Secret's Out: Como reduzir seus pagamentos de empréstimos estudantis para US $ 0 quando você for para o exterior - Remote Bliss

Se você é um millennial, teve que enfrentar um cenário econômico bastante difícil. Primeiro, você se formou na Grande Recessão, quando os empregos bem remunerados eram escassos. Especialistas dizem que a geração do milênio nunca alcançará financeiramente a geração anterior. Suspirar.

Em segundo lugar, os millennials são prejudicados por empréstimos estudantis, com mais de 45 milhões de mutuários devendo um coletivo de US$ 1,56 trilhão. Os empréstimos estudantis têm o péssimo hábito de consumir seu salário antes mesmo de ter a chance de se estabelecer em sua conta bancária.

Se você é um daqueles 44 milhões sobrecarregados com empréstimos estudantis, pode pensar que viajar pelo mundo está fora de alcance. Mas se você estiver interessado em viver em outro país a longo prazo, um estilo de vida internacional pode realmente funcionar a seu favor.

Na verdade, trabalhar no exterior pode significar que suas contas federais de empréstimos estudantis serão reduzidas a zero – e você poderá obter o perdão do empréstimo eventualmente. Aqui está um truque pouco conhecido para viajar com empréstimos estudantis que pode se livrar de seus empréstimos estudantis de uma vez por todas.

Como reduzir os pagamentos de empréstimos estudantis para $ 0 enquanto trabalha no exterior

Se você simplesmente desistisse de seus empréstimos estudantis federais, teria algumas consequências muito ruins. Por um lado, seus empréstimos podem entrar em default, o que requer manobras estressantes para sair. A inadimplência pode prejudicar sua pontuação de crédito, o que dificulta a qualificação para outro empréstimo, obter uma hipoteca ou até mesmo alugar um apartamento em alguns casos.

Além disso, se você deixar de pagar empréstimos estudantis federais, o governo pode, na verdade, guarnecer seus salários, mergulhar em seu Seguro Social ou receber sua restituição de impostos. E todo esse tempo cobradores de dívidas estarão chamando; às vezes eles podem até entrar em contato com seus amigos e familiares para entrar em contato com você.

Então, apenas abandonar suas contas de empréstimos estudantis quando você viaja não seria uma ótima escolha. Mas há um truque para reduzir suas contas federais de empréstimos estudantis sem que seus empréstimos fiquem inadimplentes: solicite um plano de pagamento baseado em renda.

Um plano baseado em renda ajusta seus pagamentos mensais

Os planos de pagamento baseados em renda ajustam suas contas mensais de empréstimos estudantis junto com sua renda. Existem algumas opções, mas nenhuma delas pede que você pague mais de 10% a 20% de sua renda discricionária.

Em particular, o governo analisa sua renda bruta ajustada (AGI), ou o dinheiro que você ganha sujeito ao imposto de renda. Mas se você estiver morando fora do país, seu AGI pode ser zero. E 10% ou 20% de zero ainda é zero.

Por que sua AGI seria $0? Bem, o governo oferece uma exclusão de rendimentos estrangeiros quando você paga seus impostos. Isso significa que sua renda será isenta de impostos, pelo menos até cerca de US$ 100.000.

Quando o seu gestor de empréstimos estudantis calcular seus pagamentos mensais em um plano baseado em renda, ele verá que seu AGI é $ 0, então suas contas de empréstimos estudantis também serão reduzidas.

Mesmo que você não se qualifique para esta Exclusão de Rendimentos Estrangeiros, você ainda pode considerar a aplicação de um plano baseado em renda para reduzir seus pagamentos mensais. Isso pode torná-los menos onerosos e deixar você com dinheiro suficiente sobrando a cada mês para acampar em Machu Picchu ou mochilar pelo Sudeste Asiático em seus dias de folga.

