เหตุใด Digital Nomads ทุกคนจึงต้องการกองทุนฉุกเฉิน — และวิธีสร้าง One Fast - Remote Bliss

ตั้งแต่เที่ยวบินที่ตกเครื่อง กระเป๋าเดินทางหาย ไปจนถึงการจองโรงแรมที่ถูกยกเลิก ไม่ใช่เรื่องแปลกที่ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันจะปรากฏขึ้นเมื่อคุณเดินทาง

หากคุณกำลังเดินทางเต็มเวลาในฐานะคนเร่ร่อนทางดิจิทัล การปกป้องบัญชีธนาคารของคุณเป็นสิ่งสำคัญในกรณีที่คุณประสบปัญหา

นั่นคือที่มาของกองทุนฉุกเฉิน อ่านต่อไปเพื่อเรียนรู้ว่ากองทุนฉุกเฉินคืออะไรและจะสร้างได้อย่างไรในหกขั้นตอนง่ายๆ

กองทุนฉุกเฉินคืออะไรกันแน่?

กองทุนฉุกเฉินคือบัญชีออมทรัพย์ที่คุณตั้งสำรองไว้สำหรับกรณีฉุกเฉิน

คุณไม่ต้องแตะต้องเงินในบัญชีนี้ เว้นแต่จะมีเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น (น่าเศร้า ตั๋วนาทีสุดท้ายไปงานเทศกาลดนตรีในอิบิซาไม่นับรวม)

ค่าใช้จ่ายประจำ เช่น บิลประกันการเดินทางครึ่งปีหรือการไปหาหมอฟันก็ไม่นับเช่นกัน แม้ว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจไม่เกิดขึ้นบ่อยนัก แต่คุณยังสามารถคาดการณ์และเตรียมพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้

กองทุนฉุกเฉินทำหน้าที่เป็นตัวรองรับในกรณีที่เกิดภัยพิบัติ ตัวอย่างเช่น คุณตกงานอย่างกะทันหัน และต้องการใช้เงินออมของคุณจนกว่าจะได้งานใหม่

หรือคุณประสบภาวะฉุกเฉินด้านสุขภาพด้วยค่ารักษาพยาบาลที่มีราคาแพง หรือพายุลูกใหญ่ทำให้แผนการเดินทางของคุณสะดุด และคุณจำเป็นต้องหาโรงแรมใกล้สนามบินในนาทีสุดท้ายจนกว่าอากาศจะปลอดโปร่ง

สถานการณ์เช่นนี้ทำให้เครียดมากพอโดยไม่ต้องกังวลว่าคุณจะจ่ายเงินเพื่ออะไร หากคุณมีเงินทุนฉุกเฉินเพื่อรองรับการล้ม อย่างน้อยคุณก็ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการครอบคลุมค่าใช้จ่ายของความล้มเหลวเหล่านี้

คุณควรมีเงินในกองทุนฉุกเฉินมากแค่ไหน?

ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้ประหยัดเงินค่าครองชีพระหว่างสามถึงหกเดือนในกองทุนฉุกเฉินของคุณ ด้วยวิธีนี้ หากคุณตกงาน คุณจะสามารถใช้เวลาสองสามเดือนในขณะที่คุณค้นหางานใหม่

ค่าครองชีพรายเดือนของทุกคนจะแตกต่างกันเล็กน้อยขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์ของพวกเขา ดูหมวดหมู่การใช้จ่ายขนาดใหญ่ของคุณ เช่น ที่พัก อาหาร ประกัน ค่าเดินทาง ฯลฯ และคำนวณว่าตัวเลขนั้นเหมาะสำหรับคุณอย่างไร

หากการประหยัดค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือนรู้สึกว่าเป็นไปไม่ได้ ให้เริ่มให้เล็กลง กำหนดเกณฑ์มาตรฐานของคุณเอง ไม่ว่าจะเป็น $1,000 หรือ $100 เพื่อเริ่มต้น

แม้ว่ากองทุนฉุกเฉินของคุณไม่สามารถพาคุณผ่านการว่างงานหลายเดือนได้ การมีเงินเก็บแม้เพียงเล็กน้อยก็อาจช่วยได้มาก

6 ขั้นตอนในการสร้างกองทุนฉุกเฉินเพื่อพาคุณผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบาก

ดังนั้นคุณจะจัดสรรเงินเข้ากองทุนฉุกเฉินอย่างมีประสิทธิภาพได้อย่างไร? ต่อไปนี้เป็นหกกลยุทธ์ในการบรรลุเป้าหมายการออมของคุณ

1. เปิดบัญชีออมทรัพย์แยกที่ธนาคารของคุณ

ความท้าทายประการหนึ่งในการสร้างกองทุนฉุกเฉินคือการปล่อยให้เงินของคุณอยู่ในที่ที่ไม่มีใครแตะต้อง เมื่อคุณมีเงินสดในมือ คุณก็อยากจะใช้เงินนั้น

