertambah tanpa usaha apa pun dari Anda.

Lihatlah pendapatan dan pengeluaran Anda untuk menentukan berapa banyak yang dapat Anda sisihkan setiap dua minggu sekali atau setiap bulan. Kemudian lihat tujuan tabungan Anda, dan perkirakan berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk mencapainya.

Jika Anda berharap untuk menghemat $1.000 dalam enam bulan, misalnya, Anda harus menyisihkan sekitar $167 per bulan atau sekitar $42 setiap minggu. Jika jumlah itu terlalu curam, Anda mungkin perlu memberi diri Anda waktu ekstra; misalnya, tetapkan tujuan Anda menjadi $1.000 dalam 10 bulan.

Jika Anda seorang freelancer dengan pengeluaran tidak teratur, transfer otomatis mungkin bukan ide terbaik. Lagi pula, Anda tidak ingin secara tidak sengaja menarik rekening giro Anda dan menimbulkan biaya bank. Tetapi jika Anda dapat mengatur transfer reguler, tabungan Anda dapat berjalan dengan autopilot.

3. Dapatkan gambaran menyeluruh tentang anggaran Anda

Meskipun membuat anggaran mungkin bukan ide Anda tentang waktu yang menyenangkan, itu bisa sangat berguna jika Anda mencoba membangun dana darurat. Dan itu juga tidak memakan waktu yang lama.

Duduk saja dengan pena dan kertas atau spreadsheet Google dan tulis pendapatan dan pengeluaran Anda. Cari tahu berapa banyak uang yang Anda dapatkan setiap bulan, dan identifikasi kategori pengeluaran utama Anda.

Aplikasi pelacak anggaran seperti Mint dan YNAB juga bisa sangat membantu. Anda cukup memasukkan informasi akun dan menetapkan tujuan, dan aplikasi ini memberi tahu Anda jika Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapainya.

Dengan melihat ke mana uang Anda pergi setiap bulan, Anda akan mendapatkan kontrol yang lebih besar terhadapnya — daripada merasa seperti itu mengendalikan Anda.

4. Ubah kebiasaan belanja Anda

Dengan asumsi Anda tidak memenangkan lotre, satu-satunya cara untuk membuat lebih banyak ruang dalam anggaran Anda adalah dengan mengurangi pengeluaran Anda dan/atau meningkatkan penghasilan Anda.

Membuat anggaran adalah awal yang baik, karena membantu Anda mengidentifikasi area di mana Anda menghabiskan lebih banyak uang dan dapat menguranginya. Tetapi mengubah kebiasaan tidak terjadi dalam semalam, dan sangat wajar untuk mengalami kemunduran.

Jika Anda serius ingin mengurangi pengeluaran, lihat pemicu pengeluaran Anda. Jika Anda berbelanja saat sedang down, misalnya, cobalah untuk mengganti kebiasaan ini dengan aktivitas gratis atau berbiaya rendah, seperti mendaki gunung atau memasak.

Dan jangan menyalahkan diri sendiri jika Anda gagal mencapai tujuan Anda. Mengelola uang bukan hanya permainan angka; ada banyak emosi yang terlibat juga. Mendapatkan kesadaran diri adalah langkah penting dalam mengubah kebiasaan lama dan mengadopsi kebiasaan baru.

5. Temukan cara untuk meningkatkan penghasilan Anda

Jika Anda berdua dapat mengurangi pengeluaran dan meningkatkan pendapatan Anda, tiba-tiba Anda akan memiliki lebih banyak ruang dalam anggaran Anda dan dapat menabung lebih cepat.

Mungkin Anda dapat secara aktif mengejar promosi di tempat kerja yang menghasilkan pendapatan lebih tinggi. Atau mengejar beberapa klien ikan besar dan melampaui target pendapatan Anda untuk bulan itu.

Jika Anda terbuka untuk pekerjaan baru, cari peluang yang memungkinkan Anda menghasilkan lebih banyak uang sambil mempertahankan independensi lokasi Anda (berikut adalah beberapa ide untuk pekerjaan nomaden digital!).

Dan jika Anda merasa aman dalam pekerjaan Anda, pertimbangkan untuk membuat pekerjaan sampingan untuk mendapatkan penghasilan tambahan. Mungkin Anda bisa bekerja sebagai freelancer dan mencari proyek sampingan melalui Fiverr atau Freelancer.com. Atau Anda bisa menggunakan TaskRabbit untuk mencari pekerjaan kecil di daerah Anda, atau mengajar pelajaran ski atau kelas yoga di sampingnya.

Jika Anda berjuang untuk menabung dan membayar pengeluaran bulanan Anda, cari cara untuk meningkatkan penghasilan Anda dan putuskan siklus gaji ke gaji.

6. Salurkan rejeki nomplok uang tunai ke dalam tabungan Anda

Meskipun peluang memenangkan lotre sangat tipis, Anda mungkin mendapatkan rejeki nomplok uang tunai dalam bentuk bonus dari pekerjaan atau warisan dari bibi yang telah lama hilang. Atau mungkin startup yang Anda investasikan dijual untuk keuntungan besar, atau koin cryptocurrency acak Anda tiba-tiba melonjak nilainya.

Jika Anda mendapatkan rejeki nomplok tak terduga, Anda mungkin tergoda untuk terbang ke Monako. Tetapi jika Anda bertujuan untuk memantapkan dana darurat Anda, alih-alih memasukkan sebagian atau semua rejeki nomplok itu ke dalam rekening tabungan Anda. Dengan begitu, Anda dapat menopang tabungan Anda dalam satu gerakan.

Lindungi diri Anda secara finansial jika terjadi keadaan darurat

Mudah-mudahan, Anda tidak akan mengalami keadaan darurat dalam perjalanan Anda di seluruh dunia. Tapi hal-hal terjadi, dan kadang-kadang tidak ada yang bisa menghindari Hukum Murphy ("segala sesuatu yang bisa salah akan salah").

Saat itulah memiliki dana darurat berubah dari tugas menjadi penyelamat. Anda tidak perlu khawatir tentang penarikan berlebihan di rekening bank Anda atau memaksimalkan kartu kredit Anda, dan sebaliknya dapat mengerahkan seluruh energi Anda untuk menyelesaikan keadaan darurat Anda.

Untuk tips lebih lanjut tentang menguasai keuangan pribadi Anda, buka panduan ini tentang cara mengelola uang Anda sebagai pengembara digital.