Suas opções para planos de reembolso baseados em renda

Os empréstimos estudantis federais seguem automaticamente o plano padrão de 10 anos, mas você pode solicitar um plano de reembolso baseado em renda. Você tem quatro opções:

• Reembolso com base na renda: pague 10% ou 15% de sua renda discricionária e estenda seus prazos para 20 ou 25 anos, dependendo de quando você fez o empréstimo.
• Pague conforme você ganha: pague 10% de sua renda discricionária e estenda seus termos para 20 anos.
• Revisado Pague Conforme Ganha: Pague 10% de sua renda discricionária e estenda seus prazos para 20 anos se você tiver empréstimos para estudantes de graduação e 25 anos se tiver empréstimos para estudantes de pós-graduação.
• Reembolso baseado em renda: pague 20% de sua renda discricionária ou o que você pagaria em um plano fixo de 12 anos, o que for menor. Este plano estende seus termos para 25 anos.

Observe que estender seus termos e reduzir seus pagamentos mensais significa que seus empréstimos coletarão mais juros ao longo dos anos. Se você retornar aos EUA e o reembolso for retomado, você terá um saldo maior do que quando começou.

Portanto, embora um plano baseado em renda possa ajudar no curto prazo, também pode significar que você paga mais no longo prazo. Dito isso, você pode ficar no exterior por 20 ou 25 anos. Se você ainda estiver trabalhando fora do país depois de todo esse tempo, poderá obter o perdão total do empréstimo.

Observe que apenas empréstimos estudantis federais estão disponíveis para esses planos. Os empréstimos estudantis privados não têm proteções federais, como planos ou adiamento orientados à renda. Se você estiver tendo problemas para acompanhar os pagamentos de empréstimos estudantis particulares, fale com seu credor ou administrador de empréstimos sobre suas opções.

Você receberá o perdão do empréstimo após 20 ou 25 anos

Qualquer pessoa em um plano de pagamento baseado em renda não precisa pagar seus empréstimos estudantis federais para sempre. Após 20 ou 25 anos de reembolso no prazo, você receberá o perdão do empréstimo.

Esse perdão ainda entra em jogo, mesmo que seus “pagamentos pontuais” tenham sido de $ 0. Portanto, se você ficar fora do país por tempo suficiente, poderá eliminar completamente seus empréstimos estudantis.

Mas se você retornar a um emprego nos EUA, seu pagamento mensal será recalculado com base em sua nova renda. Portanto, certifique-se de saber como o pagamento do empréstimo estudantil mudará se você voltar para casa.

Você ainda terá que pagar impostos sobre empréstimos perdoados

Embora o saldo do seu empréstimo estudantil seja completamente quitado, você pode estar no gancho para um último pagamento. Empréstimos estudantis que são perdoados de um plano baseado em renda são tratados como renda tributável.

Então você provavelmente terá que pagar uma conta de imposto sobre esse saldo perdoado. Mas pode ser muito menos do que você deve, então pode ser um pequeno preço a pagar para se livrar de seus empréstimos estudantis de uma vez por todas!

E se você mora em uma cidade com baixo custo de vida, pode ter bastante economia para fazer esse pagamento final.

Dicas para encontrar um emprego no exterior

Usar esse truque para reduzir seus pagamentos de empréstimos estudantis é melhor para indivíduos que desejam trabalhar em outro país a longo prazo.

Então, como você pode encontrar um emprego em outro país? Uma maneira seria se sua empresa tivesse locais em todo o mundo. Você pode trabalhar no escritório de Hong Kong ou Sydney, por exemplo, por alguns anos para pagar seus empréstimos estudantis e economizar muito dinheiro.

Outra opção é ensinar inglês no exterior. Você pode obter sua certificação TEFL e encontrar um emprego em uma escola privada ou pública. Um lugar para começar é com esses programas governamentais que colocam você em uma escola (e fornecem vistos de trabalho). Se você preferir ensinar remotamente, confira essas 30 empresas que oferecem empregos de ensino de ESL online.

Você também pode encontrar trabalhos remotos que permitem trabalhar de qualquer lugar. Este guia mostra maneiras infalíveis de ganhar dinheiro online, e este tem 27 empregos para nômades digitais.

Além de garantir uma renda, você também precisará obter um visto que lhe permita permanecer no exterior por um longo período. Mas se você conseguir uma posição, espero que seu empregador possa ajudá-lo a conseguir uma.

Independentemente de você morar fora do país por 20 anos ou apenas um, lembre-se de que existem maneiras de gerenciar seus empréstimos estudantis enquanto viaja. Se você sonha em explorar o mundo, sua dívida estudantil não precisa te atrapalhar.