เพื่อปกป้องเงินออมของคุณ ให้เปิดบัญชีแยกที่ธนาคารของคุณ ตั้งชื่อบัญชีนี้ว่า “กองทุนฉุกเฉิน” หรือ “แฮนด์ออฟ” หรืออย่างอื่นที่จะเตือนคุณว่าเงินไม่ใช่ค่าใช้จ่ายประจำวัน

ด้วยการจัดสรรบัญชีแยกต่างหากสำหรับกองทุนฉุกเฉินของคุณ คุณจะมีมาตรการรักษาความปลอดภัยในตัวเพื่อป้องกันการล่อลวงของคุณเองในการใช้จ่าย

สำหรับการฝากเงินฉุกเฉินของคุณ ให้มองหาธนาคารที่มีบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่มีอัตราดอกเบี้ย 2.0% ขึ้นไป ตัวอย่างเช่น Ally Bank มีบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ดีที่สุดบัญชีหนึ่งสำหรับกองทุนฉุกเฉินที่มีอัตราดอกเบี้ย 2.2% (ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2019)

ด้วยการเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสำหรับกองทุนฉุกเฉินของคุณ เงินของคุณสามารถเติบโตในบัญชีของคุณอย่างเงียบๆ แม้ว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายการออมแล้วก็ตาม

2. ตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติเป็นรายปักษ์หรือรายเดือน

หากคุณมีรายได้ประจำ ให้พิจารณาตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติจากเช็คไปยังบัญชีออมทรัพย์ของคุณ ด้วยวิธีนี้ เงินจะย้ายออกจากบัญชีประจำวันของคุณก่อนที่คุณจะสามารถใช้มันได้ และการออมของคุณจะเติบโตขึ้นโดยไม่ต้องใช้ความพยายามอีกต่อไป

ดูรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถจัดสรรเงินเป็นรายปักษ์หรือรายเดือนได้มากน้อยเพียงใด จากนั้นดูเป้าหมายการออมของคุณ และประเมินว่าต้องใช้เวลานานแค่ไหนกว่าจะถึงเป้าหมายนั้น

ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการประหยัดเงิน 1,000 ดอลลาร์ในหกเดือน คุณจะต้องจัดสรรเงินประมาณ 167 ดอลลาร์ต่อเดือนหรือ 42 ดอลลาร์ทุกสัปดาห์ หากจำนวนเงินนั้นสูงเกินไป คุณอาจต้องให้เวลาตัวเองเพิ่มขึ้น เช่น ตั้งเป้าหมายของคุณเป็น $1,000 ใน 10 เดือน

หากคุณเป็นฟรีแลนซ์ที่มีค่าใช้จ่ายไม่สม่ำเสมอ การโอนอัตโนมัติอาจไม่ใช่ความคิดที่ดีที่สุด เพราะคุณคงไม่อยากเบิกเงินเกินบัญชีโดยไม่ได้ตั้งใจและต้องเสียค่าธรรมเนียมธนาคาร แต่ถ้าคุณสามารถตั้งค่าการโอนเงินแบบปกติได้ เงินออมของคุณสามารถทำงานบนระบบอัตโนมัติได้

3. รับมุมมองจากมุมสูงของงบประมาณของคุณ

แม้ว่าการทำงบประมาณอาจไม่ใช่ความคิดของคุณเกี่ยวกับช่วงเวลาสนุกสนาน แต่ก็มีประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณกำลังพยายามสร้างกองทุนฉุกเฉิน และมันก็ใช้เวลาไม่นานเช่นกัน

เพียงแค่นั่งลงด้วยปากกาและกระดาษหรือ Google สเปรดชีตแล้วเขียนรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ หาจำนวนเงินที่คุณมีในแต่ละเดือน และระบุประเภทการใช้จ่ายหลักของคุณ

แอปติดตามงบประมาณ เช่น Mint และ YNAB ก็ช่วยได้มากเช่นกัน คุณเพียงแค่ป้อนข้อมูลบัญชีและตั้งเป้าหมาย แล้วแอปเหล่านี้จะบอกคุณว่าคุณกำลังอยู่ในเส้นทางที่จะบรรลุเป้าหมายหรือไม่

การดูว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ไหนทุกเดือน คุณจะรู้สึกควบคุมมันได้มากขึ้น แทนที่จะรู้สึกว่ามันควบคุมคุณ

4. เปลี่ยนนิสัยการใช้จ่ายของคุณ

สมมติว่าคุณไม่ถูกลอตเตอรี วิธีเดียวที่จะเพิ่มพื้นที่ในงบประมาณของคุณคือลดการใช้จ่ายและ/หรือเพิ่มรายได้ของคุณ

การทำงบประมาณเป็นการเริ่มต้นที่ดี เนื่องจากช่วยให้คุณระบุพื้นที่ที่คุณใช้จ่ายเกินและสามารถลดค่าใช้จ่ายได้ แต่นิสัยที่เปลี่ยนแปลงไม่ได้เกิดขึ้นชั่วข้ามคืน และเป็นเรื่องปกติที่จะพบกับความพ่ายแพ้

หากคุณจริงจังกับการใช้จ่ายให้น้อยลง ให้พิจารณาปัจจัยกระตุ้นการใช้จ่ายของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อของเมื่อคุณรู้สึกไม่สบาย ให้ลองเปลี่ยนนิสัยนี้ด้วยกิจกรรมฟรีหรือต้นทุนต่ำ เช่น การเดินป่าหรือการทำอาหาร

และอย่าเอาชนะตัวเองหากคุณยังทำไม่ถึงเป้าหมาย การจัดการเงินไม่ใช่แค่เกมตัวเลข มีหลายอารมณ์ร่วมด้วย การมีความตระหนักในตนเองเป็นขั้นตอนสำคัญในการขัดขวางนิสัยเก่าและการรับเอานิสัยใหม่มาใช้

5. หาวิธีเพิ่มรายได้ของคุณ

หากคุณสามารถลดการใช้จ่ายและเพิ่มรายได้ได้ คุณก็จะมีที่ว่างมากขึ้นในงบประมาณและสามารถประหยัดเงินได้เร็วกว่ามาก

บางทีคุณอาจได้รับการเลื่อนตำแหน่งในที่ทำงานซึ่งมาพร้อมกับรายได้ที่สูงขึ้นอย่างแข็งขัน หรือไล่ตามลูกค้ากลุ่มปลารายใหญ่และเอาชนะเป้าหมายรายได้ของคุณในเดือนนี้

หากคุณเปิดรับงานใหม่ ให้ค้นหาโอกาสที่ช่วยให้คุณทำเงินได้มากขึ้นโดยที่ยังคงความเป็นอิสระจากตำแหน่งของคุณ (นี่คือแนวคิดบางส่วนสำหรับงานเร่ร่อนทางดิจิทัล!)

และหากคุณมีความปลอดภัยในการทำงาน ให้พิจารณาตั้งค่าให้เร่งรีบเพื่อหารายได้เพิ่มเติม บางทีคุณอาจทำงานเป็นฟรีแลนซ์และค้นหาโครงการเสริมผ่าน Fiverr หรือ Freelancer.com หรือคุณสามารถใช้ TaskRabbit เพื่อหางานเล็กๆ ในพื้นที่ของคุณ หรือสอนบทเรียนการเล่นสกีหรือชั้นเรียนโยคะที่ด้านข้าง

หากคุณประสบปัญหาในการเก็บออมและจ่ายค่าใช้จ่ายรายเดือน ให้มองหาวิธีเพิ่มรายได้และทำลายวงจรการจ่ายเช็คเป็นรายจ่าย

6. นำโชคลาภเงินมาสู่เงินออมของคุณ

แม้ว่าโอกาสถูกลอตเตอรีจะน้อยมากแต่คุณอาจได้รับเงินสดในรูปแบบของโบนัสจากการทำงานหรือมรดกจากป้าที่หายสาบสูญไปนาน หรือบางทีการเริ่มต้นที่คุณลงทุนนั้นถูกขายเพื่อผลกำไรมหาศาล หรือเหรียญเข้ารหัสลับแบบสุ่มของคุณก็มีมูลค่าพุ่งสูงขึ้น

หากคุณได้รับเงินสดจำนวนมากโดยไม่คาดคิด คุณอาจถูกล่อลวงให้ออกเดินทางไปยังโมนาโก แต่ถ้าคุณตั้งเป้าที่จะเสริมความแข็งแกร่งให้กับกองทุนฉุกเฉินของคุณ ให้นำโชคลาภบางส่วนหรือทั้งหมดไปไว้ในบัญชีออมทรัพย์ของคุณแทน ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถเพิ่มเงินออมของคุณได้ในคราวเดียว

ป้องกันตัวเองทางการเงินในกรณีฉุกเฉิน

หวังว่าคุณจะไม่ประสบเหตุฉุกเฉินในการเดินทางรอบโลก แต่สิ่งต่างๆ ก็เกิดขึ้น และบางครั้งก็ไม่สามารถหลีกเลี่ยงกฎของเมอร์ฟีได้ (“ทุกสิ่งที่ผิดพลาดได้ก็จะผิดพลาด”)

นั่นคือเมื่อการมีเงินฉุกเฉินเปลี่ยนจากงานบ้านมาเป็นผู้ช่วยชีวิต คุณจะไม่ต้องกังวลกับการเบิกเงินเกินในบัญชีธนาคารของคุณหรือใช้บัตรเครดิตจนหมด แต่สามารถนำพลังงานทั้งหมดของคุณไปแก้ไขกรณีฉุกเฉินได้

หากต้องการทราบเคล็ดลับเพิ่มเติมเกี่ยวกับการควบคุมการเงินส่วนบุคคล โปรดไปที่คู่มือนี้เกี่ยวกับวิธีจัดการเงินของคุณในฐานะคนเร่ร่อนทางดิจิทัล